Man ir testaments, bet kā es varu pārvaldīt savus īpašumus pēc nāves?

Izpratne par to, kas jums ir nepieciešams, lai atbalstītu savus tuviniekus dzīves laikā un pēc tās, var būt biedējošs uzdevums. It īpaši, ja runa ir par aktīvu un finanšu jautājumu. Daudzi cilvēki veic tādas darbības kā testamenta vai uzticības izveidošana, izmantojot a finanšu konsultants. Taču papildus šiem juridiskajiem līgumiem rodas jautājums par to, vai ir nepieciešami īpaši finanšu instrumenti. Trasta gadījumā ir iespējams izmantot rīku, ko sauc par trasta bankas kontu.

Kas ir uzticība?

Uzticas un gribas abi ir īpašuma plānošanas rīki, taču tie kalpo dažādiem mērķiem. Testaments ir juridisks dokuments, kurā izklāstīts, kas notiek ar jūsu īpašumiem pēc jūsu nāves. No otras puses, trasts ir juridiska persona, kurā tiek ievietoti aktīvi. Šī vienība tehniski pieder jūsu aktīviem, un tos pārvalda pilnvarnieks. Trasts ietver piešķīrēju, pilnvarotais un labuma guvēji. Trasti var būt arī atsaucami vai neatsaucami – pirmos var grozīt vai pat salocīt, bet pēdējie ir pastāvīgi.

Kas ir trasta bankas konts?

Izmantojot trasta bankas kontu, persona vai juridiska persona kontrolē kontā esošos aktīvus trešās puses vai labuma guvēja vārdā. Tas ļauj piešķīrējiem noteikt nosacījumus, kā viņi vēlas, lai aktīvi tiktu pārvaldīti un galu galā sadalīti saņēmējiem. (Viens piemērs ir konta izveide, lai samaksātu īpašuma nodokļus vai izveidotu a koledžas mācību fonds.) Šajā gadījumā un kopumā uzticības procesi ir noderīgi, lai izvairītos no testamenta procesa, kas var maksāt daudz naudas un laika.

Trasta bankas kontos atrodas aktīvi, bet līdzekļus var izmantot izdevumu apmaksai trasta sadales laikā. Atsevišķs konts atvieglo līdzekļu ieskaitīšanu kontos un saistīto izdevumu uzskaiti. Ir svarīgi ātri un viegli sadalīt līdzekļus, it īpaši, ja uzticība tika izveidota, lai risinātu tūlītējas vajadzības, piemēram, vecāku vai aizbildņu nāvi vai steidzamus medicīniskos izdevumus.

Kā atvērt trasta bankas kontu

Lai atvērtu šādu kontu, vispirms ir jānosaka, vai jūsu banka piedāvā šāda veida kontus, pēc tam jāsavāc dokumenti un jāaizpilda pieteikums. Ja tie tiek piedāvāti, jums vajadzētu jautāt par lielu daļu informācijas, ko jūs citādi varētu jautāt par jebkuru bankas kontu: vai pastāv bilances prasības, maksas, minimālie sākuma noguldījumi utt. Nepieciešamie dokumenti var ietvert derīgu personu apliecinošu dokumentu, nodokļu veidlapas. , trasta nosaukums un visa cita aktuālā informācija par to. Dažos gadījumos jūs pat varat pārveidot esošu bankas kontu par trasta kontu.

Stāsts turpinās

Tā kā trasta bankas konts ir depozīta konts, ko pilnvarnieks var atvērt saņēmēja labā, tas aizsargā aktīvus piešķīrēja dzīves laikā un pēc tā. Tādējādi tam ir jābūt noteiktam mērķim, jānorāda saņēmējs un jānorāda īpaši pilnvarotā pienākumi pēc dāvinātāja vēlmēm. Konta atvēršanai būs nepieciešama faktiska rakstiska uzticība ar sociālās apdrošināšanas vai nodokļu ID numuru. (Tam var būt nepieciešami arī advokāta pakalpojumi.)

Tas nozīmē, ka neatkarīgi no tā, vai piešķīrējs atver trasta norēķinu kontu, lai to finansētu saņēmējiem vai sagatavotu pilnvarotajam, trasta līgums vispirms ir jāizveido kopā ar tā saukto uzticības sertifikātu (pilna trasta līguma saīsināta versija). parasti izmanto oficiālajos dokumentos). Tikai trasta piešķīrējs vai dibinātājs un viņu pilnvarotie ir pilnvaroti izveidot trasta pārbaudes kontu.

Finansējums trasta bankas kontam

Ir daudz veidu, kā finansēt trastu parbaudit kontu. Piešķīrējam vai pilnvarniekam būs jāfinansē konts, personīgi iemaksājot līdzekļus no jebkura avota, kas viņiem ir pieejams, saskaņā ar trasta noteikto plānu. Citi trasta finansēšanas veidi ir krājkonti, dzīvības apdrošināšanas izmaksas, pensijas fondi utt.

Pilnvarniekam un piešķīrējam ir jārunā par konta finansējumu, lai pilnvarnieks varētu rīkoties saskaņā ar piešķīrēja vēlmēm. Tikai ieceltais pilnvarnieks varēs piekļūt uzticības pārbaudes kontam. Izdevumos, kas viņiem, iespējams, būtu jāņem vērā, ir parādi, komunālie maksājumi, nekustamā īpašuma nodokļi, citi nodokļi, apdrošināšanas maksas un advokātu honorāri — tikai daži. Tā kā tas būtībā ir bankas konts, tas būs FDIC apdrošināts, taču apdrošinājuma summa ir atkarīga no dažiem faktoriem, tostarp uzticības veida.

Grunts līnija

Testaments ir svarīgs, lai paziņotu, kas notiks ar jūsu īpašumiem pēc jūsu aiziešanas mūžībā, taču, ja jums ir nepieciešams finanšu konts, lai pārvaldītu īpašumus jūsu labuma guvēju vārdā, uzticēties un uzticības bankas konts varētu būt jums piemērotāks. Konsultējieties ar bankas pārstāvjiem un/vai finanšu konsultantu, lai noskaidrotu, vai šī pieeja jums ir piemērota.

Īpašuma plānošanas padomi

• Jūsu vispārējo īpašuma plānošanas vajadzību noteikšana ir svarīgs solis, lai pārliecinātos, ka jūsu finanšu lietas ir kārtībā, īpaši, ja ar jums kaut kas notiek un jūs nevarat pieņemt lēmumus. Izmantojiet mūsu visaptveroša īpašuma plānošanas rokasgrāmata izprast visas īpašuma plānošanas sastāvdaļas.

• A finanšu konsultants varētu palīdzēt jums izveidot īpašuma plānu jūsu finanšu vajadzībām un mērķiem. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Skynesher