DeFi pārveido kreditēšanas maršrutus blokķēdē

Pasaules decentralizētas finanses (DeFi) pakāpeniski paplašinās, lai aptvertu ievērojamu daļu no globālās finanšu aizdevumu telpas, pateicoties tam raksturīgajam neuzticamajam darbības veidam un ērtai piekļuvei kapitālam. Kā kriptoekosistēma nozare ir izaugusi līdz 2 triljoniem dolāru pēc tirgus kapitalizācijas, pateicoties plaukstošajiem jauninājumiem blokķēdes tehnoloģijā, ir parādījušies jauni produkti un piedāvājumi.

Kreditēšana un aizņemšanās ir kļuvuši par kriptovalūtu ekosistēmas neatņemamu sastāvdaļu, īpaši līdz ar DeFi parādīšanos. Kreditēšana un aizņemšanās ir viens no tradicionālās finanšu sistēmas galvenajiem piedāvājumiem, un lielākā daļa cilvēku ir pazīstami ar tādiem terminiem kā hipotēkas, studentu kredīti utt.

Tradicionālajā aizņemšanās un kreditēšanas gadījumā aizdevējs aizņēmējam izsniedz aizdevumu un saņem procentus apmaiņā pret riska uzņemšanos, savukārt aizņēmējs aizdevuma saņemšanai kā nodrošinājumu sniedz tādus aktīvus kā nekustamais īpašums, juvelierizstrādājumi utt. Šādu darījumu tradicionālajā finanšu sistēmā veicina tādas finanšu institūcijas kā banka, kas veic pasākumus, lai līdz minimumam samazinātu ar aizdevuma izsniegšanu saistītos riskus, pirms aizdevuma apstiprināšanas veicot iepriekšējās darbības, piemēram, “Iepazīsti savu klientu” un kredītvēsturi.

Saistītie: Likviditāte līdz šim ir virzījusi DeFi izaugsmi, tāpēc kāda ir nākotnes perspektīva?

Aizņemšanās, aizdošana un blokķēde

Blokķēdes ekosistēmā kreditēšanas un aizņēmuma darbības var veikt decentralizēti, kur darījumā iesaistītās puses var tieši sazināties viena ar otru bez starpnieka vai finanšu iestādes, izmantojot viedos līgumus. Viedie līgumi ir pašizpildoši datoru kodi, kuriem ir noteikta loģika, kur tajos ir iegulti (kodēti) darījuma noteikumi. Šie noteikumi vai aizdevuma nosacījumi var būt fiksētas procentu likmes, aizdevuma summa vai līguma beigu datums un tiek automātiski izpildīti, kad ir izpildīti noteikti nosacījumi.

Aizdevumi tiek iegūti, sniedzot kriptovalūtu aktīvus kā nodrošinājumu DeFi platformā apmaiņā pret citiem aktīviem. Lietotāji var noguldīt savas monētas DeFi protokola viedajā līgumā un kļūt par aizdevēju. Apmaiņā viņiem tiek izsniegti sākotnējā protokola marķieri, piemēram, cTokens for Compound, aTokens for Have vai Dai MakerDao, lai nosauktu dažus. Šie marķieri atspoguļo pamatsummu un procentu summu, ko var izpirkt vēlāk. Aizņēmēji sniedz kriptovalūtu aktīvus kā nodrošinājumu apmaiņā pret citiem kriptovalūtu aktīviem, kurus viņi vēlas aizņemties no kāda no DeFi protokoliem. Parasti aizdevumiem ir pārmērīgs nodrošinājums, lai ņemtu vērā neparedzētus izdevumus un riskus, kas saistīti ar decentralizētu finansējumu.

Saistītie: Vai vēlaties paņemt kriptogrāfijas aizdevumu? Lūk, kas jums jāzina

Aizņemšanās, aizdošana un kopējā vērtība ir bloķēta

Decentralizētajā pasaulē var aizdot un aizņemties, izmantojot dažādas platformas, taču viens no veidiem, kā novērtēt protokola veiktspēju un izvēlēties pareizo, ir novērot kopējo bloķēto vērtību (TVL) šādās platformās. TVL ir viedajos līgumos ieguldīto līdzekļu mērs, un tas ir svarīgs rādītājs, ko izmanto, lai novērtētu DeFi protokolu pieņemšanas skalu, jo augstāks TVL, jo drošāks kļūst protokols.

Viedo līgumu platformas ir kļuvušas par galveno kriptovalūtu ekosistēmas daļu un atvieglo aizņemšanos un aizdošanu, jo tiek piedāvātas efektivitātes zemākas darījumu izmaksas, lielāks izpildes ātrums un ātrāks norēķinu laiks. Ethereum tiek izmantota kā dominējošā viedo līgumu platforma, un tā ir arī pirmā blokķēde, kas ievieš viedos līgumus. TVL DeFi protokolos ir izaudzis par vairāk nekā 1,000% no tikai USD 18 miljardiem 2021. gada janvārī līdz vairāk nekā USD 110 miljardiem 2022. gada maijā.

Ethereum notiek pieauga par vairāk nekā 50% no TVL līdz 114 miljardiem ASV dolāru saskaņā ar DefiLlama datiem. Daudzi DeFi aizdošanas un aizņemšanās protokoli ir izveidoti uz Ethereum, jo ​​tas sniedz priekšrocības. Tomēr arī citas blokķēdes, piemēram, Terra, Solana un Near Protocol, ir palielinājušas vilkmi, pateicoties dažām priekšrocībām salīdzinājumā ar Ethereum, piemēram, zemākas maksas, augstāka mērogojamība un lielāka savietojamība.

Ethereum DeFi protokoli, piemēram, Aave un Compound, ir dažas no ievērojamākajām DeFi aizdevumu platformām. Bet viens protokols, kas pēdējā gada laikā ir ievērojami pieaudzis, ir Anchor, kura pamatā ir Terra blokķēde. Populārākie DeFi aizdevuma protokoli, kuru pamatā ir TVL, ir redzami zemāk esošajā grafikā.

DeFi platformu nodrošinātā caurredzamība ir nepārspējama nevienai tradicionālai finanšu iestādei, kā arī nodrošina bezatļautu piekļuvi, kas nozīmē, ka ikviens lietotājs ar kriptogrāfijas maku var piekļūt pakalpojumiem no jebkuras pasaules vietas.

Neskatoties uz to, DeFi kreditēšanas telpas izaugsmes potenciāls ir milzīgs, un Web3 kriptomaku izmantošana papildus nodrošina to, ka DeFi dalībnieki saglabā savus aktīvus un pilnībā kontrolē savus datus, pateicoties blokķēdes arhitektūras nodrošinātajai kriptogrāfiskajai drošībai.

Šis raksts nesatur ieguldījumu ieteikumus vai ieteikumus. Katrs ieguldījumu un tirdzniecības solis ir saistīts ar risku, un lasītājiem, pieņemot lēmumu, pašiem jāveic pētījumi.

Šeit izteiktie uzskati, domas un viedokļi ir autora atsevišķi, un tie nebūt neatspoguļo vai neatspoguļo Cointelegraph uzskatus un viedokļus.