Kriptogrāfijas

Galvenās kriptovalūtu ieviešanas katalizators

08/14/2022
Bitcoin Ethereum ziņas

Par Satoshi Nakamoto, Bitcoin radītājs (BTC), motivāciju 2009. gadā no jauna izveidot jaunu maksājumu ekosistēmu radīja ekonomiskais haoss, ko izraisīja banku sektora pārlieku pārpilnīgā un riskantā kreditēšanas prakse, ko papildināja mājokļu burbuļu plīšana daudzās valstīs tajā laikā. 

“Un kurš, jūsuprāt, pacēla gabalus pēc nokrišņiem? Nodokļu maksātājs, protams, ”ekskluzīvā intervijā Cointelegraph sacīja Durhams Mushtaha, blokķēdes analīzes uzņēmuma Coinfirm biznesa attīstības vadītājs.

Satoši atzina, ka ir vajadzīga jauna monetārā sistēma, kuras pamatā ir taisnīgums un godīgums — sistēma, kas atdod varu tautas rokās. Neuzticama sistēma ar anonīmiem dalībniekiem, kas veic vienādranga darījumus un bez centrālās vienības nepieciešamības.

Fragments no Bitcoin baltās grāmatas. Avots: bitcoin.org

Tomēr turpmākā tirgus lejupslīde, ko veicināja sākotnējā monētu piedāvājuma burbuļa plīšana, lika kriptovalūtu nozarei saprast, ka ir jāveido uzticamība, autoritāte un uzticēšanās, proaktīvi sadarbojoties ar regulatoriem un likumdevējiem. Ievadiet nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas (AML) un Know Your Customers (KYC) procedūras.

Mushtaha sāka diskusiju, uzsverot, kā atšķirībā no fiat valūtas darījumus ar monētām un žetoniem, kas balstīti uz blokķēdes tehnoloģiju, ir daudz vieglāk izsekot, izmantojot ķēdes analīzi un AML rīkus. Turklāt, ieviešot KYC procedūras, lai identificētu un leģitimizētu lietotājus lielākajās kriptovalūtu biržās, tika izveidota daudz spēcīgāka finanšu sistēma, kas kļuva necaurlaidīgāka pret naudas atmazgāšanu un citām nelikumīgām darbībām.

Rezultātā tas efektīvi nostiprināja nozares tēlu un pamudināja vairāk cilvēku uzticēties savai grūti nopelnītajai naudai tirgū. "Es redzu, ka nākamais buļļu tirgus kļūst par ūdensšķirtnes brīdi, kad masu nirst kriptovalūtā, jo bailes izkliedējas un nozare strauji aug," viņš teica.

KYC un AML ietekme uz finanšu attīstību

Agrīnās diskusijas un globālo AML un KYC tiesību aktu ieviešana aizsākās piecās desmitgadēs, ko iezīmēja Banku noslēpuma likuma (BSA) izveide 1970. gadā un globālās finanšu darbības darba grupas (FATF) izveide 1989. gadā. “Riska scenārija rādītāji, kas izstrādāti Tradicionālās finanses pēdējo 50 gadu laikā ir ieviestas kriptovalūtu un nišas nozarēs, tostarp decentralizētajā finansēšanā," piebilda Mushtaha:

attēls

“Tas, kur mēs atšķiramies no tradicionālajām finansēm, ir mūsu ķēdes analītiskie procesi. Tradicionālajā finansējumā nav blokķēžu, tāpēc tiem trūkst lielas daļas no finierzāģa, jo blokķēžu sektors nav sagrupēts. 

Daloties ieskatā par to, kā šodienas KYC un AML ieviešana izskatās no pakalpojumu sniedzēja perspektīvas, Mushtaha atklāja, ka Coinfirm ir vairāk nekā 350 riska scenāriju indikatori, kas aptver naudas atmazgāšanu, terorisma finansēšanu, sankcijas, narkotiku tirdzniecību, izspiedējvīrusu programmatūru, krāpniecību, ieguldījumu krāpšanu un daudz ko citu. 

AML kļūst arvien sarežģītāks decentralizēts finansējums (DeFi) "Tagad mēs varam jums pateikt, vai jūsu maciņš bija tieši saistīts ar nelikumīgām darbībām vai arī ir mantojis risku no citas adreses, saņemot līdzekļus no nelikumīgi iegūtiem ienākumiem." Turklāt tehnoloģija ir attīstījusies līdzās kriptoekosistēmai, lai nodrošinātu riska profilus maka adresēm un darījumiem, pamatojoties uz ķēdes analīzi.

Kriptovalūtu izmantošanas samazināšanās naudas atmazgāšanā

Gadu no gada ir saņemti daudzi ziņojumi apstiprināts konsekvents naudas atmazgāšanas izmantošanas samazinājums — darījumi ar nelikumīgām adresēm veido tikai 0.15% no kriptovalūtas darījumu apjoma 2021. gadā. Mushtaha uzskata, ka šis konstatējums ir pamatots. 

“Tiem, kas ir iesaistīti nelikumīgās darbībās, būtu prātīgi izvairīties no ar blokķēdi saistītiem aktīviem un pieturēties pie pārbaudītā dolāra. ASV dolārs joprojām ir visvairāk izmantotā un vēlamākā valūta naudas atmazgāšanai,” viņš sacīja, vienlaikus piebilstot, ka kriptovalūtā, ja maka adresē ir identificēti līdzekļi, kas iegūti ar nelikumīgām darbībām, noziedznieks maz var darīt.

Ņemot vērā pašreizējo regulējošo pārbaudi, kas nodrošina kriptovalūtu maiņas atbilstību KYC, sliktiem dalībniekiem ir grūti pārcelt kriptovalūtu aktīvus uz fiat vai iztērēt tos atvērtos tirgos. Runājot par dažādām metodēm, kas visbiežāk tiek izmantotas nelikumīgu līdzekļu pārskaitīšanai, Mustaha norādīja:

"Protams, viņi var mēģināt izmantot anonimizācijas paņēmienus, piemēram, maisītājus, traukus un privātuma monētas, taču tad viņu līdzekļi tiks atzīmēti un sabojāti par to izmantošanu."

Tā kā kriptovalūtas kļūst arvien pieņemtākas un izplatītākas visā pasaulē, noziedznieki vērsīsies melnajā tirgū, lai pārdotu nelikumīgi iegūtus īpašumus. Ņemot vērā to, ka ir pieejami tirgi, kuros naudu var tērēt bez KYC, turpmākajām tiesībaizsardzības iestādēm būs jāvēršas pret šādām vietnēm.

KYC un AML rīki tagad var saistīt IP adreses ar maka adresēm, un klasterizācijas algoritmi veic pārsteidzošu darbu, identificējot saistītās adreses. Šādus pasākumus būtu grūti atmazgāt pat valsts līmeņa dalībniekiem, izmantojot apmaiņu ārpus to robežām. Muštaha piebilda: "Ārvalstu aktīvu kontroles birojam (OFAC) ir identificēto adrešu saraksti, kas pieder personām un vienībām, kurām piemēro sankcijas. Līdzekļi šajās adresēs ir pārāk karsti, lai tos kāds varētu apstrādāt.

CBDC loma nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas apkarošanā

Centrālo banku digitālās valūtas (CBDC) varētu piedāvāt centrālajām bankām tādu kontroles līmeni, kāds nekad nav pieredzēts fiat valūtā. Iedomājieties visas problēmas ar fiat, piemēram, valdības manipulācijas un inflāciju, bet tagad ar ķēdes analītikas jaudu. CBDC ļaus precīzāk pārbaudīt lietotāju tērēšanas paradumus, un centrālās bankas varēs iesaldēt turējumus, ierobežot tos, noteikt derīguma termiņus, automātiski aplikt ar nodokli katru darījumu vai pat izlemt, ko ar tiem var un ko nevar iegādāties. "Katram tirgotājam, finanšu iestādei un mazumtirdzniecības klientam arī būtu jāievēro KYC, tādējādi atturot no naudas atmazgāšanas," sacīja Mustaha.

Svari, atļauta uz blokķēdi balstīta stabila monēta, ko izlaidusi Facebook mātes uzņēmums Meta, neizdevās iegūt saķeri kad tas tika palaists 2019. gadā. Līdz ar to galvenās sarunas par Meta šifrēšanas iniciatīvām pamudināja daudzas valdības izmēģināt CBDC, un Ķīna bija viena no pirmajām, kas uzsāka savu CBDC.

Vispasaules CBDC iniciatīvas pārskats. Avots: atlanticcouncil.org

Valūtas kontroles iespējas nav vienīgā motivācija šim valdības atbalstīto inovāciju vilnim. Norādot, ka valdības vairs neievēro zelta standartu, Mustaha uzsvēra, ka mūsdienu inflācija ir tiešs rezultāts tam, ka federālās un centrālās aģentūras drukā naudu pēc vēlēšanās.

"ASV iespieda vairāk dolāru nekā jebkad agrāk. Un tā rezultāts ir niknā inflācija, kas ir ārpus topos. 

Turklāt Mustaha apgalvoja, ka pārāk strauja procentu likmju paaugstināšana izraisītu katastrofālu pārmērīgu parādu pārņemtu finanšu iestāžu sabrukumu. Rezultātā CBDC izceļas kā risinājums centrālajām bankām, piebilstot, ka "Pirmo reizi centrālās bankas var iznīcināt naudu, kā arī to radīt."

AML, KYC un tehnoloģiju sasniegumu attīstība

Pamatojoties uz savu plašo pieredzi AML/KYC sektorā, Mushtaha paziņoja, ka tehnoloģija pielāgojas noteikumu attīstībai, nevis otrādi. Starta tirdzniecības platformām, kas nolemj integrēt AML rīkus, ir iespēja pieteikties virtuālo aktīvu pakalpojumu sniedzēja (VASP) un vērtspapīru licencēm. “Kļūstot atbilstošām, jums tiek atvērts milzīgs iespēju kopums. Finansējums šajā jomā ir pieejams tikai tiem, kas koncentrējas uz atbilstību. Rezultātā AML risinājumu nodrošinātāji pārvar plaisu starp kriptogrāfijas pasauli un atbilstošo finanšu sistēmu.

Mushtaha dalījās pieredzē, kas strādā ar jaunuzņēmumu, kas pašlaik izstrādā a neatvietojams marķieris (NFT)uz KYC balstīts risinājums, izmantojot nulles zināšanu pierādījumus. “Gudrība izriet no viņu atziņas, ka NFT, ko izmanto KYC, nav jāatrisina dubultā tēriņa problēma, tāpēc tos var pilnībā atvienot no blokķēdes. Tas ļauj saglabāt privātos biometriskos datus NFT un nosūtīt zk-Proof uz katru platformu, kurā persona vēlas atvērt kontu.

Lai gan risinājums ir izstrādāts, lai darbotos kā centralizēta vienība NFT informācijas glabāšanai, "visticamāk, atļautā (publiski nepieejamā) ķēdē", Mushtaha apstiprina, ka tas ir solis pareizajā virzienā, jo NFT apkalpo KYC lietošanas gadījumus nākamajā desmitgadē kā digitalizācija. turpina izplatīties visās nozares vertikālēs.

Attiecībā uz AML katru mēnesi tiek izdoti jauni rīki un sasniegumi, pateicoties paātrinātai inovāciju ātrumam. Saskaņā ar Mushtaha teikto, uzņēmuma iekšējais rīks ļauj Coinfirm analizēt katru maka adresi, kas iegulda līdzekļus viedā ar līgumu kontrolētā likviditātes fondā, piebilstot, ka "mēs varam nodrošināt riska profilus desmitiem tūkstošu adrešu vienlaikus."

Galvenā tendence būs AI inovācijas, kas vērstas uz algoritmiski ģenerētu, uz darījumiem balstītu lietotāju uzvedības modeļu atpazīšanu. "Bloku ķēdē ir daudz ar uzvedību saistītu datu, ko var izmantot, lai analizētu naudas atmazgāšanas modeļus un pēc tam ekstrapolētu riska profilus maka adresēm, kas rīkojas šādi," skaidroja Muštaha.

Lai prognozētu potenciālos tirdzniecības rezultātus, tiks izmantoti arī mašīnmācīšanās rīki, kas gadu gaitā ir apkopojuši lielu datu kopu kopu kriptovalūtu vidē.

Valdības uzrauga pārrobežu kriptovalūtu darījumus

Jūsu darbs IR Klientu apkalpošana FATF izdeva pārskatītās vadlīnijas pagājušā gada oktobrī, kur viņi katru kriptogrāfijas līdzekli, kas saglabā privātumu vai neietver kādu starpnieku, atzīmēja kā augstu risku. Tas nav pārsteidzoši, jo FATF skaidrais mandāts ir novērst "jebkurus draudus starptautiskās finanšu sistēmas integritātei", no kuriem viens tas uzskata kriptovalūtas. Tāpēc ceļošanas noteikumu ieviešana 2019. gadā visiem VASP ir jānodod noteikta informācija nākamajai finanšu iestādei darījumā. 

Tomēr, kad noteikums tiek piemērots privātpersonu nemitinātām maka adresēm, “Šķiet, ka FATF liek pamatus ceļošanas noteikumu piemērošanai šiem makiem, ja tuvāko gadu laikā palielināsies vienādranga darījumi. uzspiežot privātuma tiesības," sacīja Muštaha.

Pēc Mustaha domām, piesardzīgāka pieeja būtu saskaņot lielākoties sadrumstalotās pašreizējā ceļošanas noteikuma īstenošanas pieejas dažādās jurisdikcijās, padarot pārrobežu darījumus vienkāršākus, vienlaikus koncentrējoties uz VASP atbilstību.

Kriptouzņēmēju loma naudas atmazgāšanas apkarošanā

Ņemot vērā gatavu AML risinājumu pieejamību, kas izstrādāti tā, lai tie atbilstu katra VASP īpašajām prasībām, Mustaha uzskata, ka “patiesībā vairs nav attaisnojuma” neievērot atbilstību. VASP pienākums ir arī izveidot visaptverošus izglītojošus materiālus saviem lietotājiem, pasaulei gatavojoties masveida pieņemšanai bez berzes.

Mushtaha uzskata, ka kriptovalūtu uzņēmēji ir unikālā situācijā, lai palīdzētu rakstīt nākamo globālās finanšu sistēmas nodaļu, un viņiem jāsaprot, ka AML atbilstība nav šķērslis viņu panākumiem, bet gan katalizators. "Lielākā daļa privāto investoru vēlas droši pārvietoties šajā telpā, pārvaldot savus riskus darījumu laikā," viņš ieteica. "Un miera nodrošināšana šiem investoriem ir VASP prioritāte." 

Strādājot uz regulējošu nākotni

KYC un AML ir nepieciešami mūsdienu makroekonomikas elementi un svarīgas kriptovalūtas sastāvdaļas. Mustaha nepiekrīt pārliecībai, ka noteikumi grauj anonimitāti. 

“Noteikumi veicinās masveida adopciju, taču šajā jomā iesaistītajiem dalībniekiem ir proaktīvi jāizvirza regulējuma sistēma, kas veicina inovāciju, vienlaikus atturot no nelikumīgas darbības. Ir nepieciešams panākt līdzsvaru, lai varētu uzraudzīt naudas atmazgāšanu, vienlaikus saglabājot lietotāja privātumu. Tie nav savstarpēji izslēdzoši mērķi; jums var būt abi." 

Un investoriem Mustaha ieteica seno sakāmvārdu: “veiciet savu izpēti”.