Digitālo banku nemiernieku pionieri izmanto kriptovalūtu mājokļu aizdevumiem

Hipotēku likmes Amerikas Savienotajās Valstīs strauji pieaug, tomēr Maiami jaunizveidotais uzņēmums sacenšas, lai nodrošinātu mājokļa kredītu vērtspapīrošanu ar kriptovalūtu. Pirmā iemaksa nav nepieciešama.

Milo, Floridas digitālā banka, tagad izmanto digitālās monētas, lai nodrošinātu aktīvus. Lielāks plāns ir apvienot ar kriptovalūtu nodrošinātus mājokļu aizdevumus un piedāvāt tos kā obligācijas līdzekļu pārvaldītājiem un apdrošināšanas sabiedrībām.

Stratēģija ir riskanta. Ieguldītājiem finanšu akcijās ir jāuzmanās.

Tam visam vajadzētu izklausīties pazīstami. Riskantu mājokļu kredītu apvienošana, pēc tam to pārdošana nenojaušajiem aktīvu pārvaldītājiem bija recepte 2009. gada lielajai lejupslīdei. Kamēr mājokļu cenas turpināja kāpt, mājokļu pircēji varēja refinansēt, un samaksu saņēma visi, tostarp obligāciju turētāji. Tomēr, kad mājokļu cenas sabruka, miljoniem zemu kredītreitingu aizņēmēju nepildīja saistības. Pārējais ir vēsture.

Daudzi ekonomisti saskata paralēles.

Inflācija ir visaugstākā pēdējo 40 gadu laikā. Vairākus gadus ilga lētas naudas politika Federālajā rezervju sistēmā palīdzēja pārāk daudziem mājokļu pircējiem meklēt pārāk maz jaunu māju. Cenas daudzās valsts daļās pieaugušas neilgtspējīgā tempā.

Sagaidāms, ka Federālās Atvērtā tirgus komitejas sanāksmē šonedēļ FED vadītāji paaugstinās īstermiņa likmes par 50 bāzes punktiem, un tas liecina, ka gaidāms vēl lielāks pieaugums. Lai gan novēloti, Fed politikas izmaiņas sūta atvēsinošu vēstījumu.

Jūsu darbs IR Klientu apkalpošana Wall Street Journal ziņots ka iekšzemes hipotekāro kredītu likmes pieaug straujākajā tempā pēdējo 35 gadu laikā. Vidējā likme fiksētai hipotēkai uz 5.5 gadiem ir 30%, kopš janvāra ir palielinājusies par 71%. Augstākas likmes var palielināt aizņēmēja ikmēneša izmaksas par simtiem dolāru. Galu galā šiem palielinājumiem vajadzētu radīt mazāk pircēju un zemākas mājokļu cenas.

Tāpēc Milo plāni ir pilni ar brīdinājuma zīmēm. Bloomberg atzīmē ka Milo nesen piesaistīja 17 miljonus ASV dolāru A sērijas finansējumam un ka uzņēmums pēdējā mēneša laikā ir izdevis iepriekšējas apstiprināšanas vēstules par 340 miljoniem ASV dolāru jaunām hipotēkām. Turklāt izpilddirektors Josips Rupena apgalvo, ka uzņēmuma gaidīšanas sarakstā ir 8,000 mājas pircēju Teksasā, Kalifornijā un Ņujorkā.

Šie pircēji varēs nodrošināt hipotēku, neuztraucoties par pirmo iemaksu. Pretendenti tikai ieķīlās savas digitālās monētas kā nodrošinājumu. Tas nozīmē, ka viņi arī izvairīsies no nodokļiem par kapitāla pieaugumu vai alternatīvajām izmaksām, kas saistītas ar kriptovalūtu cenu pieaugumu.

Šķiet, ka produkts ir abpusēji izdevīgs, pieņemot, ka nekustamā īpašuma un kriptovalūtu cenas turpina pieaugt. Izņemot pazīmes, kas liecina, ka abas likmes tuvākajā laikā neuzvarēs. Bitcoin
BTC
ir samazināts par 40%, jo 66,000. gada novembrī tas sasniedza USD 2021 XNUMX. Un ASV nekustamā īpašuma cenas tagad saskaras ar pretvējš, ko izraisa izmaiņas Fed politikā un pieaugošās hipotēku likmes.

Savādi, bet lielākās naudas centru bankas 2022. gadā ir pastiprinājušas kriptovalūtu ietekmi.

Reuters atzīmēja aprīlī, ka vairākas lielas bankas sāka piedāvāt kriptovalūtu saviem vislabvēlīgākajiem klientiem. Morgan Stanley
MS
(JAUNKUNDZE) sniedz klientiem ar vismaz 2 miljoniem ASV dolāru piekļuvi trim jauniem kriptovalūtu fondiem. Wells Fargo
WFC
(WFC), Citigroup
C
(C), Goldman Sachs (GS) un Bank of America
BAC
(LAC) pagājušajā gadā sāka piedāvāt īpašus kriptogrāfijas produktus.

Neraugoties uz pieaugošajām likmēm, 2022. gadā finanšu krājumi strauji samazinās. Tradicionāli finanšu uzņēmumiem ir palīdzējusi lielāka atšķirība starp aizdevumu likmēm un aizņēmumu izmaksām. Šogad bankas ir nokāpušas krasi zemāk. Šķiet, ka ir redzams vairāk mīnusu.

Ar USD 305.49 Goldman tirgojas ar 7.4 reizes lielāku peļņu un 1.8 reizes pārdošanas apjomu. Tas nav īpaši dārgi, taču arī nav vēsturiski lēti. Akciju tirdzniecībai vajadzētu būt ievērojami zemākai, ja likmes turpinās paaugstināties un kriptovalūtas joprojām būs zem spiediena.

Mans pētījums liecina, ka ir iespējama lejupslīde līdz 2020. gada decembra minimumam (240 USD), ja nekustamā īpašuma un kriptovalūtu cenas turpinās kristies.

Agresīviem investoriem jaunās īsās pozīcijas būtu jāuzskata par spēku.

Lai uzzinātu, kā ievērojami uzlabot savus rezultātus tirgū, pērkot opcijas tādām akcijām kā Ford un Tesla, izmantojiet divu nedēļu izmēģinājuma versiju manā īpašajā pakalpojumā, Taktiskās iespējas: Klikšķiniet šeit. Biedri ir nopelnījuši vairāk nekā 5x viņu nauda šogad.