Federālo rezervju padome ir noraidījusi Custodia Bank, Inc., valsts norīkotas īpašas nozīmes depozitārija, kas koncentrējas uz kriptoaktīvu sektoru, dalības pieteikumu.
Valde kā atteikuma iemeslus minēja bažas par Custodia vadības, finanšu un korporatīvo pilnvaru faktoriem. Banka bija pieteikusies dalībai Federālo rezervju sistēmā saskaņā ar Federālo rezervju likuma 9. sadaļu, cenšoties kļūt par "atbilstošu tiltu" starp ASV dolāru maksājumu sistēmu un kriptoaktīvu ekosistēmu.
Vadības faktors: Riska vadības sistēmas un kontroles trūkums
Federālo rezervju padomes veiktā Custodia dalības pieteikuma izskatīšana atklāja būtiskus trūkumus tās riska pārvaldības sistēmā un galveno banku darbību kontrolē.
Šie trūkumi ietver nepietiekamu Banku noslēpuma likuma (BSA) un ASV sankciju ievērošanu, neatbilstošu informācijas tehnoloģiju, iekšējo auditu, finanšu prognozēm un likviditātes riska pārvaldības praksi.
Drīz pēc dalības apstiprināšanas Custodia ir ierosinājusi paplašināt savu darbību, lai koncentrētos gandrīz tikai uz jaunām ar kriptoaktīviem saistītām darbībām.
Tomēr banka vēl nav izstrādājusi pietiekamu riska pārvaldības sistēmu tās ierosinātajām ar kriptoaktīviem saistītajām darbībām.
Turklāt daži produkti, kas tiek lēsts kā nozīmīgi ieņēmumu avoti, joprojām atrodas “konceptualizācijas fāzē”, un politikas, procedūras un procesi, kas saistīti ar plānotajām darbībām, kas saistītas ar kriptogrāfijas aktīviem, joprojām ir izstrādes sākumposmā, jo īpaši atbilstības jomā. .
Tādējādi Custodia nav spējusi pierādīt, ka tā varētu veikt nediversificētu uzņēmējdarbību, kas vērsta uz darbībām, kas saistītas ar kriptoaktīviem, drošā veidā un saskaņā ar BSA un Ārvalstu aktīvu kontroles biroja (OFAC) prasībām.
Finanšu faktors: diversifikācijas trūkums un atkarība no kriptoaktīvu tirgiem
Custodia piedāvātais biznesa modelis balstās gandrīz tikai uz aktīva un dinamiska kriptoaktīvu tirgus esamību, padarot to neaizsargātu pret ievērojamu nepastāvību.
Nesenie notikumi, tostarp kriptoaktīvu starpnieku Celsius, Voyager, BlockFi un FTX bankroti, ir parādījuši, ka globālajā un lielākoties neregulētajā vai neatbilstošajam kriptoaktīvu sektoram trūkst stabilitātes un ka dislokācijas šajā nozarē var radīt stresu finanšu iestādēs. koncentrējas uz kriptovalūtu sektora apkalpošanu.
Turklāt, lai gan šķiet, ka Custodia ir pietiekams kapitāls un resursi, lai uzturētu sākotnējo darbību, tās pro forma finanšu pārskatos tiek pieņemts, ka tai būtu atļauts iesaistīties vairākās jaunās ar kriptoaktīviem saistītās darbībās.
Tomēr Valde aizliegtu Custodia iesaistīties vairākās no šīm darbībām, jo Custodia nav pierādījusi, ka tā var veikt darbības droši un atsevišķos gadījumos arī tāpēc, ka darbības būtu nepieļaujamas nacionālajai bankai.
Ja nevarēsit veikt šīs ar kriptoaktīviem saistītās darbības, iestādes finansiālais stāvoklis, tostarp nākotnes peļņas izredzes, ir neskaidrs.
Custodia piedāvātais uzņēmējdarbības modelis būtu vērsts gandrīz tikai uz kriptoaktīvu nozari, un tā mērķis būtu radīt turpmākas saiknes starp tradicionālajiem finanšu starpniekiem un kriptoaktīvu ekosistēmu, iesaistoties ar kriptoaktīviem saistītās darbībās, kas ir jaunas un bezprecedenta valstu dalībbankām.
Ņemot vērā kriptoaktīvu ekosistēmas spekulatīvo un nepastāvīgo raksturu, Valde neuzskata, ka šis uzņēmējdarbības modelis atbilst Federālo rezervju likuma mērķiem.
Turklāt, ja valde apstiprinātu Custodia dalības pieteikumu, tas aizliegtu Custodia iesaistīties vairākās novatoriskajās un bezprecedenta darbībās, ko tā ierosina veikt, vismaz līdz laikam, kamēr darbības, ko veic kā pilnvarotājs, ir atļautas nacionālajām bankām un Custodia. var pierādīt, ka spēj veikt darbības drošā, saprātīgā un atbilstošā veidā.
Avots: https://www.cryptopolitan.com/custodia-bank-denied-membership-by-the-fed-over-crypto-ties/