Man ir 70 gadi, un es domāju, vai “pārdot visu” un nodot to visu kasēs, vai nolīgt finanšu konsultantu, lai gan tas izmaksātu 20 XNUMX USD gadā. Ko man darīt?

 Labi pazīstama finanšu pakalpojumu korporācija ieteica uzņēmumu, kas iekasē 1%, kas būtu aptuveni 20 20 USD. Taču pirms 4.5 gadiem es investēju lielā investīciju firmā, un viņi zaudēja pusi no manas naudas, ieguldot uzņēmumos, kas bankrotēja, tāpēc es joprojām vilcinos nodot savu naudu jaunai. Es varētu arī visu pārdot un ielikt savu naudu Valsts kases naudas tirgus fondā, kas šobrīd maksā XNUMX%. Kādas ir manas iespējas? (Vai meklējat arī jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var piemeklēt padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Atbilde: Pirmkārt, apsveicam ar aiziešanu pensijā un nepārlieciet sevi par nesenajiem akciju zaudējumiem. Patiešām, 2022. gadā bija grūti atrast labus ienākumus, ņemot vērā procentu likmju pieaugumu un inflāciju. Un, lai gan jums nav nepieciešams finanšu konsultants — lai gan tas varētu būt ļoti noderīgs —, jums ir nepieciešams plāns, kas ir visaptverošāks nekā visas naudas ieguldīšana Valsts kases naudas tirgus fondā, saka profesionāļi.  

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Jūsu vēlme ieguldīt Valsts kasēs to garantēto procentu maksājumu dēļ ir saprotama, taču šī garantētā atdeve var zaudēt vietu inflācijai. Ja jūs domājat, vai 4.5% naudas tirgus ienesīgums ir pietiekams, jums ir jāizveido finanšu plāns, kurā ir noteiktas jūsu dzīvesveida izdevumu vajadzības, kā arī inflācija, lai noskaidrotu, vai tas ir saprātīgi.

"Ja no šī finanšu plāna nosakāt, ka, lai jūsu nauda ilgtu visu pensionēšanās laiku, jums ir nepieciešama nedaudz lielāka atdeve nekā naudas tirgū, tad apsveriet līdzsvarotu portfeli, izmantojot indeksu fondu ETF kombināciju kopā ar naudas tirgu, lai nodrošinātu jūs vislabāk spējat sasniegt vēlamo peļņu laika gaitā,” saka sertificēts finanšu plānotājs Džeimss Faniels no The Advisory Firm. 

Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu?
Šis rīks var saskaņot jūs ar padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.

Patiešām, laba akciju (jā, pat 70 gadu vecumā), obligāciju un skaidras naudas kombinācija var palīdzēt sasniegt ilgtermiņa panākumus, saka profesionāļi. Viens aptuvens īkšķis ir tāds, ka jūsu akcijās ieguldītās naudas procentuālajai daļai ir jābūt 110 mīnus jūsu vecums, kas jūsu gadījumā būtu 40%. Pārējam vajadzētu būt obligācijās un skaidrā naudā. 

“Es iesaku jums 6 līdz 12 mēnešus glabāt dzīvesveida naudas plūsmas vajadzības īstermiņa valsts kasēs vai tiešsaistes augsta ienesīguma krājkontā, kas ir apdrošināts ar FDIC, un sava portfeļa atlikumam veikt konservatīvu ieguldījumu sadalījumu, kas ietver globālo akciju risku. Jums būs nepieciešama globālā akciju ekspozīcija, lai palīdzētu jums sekot līdzi ilgtermiņa inflācijai,” saka sertificēts finanšu plānotājs Brūss Premjo no Summit Wealth Advocates. "Mans ieteikums būtu samazināt ieguldījumu maksas un izveidot zemu izmaksu, nodokļu ziņā efektīvu pasīvo ieguldījumu portfeli ETF un kopfondos."

Profesionāļi saka, ka izvairieties no atsevišķu akciju izvēles. “Manuprāt, pakļautība atsevišķa uzņēmuma riskam ir vēl viens sarkanais karogs. Ieguldot plašākos tirgos, jūs varat palīdzēt samazināt jebkura atsevišķa uzņēmuma ietekmi, kas nedarbojas vai pilnībā izbeidz darbību,” saka Mets Fizels, sertificēts finanšu plānotājs un Harmony Wealth īpašnieks Medisonā, Viskonsīnā. Primeau piebilst: “Pārtrauciet izvēlēties atsevišķas akcijas, jo līdz brīdim, kad uzzināsit, ka konkrētajā uzņēmumā ir problēma, akcijas ir samazinājušās par 30–40%, un tad jūs neko daudz nevarēsit darīt,” samita laikā saka sertificēts finanšu plānotājs Brūss Premjo. Bagātības aizstāvji. 

Vai jums vajadzētu izvēlēties finanšu konsultantu?

Ja meklējat vairāk nekā tikai padomu naudas pārvaldību, piemēram, palīdzību pensijas plānošanā, nodokļu plānošanā, īpašuma nodokli un citur, padomdevēja nolīgšana var noņemt lielu slodzi no jūsu pleciem. Var būt noderīgi arī profesionāli pārvaldīt jūsu aktīvus, sniegt ieteikumus un veikt darījumus jūsu vārdā.

Padomdevēji, kuri iekasē 1% — tā ir diezgan normāla likme, ir tendence apvienot finanšu plānošanas pakalpojumus ar šo aktīvu pārvaldības maksu. Meklējiet uzticības personu (viņiem jūsu finansiālās intereses ir jāliek augstāk par savām), un jūs, iespējams, vēlēsities kādu, kas ir sertificēts finanšu plānotājs, jo viņš ir pabeidzis plašu kursu un profesionālu darbu. Lai atrastu plānotāju, kas atbilst rēķinam, Nacionālā personīgo finanšu konsultantu asociācija (NAPFA) piedāvā bezmaksas tiešsaistes meklēšanas rīku. Taču jums būs jāveic neliels mājasdarbs, kas nav tikai vārda atlase no saraksta. "[Tikai tāpēc, ka viņi ir norādīti vietnē], tas nenozīmē, ka viņi praktizē finanšu plānošanu — jums ir jāuzdod jautājumi," saka Fraasa. Lūk, ko jautāt jebkuram potenciālajam padomdevējam, kuru varētu nolīgt. (Vai meklējat arī jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var piemeklēt padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Alternatīvi: “Jūs varat meklēt robo konsultantu par daļu no izmaksām, ja portfeļa pārvaldība ir vienīgā lieta, kas jūs satrauc. Tie ir pilnīgi adekvāti un var pietiekami labi pārvaldīt pensijas portfeli, lai gan ar nelielu pielāgošanu un nevienu personu, kas nav aiz algoritma, ja un kad jums ir jautājumi,” saka Mets Bekons, Carmichael Hill & Associates sertificēts finanšu plānotājs.

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].