ASV Federālo rezervju sistēma, Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) un Valūtas kontroliera birojs (OCC) 3. janvārī kopīgā paziņojumā brīdināja bankas par riskiem, kas saistīti ar kriptovalūtu izmantošanu.
Paziņojumā norādīts, ka pagājušajā gadā bija lielas kriptovalūtu cenu svārstības un tika atklātas ievainojamības šajā nozarē. Tāpēc regulatīvās iestādes uzsvēra dažus galvenos riskus, no kuriem bankām būtu jāuzmanās, strādājot ar kriptovalūtu.
Varas iestādes norādīja, ka krāpšanas un krāpniecības risks kriptovalūtu firmu starpā var ietekmēt bankas, kas nodarbojas ar šādiem uzņēmumiem. Turklāt jaunākais FTX bankrots un apsūdzības par krāpšanu pret tās dibinātāju Semu Bankmanu-Frīdu (SBF) varētu būt motivējušas regulatorus brīdināt bankas par šādiem riskiem.
Paziņojumā teikts, ka bankām arī jāuzmanās no riskiem, kas izriet no juridiskās nenoteiktības saistībā ar kriptovalūtu glabāšanas pakalpojumiem, izpirkšanu un īpašumtiesībām.
Regulatori brīdināja, ka kriptovalūtu firmas var sniegt bankām krāpniecisku informāciju un apliecinājumus. Tas varētu ietvert maldinošu informāciju par federālo noguldījumu apdrošināšanu un citu "negodīgu, maldinošu vai ļaunprātīgu" praksi, kas var kaitēt patērētājiem.
Regulatori atsaucās uz nedarbojas kriptovalūtu biržas Voyager Digital maldinošajiem paziņojumiem par FDIC pārklājumu. Rezultātā 28. gada 2022. jūlijā FDIC brīdināja Voyager Digital pārtrauks maldināt faktus par FDIC lietotāju līdzekļu apdrošināšanas segumu.
Laikā bankrota pieteikums, Voyager bija Pārliecināts lietotāji saņems atpakaļ USD, ko Voyager noguldīja FDIC apdrošinātajā Metropolitan Commercial Bank. Tomēr banka vēlāk precizēts ka lietotāju noguldījumi ir FDIC apdrošināti, bet apdrošināšana neaizsargā klientus Voyager bankrota gadījumā.
Kopīgajā paziņojumā regulatori minēja ievērojamo kriptovalūtu tirgu nepastāvību, kas var ietekmēt kriptovalūtu firmu noguldījumu plūsmas, kā risku bankām. Turklāt paziņojumā tika brīdināts, ka bankas, kurām ir stabilu monētu rezerves, var saskarties ar ievērojamu noguldījumu aizplūšanu, ja banka sāks izmantot stabilo monētu.
Turklāt federālie regulatori brīdināja par inficēšanās risku kriptovalūtu nozarē. Inficēšanās risks rodas no kriptovalūtu firmu savstarpējās saiknes "ar nepārredzamu aizdošanu, investīcijām, finansējumu, apkalpošanu un darbības pasākumiem", sacīja regulatori.
Domino efekts, kas tika novērots pēc Terra-LUNA fiasko, kas izraisīja virkni bankrotu, sākot ar riska ieguldījumu fondu Three Arrows Capital, pierādīja, ka kriptovalūtu uzņēmumi ir cieši saistīti. Tas atkal tika uzsvērts pēc FTX un Alameda Research sabrukuma, pēc kura Genesis un tā mātes uzņēmums Digital Currency Group nokļuva karstā ūdenī.
Saskaņā ar regulatīvo iestāžu sniegto informāciju šī savstarpējā saistība rada “koncentrācijas riskus” bankām, kuras ir pakļautas kriptovalūtām.
Turklāt paziņojumā norādīts, ka kriptovalūtu sektora riska pārvaldības un pārvaldības prakse ir sākuma stadijā un tai trūkst "brieduma un robustuma". Turklāt decentralizētajiem tīkliem trūkst pārvaldības mehānismu, pārraudzības sistēmas un līgumu un standartu, kas nosaka lomas, pienākumus un saistības.
Turklāt decentralizētās sistēmas ir neaizsargātas pret uzlaušanu un kiberuzbrukumiem, pārtraukumiem un rada nelegāla finansējuma risku, brīdināja varas iestādes, piebilstot:
"Ir svarīgi, lai ar kriptoaktīvu nozari saistītie riski, kurus nevar mazināt vai kontrolēt, nepārietu uz banku sistēmu."
Federālās aģentūras arī paziņoja, ka tās izvērtē visus banku priekšlikumus iesaistīties ar kriptogrāfiju saistītās darbībās. Viņi arī cieši uzrauga bankas ar kriptovalūtu ekspozīciju. Aģentūras pievienoja:
"Ņemot vērā nozīmīgos riskus, ko izgaismojušas vairāku lielu kriptoaktīvu uzņēmumu nesenās neveiksmes, aģentūras turpina ievērot rūpīgu un piesardzīgu pieeju saistībā ar pašreizējām vai plānotajām ar kripto aktīviem saistītām darbībām un riska darījumiem katrā banku organizācijā."
Tomēr paziņojumā tika precizēts, ka bankām nav nedz “aizliegts, nedz aizliegts” sniegt pakalpojumus jebkura veida uzņēmumiem, tostarp ar kriptovalūtu saistītiem uzņēmumiem.
Federālās aģentūras turpina izvērtēt, vai un kā bankas var veikt ar kriptovalūtu saistītas darbības. Saskaņā ar paziņojumu, viņu galvenās bažas ir par to, lai šādām darbībām būtu pienācīgi jārisina "drošība un stabilitāte, patērētāju aizsardzība, juridiskā pieļaujamība un atbilstība piemērojamiem likumiem un noteikumiem". Tas ietvertu bankas, kas ievēro nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas, nelikumīgas finansēšanas un patērētāju aizsardzības likumus, vienlaikus iesaistoties ar kriptogrāfiju saistītās darbībās.
Aģentūras arī atzīmēja:
"... aģentūras uzskata, ka tādu kriptoaktīvu izdošana vai turēšana kā galvenos kriptoaktīvus, kas tiek emitēti, glabāti vai pārsūtīti atklātā, publiskā un decentralizētā tīklā vai līdzīgā sistēmā, visticamāk, neatbilst drošai un stabilai banku praksei."
Avots: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/