Valsts kases vērtspapīri, kas aizsargāti pret inflāciju, var aizsargāt jūsu naudu lejupslīdes laikā

Galvenie izņemšanas gadījumi

• Izmantojot tradicionālās obligācijas, jūs maksājat nominālo summu un nopelnāt fiksētu procentu likmi obligācijas darbības laikā.
• Valsts kases pret inflāciju aizsargātajiem vērtspapīriem (TIPS) ir arī fiksētas procentu likmes. Tomēr nominālā summa tiek pielāgota, pamatojoties uz inflāciju, kas var palielināt vai samazināt jūsu procentu maksājumus.
• TIPS pirkšana tieši sniedz jums vislielāko kontroli un palīdz ierobežot zaudējumus salīdzinājumā ar TIPS kopfonda vai biržā tirgota fonda iegādi.

Pieaugot inflācijai, daudzi investori meklē veidus, kā nopelnīt atdevi, kas neatpaliktu no inflācijas. Lai gan iespējas var šķist ierobežotas, viena no iespējām, kas kļūst arvien populārāka, ir Valsts kases pret inflāciju aizsargātie vērtspapīri.

Lūk, kā šis ieguldījums darbojas un palīdz aizsargāt jūsu bagātību augstas inflācijas laikos, kā arī kā Q.ai var palīdzēt jums to izdarīt.

Kas ir valsts kases vērtspapīri, kas aizsargāti pret inflāciju?

Valsts kases inflācijas aizsargātie vērtspapīri (TIPS) ir ASV valdības obligācijas, par kurām maksā procentus, pamatojoties uz pašreizējo inflācijas līmeni. Tās ir lieliska vieta, kur ievietot skaidru naudu, jo federālā valdība tos atbalsta.

PADOMI arī palīdz ieguldītājiem dažādot savus portfeļus, tiek garantēta ieguldījumu atdeve, un tiem ir lielākas atdeves potenciāls salīdzinājumā ar krājobligācijām vai cita veida valsts kasēm.

Kā darbojas PADOMI?

Lai saprastu, kā darbojas TIPS, ir ļoti svarīgi zināt, kā darbojas parastā obligācija. Kad jūs ieguldāt Valsts kases parādzīmes, Parādzīmes vai Obligācijas, jūs pērkat ar soli 100 USD. Tie nogatavojas dažādos laika periodos (no četrām nedēļām līdz 30 gadiem), tiem ir fiksēta procentu likme, un tie maksā reizi pusgadā.

Ja jūs iegādātos 1,000 USD vērtas obligācijas, kuru dzēšanas termiņš ir 20 gadi, un maksātu 5% procentus, jūs nopelnītu USD 50 gadā jeb USD 25 ik pēc sešiem mēnešiem 20 gadus. Kad obligācijas termiņš beidzas 20 gadu beigās, jūsu pamatsumma 1,000 $ tiek jums atgriezta.

PADOMI nominālvērtība

Ieguldīšana TIPS ir nedaudz atšķirīga, jo jūsu ieguldījuma nominālvērtība mainās atkarībā no inflācijas.

Piemēram, pieņemsim, ka esat iegādājies TIPS 1,000 ASV dolāru vērtībā, kuru termiņš ir 20 gadi un kuriem ir 5% procentu likme. Turklāt pieņemsim, ka inflācijas līmenis galu galā palielinās par 5%. Sākumā jūs nopelnīsit USD 50 katru gadu vai USD 25 ik pēc sešiem mēnešiem.

Tomēr, tiklīdz obligācija ir pielāgota inflācijai, TIPS pamatsumma tagad ir 1,050 USD.

Jūsu 5% procentu likme ir fiksēta visai obligācijai. Taču, tā kā pamatsumma ir palielinājusies, jūsu procentu maksājumi palielinās, jo 5% no 1,050 ASV dolāriem ir vairāk nekā 5% no 1,000 ASV dolāriem.

Ir svarīgi arī saprast, ka deflācijas gadījumā TIPS pamatsumma var samazināties zem pirkuma cenas.

PADOMI procentu likmes

TIPS galvenā vērtība ir balstīta uz strāvu inflācijas līmenis kā to norāda Patēriņa cenu indekss (PCI).

Pēdējā TIPS atklāšanas izsole notika 10., un piecu gadu vērtspapīra procentu likme bija 20%. Salīdzinājumam, piecu gadu Valsts parādzīmes izsolē 2022. gada 1.625. oktobrī bija 31% procentu likme.

Lai gan Valsts kases parādzīmes procentu likme ir augstāka, ja paredzat, ka inflācija turpmākajos piecos gados saglabāsies augsta vai palielināsies, TIPS ieguldījums varētu maksāt vairāk, jo tiek veiktas korekcijas pamatsummai.

Pārdodiet savus TIPS ieguldījumus agri

Ir iespējams pārdot savu TIPS ieguldījumu pirms tā termiņa beigām. Tomēr, ja to darāt, jūs, iespējams, nesaņemsit samaksāto pamatsummu.

Tā kā procentu likmes no jauna emitētajām Valsts kasēm ir atšķirīgas, atšķirsies arī vecāku Valsts kases pamatsumma, jo atkarībā no procentu likmes pēc tās var būt lielāks vai mazāks pieprasījums.

Ja jūsu Valsts kasei ir 2% procentu likme un jaunām Valsts kasēm ir 6% procentu likme, jums būs grūtības to pārdot par nominālvērtību. Investori labprātāk maksātu tādu pašu cenu par jaunāku Valsts kasi un nopelnītu a augstāka procentu likme. Tā rezultātā jums būs jāpārdod par zemāku cenu.

Ir arī pretējais. Ja jūsu Valsts kasei ir 6% procentu likme un no jauna emitētās Valsts kases maksā 2%, jūs saņemsiet vairāk nekā pamatsummu, ja nolemsiet to pārdot. Arī šis scenārijs ir spēkā tikai tad, ja pārdodat savu Valsts kasi pirms tā termiņa beigām.

Kā PADOMI aizsargā skaidru naudu lejupslīdes laikā

PADOMI ļauj novietot skaidru naudu recesijas laikā un palīdz saglabāt tās vērtību. TIPS nominālvērtība palielinās vai samazinās līdz ar inflāciju vai deflāciju.

Laikā, kad nav inflācijas, jūsu ieguldījums nopelna procentu likmi, kas tiek piedāvāta iegādes brīdī. Kad inflācija palielinās, TIPS pamatsumma palielinās, kas nozīmē, ka jūs saņemsiet augstāku procentu likmi, kas tiks izmaksāta ik pēc sešiem mēnešiem.

Tas palīdz aizsargāt jūs, ja inflācija palielinās. Ja jūs ieguldītu Valsts kases obligācijās, jums nebūtu aizsardzības pret augstāku inflāciju. Jūsu nopelnītie procentu maksājumi būs vienādi katru gadu Valsts kases darbības laikā.

Vienīgais veids, kā nopelnīt lielāku atdevi, lai, iespējams, neatpaliktu no inflācijas, būtu pārdot savus pašreizējos līdzekļus un iegādāties jaunus Valsts kases ar augstāku procentu likmi.

Kā iegādāties PADOMI

PADOMI tiek pārdoti tieši ar valdības starpniecību TreasuryDirect tīmekļa vietnē. Minimālais pirkums ir 100 USD, un PADOMI ir pieejami ar soli 100 USD. Jūs varat tos iegādāties piecu, 10 vai 30 gadu termiņos.

Vēl viena iespēja ir iegādāties TIPS, izmantojot biržā tirgotu fondu (ETF) vai kopfondu. TIPS pirkšana, izmantojot fondu, piedāvā lielāku kontroli pār savu naudu, jo jums ir lielāka likviditāte, ja vēlaties pārdot pirms termiņa, taču šī iespēja ir saistīta arī ar brokeru komisijas maksu.

Otra lieta, kas jāņem vērā, pērkot TIPS, izmantojot fondu, ir tāda, ka vairumā gadījumu fonds netiks turēts līdz termiņa beigām. Tā kā šie ieguldījumi apvieno investoru naudu, ja daži investori vēlas pārdot pirms TIPS termiņa beigām, fondam ir jāpārdod daļa līdzdalības. Atkarībā no ekonomiskās vides jūs varat zaudēt naudu.

Lai pilnībā kontrolētu savus ieguldījumus, jūsu labākais risinājums attiecībā uz TIPS vai jebkuru obligāciju ir iegūt tos tieši, nevis ar kopfondu vai biržā tirgoto fondu starpniecību.

Bottom line

PADOMI ir gudra iespēja sekot līdzi pieaugošajai inflācijai un investēt lejupslīdes laikā. Izmantojot tradicionālās obligācijas, jums ir fiksēta atdeves likme uz obligācijas darbības laiku. Izmantojot akcijas, jūs esat visa tirgus žēlastībā.

Izmantojot TIPS, jūs saņemsiet fiksētu procentu likmi ar nominālvērtību, kas tiek pielāgota, pamatojoties uz inflāciju. Tas var nodrošināt lielāku stabilitāti, vienlaikus ņemot vērā ekonomisko klimatu.

Vēl viens risinājums ir izmantot Komplekts aizsardzībai pret piepūšanos no Q.ai. Tas izmanto mākslīgā intelekta spēku, lai atklātu tendences un ieguldītu aktīvos, kas saglabās savu vērtību inflācijas laikā. Tā ir lieliska alternatīva, kas vienkāršo jūsu ieguldījumu stratēģiju.

Lejupielādējiet Q.ai šodien lai piekļūtu AI balstītām ieguldījumu stratēģijām.