Mans bērns strādā zemu atalgotu darbu. Vai “Šis ir lielisks laiks”, lai viņi varētu pārvarēt Roth IRA?

Jautājiet padomdevējam: mans bērns strādā zemu atalgotu darbu. Vai “Šis ir lielisks laiks”, lai viņi varētu pārvarēt Roth IRA?

Jautājiet padomdevējam: mans bērns strādā zemu atalgotu darbu. Vai “Šis ir lielisks laiks”, lai viņi varētu pārvarēt Roth IRA?

Mans bērns strādā zemu atalgotu darbu, kas viņu liek 0% vai varbūt 10% robežnodokļu kategorijā. Vai šis nav lielisks laiks, lai viņi varētu maksimāli izmantot Roth IRA ieguldījumu 6,000 USD apmērā? Mēs apsveram viņiem dāvanu, lai daļēji vai, iespējams, pilnībā kompensētu viņu ieguldījumu. Vai man kaut kas pietrūkst?

- Māršals

Neizklausās, ka tev kaut kā pietrūktu.

Ja jūsu bērnam (vai jums) ir līdzekļi, lai kaut ko iemaksātu pensijas uzkrājumos, es parasti ieteiktu Roth Individual Retirement Account (IRA) kā transportlīdzekli, lai to izdarītu.

Protams, arī tā palielināšana ir patīkama, taču tā noteikti nav obligāta. Tomēr vienmēr ir izņēmumi, un es varu iedomāties vienu vai divus apstākļus, kuros Rots nebūtu ideāls. Pat tie ir specifiski, taču katram gadījumam apskatīsim tos. (Un, ja jums ir jautājumi par jūsu personīgo finansiālo stāvokli, apsveriet iespēju strādāt ar a finanšu konsultants.)

2 iemesli, kāpēc bērnam nevajadzētu iemaksāt Roth IRA

Jautājiet padomdevējam: mans bērns strādā zemu atalgotu darbu. Vai “Šis ir lielisks laiks”, lai viņi varētu pārvarēt Roth IRA?

Jautājiet padomdevējam: mans bērns strādā zemu atalgotu darbu. Vai “Šis ir lielisks laiks”, lai viņi varētu pārvarēt Roth IRA?

Parasti ir vairāki iemesli, kāpēc jūsu bērns var izvēlēties nefinansēt Roth IRA vai nefinansēt to.

Nodokļi. Lielākais iemesls, kāpēc kāds varētu izvēlēties citu pensijas uzkrājumu līdzekli, nevis Roth, ir tas, ja viņi nākotnē sagaida zemāku nodokļu grupu. Šķiet, ka tas neattiecas uz jūsu bērna gadījumu, taču es to vēlreiz apskatīšu vēlāk.

Koledžas finansiālais atbalsts. Visticamākais iemesls, kāpēc jūsu bērns varētu nevēlēties Rotu, ir tas, ja viņš piesakās koledžas finansiālajam atbalstam, izmantojot Bezmaksas pieteikums par federālo studentu atbalstu (FAFSA). Uz FAFSA balstītais apbalvojumu aprēķins apkopo koledžas finansiālo palīdzību atbilstoši jūsu ģimenes finansiālajām vajadzībām.

Studentiem un vecākiem ar zemākiem ienākumiem parasti tiek piešķirta lielāka palīdzība nekā viņu kolēģiem ar augstākiem ienākumiem. Piešķirtā finansiālā atbalsta apmēru ietekmē vecāku ienākumi, bet lielāka ietekme ir skolēna ienākumiem.

Lai maksimāli palielinātu finansiālo atbalstu, kas piešķirts 2022.–2023. mācību gadam, pieteikuma iesniedzēja studenta ienākumiem ir jābūt mazākiem par 7,000 USD. Tāpēc, lai paliktu pēc iespējas tuvāk šim slieksnim, jūs varat sākt savu bērnu ar tradicionālās IRA iemaksām pirms nodokļu nomaksas. Tāda pati loģika attiecas uz jebkuru citu situāciju, kad viņiem ir jāsamazina uzrādāmie ienākumi.

Turklāt man ir grūti izdomāt labus iemeslus, kādēļ jauniešiem nevajadzētu ietaupīt Rotā.

Kāpēc jums vajadzētu apsvērt Rotu savam bērnam

Jautājiet padomdevējam: mans bērns strādā zemu atalgotu darbu. Vai “Šis ir lielisks laiks”, lai viņi varētu pārvarēt Roth IRA?

Jautājiet padomdevējam: mans bērns strādā zemu atalgotu darbu. Vai “Šis ir lielisks laiks”, lai viņi varētu pārvarēt Roth IRA?

Roth IRA ir lieliski piemēroti tiem, kuri:

  1. Līdz pensijai vēl tālu.

  2. Sagaidiet, ka pēc aiziešanas pensijā būs lielāka nodokļu kategorija nekā pašlaik.

Abi gandrīz noteikti attiecas uz, piemēram, nesen absolventu ar zemiem ienākumiem. Tāpēc visus ietaupījumus, ko jūsu bērns var sakrāt – pat ja viņš tikai gaida galdiņus un lielāko daļu savas algas tērē studijas tipa dzīvoklī, iespējams, ir vērts ieguldīt Rotā.

Pirmkārt, to garais laika periods nozīmē, ka pat neliela pamatsumma pēc aiziešanas pensijā var gūt ievērojamu peļņu. No otras puses, viņu iemaksas pēc nodokļu nomaksas radīs ievērojamus ietaupījumus visā konta darbības laikā, pieņemot, ka viņi aiziet pensijā ar lielāku ienākumu līmeni nekā pašlaik. Tas ir saprātīgs pieņēmums.

Ļaujiet man arī norādīt, kā sākotnējā jautājumā minēts a vecāku dāvana lai kompensētu bērna ieguldījumu. Šī ir lieliska tehnika, ja varat to atļauties. Lai gan Rota iemaksas nevar pārsniegt konta turētāja nopelnītos ienākumus (un tikai viņi var veikt iemaksas, pirmkārt), IRS ir vienalga, vai mamma un tētis iesaistās, lai mazinātu viņa vai viņas uzturēšanās izdevumu spriedzi.

Grunts līnija

Rezumējot: lai gan ir situācijas, kurās citi ieguldījumu instrumenti var būt labāki, es teiktu, ka Roth bieži vien ir lieliska izvēle jauniem noguldītājiem, lai gūtu panākumus. Un, ja viņiem ir vecāki, kas spēj un vēlas mazliet iesaistīties, jo labāk.

Greiems Millers, CFP® ir SmartAsset finanšu plānošanas komentētājs un atbild uz lasītāju jautājumiem par personīgo finanšu tēmām. Vai jums ir jautājums, uz kuru vēlaties saņemt atbildi? E-pasts [e-pasts aizsargāts] un uz jūsu jautājumu var tikt sniegta atbilde nākamajā slejā.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka Grehems nav SmartAdvisor Match platformas dalībnieks.

Padomi, kā rīkoties ar pensijas kontiem

  • Nozares eksperti saka, ka cilvēki, kas strādā ar a finanšu konsultants ir divreiz lielāka iespēja sasniegt savus pensionēšanās mērķus. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņos jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā. Jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

  • Vēl viens vienkāršs veids, kā ietaupīt pensijai, ir izmantot darba devēja 401(k) atbilstības priekšrocības. SmartAsset 401(k) kalkulators var palīdzēt jums noskaidrot, cik daudz jums būs, pamatojoties uz jūsu gada iemaksām un jūsu darba devēja atbilstību.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/Edwin Tan

Ziņa Jautājiet padomdevējam: mans bērns strādā zemu atalgotu darbu. Vai “Šis ir lielisks laiks”, lai viņi varētu pārvarēt Roth IRA? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.

Avots: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-child-works-low-171654159.html