SWIFT ir maksājumu koloss. Tas darbojas vairāk nekā 200 valstīs, tam ir vairāk nekā 11,000 8.4 finanšu iestāžu klientu, un tas katru gadu pārraida aptuveni XNUMX miljardus finanšu ziņojumu. Tā ir pasaules līdere pārrobežu starpbanku maksājumos un nesen spēlēja galveno lomu Rietumu ekonomiskajās sankcijās pret Krieviju.
Tomēr tas nenozīmē, ka Beļģijā bāzētais kooperatīvs ir imūna pret satricinājumiem. Kritiķi jau sen saglabāta septiņdesmitajos gados dibinātā starpbanku ziņojumapmaiņas sistēma ir "veca, neelastīga, lēna un arvien vairāk pakļauta kiberuzbrukumiem". Maijā Mastercard izpilddirektors Maikls Mībahs liek šaubīties SWIFT spēja izdzīvot nākamos piecus gadus. Tikmēr to turpina apdraudēt uz blokķēdes balstītu maksājumu tīklu pieaugums, no vienas puses, un gaidāmais centrālās bankas digitālās valūtas (CBDC) uz citiem.
Taču pagājušajā nedēļā, liecinot par to, ka pat iesakņojušies mantotie finanšu tīkli var (iespējams) mainīt savas svītras, SWIFT apstiprināja koncepcijas apliecinājuma projektu ar blokķēdes orākula nodrošinātāju Chainlink. Ja viss noritēs labi, SWIFT bankas lietotāji varētu viegli piekļūt un pārsūtīt digitālos aktīvus vairākās blokķēdes platformās. Dažas dienas iepriekš SWIFT arī paziņoja, ka izmanto fintech firmas Symbiont uzņēmuma blokķēdes platformu, lai uzlabotu ziņojumapmaiņu korporatīvajiem pasākumiem, piemēram, dividenžu maksājumiem un apvienošanās gadījumiem.
Šie notikumi rada intriģējošu jautājumu: tradicionālie finanšu (TradFi) un decentralizētās finanšu (DeFi) uzņēmumi tā vietā, lai iesaistītos cīņā par nulles summu līdz nāvei, faktiski saplūst, ti, virzās uz kopīgu vidusceļu, kas ietver marķierizētus aktīvus, DeFi , savietojamība un, jā, regulējums?
Izvēlēties eksistenciālus draudus?
"Visas finanšu preces nākotnē pārvietosies pa blokķēžu tīkliem," Cointelegraph sacīja Metjū Hougans, Bitwise Asset Management galvenais investīciju speciālists. “Nav pārsteidzoši redzēt mantotos uzņēmumus, kuri vēlas pieņemt un/vai kooptēt tehnoloģiju, kas rada būtiskus draudus to pastāvēšanai; patiesībā tas ir jāaplaudē.”
Protams, šī ir tikai izmēģinājuma programma. Hougans piebilda: "Nav tā, ka SWIFT vienā naktī ieguva blokķēdes reliģiju un visas savas darbības pārvērš DLT." Bet tas ir sākums, un par to tīkls ir jāaplaudē, viņš ierosināja.
Šajā strauji mainīgajā tehnoloģiju pasaulē "nav vietas bināriem viedokļiem, kas ietver "es uzvarēju, jūs zaudējat" mentalitāti, it īpaši kapitāla tirgos un finanšu sektorā, Cointelegraph sacīja Symbiont izpilddirektors un līdzdibinātājs Marks Smits. , papildus pievienojot:
"Galu galā tas, kas galu galā kļūst par normu, parasti ir hibrīds, un mēs noteikti redzam sajaukšanos, kas aizņems labāko, ko piedāvā TradFi un DeFi."
Džonatans Solē, SWIFT stratēģijas direktors, runājot pagājušajā nedēļā Smartcon 2022 konferencē Ņujorkā, atzina institucionālo investoru "nenoliedzamu interesi" par digitālajiem aktīviem, "neatkarīgi no tā, vai tās ir stabilas monētas, CBDC vai jebkas, ko varat apzīmēt ar kapitālu. tirgus telpa”, tostarp akcijas un obligācijas.
Bankas un citas TradFi iestādes vēlas, lai SWIFT "pārveidotu plaisu" starp to infrastruktūras apkalpotājiem, piemēram, biržām, turētājiem un klīringa namiem, "un visām šīm jaunajām blokķēdēm, kas sniegs šos pakalpojumus" marķierizētiem aktīviem, viņš piebilda. panelis ar nosaukumu “Tradicionālo finanšu un DeFi savienošana”.
Sesiju vadīja Chainlink izpilddirektors Sergejs Nazarovs, kurš atzīmēja, ka SWIFT pieder TradFi pasaulē “lielākā privāto atslēgu infrastruktūra”, piebilstot:
“Nav iemesla atbrīvoties no šīs privātās atslēgas infrastruktūras, kas jau droši paraksta darījumus, lai pārvietotos triljonu dolāru vērtībā. Visiem šiem standartiem var vienkārši pievienot papildinājumu, kas saka: blokķēdes lietas.
Taču SWIFT "ne vienmēr vēlas izveidot integrāciju ar katru ķēdi uz planētas," piebilda Nazarovs, tāpēc tā pētīja Chainlink Cross-Chain sadarbspējas protokolu (CCIP) kā veidu, kā tas "kļūt sadarbspējīgs visās valstīs. visas blokķēdes vidēs.
Stīvens Prosperi, DTCC produktu pārvaldības un digitālo vērtspapīru pārvaldības vadītājs, kas nodrošina klīringa un norēķinu pakalpojumus ASV vērtspapīru tirgiem — citam TradFi smagajam svaram — atbalstīja šo punktu. Dažādas digitālās valūtas "dzīvos dažādās ķēdēs", un tādi uzņēmumi kā DTCC nevēlas veidot atsevišķu infrastruktūru, lai izveidotu savienojumu ar katru no 100 blokķēdēm, kurās tiek mitināti vēlamie digitālie aktīvi. Tāpēc noderīgs varētu būt tāds centrālais ieejas punkts kā CCIP.
Vai šķērsķēžu tilti ir droši?
Tomēr Smartcon diskusiju dalībnieki īsti nerisināja dažas problēmas, kas saistītas ar pārrobežu ķēžu tiltiem, tostarp drošības problēmas. "Jā, starpķēžu projektos pastāv drošības riski," komentēja Hougans, "tāpēc jums ir nepieciešami šādi izmēģinājuma projekti."
Cross-chain tilti ir paredzēti, lai atrisinātu sadarbspējas problēmu starp blokķēdes platformām. Mūsdienās blokķēdes tīkli — Bitcoin, Ethereum, Solana un citi — ir kā dzelzceļa sistēmas 19. gadsimtā, pirms tika standartizēti sliežu platuma izmēri. Kad satikās nesaderīgas dzelzceļa līnijas, pasažieri un kravas bija jāizkrauj citā vilcienā.
Cross-blockchain tilti ir paredzēti, lai atrisinātu šāda veida nesaderības, taču problēma ir tā, ka tie, šķiet, ir neaizsargāti pret uzlaušanu. 2 atsevišķos laupījumos no tiltiem ir nozagti aptuveni 13 miljardi dolāru, atbilstoši uz Chainalysis, lielākā daļa šogad. Arī Ethereum dibinātājs Vitaliks Buterins nesen iezīmēja krustenisko ķēžu tiltus ar sarkanu karogu, liekot domāt, ka tie var iespējot 51% tīkla uzbrukumu.
Šķiet, ka galvenā problēma ir tā, ka “tilti” mēdz uzkrāt lielu daudzumu “bloķētu līdzekļu” no dažādām blokķēdēm, no kurām dažas ir diezgan neskaidras un ne vienmēr ir izveidotas ar uzlabotiem drošības līdzekļiem, saskaņā ar Elliptic 2022. gada ziņojumu, kas tika publicēts 4. oktobrī. kas atzīmēja:
“Tas ir padarījis tiltus par pievilcīgu mērķi kibernoziedzniekiem. […] No 2022. gada janvāra līdz jūlijam astoņu tiltu kompromitēšanas incidentu laikā tika nozagti kriptoaktīvi 1.2 miljardu dolāru vērtībā.
Iespējams, ka Chainlink uzskata, ka tas nodrošinās labāku darbu drošības jomā, nekā to darīja pārrobežu ķēžu tilti. To pašu Nazarovs teica arī pēc Smartcom intervijās. “Tas ir tas, ko CCIP cenšas atrisināt. Un es nedomāju, ka tā ir neatrisināma problēma. Es domāju, ka tā ir atrisināma problēma,” viņš teica Fortune.
Vai tradicionālās iestādes ir gatavas tokenizācijai?
Vai papildus sadarbspējas nepieciešamībai ir arī citas kopīgas iezīmes, kas tuvina TradFi un blokķēdes pakalpojumu sniedzējus? Vai, piemēram, kapitāla tirgi ir gatavi tokenizācijai, Nazarovs jautāja diskusiju dalībniekiem.
"Nu, tas noteikti ir šeit. Tas nepazudīs,” atbildēja Solē. "Mēs esam pieņēmuši visus mūsu ziņojumapmaiņas standartus, lai mēs varētu nodrošināt, ka varam nodrošināt informāciju, kas nepieciešama marķierizētiem aktīviem."
"Mēs faktiski skatāmies uz visu dažāda veida aktīvu iekšējo marķēšanu," grupai sacīja Viktors O'Lauglens, Bank of New York Mellon (BNY) rīkotājdirektors un uzņēmuma tokenizācijas vadītājs. BNY brokeru-dīleru un ieguldījumu pārvaldnieku klienti “nevēlas nodalīt un pārvaldīt savus aktīvus dažādos fondos. Viņi vēlas iegūt viena klienta pieredzi. Vēl viena ar blokķēdi iespējotu marķieru līdzekļu pievilcība ir tā, ka tie ir pieejami visu diennakti. O'Lauglens piebilda:
“Tā ir infrastruktūra, kas vienmēr paliek spēkā, vai ne? Kripto tirgi patiešām ir mudinājuši finanšu tirgus par to domāt. Un mums ir jāspēj atbalstīt mūsu klientus jebkurā laika joslā, jebkurā vietā.
Papildus sadarbspējai un tokenizācijai TradFi pārstāvju vidū bija zināma interese par DeFi projektiem, taču ar brīdinājumiem. "Ja finanšu pakalpojumi vēlas pāriet uz DeFi režīmu, ir nepieciešams kaut kāds regulēts DeFi," sacīja Solē, lai gan daži to varētu uzskatīt par pretrunu.
Prosperi piebalsoja vajadzību pēc sava veida “atļauta DeFi”, tāda, kurā būtu nodrošināta atbilstība. “Dienas beigās iestādēm ir jājūt, ka tās netiks apgrūtinātas ar KYC, AML — ka tās zina, kas viņi veic darījumus.
Tomēr BNY Mellon pārstāvis O'Lauglens redzēja dažus pozitīvus DeFi protokolus. "DeFi varētu dot labumu dienas likviditātei, kur likviditāte ir nepieciešama, lai iesmērētu riteņus." Iestādes varētu sākt ar aktīvu vai skaidras naudas aizdošanu vai aizņēmumu, jo "daži no populārākajiem [DeFi] darījumu veidiem, kas notiek starp darījumu partneriem un finanšu iestādēm, būtu lielisks pirmais solis."
Stimuls kriptovalūtu ieviešanai
Visbeidzot, kas tam visam ir saistīts ar kriptovalūtu/blokķēdes ieviešanu? Ekumēniskās paneļdiskusijas, piemēram, Smartcon, ir iepriecinošas, taču vai tādas partnerības kā SWIFT-Chainlink patiešām “paātrinās DLT blokķēžu ieviešanu un dos labumu dažādām iestādēm visā kapitāla tirgos”, kā ierosināja Nazarovs?
"Tās ir pozitīvas ziņas," Hougan teica Cointelegraph. “Katru reizi, kad iesakņojies vēsturiskais operators atzīst, ka viņam ir jādomā par blokķēdes tehnoloģijas ietekmi, nākamajam tas atvieglo to darīt. Šis ir vēl viens ķieģelis sienā.
"Chainlink ir spēcīga konkurences pozīcija orākulu un neuzticamu datu avotu nodrošināšanā, un tā aug, integrējot šos rīkus vairākos kapitāla tirgos un maksājumu tīklos," Cointelegraph sacīja ConsenSys galvenais ekonomists Lekss Sokolins. “Bloku ķēžu mērķi ir dažādi un dažādi. Kopumā es domāju, ka lielāka integrācija nozīmē vairāk ceļu uz adopciju.
Savukārt Smits redz blokķēdes tehnoloģijas “īstu nobriešanu” finanšu pakalpojumos, uzskatot to par “saistaudu”, kas padarīs gan TradFi, gan DeFi veiksmīgus. Blockchain tehnoloģija sākotnēji tika izveidota, lai nodrošinātu labāku banku maksājumu sistēmu, un 13 gadus vēlāk tā "turpina kļūt plašāk pieņemta un pieņemta banku, līdzekļu pārvaldītāju un pasaules tirgos", sacīja Smits.
Avots: https://cointelegraph.com/news/is-payments-giant-swift-preparing-for-a-blockchain-bound-future