Federālā valdība ļaus jums ietaupīt gandrīz par 10% vairāk pensijai 2023. gadā. Taču maz ticams, ka daudzi izmantos nodokļu atvieglojumus. Vienkāršs iemesls: lielākā daļa cilvēku nepelna pietiekami daudz naudas, lai ietaupītu vairāk no algas.
Saskaņā ar Vanguard ziņojumu How America Saves 7.3, dalībnieku iemaksas vidējā summa ir 2022% no viņu algas. Ar šādu likmi jums vajadzētu nopelnīt vairāk nekā 300,000 22,500 USD, lai sasniegtu maksimālo summu 2023 20,500 USD, ko darbinieks var ietaupīt darba vietas plānā 2022. gadam, salīdzinot ar USD 1,875 865 XNUMX. gadā. Citiem vārdiem sakot, lai ietaupītu maksimālo summu, jūs ir jāatliek USD XNUMX mēnesī vai USD XNUMX par vienu algu, ja jums tiek maksāta reizi divās nedēļās.
Tikai 14% dalībnieku 2020. gadā ietaupīja maksimālo summu.
Tikai daži cilvēki, visticamāk, izmantos arī kompensācijas iemaksu limita palielinājumu, kas ļaus tiem, kuri ir sasnieguši 50 gadu vecumu, iemaksāt papildu USD 7,500, kas ir par USD 1,000 vairāk nekā 2022. gadā, kopā veidojot 30,000 16 USD. Vanguard ziņojumā tika atklāts, ka tikai 98% no tiem, kam ir tiesības piedalīties, piedalās, lai gan XNUMX% plānu pieļauj iemaksas, lai panāktu izlīdzināšanu.
“Maksimālie skaitļi ir ļoti augsti. Daudzi cilvēki nepelna šādu naudu,” saka Ancji Čens, Bostonas koledžas Pensiju pētījumu centra uzkrājumu izpētes direktora asistents.
Jums var nebūt nepieciešams maksimāli izmantot
Ne visiem ir vajadzīga šāda nauda, kas jāatliek pensijai. Galvenais ir laika gaitā ietaupīt, lai nākotnē varētu aizstāt pašreizējos ienākumus, ko papildina Sociālais nodrošinājums. Ja jūs tagad nopelnāt 60,000 XNUMX USD, nebūtu jēgas mēģināt ietaupīt vairāk nekā trešdaļu no saviem gada ienākumiem tikai tāpēc, ka valdība saka, ka varat.
"Jūs nevēlaties atņemt sev šodien vai vēlāk. Jūs vēlaties to līdzsvarot laika gaitā, lai varētu saglabāt tādu pašu dzīves līmeni pensijā," saka Čens.
Pārbaudīta un patiesa metode, kā likt cilvēkiem iemaksāt pensijas uzkrājumus, ir monetārs stimuls: līdzekļu saskaņošana. Šī "bezmaksas nauda" uz galda ir katra ieteikuma pamatā par to, cik daudz darbiniekiem būtu jāiemaksā. Padodies vismaz mačam, visi saka. Taču gandrīz visi uzņēmumu pensiju plāni piedāvā atbilstošus līdzekļus, un tas vēl nav atrisinājis pensionēšanās krīzi, ar kuru saskaras lielākā daļa amerikāņu, kuri nav pietiekami uzkrājuši.
Atliktās likmes izmaiņu tendence
Ja jaunie IRS ierobežojumi ir atņemti, tas ir tas, ka ierobežojumu palielināšana katru gadu palīdz. Kopš 2001. gada pensijas iemaksas tiek indeksētas atbilstoši inflācijai, jo likumdevēji atzina, ka turpmāk nepieciešamā summa pastāvīgi pieaug.
Pirms desmit gadiem 401(k) iemaksu maksimālā summa bija USD 17,000 30, un, atgriežoties 1992 gadus atpakaļ līdz 8,728. gadam, tā bija USD XNUMX. Mūsdienu dolāros ar to noteikti nepietiktu.
Tajā pašā laikā valdībai ir kaut kur jāierobežo tā ierobežojums, lai ierobežotu nodokļu atlikšanu, lai jūs nevarētu tikai aizsargāt visus savus ienākumus no IRS.
"Šiem ikgadējiem uzlabojumiem ir nozīme laika gaitā, jo uzkrājumi pensijai ir vairāku gadu desmitu lieta," saka Deivids Stinets, Vanguard stratēģiskās pensionēšanās konsultāciju vadītājs.
Viņa ieteikums tiem, kuri nevar sasniegt maksimālu labumu, jo īpaši gados jaunākiem darbiniekiem, ir vismaz iemaksāt uzņēmuma atbilstību un pēc tam automātiski palielināt savu ietaupījumu likmi laika gaitā līdz apmēram 12% līdz 15%.
Var būt noderīgi domāt summas dolāros, nevis procentos.
“Sākot ar mazumiņu un domājot par to kā tikai nopelnītiem “3 santīmiem par dolāru”, un pēc tam katru gadu pievienojot “2 santīmus par dolāru”, jūs ātri vien varēsit sasniegt ieteicamās ietaupījumu likmes,” saka Toms Ārmstrongs. , Voya Financial klientu analīzes un ieskatu viceprezidents.
Laika gaitā eskalācija, šķiet, izkustina adatu, liecina Vanguard pētījums, vismaz, ja paskatās uz cilvēku skaitu, kas nāk pie galda. Brīvprātīgās dalības līmenis bija tikai 66%, bet automātiskās uzņemšanas dalības līmenis bija 93%.
"Tas ļauj vienkārši ietaupīt vairāk," saka Stinetts.
Atzinums: 401(k) iemaksu ierobežojums 10. gadā palielināsies par gandrīz 2023%, taču ne vienmēr ir laba ideja maksimāli palielināt ieguldījumus pensijā.
Federālā valdība ļaus jums ietaupīt gandrīz par 10% vairāk pensijai 2023. gadā. Taču maz ticams, ka daudzi izmantos nodokļu atvieglojumus. Vienkāršs iemesls: lielākā daļa cilvēku nepelna pietiekami daudz naudas, lai ietaupītu vairāk no algas.
Saskaņā ar Vanguard ziņojumu How America Saves 7.3, dalībnieku iemaksas vidējā summa ir 2022% no viņu algas. Ar šādu likmi jums vajadzētu nopelnīt vairāk nekā 300,000 22,500 USD, lai sasniegtu maksimālo summu 2023 20,500 USD, ko darbinieks var ietaupīt darba vietas plānā 2022. gadam, salīdzinot ar USD 1,875 865 XNUMX. gadā. Citiem vārdiem sakot, lai ietaupītu maksimālo summu, jūs ir jāatliek USD XNUMX mēnesī vai USD XNUMX par vienu algu, ja jums tiek maksāta reizi divās nedēļās.
Tikai 14% dalībnieku 2020. gadā ietaupīja maksimālo summu.
Tikai daži cilvēki, visticamāk, izmantos arī kompensācijas iemaksu limita palielinājumu, kas ļaus tiem, kuri ir sasnieguši 50 gadu vecumu, iemaksāt papildu USD 7,500, kas ir par USD 1,000 vairāk nekā 2022. gadā, kopā veidojot 30,000 16 USD. Vanguard ziņojumā tika atklāts, ka tikai 98% no tiem, kam ir tiesības piedalīties, piedalās, lai gan XNUMX% plānu pieļauj iemaksas, lai panāktu izlīdzināšanu.
“Maksimālie skaitļi ir ļoti augsti. Daudzi cilvēki nepelna šādu naudu,” saka Ancji Čens, Bostonas koledžas Pensiju pētījumu centra uzkrājumu izpētes direktora asistents.
Jums var nebūt nepieciešams maksimāli izmantot
Ne visiem ir vajadzīga šāda nauda, kas jāatliek pensijai. Galvenais ir laika gaitā ietaupīt, lai nākotnē varētu aizstāt pašreizējos ienākumus, ko papildina Sociālais nodrošinājums. Ja jūs tagad nopelnāt 60,000 XNUMX USD, nebūtu jēgas mēģināt ietaupīt vairāk nekā trešdaļu no saviem gada ienākumiem tikai tāpēc, ka valdība saka, ka varat.
"Jūs nevēlaties atņemt sev šodien vai vēlāk. Jūs vēlaties to līdzsvarot laika gaitā, lai varētu saglabāt tādu pašu dzīves līmeni pensijā," saka Čens.
Pārbaudīta un patiesa metode, kā likt cilvēkiem iemaksāt pensijas uzkrājumus, ir monetārs stimuls: līdzekļu saskaņošana. Šī "bezmaksas nauda" uz galda ir katra ieteikuma pamatā par to, cik daudz darbiniekiem būtu jāiemaksā. Padodies vismaz mačam, visi saka. Taču gandrīz visi uzņēmumu pensiju plāni piedāvā atbilstošus līdzekļus, un tas vēl nav atrisinājis pensionēšanās krīzi, ar kuru saskaras lielākā daļa amerikāņu, kuri nav pietiekami uzkrājuši.
Atliktās likmes izmaiņu tendence
Avangards 2022
Ja jaunie IRS ierobežojumi ir atņemti, tas ir tas, ka ierobežojumu palielināšana katru gadu palīdz. Kopš 2001. gada pensijas iemaksas tiek indeksētas atbilstoši inflācijai, jo likumdevēji atzina, ka turpmāk nepieciešamā summa pastāvīgi pieaug.
Pirms desmit gadiem 401(k) iemaksu maksimālā summa bija USD 17,000 30, un, atgriežoties 1992 gadus atpakaļ līdz 8,728. gadam, tā bija USD XNUMX. Mūsdienu dolāros ar to noteikti nepietiktu.
Tajā pašā laikā valdībai ir kaut kur jāierobežo tā ierobežojums, lai ierobežotu nodokļu atlikšanu, lai jūs nevarētu tikai aizsargāt visus savus ienākumus no IRS.
"Šiem ikgadējiem uzlabojumiem ir nozīme laika gaitā, jo uzkrājumi pensijai ir vairāku gadu desmitu lieta," saka Deivids Stinets, Vanguard stratēģiskās pensionēšanās konsultāciju vadītājs.
Viņa ieteikums tiem, kuri nevar sasniegt maksimālu labumu, jo īpaši gados jaunākiem darbiniekiem, ir vismaz iemaksāt uzņēmuma atbilstību un pēc tam automātiski palielināt savu ietaupījumu likmi laika gaitā līdz apmēram 12% līdz 15%.
Var būt noderīgi domāt summas dolāros, nevis procentos.
“Sākot ar mazumiņu un domājot par to kā tikai nopelnītiem “3 santīmiem par dolāru”, un pēc tam katru gadu pievienojot “2 santīmus par dolāru”, jūs ātri vien varēsit sasniegt ieteicamās ietaupījumu likmes,” saka Toms Ārmstrongs. , Voya Financial klientu analīzes un ieskatu viceprezidents.
Laika gaitā eskalācija, šķiet, izkustina adatu, liecina Vanguard pētījums, vismaz, ja paskatās uz cilvēku skaitu, kas nāk pie galda. Brīvprātīgās dalības līmenis bija tikai 66%, bet automātiskās uzņemšanas dalības līmenis bija 93%.
"Tas ļauj vienkārši ietaupīt vairāk," saka Stinetts.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo