J: Ja tirgus ievērojami samazināsies, vai būtu jēga sākt sociālo nodrošinājumu pilnā pensijas vecumā, nevis gaidīt līdz 70? Tas samazinātu izņemšanu no aktīviem, kuri ir sasnieguši zemāko punktu, un dotu tiem iespēju atgūties un vēlāk kļūt daudz vērtīgākiem.
Tā ir taisnība, ka naudas izņemšana no sarūkoša portfeļa var iztērēt jūsu pensijas līdzekļus daudz ātrāk nekā izņemšana no pieaugoša portfeļa, taču konsultanti parasti iesaka neizmantot sociālo nodrošinājumu, pirms tiek sasniegti pabalsti.
Jums būs mazāk iespēju kompensēt uzkrājumu iztrūkumu, kad jums būs 85 vai 95 gadi, nekā 60 gadu vecumā, un tas ir viens no labākajiem veidiem, kā nodrošināt, ka vecumdienās jums nepietrūks naudas. ir jāgaida līdz 70 gadu vecumam, lai pieprasītu lielāko iespējamo sociālā nodrošinājuma pabalstu, saka Deivids Freitags, MassMutual finanšu plānošanas konsultants un sociālā nodrošinājuma eksperts. Tie, kas dzimuši 1960. gadā vai vēlāk, gaidot līdz 70 gadu vecumam, lai pieprasītu sociālo nodrošinājumu, iegūs pabalstus, kas 124% no tā, ko jūs saņemtu pilnā pensijas vecumā (agrāk dzimušajiem tas ir nedaudz vairāk). Ja jūs varat atlikt tik ilgu laiku, Freitags saka: "tas noņems spiedienu no portfeļa aizmugures, kur tas būs neaizsargātāks."
Ideālā gadījumā jums būtu skaidras naudas spilvens lai jūs cauri lāču tirgum. Finanšu konsultanti parasti iesaka pensionāriem glabāt skaidru naudu no viena līdz trīs gadiem likvīdā kontā, kuru viņi var izmantot lejupslīdes laikā, lai viņiem nebūtu jāpieskaras saviem ieguldījumiem vai sociālajai apdrošināšanai, lai iegūtu maksimālo pabalstu.
Ja jums nav pietiekami daudz naudas un jūs nolemjat savlaicīgi pieprasīt sociālo nodrošinājumu, ir dažas labas ziņas: vēlāk varēsit kompensēt daļu no agras iesniegšanas atlaides.
Kad esat sasniedzis pilnu pensionēšanās vecumu, jūs varat brīvprātīgi pārtraukt pabalstu saņemšanu, un jūs nopelnīsit novēlotās pensijas kredītus par katru mēnesi, kad jūsu pabalsti tiek apturēti. Jūs varat atlikt visu ceļu līdz 70 gadiem vai apturēt uz īsāku laiku, taču jebkurā gadījumā varat atgūt daļu no zaudētās naudas, pieprasot iepriekš, saka Freitags.
Apturēšana palielinās jūsu iespējamo pabalstu par divām trešdaļām no 1% par katru apturēto mēnesi (vai par 8% par katru apturēto gadu). Viens brīdinājums ir tāds, ka gadījumā, ja jūsu ierakstam ir pievienots laulātais vai bērns, arī viņu pabalsti tiks apturēti.
J: Mana sieva šogad dosies pensijā 67 gadu vecumā un ir divus gadus vecāka par mani. Es plānoju strādāt līdz 70, lai maksimāli palielinātu savus sociālā nodrošinājuma pabalstus. Vai mana sieva ir tiesīga pieprasīt laulātā pabalstu pret mani, lielāku pelnītāju, līdz es aizeju pensijā? Es nekad neesmu lasījis, ka vecāka sieva var celt prasību pret jaunāku laulāto.
Vecākais var pieprasīt laulātā pabalstus, pamatojoties uz jaunākā laulātā ienākumu vēsturi, bet jaunākajam laulātajam jau ir jābūt pieprasījušam sociālā nodrošinājuma pabalstus. Jūs joprojām strādājat, tāpēc jūsu sieva nav tiesīga saņemt laulātā pabalstu.
Tā kā jūs nopelnāt vairāk, pensionēšanās atlikšana līdz 70 gadu vecumam parasti ir laba ideja, sacīja Džīna fon Kloha, bagātības pārvaldītāja Moneta Group padomniece. Jūsu ikmēneša čeks būs lielāks, un, ja jūs nomirsiet pirms savas sievas, viņas apgādnieka zaudējuma pabalsts būtu lielāks. Viņa saņemtu vai nu apgādnieka zaudējuma pabalstu, vai pašas sociālā nodrošinājuma pabalstu, atkarībā no tā, kura summa ir lielāka.
Laulāto pabalsti parasti ir 50% no otra laulātā ikmēneša čeka pilnā pensijas vecumā. Ja jūsu sievas pabalsts 70 gadu vecumā būtu lielāks nekā laulātā pabalsts, viņai var būt lietderīgi atlikt pieprasīšanu līdz 70 gadu vecumam, jo īpaši tāpēc, ka jūsu pašreizējā alga nodrošina ienākumus, sacīja fon Kloha.
Tomēr, ja laulātā pabalsts būtu lielāks nekā jūsu sievas pašas pabalsts 70 gadu vecumā, tad viņai, visticamāk, ir lietderīgi pieprasīt savu pabalstu tagad un pēc tam pāriet uz laulātā pabalstu, kad jūs aiziet pensijā, sacīja fon Kloha.
"Es neredzu iemeslu, kāpēc viņai nevajadzētu iet uz priekšu un neņemt savu pabalstu tagad, ja viņa plāno pāriet uz laulātā pabalstu," viņa teica. "Tikpat labi viņa šodien varētu baudīt nelielus papildu ienākumus."
— Niks Fortuna piedalījās šī raksta tapšanā.
Rakstīt [e-pasts aizsargāts]
Mazais jautājums: jūsu finanšu jautājumi, atbildes
