Pēc Silīcija ielejas bankas (SVB) neveiksmes liela daļa amerikāņu sāk apzināties daļēju rezervju banku darbības draudus. Ziņojumi liecina, ka SVB cieta ievērojamu banku pārrāvumu pēc tam, kad klienti ceturtdien mēģināja izņemt no bankas 42 miljardus dolāru. Tālāk ir apskatīts, kas ir daļēju rezervju banku darbība un kāpēc šī prakse var izraisīt ekonomisko nestabilitāti.
Daļējo rezervju banku vēsture un briesmas Amerikas Savienotajās Valstīs
Gadu desmitiem cilvēkiem ir brīdināja par daļēju rezervju banku darbības draudiem un nesenajiem pārbaudījumiem Silīcija ielejas banka (SVB) ir pievērsusi šim jautājumam jaunu uzmanību. Būtībā daļēju rezervju banku darbība ir banku pārvaldības sistēma, kurā tiek glabāta tikai daļa no banku noguldījumiem, bet atlikušie līdzekļi tiek ieguldīti vai aizdoti aizņēmējiem. Daļējo rezervju banku darbība (FRB) darbojas gandrīz visās pasaules valstīs, un ASV tā kļuva plaši pazīstama 19. gadsimtā. Līdz šim bankas darbojās ar pilnām rezervēm, kas nozīmē, ka tās turēja 100% no noguldītāju līdzekļiem rezervē.
Tomēr ir ievērojamas debates par to, vai mūsdienās notiek daļēja kreditēšana, daži pieņem, ka ieguldītie līdzekļi un aizdevumi ir vienkārši izdrukāti no zila gaisa. Arguments izriet no Anglijas Bankas papīra ar nosaukumu "Naudas radīšana mūsdienu ekonomikā”. To bieži izmanto, lai kliedētu mītus, kas saistīti ar mūsdienu banku darbību. Ekonomists Roberts Mērfijs apspriež šos iespējamos mītus nodaļa 12 viņa grāmatu "Izpratne par naudas mehāniku".
FRB prakse ievērojami izplatījās pēc Nacionālās banku likuma pieņemšanas 1863. gadā, kas izveidoja Amerikas banku hartu sistēmu. 1900. gadu sākumā frakcionētās rezerves metode sāka parādīties plaisas ar reizēm banku neveiksmēm un finanšu krīzes. Tie kļuva pamanāmāki pēc Pirmā pasaules kara, un banku skrējieni, kas tika izcelti populārajā filmā “It's a Wonderful Life”, tajā laikā kļuva par ikdienišķu parādību. Lai situāciju labotu, baņķieru sapulce ar nosaukumu “The Money Trust” vai “House of Morgan” strādājuši ar ASV birokrātiem uz radīt Federālo rezervju sistēma.
Pēc turpmākām problēmām ar frakcionētajām rezervēm, Sāka liela depresija, un ASV prezidents Franklins D. Rūzvelts ierosināja 1933. gada Banku likumu, lai atjaunotu uzticību sistēmai. Tika izveidota arī Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC), kas nodrošina apdrošināšanu noguldītājiem, kuriem banku iestādē ir USD 250,000 20 vai mazāk. Kopš tā laika daļēju rezervju banku darbības popularitāte ASV turpināja augt visā XNUMX. gadsimtā un joprojām ir dominējošais banku darbības veids šodien. Neskatoties uz savu popularitāti un plašo izmantošanu, daļēju rezervju banku darbība joprojām rada ievērojamus draudus ekonomikai.
FDIC noguldījumu limitu vēsture. pic.twitter.com/e0q1NkzW6n
- Lina Aldena (@LynAldenContact) Marts 12, 2023
Jūsu darbs IR Klientu apkalpošana lielākā problēma ar daļēju rezervju banku darbību draud banku darbības pārtraukšana, jo bankām ir tikai daļa no noguldījumiem. Ja liels skaits noguldītāju vienlaikus pieprasa atpakaļ savus noguldījumus, bankai var nebūt pietiekami daudz skaidras naudas, lai apmierinātu šīs prasības. Tas savukārt izraisa likviditātes krīzi, jo banka nevar nomierināt noguldītājus un tā var būt spiesta nepildīt savas saistības. Viens bankas palaišana var izraisīt paniku starp citiem noguldītājiem, kuri strādā citās vietās. Lielai panikai var būt viļņošanās ietekme uz visu finanšu sistēmu, izraisot ekonomikas nestabilitāti un, iespējams, izraisot plašāku finanšu krīzi.
"tātad to sauc par daļēju rezervju banku darbību"
"kāda ir daļa?"
"Kādreiz bija 10%. bet tagad tas ir 0” pic.twitter.com/iBbH6yxDXn
- foobar (@ 0xfoobar) Marts 12, 2023
Elektroniskā banka un informācijas ātrums var veicināt finanšu izplatības draudus
Filmā “It's a Wonderful Life” ziņas par maksātnespēju izplatījās pilsētā kā meža ugunsgrēks, taču mūsdienās banku ziņas varētu būt daudz ātrākas, pateicoties vairākiem faktoriem, kas saistīti ar tehnoloģiju attīstību un informācijas ātrumu. Pirmkārt, internets atviegloja informācijas ātru izplatību, un ziņas par bankas finanšu nestabilitāti var ātri izplatīt, izmantojot sociālos medijus, ziņu vietnes un citas tiešsaistes platformas.
Daļējas rezerves banku darbība NEdarbojas, it īpaši interneta un sociālo mediju laikmetā.
Informācija un bailes izplatās pārāk ātri, lai iestāde varētu reaģēt.
Tas, kas agrāk ilga nedēļas, aizņem minūtes.
Vāja iestāde var tikt atmaskota un avarēt dažu stundu laikā.
- Visu ielu vilks (@scottmelker) Marts 12, 2023
Otrkārt, elektroniskā banka ir padarījusi darījumus ātrākus, un cilvēki, kuri vēlas izņemt naudu, to var izdarīt, fiziski nedodoties uz filiāli. Internetbankas darbības ātrums var novest pie ātrākas un plašākas bankas darbības, ja noguldītāji uzskata, ka pastāv risks, ka viņu līdzekļi kļūs nepieejami.
Visbeidzot, un, iespējams, vissvarīgākā mūsdienu atšķirību daļa, ir globālās finanšu sistēmas savstarpējā saistība, kas nozīmē, ka vienā valstī vadīta banka var ātri izplatīties citos reģionos. Informācijas ātrums, elektroniskā banka un savienotā finanšu sistēma ļoti labi varētu izraisīt daudz ātrāku un plašāku infekcijas izplatības efektu, nekā tas bija iespējams pagātnē. Lai gan tehnoloģiju attīstība ir padarījusi banku darbību daudz efektīvāku un vienkāršāku, šīs shēmas ir palielinājušas finanšu izplatīšanās iespēju un palielinājušas bankas darbības pārtraukšanas ātrumu.
Maldināšana un "kredīta burbuļu viļņi, kuru rezervē ir tikai daļa"
Kā minēts iepriekš, daudzi tirgus novērotāji, analītiķi un slaveni ekonomisti ir brīdinājuši par problēmām ar daļēju rezervju banku darbību. Pat Bitcoin radītājs Satoši Nakamoto rakstīja par briesmām balts papīrs: “Jāuzticas centrālajai bankai, lai tā nesamazina valūtu, taču fiat valūtu vēsture ir pilna ar šīs uzticības pārkāpumiem. Bankām ir jāuzticas, ka tās glabā mūsu naudu un pārskaita to elektroniski, taču tās to izsniedz kredītu burbuļu viļņos ar tikko daļu rezervē,” rakstīja Nakamoto. Šis paziņojums uzsver risku, kas saistīts ar daļēju rezervju banku darbību, kad bankas aizdod vairāk naudas, nekā tām ir rezervēs.
Marejs RotbardsAustriešu ekonomists un libertārs bija spēcīgs frakcionētu rezervju banku kritiķis. "Fakcionētu rezervju banku darbība pēc būtības ir krāpnieciska, un, ja valdība to subsidētu un priviliģētu, tā nevarētu ilgi pastāvēt," reiz teica Rotbards. Austrijas ekonomists uzskatīja, ka daļējo rezervju sistēma ir balstīta uz maldināšanu un ka bankas radīja mākslīgu kredītu paplašināšanu, kas var novest pie ekonomikas uzplaukuma, kam sekos sabrukums. Lielā lejupslīde 2008. gadā atgādināja par daļēju rezervju banku darbības briesmām, un tajā pašā gadā Bitcoin tika ieviests kā alternatīva tradicionālajai banku darbībai, kas nepaļaujas uz centralizēto iestāžu uzticamību.
Tik dīvaini, kā Amerika pēkšņi pamodās un saprata, kas ir daļēju rezervju banku darbība
- Erik Voorhees (@ErikVoorhees) Marts 12, 2023
Problēmas ar SVB ir parādījuši, ka cilvēkiem ir daudz ko mācīties par šiem jautājumiem un par daļēju banku darbību kopumā. Pašlaik daži amerikāņi ir zvanot Fed lai glābtu Silikona ielejas banku, cerot, ka federālā valdība iesaistīsies, lai palīdzētu. Tomēr, pat ja Fed glābj situāciju saistībā ar SVB, daļēju rezervju banku darbības draudi joprojām pastāv, un daudzi izmanto SVB kļūmi kā piemēru, kāpēc nevajadzētu uzticēties banku sistēmai, kas darbojas šādā veidā.
Kādi pasākumi, jūsuprāt, būtu jāveic privātpersonām un finanšu iestādēm, lai sagatavotos un mazinātu iespējamos finanšu izplatības draudus mūsdienu strauji mainīgajā digitālajā vidē? Kopīgojiet savas domas komentāru sadaļā zemāk.
Attēlu kredīti: Shutterstock, Pixabay, Wiki Commons, Wall Street Mojo, Tā ir brīnišķīga dzīve, Twitter
Atbildības noraidīšana: Šis raksts ir paredzēts tikai informatīviem nolūkiem. Tas nav tiešs piedāvājums vai piedāvājums pirkt vai pārdot, vai arī ieteikt vai apstiprināt produktus, pakalpojumus vai uzņēmumus. Bitcoin.com nesniedz konsultācijas investīciju, nodokļu, juridisko un grāmatvedības jomā. Ne uzņēmums, ne autors nav tieši vai netieši atbildīgs par zaudējumiem vai zaudējumiem, ko izraisījis vai domājams, ka tos izraisījis vai saistīts ar jebkura šajā rakstā minētā satura, preču vai pakalpojumu izmantošana vai paļaušanās uz tiem.
Avots: https://news.bitcoin.com/silicon-valley-bank-failure-highlights-dangers-of-fractional-reserve-banking/