Gudri un vienkārši veidi, kā ieguldīt naudu pēc aiziešanas pensijā

kā ieguldīt pēc aiziešanas pensijā

kā ieguldīt pēc aiziešanas pensijā

Ieguldījumi pensijas laikā var būt kaut kas nozvejas-22. No vienas puses, jūs vēlaties, lai jūsu nauda augtu. Jūs nevēlaties ļaut tam nīkuļot bezprocentu norēķinu kontā, lai gan, to darot, jūs varat zaudēt vērtību attiecībā pret inflāciju. No otras puses, jūs vēlaties glabāt savu naudu drošībā. Jūs esat pabeidzis darbu, kas nozīmē, ka, visticamāk, nebūs ticamāku ienākumu, ar kuru jūs varētu aizstāt portfeļa zaudējumus. Tādējādi ieguldījums pensijā ir šo divu vajadzību līdzsvarošana. Šeit ir norādīti galvenie jautājumi, kas jāņem vērā pirms konkrētu vērtspapīru vai aktīvu sadalījuma izvēles. Varat arī strādāt ar a finanšu konsultants kurš var jums ieteikt labāko ieguldījumu izvēli jūsu unikālajai situācijai.

Izņemšanas līmenis salīdzinājumā ar pieeju riskam

Jūsu izņemšanas likme, kas nozīmē, cik daudz jums ir nepieciešams izņemt no šī konta katru mēnesi, var palīdzēt informēt jūsu pieeju riskam. Ja Jums ir Ieguldīti tradicionālajā aktīvi tāpat kā akcijas un obligācijas, laika gaitā lielākā daļa portfeļu var atgūties no īstermiņa zaudējumiem. 2022. gada laikā, piemēram, lielākās daļas akciju vērtība portfeļi ir ievērojami samazinājies. Vairāku nākamo gadu laikā šie investori, visticamāk, atgūs savus zaudējumus, tirgum atsākot izaugsmi.

Kas atšķiras no a pensionārs ir tas, ka jums ne vienmēr ir laiks ļaut šiem līdzekļiem nostāvēties. Jums periodiski jāpārdod aktīvi un jāizņem izņemšana, jo tā ir nauda, ​​no kuras jūs dzīvosit.

Tātad pensionāram investoram izņemšanas līmenis ir būtisks riska pārvaldības jautājums. Jo vairāk naudas jums katru mēnesi jāizņem, jo ​​mazāka elastība jums būs jāatstāj aktīvi un jāatgūst no zaudējumiem. Turpretim, jo ​​mazāk naudas jums ir nepieciešams katru mēnesi proporcionāli jūsu kopējais portfelis, jo lielāka elastība būs jāatstāj portfelis pēc lejupslīdes. Vai arī, ja jums ir alternatīvie aktīvi uz kuriem varat paļauties zaudējumu gadījumā, ir spēkā tie paši noteikumi.

Jo vairāk jūs varat atstāt aktīvus uz vietas lejupslīdes laikā, jo agresīvāk jūs varat veikt ieguldījumus pensionēšanās laikā. Zinot jūsu izņemšanas likme palīdzēs noteikt šo elastību.

Kapitāla pieaugums pret ienākumu ieguldījumiem

Vispārīgi runājot, ir divas vispārīgas pieejas ieguldījumiem kā ienākumu gūšanas līdzeklim. Pirmais ir kapitāla pieauguma ieguldījums. Šajā gadījumā jūs ieguldāt aktīvos, kurus plānojat pārdot. Kad aktīvi pieaug vērtība, piemēram, kā krājums pieaug, jūs pārdodat ieguldījumu un izmantojat kapitāla pieaugumu kā personīgo ienākumu avotu. Lielākā daļa investoru patur peļņu no pārdošanas un atdod sākotnējo kapitālu jaunās investīcijās.

Otrā pieeja ir ienākumu ieguldījums. Šajā gadījumā jūs ieguldāt aktīvos, kurus plānojat turēt. Šie aktīvi laika gaitā rada maksājumus, piemēram, procentus no obligācijas vai dividende maksājumi no krājumiem. Šī peļņa kļūst par jūsu personīgo ienākumu avotu, un jūs veicat aktīvus darījumus, lai laika gaitā maksimāli palielinātu portfeļa maksājumus.

Kapitāla pieauguma investīcijas mēdz būt a augstāks risks/augstākas atlīdzības pieeja, salīdzinot ar ienākumu ieguldīšanu. Jūs varat nopelnīt vairāk naudas, taču jums ir lielāka iespēja zaudēt. No otras puses, lai gan ienākumu ieguldīšana ir daudz uzticamāka nekā kapitāla vērtības palielināšana, jums parasti ir jāiegulda vairāk naudas, lai gūtu nozīmīgus ienākumus.

Pensionāram ienākumu ieguldīšana bieži ir laba iespēja, ja varat to atļauties. Šī stratēģija nodrošina tādu struktūru, kādai pensionāri parasti dod priekšroku. Taču daudzi investori var atklāt, ka viņiem nav pietiekami daudz sākotnējā kapitāla, lai to izdarītu. Anuitātes ir vēl viens fiksēta ienākuma aktīvu veids, kas var būt spēcīgs aktīvs pareizajam portfelim, taču tiem var būt nepieciešami agrāki ieguldījumi, lai gūtu nozīmīgu peļņu.

Apsveriet ekonomisko vidi

kā ieguldīt pēc aiziešanas pensijā

kā ieguldīt pēc aiziešanas pensijā

Kopējā tirgū apsveriet gan ieguldījumu, gan neieguldīšanas riskus. Neinvestīcijas var padarīt jūs neaizsargātu pret inflāciju. Piemēram, naudas atstāšana krājkontā faktiski var radīt ievērojamus zaudējumus. Ja jūs saņemat 1% procentus 7% laikā inflācija, tad gada laikā esat faktiski zaudējis sešus vērtības punktus. Tas var ieteikt izvēlēties agresīvāku ieguldījumu iespēju, lai kompensētu šos mīkstos zaudējumus.

Turpretim investīcijas lejupejošā tirgū bieži vien ir labs solis, taču noteikti ņemiet vērā savas personīgās vajadzības. Kā minēts iepriekš, pensionāriem ir daudz īsāks periods, kad runa ir par ieguldījumiem, jo ​​viņiem ir jāveic aktīva izņemšana no saviem portfeļiem. Tātad lāču tirgus, kas varētu radīt iespējas kādam, kurš var atstājiet savu portfolio mierā var nedarboties kādam, kam šie aktīvi jāpārdod 18 mēnešu laikā.

Visbeidzot, apsveriet savas finanses un dzīves izmaksas. Tas, kur jūs dzīvojat un kas jums nepieciešams, būs ļoti svarīgs, lai noteiktu, kas jūsu portfelim ir jāsasniedz. Kādam, kas dzīvo Mičiganas augšējā pussalā, katru mēnesi vajadzēs daudz mazāk naudas nekā pensionāram, kurš dzīvo Bostonā vai Sanfrancisko. Plānojiet savu portfeli un tā ieguldījumus atbilstoši savām vajadzībām un potenciāli plānojiet savas vajadzības atbilstoši tam, ko jūsu portfelis var sasniegt.

Citi apsvērumi saistībā ar ieguldīšanu pensijā

Ir arī citi apsvērumi, kuriem jums jāpievērš uzmanība, veicot ieguldījumus pēc aiziešanas pensijā, kas var būt unikāli jums vai jūsu izvēlētajiem ieguldījumu veidiem. Ir svarīgi, lai jūs atrastu veidu, kā pārliecināties, ka šie papildu apsvērumi jums nekaitē, pamatojoties uz jūsu ieguldījumu izvēli.

Nodokļu saistības

Daudzi investori nesaprot, ka viņu pensijas līdzekļi bieži vien ir ar nodokli apliekami. Kamēr jūsu izņemšana no a Rots IRA netiek aplikti ar nodokli, gandrīz jebkurš cits pensijas īpašums tiek aplikts ar ienākumu un varbūt arī kapitāla pieauguma nodokli. Tas ietver 401 (k) kontus, IRA un pat sociālo nodrošinājumu. Kad jūs ieguldāt kapitāla vērtības palielināšanai, jūs maksāsit kapitāla pieauguma nodokļus par izņemtajiem līdzekļiem. Ja jūs ieguldāt ienākumus, piemēram, dividendes un procentu maksājumi, jūs varētu maksāt ienākuma nodokļus.

Cita starpā, plānojot kopējos ietaupījumus, noteikti uzskaitiet nodokļus. Jūsu portfelim būs jāiegūst pietiekami daudz naudas, lai jūs varētu ērti dzīvot un maksāt nodokļus par izņemšanu, tāpēc, aprēķinot, cik daudz naudas jums būs nepieciešams, neaizmirstiet pievienot papildu 15% līdz 20% nodokļiem.

Kapitāla aktīvi

Papildus savam finanšu portfelim apsveriet arī citus pamatlīdzekļus. Jo īpaši daudziem pensionāriem pieder savas mājas. Pamatlīdzekļi vajadzības gadījumā var būt papildu līdzekļu avots. Tas, kā jūs to integrēsit savā plānā, būs atkarīgs no to rakstura. Aktīvi, kurus jūs ērti pārdodat, var būt labs likviditātes avots un var dot jums naudas kopumu, ar kuru varat veikt augstāka riska ieguldījumus. Aktīvi, kurus nevēlaties pārdot, piemēram, jūsu mājoklis, joprojām var darboties kā ārkārtas fonds.

Apgādājamie un Mantinieki

Ja jums ir ģimenes locekļi un citi apgādājamie, jūs vēlēsities ieplānot viņu vajadzības savā ikmēneša izņemšanā. Paredziet šos izdevumus savos ienākumos. Svarīgi ir tas, ka, ja jums ir apgādājamie, jums, iespējams, būs jāizmanto konservatīvāka pieeja ieguldījumiem. Zaudējumu gadījumā ir vieglāk samazināt savu dzīvesveidu, nekā samazināt naudu, no kuras ir atkarīgs kāds cits.

Turklāt sāciet izlemt, vai vēlaties atstāt naudu. Vai jums, piemēram, ir bērni? Vai arī ir organizācijas, kuras jūs vēlētos atbalstīt? Tas viss palīdzēs noteikt, kā vēlaties pārvaldīt savus ieguldījumus un izņemtos līdzekļus. Jo vairāk naudas jums būs nepieciešams aktīviem apgādājamiem, jo ​​vairāk naudas jums būs nepieciešams katru mēnesi. Jo vairāk naudas vēlaties atstāt, jo vairāk bagātības jums būs jāuzkrāj un jāuztur.

Bottom Line

kā ieguldīt pēc aiziešanas pensijā

kā ieguldīt pēc aiziešanas pensijā

Investīcijas nedrīkst apstāties tikai tāpēc, ka esat ienācis aiziešana pensijā bet jūsu stratēģijai, iespējams, vajadzētu mainīties. Kad esat pārtraucis darbu, ir pienācis laiks sākt veidot plānus par to, cik liela ir jūsu finansiālā elastība, kādi ir jūsu mērķi un kādu risku varat pieņemt tagad, kad vairs nenāks jauna nauda. Noteikti izvēlaties ieguldījumus, kas palīdzēs sasniegt jūsu vispārējos finanšu mērķus.

Padomi ieguldījumiem

  • Ir patiešām svarīgi ņemt vērā faktu, ka jums nekas nav jādara pašam. Jūs varat strādāt ar finanšu konsultantu, kas var palīdzēt pārvaldīt jūsu portfeli un sniegt jums pensijas ieguldījumu izvēles priekšrocības un trūkumus. Ja jums nav finanšu konsultanta, tā atrašana nav grūta. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

  • Daudzi konsultanti iesaka pensionāriem pilnībā koncentrēties uz drošiem aktīviem, piemēram, obligācijām un banku produktiem. Tā nav slikta pieeja vajadzīgajai naudai, taču jums nav pilnībā jānovērš risks. Vienkārši pārliecinieties, ka jūsu faktiskie ienākumi ir drošībā ieguldot pensijas laikā.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Mintr, ©iStock.com/izusek, ©iStock.com/nd3000

Ziņa Kā ieguldīt naudu pēc aiziešanas pensijā parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.

Avots: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-invest-money-140039583.html