5 padomi, kā aiziet pensijā nestabilā tirgū

Došanos pensijā parasti pavada svinības un atslābināšanās, taču nesenā tirgus nepastāvība rada zināmas šaubas tiem, kas tuvojas pensijai vai sāk doties pensijā. Šī nepastāvība kopā ar makroekonomiskiem faktoriem, piemēram, pieaugošām procentu likmēm un augstu inflāciju, daudziem investoriem ir raizējies par saviem pensiju fondiem un prāto, ko viņi varētu darīt, lai pārvarētu vētru.

Pēdējā gada laikā tiek lēsts 1.5 miljoni pensionāru ir atkārtoti ienākuši ASV darba tirgū tādu faktoru dēļ kā elastīgāka darba kārtība, augošās izmaksas un nespēja tikt līdzi, saņemot fiksētus ienākumus. Turklāt saskaņā ar BMO reālā finanšu progresa indekss, 25% amerikāņu uzskata, ka viņiem ir jāatliek pensijas plāni, galvenokārt tāpēc, ka cenu kāpuma un tirgus nestabilitātes dēļ ir traucēti uzkrājumi.

Lasīt: Pensionāri vēlas atgriezties darbā, taču viņi par to ir noraizējušies

Šajā ārkārtējās nenoteiktības periodā gandrīz pensionāri var šaubīties par to, vai tagad ir īstais laiks pārtraukt darbu. Taču lejupvērstajam tirgum nevajadzētu radīt traucējumus vai aizkavēt pensionēšanos. Ievērojot tālāk sniegtos padomus, gaidāmie pensionāri var turpināt īstenot savus plānus, doties pensijā ar lielāku pārliecību un samazināt tirgus lejupslīdes ietekmi uz savu pensiju portfeli.

Pārvērtējiet savu riska toleranci

Karjeras sākumā ir iespējas uzņemties salīdzinoši lielāku risku, piemēram, vairāk ieguldīt akcijās ar augstāku izaugsmes potenciālu un risku vai ieguldot augsta ienesīguma obligācijās. Labi diversificētā portfelī risks galvenokārt ir jāmēra pēc nepastāvības, nevis pēc tā intuitīvākās definīcijas — pastāvīgiem zaudējumiem.

Ja diversificēts portfelis ir pielāgots individuālajām vajadzībām un mērķiem, tā riskantākās daļas ir jādiversificē, lai samazinātu kopējo zaudējumu risku un nepastāvības negatīvo ietekmi. Parasti, tuvojoties pensijai, viņu portfeļa sastāvs var mainīties, lai nodrošinātu, ka viņi spēj atgūties, ja tirgus virzīsies uz dienvidiem. Tirgus lejupslīde agrīnā pensijā, kad aktīvi tiek izmantoti dzīvesveida atbalstam, laika gaitā ir vairāk kaitīga portfeļa vērtībai nekā lejupslīde vēlāk pensionēšanās laikā.

Īkšķa noteikumi, piemēram, vecuma atņemšana no 110, lai noteiktu akciju īpatsvaru portfelī, var neattiekties uz konkrētajiem apstākļiem. Pensionāri ar lielākām pensijām vai citu fiksētu naudas plūsmu attiecībā pret kopējiem dzīves izdevumiem var uzņemties lielāku risku nekā citi līdzīga vecuma cilvēki. Tas var attiekties arī uz tiem, kuru dzīvesveida tēriņiem būs nepieciešams mazāks procents no pensijas uzkrājumiem.

Tiem, kas tuvojas pensijai, parasti ir ieteicams palielināt portfeļa piešķīruma procentuālo daļu zemāka riska ieguldījumu izvēlēm, lai radītu līdzsvaru starp jau uzkrāto aizsardzību, vienlaikus nodrošinot iespēju turpmākai izaugsmei. Ņemot vērā pašreizējos tirgus apstākļus, ir svarīgi sarunāties ar konsultantu, lai noteiktu, kā pielāgot savu portfeli, lai samazinātu risku un izvairītos no pastāvīgiem zaudējumiem, pārdodot aktīvus, kas jau ir samazinājušies. Sarunai ar padomdevēju ir arī jēga, ja nezināt, ar ko sākt.

Lasīt: "Jūs nevēlaties mirt pie sava rakstāmgalda, sūtot e-pastu." Papildus skaitļiem, vai esat gatavs doties pensijā? 

Nelieciet visas olas vienā grozā

Diemžēl neviens nevar paredzēt, kas notiks tirgū, noteikti īstermiņā, neatkarīgi no jūsu zināšanu līmeņa. Nepastāvīgi laiki sniedz personām iespēju pārskatīt un pārvērtēt savus portfeļus.

Naudas sadalīšana starp vairākiem dažādu veidu aktīviem var mazināt tirgus lejupslīdes ietekmi, jo dažādi aktīvi parasti atšķirīgi reaģē uz tirgus izmaiņām. To darot, ir svarīgi nodrošināt, lai jūsu portfelī būtu iekļauti diversificēti ieguldījumi dažādās aktīvu klasēs un ieguldījumu veidos, ieguldījumi, kas rada ienākumus, un riska ierobežošanas stratēģijas, lai nodrošinātu aizsardzību pret negatīviem faktoriem.

Lasīt: Vai es esmu muļķis, paturot savu IRA ieguldītu akcijās?

Pārskatiet savas skaidrās naudas rezerves

Nemierīgums tirgos var izraisīt indivīdu nemierīgumu par savām vispārējām finansēm. Tādējādi indivīdiem ir jānovērtē, cik daudz skaidras naudas viņi jūtas ērti, lai apmierinātu pamatvajadzības un neparedzētus izdevumus, lai justos pārliecinātāki, ja tirgi nesadarbojas. Var palīdzēt izveidot budžeta sistēmu, kas izseko ikmēneša izdevumus.

Personām, kuras gaida pensionēšanos un kurām nav pietiekami daudz skaidras naudas, vajadzētu būt piesardzīgiem, pārdodot aktīvus, lai piesaistītu naudu, kad akciju vērtība samazinās. Saglabājot pietiekami daudz skaidras naudas (ti, likvīdas), lai segtu uzturēšanās izdevumus vismaz gadu, var palīdzēt aizsargāt jūsu īpašumus ilgtermiņā un atvieglot pāreju uz pensiju. Taču aktīvu pārdošana lejupvērstā tirgū var nebūt labākais laiks šīs korekcijas veikšanai.

Centieties, lai jūs neietekmētu savas emocijas

Tirgus nepastāvība rada saspringtu vidi ikvienam, kam ir nauda akciju tirgū. Tiem, kas atrodas uz pensijas robežas, emocijas liek daudziem pārdot, kad tirgus pagriežas, cenšoties izvairīties no zaudējumiem, un pēc tam, kad tirgus atveseļosies un viņi jūtas optimistiski, pirks vēlreiz. Taču vēsturiski ir grūti noteikt šo divu lēmumu pareizo laiku, lai izvairītos no neto peļņas zaudēšanas, pat labākajiem ieguldījumu speciālistiem.

Lai gan tas var būt sarežģīti, nerīkojieties pēc impulsa un nepārdodiet akcijas, kad tirgū rodas žagas. Galu galā ir grūti paredzēt tirgus uzvedību, tāpēc mēģiniet nepieņemt nekādus riskantus vai pastāvīgus lēmumus attiecībā uz savu portfeli, ja pastāv iespēja, ka pašreizējie tirgus apstākļi ir īslaicīgi.

Plānojiet, plānojiet, plānojiet, bet neatmetiet savu plānu

No pensijas ceļojuma sākuma līdz beigām ilgtermiņa mērķi un stabils plāns var palīdzēt zināmā mērā mazināt stresu un noturēt jūs uz kursu. Negaidīts vai ilgstošs tirgus nestabilitātes periods var mudināt jūs atteikties no plāna, taču nerīkojieties emocionāli. Ja neesat pārliecināts, ko darīt tālāk, apsveriet iespēju sarunāties ar padomdevēju, lai saglabātu savu plānu. Tuvāk aiziešanai pensijā jūsu portfelī var tikt veiktas atbilstošas ​​nelielas izmaiņas, lai samazinātu risku. Bet arī tad nevajadzētu rīkoties emocionāli vai veikt nekādas būtiskas izmaiņas, nekonsultējoties ar padomdevēju.

Pašreizējos tirgus apstākļos ceļš uz aiziešanu pensijā var nebūt tik gluds, kā jūs kādreiz gaidījāt. Taču ir svarīgi atcerēties, ka tirgus lejupslīde nav mūžīga. Īstenojot pareizas stratēģijas, strādājot ar padomdevēju un izvairoties no pārsteidzīgas lēmumu pieņemšanas, indivīdi var sagatavoties veiksmīgai pensionēšanās īstermiņā un ilgtermiņā. 

Uzziniet, kā sakārtot savu finanšu rutīnu festivālā Labākās jaunās idejas naudā 21. un 22. septembrī Ņujorkā. Pievienojieties Kerijai Švābai, Čārlza Švāba fonda prezidentei.

Deivids Vainstoks ir uzņēmuma Mazars direktors, sniedzot uzņēmumu pēctecības, īpašuma, apdrošināšanas, nodokļu un investīciju plānošanas pakalpojumus privātpersonām un uzņēmumu īpašniekiem ar lielu neto vērtību..

Avots: https://www.marketwatch.com/story/5-tips-for-retiring-in-a-volatile-market-11662047858?siteid=yhoof2&yptr=yahoo