Kā sagatavot savas finanses vētrai

Galvenie izņemšanas gadījumi

• Lejupslīdes rada daudzas briesmas, tostarp darba zaudēšanu, cenu pieaugumu un lielas procentu likmes.
• Lai gan šīs problēmas var būt finansiāli sāpīgas, ir daži pasākumi, ko varat veikt, lai samazinātu savu atbildību ekonomiskās lejupslīdes laikā.
• Ja varat, turpiniet dot ieguldījumu savos ieguldījumos un izmantojiet "izpārdošanas" akciju priekšrocības.

Ziņu ziņojumi liecina, ka gaidāma lejupslīde. Neatkarīgi no tā, vai Nacionālais ekonomisko pētījumu birojs (NBER) oficiāli paziņo par recesiju, ekonomiski smagi laiki jau ir klāt masveida atlaišanas, pieaugošas īres maksas, procentu likmju paaugstināšanas un augsto cenu veidā.

Ko jūs varat darīt, lai sagatavotu savas finanses, ja šķiet, ka visas kārtis ir sakrautas pret jums? Apskatīsim dažus praktiskus pasākumus, kurus varat veikt jau šodien palīdzēt savam finansiālajam stāvoklim grūtos laikos.

Briesmas, ko lejupslīde rada jūsu finansēm

Pirms apspriežam risinājumus, mums ir jāsaprot problēmas, ko izraisa lejupslīde. Lejupslīdei ir raksturīgas vairākas briesmas, kas apdraud jūsu finansiālo stabilitāti.

Lai gan šis nav pilnīgs saraksts ar visu, kas var noiet greizi lejupslīdes laikā, šīs ir dažas no visbiežāk sastopamajām bažām.

Darba zaudēšana

Viens no galvenajiem recesijas rādītājiem ir bezdarbs. Ekonomisti ir vilcinājušies oficiāli pasludināt recesiju zemā bezdarba līmeņa dēļ.

Lai gan bezdarba līmenis joprojām ir zems, noteiktas nozares ir stabilākas par citām attiecībā uz darba drošību. Nesen Darba statistikas biroja publicētie dati, profesionālie/uzņēmējdarbības pakalpojumi un atpūtas/viesmīlības darbi ir cietuši lielus zaudējumus. Citas nozares, piemēram, valsts pārvalde, izglītība un nekustamā īpašuma līzings, ir saglabājušās spēcīgas.

Ja mēs pārbaudām patērētāju tēriņus un ekonomikas tendences, ir viegli saprast, kāpēc konkrētās nozarēs notiek vairāk darbinieku atlaišanas. Daudzi tehnoloģiju uzņēmumi pieņēma darbā pārāk daudz darbinieku pandēmijas laikā un viņu akciju vērtība strauji samazinās, tāpēc viņi samazina darba vietas. Turklāt cilvēki baidās, ko inflācija un nenoteiktība ietekmēs viņu budžetā, tāpēc viņi mazāk tērē ceļošanai.

Tomēr recesijas laikā patērētājiem joprojām ir jāsūta bērni skolā un jāīrē mājoklis, tāpēc nekustamo īpašumu īres un izglītības nozare joprojām ir salīdzinoši neskarta.

Nespēja saņemt vai atļauties hipotēku

Fed ir palielinājusi procentu likmes, lai cīnītos pret inflāciju, kas līdz šim ir bijusi efektīva. Kamēr gada inflācija 2022. gada novembrī ir 7.1%, Patēriņa cenu indekss (cenu inflācijas rādītājs, zināms arī kā PCI) novembrī pieauga tikai par 0.1%.

Neveiksmīgā blakusparādība ir tāda, ka tas palielina hipotēku likmes. Tas maksā daudziem potenciālajiem mājokļu pircējiem no tirgus. Tie, kuriem ir pietiekami ienākumi, lai pretendētu uz zemāku maksājumu, to vairs nedara, tiklīdz izmaksās ir iekļauta augstāka procentu likme.

Turklāt daudzi cilvēki ir piesardzīgi pret hipotēku lejupslīdes laikā, jo viņi var zaudēt darbu vai būt spiesti tērēt vairāk ikdienas vajadzībām, pieaugot cenām.

Cenas pieaug

Lielākā daļa amerikāņu izjūt augstāku cenu spiedienu ikreiz, kad viņi izrakstās pārtikas veikalā vai pie gāzes sūkņa. PCI dati liecina, ka enerģijas un pārtikas izmaksas ir bijis lielākās daļas cenu pieauguma avots. Pārtika pieaugusi par 10.6%, bet enerģija - par 13.1%.

Diemžēl pārtika un enerģija ir pirkumi, ko cilvēki nevar izslēgt no sava budžeta.

Portfeļa zaudējumi

2022. gads bija aptuvens amerikāņu budžetiem, taču tas bija tikpat sods par viņu pensijas uzkrājumiem. Vidējais 401 k atlikums samazinājās no USD 126,100 97,200 līdz USD 22.9 XNUMX, kas ir XNUMX% kritums.

Vērojot savu grūti nopelnītās naudas samazināšanos pensijas kontā, rodas slikta dūša pat tad, ja strādājat un joprojām ir laiks atgūt savus zaudējumus. Tomēr tas var izpostīt tos, kuri ienākumu gūšanai paļaujas uz saviem pensijas uzkrājumiem.

Jo pensionāru aptauja 2022. gadā, 13% ziņoja, ka IRA ir nozīmīgs viņu ienākumu avots, un 33% teica, ka tas ir mazsvarīgs avots. Darba sponsorēti pensiju plāni (piemēram, 401 12) bija galvenais avots 24% pensionāru un mazsvarīgs avots XNUMX%.

Lai gan sociālais nodrošinājums un pensijas ir nozīmīgākie ienākumu avoti, tiem, kam ir fiksēti ienākumi, ir grūti norīt akcijas, lai samaksātu par ikdienas vajadzībām, kamēr tās samazinās.

Kā sagatavot savas finanses lejupslīdes laikapstākļiem

Lai gan daudzos virsrakstos tiek prognozēts posts un drūmums 2023. gadam, labā ziņa ir tā, ka ir veidi, kā pārdzīvot recesiju.

Uzlabojiet savu prasmju komplektu

Ja uztraucaties par sava darba stabilitāti, roku saraustīšana nepalīdzēs. Tā vietā strādājiet pie tā, lai kļūtu par neaizstājamu jūsu uzņēmumam.

Paplašiniet vai padziļiniet piedāvātās prasmes. Padomājiet par to, kā ietaupīt jūsu organizācijas naudu vai nopelnīt vairāk.

Maikls Gibss, Go Cloud Careers izpilddirektors, iesaka pāriet uz pārdošanas lomu, lai nodrošinātu maksimālu darba stabilitāti. Viņš norāda: "Tie, kuri ieņem amatus, kas palīdz palielināt uzņēmuma kopējos ieņēmumus, ir tie, kuri, visticamāk, paliks droši nodarbināti zemas ekonomikas apstākļos."

Strādājiet savā tīklā

Ja sākat dzirdēt baumas par atlaišanu darbā vai uztraucaties par darba stabilitāti, savlaicīgi sazinieties ar savu tīklu. Lai gūtu maksimālus panākumus, sāciet izveidot tīklu, pirms tas ir nepieciešams. Atjauniniet savu putekļaino LinkedIn profilu, atjaunojiet savienojumu ar vecajiem kontaktiem un ping aizmirstos draugus sociālajos medijos.

Ironiski, bet tīklu veidošana ir visefektīvākā, ja piedāvājat patiesu palīdzību citiem. Aizmirstiet savu personīgo darba kārtību un tā vietā pajautājiet sev, kā jūs varat palīdzēt citiem. Tiklīdz jūs kādam citam izdarīsiet pakalpojumu vai ievadīsit, otra persona, protams, vēlēsies atbildēt.

Turklāt neaizmirstiet sekot līdzi un pateikties viņiem par saņemto palīdzību, padomu vai sakariem.

Samaksājiet parādu ar augstu procentu likmi

Pieaugot procentu likmēm, parādu atlikumi ar mainīgām likmēm (piemēram, kredītkartes) var kļūt sliktāki. Padariet par prioritāti pēc iespējas ātrāku parādu atmaksu ar augstām likmēm. Vismaz jums nevajadzētu pievienot savam parāda atlikumam neko tādu, kam ir augsta procentu likme.

Papildu maksāšana par parādu, kad cenas pieaug, var šķist sarežģīti, taču jūsu pūles kļūs sarežģītākas, jo jūsu samazinātie maksājumi atbrīvos naudu citiem pirkumiem. Varētu būt noderīgi uz laiku paņemt kādu steigu vai pārdot dažas personiskas lietas, lai nomaksātu parādu.

Beef Up Savings

Ārkārtas krājkonti bija paredzēti katastrofām, ko izraisīja lejupslīde, piemēram, pēkšņa darba zaudēšana. Pat ja jūsu ienākumi ir droši, ir vērts papildināt savus uzkrājumus, ja varat to atļauties.

Saglabāt lietainai dienai var būt izaicinājums. Tikai 37% amerikāņu ir ietaupījuši vairāk nekā viena mēneša izdevumus. vidējais darba meklēšanas ilgums ir aptuveni pieci mēneši, tāpēc atlaišanas gadījumā naudas pietrūkšana ir ievērojams risks.

Par laimi, katru mēnesi pievienojot savam krājkontam nelielu summu, jūs varat mazināt šo risku un dot sev laiku gaidīt piemērotu darbu, nevis pieņemt pirmo, kas rodas.

Samaziniet nevajadzīgos izdevumus

Tauku samazināšana no budžeta ir ātrākais veids, kā atbrīvot naudu nepieciešamībai, ietaupījumiem vai parādu samazināšanai. Labākais veids, kā to izdarīt, ir izsekot saviem tēriņiem.

Izmantojiet izklājlapu vai lietotni, lai izsekotu savus ikdienas tēriņus, lai zinātu, kur nonāk jūsu nauda. Pēc tam varat izlemt, ko var novirzīt uz jūsu parādu vai ietaupījumiem.

Lai gan tas var šķist sāpīgi, tēriņu samazināšana nenozīmē visu izpriecu likvidēšanu. Daži no visefektīvākajiem veidiem, kā ietaupīt, ir pārbaudīt, vai nauda nav noplūdusi neizmantotu abonementu veidā, vai iepirkties pie apdrošināšanas un mobilo tālruņu pakalpojumu sniedzējiem.

Izmantojot šīs stratēģijas, jūs varat samazināt savus izdevumus un saglabāt avokado grauzdiņus.

Esi mierīgs un turpini

NBER neizdod sarkanu pogu “Neradiet panikā” ar deklarāciju par lejupslīdi, taču, iespējams, vajadzētu. Realitāte ir tāda, ka lielākā daļa cilvēku nezaudēs darbu, portfeļi, visticamāk, atgūsies un lejupslīde nebūs mūžīga.

Ja jau veicat saprātīgas finansiālas izvēles, saglabājiet kursu, jo īpaši attiecībā uz ieguldījumiem. Vorena Bafeta vārdiem sakot: "Esiet bailīgs, kad citi ir mantkārīgi, un mantkārīgs, kad citi baidās."

Pārdošanā ir visu formu un izmēru krājumi. Lejupslīdes laikā pieturēšanās pie investīciju plāna, kas paredz dolāra izmaksu vidējo vērtību, būs jūsu labākais draugs ilgtermiņā.

Bottom line

Ja jums ir paveicies, ka varat ieguldīt lejupslīdes laikā, novietojiet savu naudu tur, kur varat to vislabāk aizsargāt Q.ai investīciju komplekti. Jebkurā laikā varat ieslēgt portfeļa aizsardzību, lai samazinātu savus zaudējumus.

Jums arī nav jāmeklē virsraksti, lai redzētu, kur virzās katra nozare. Izmantojot mākslīgā intelekta (AI) tehnoloģiju, Q.ai paveic šo darbu jūsu vietā. Tas apvieno ieguldījumus no dažādām nozarēm, lai jūs varētu automātiski ievietot savu naudu daudzveidīgā aktīvu grupā.

Lejupielādējiet Q.ai šodien lai piekļūtu AI balstītām ieguldījumu stratēģijām.