"Es vienkārši pamostos un raudu": Voyager un Celsius bankroti ir iznīcinājuši dažu kriptovalūtu investoru uzticību centralizētajām platformām

Novembrī Ruizs Voyager platformā ieguldīja aptuveni 33,000 11,110 USD kriptovalūtu. Viņa īpašumi, tostarp vairāk nekā XNUMX XNUMX Cardano
ADAUSD,
+ 4.93%
un 360,000 XNUMX Terra Luna Classic
LUNAUSD,
2.04
cita starpā šodien ir aptuveni 5,000 USD vērti, jo kriptovalūtu cenas ir kritušās. Tagad nav skaidrs, vai Ruizs kādreiz pat atgūs savas monētas.  

“Dažreiz jūs vēlaties iegādāties tādas monētas kā Shiba Inu
SHIBUSD,
3.52,
vēlaties iegādāties Dogecoin
DOGEUSD,
+ 3.41%,
cilvēki jums saka: "nē, nē, nepērciet to, tie ir slikti produkti, un jūs varat zaudēt naudu." Bet tad jūs uzticējāties šīm apmaiņām. Jūs pazaudējāt ne tikai vienu monētu, bet visu tur esošo naudu,” intervijā MarketWatch sacīja Ruizs.

Voyager teica, ka ir pierakstījies vairāk nekā 3.5 miljoni lietotāju no 31. marta, piedāvājot augstas procentu likmes, kas sasniedza līdz pat 12% viņu kriptodepozītiem, un savienojot klientus ar kriptovalūtu biržām un tirgus veidotājiem tirdzniecībai. Tā arī sadarbojās ar Mastercard debetkartē, ko nodrošina stablecoin USDC un kas katru gadu piešķīra atlīdzību līdz pat 9%. Taču kriptovalūtu brokeris nogrima purvā pēc tam, kad paziņoja, ka Singapūrā bāzētais digitālo aktīvu riska ieguldījumu fonds Three Arrows Capital, kuru Britu Virdžīnu salu tiesa nesen lika likvidēt, noklusējuma ieslēgts vairāk nekā 650 miljonu dolāru aizdevumi uzņēmumam. 

Līdz ar kriptovalūtu sabrukumu ir sabrukuši vairāki uzņēmumi, piemēram, Voyager un Celsius Network, kas radās pārejas gados, lai piedāvātu digitālās valūtas investoriem viegli regulētus finanšu un banku pakalpojumus. Tā kā bitkoinu tirdzniecība ir par 70% zemāka nekā visu laiku augstākais rādītājs, bet mazāko monētu vērtība ir kritusies vēl vairāk, kriptoaizdevējs Celsius, kas paziņoja, ka tam ir vairāk nekā 1.7 miljoni klientu, jūnijā apturēja visus klientu izņemšanas gadījumus un trešdien iesniedza bankrota aizsardzības pieteikumu. Tagad Celsius klienti saskaras ar to, ka viņi ir nenodrošināti kreditori federālajā bankrota tiesā Ņujorkā. Digitālo aktīvu birža CoinFlex ir arī apturējusi klientu izņemšanu. Šīs neveiksmes ir satricinājušas investoru uzticību daudziem uzņēmumiem, kas ir pamatā topošajai nozarei, kas ir piesaistījusi milzīgu kapitāla pieplūdumu. 

Klausieties: Maiks Novograts vietnē Labākās jaunās idejas naudas festivālā 21. septembrī un 22. septembrī Ņujorkā. Galaxy Digital izpilddirektoram ir idejas par orientēšanos uz kriptoziemu.

Ruiz, kurš arī ieguldīja Terra's Luna Classic, agrāk pazīstama kā Luna, Nesen jutās vairāk izpostīts ar Voyager bankrotu nekā maijā, kad viņš redzēja, ka Luna nedēļas laikā no vairāk nekā 80 USD nokrita līdz nullei. Terras sabrukums bija milzīgs trieciens, taču "ne viss tika zaudēts, un es zināju, ka man jāuzņemas risks," sacīja Ruizs. "Man ir citi stabili ilgtermiņa projekti." Ruizs, kurš saka, ka viņa portfelis ir sadalīts starp akcijām un kriptovalūtām, uzskata, ka dažu digitālo valūtu cenas galu galā pieaugs.

Viena lieta ir saskarties ar zaudējumiem no viena marķiera, bet cita lieta ir redzēt, ka centralizēta platforma ierobežo piekļuvi visam viņa kriptovalūtam, kas tajā atrodas, sacīja Ruizs. Voyager lietā "Es pat nezināju, kā pateikt savai sievai," sacīja Ruizs. "Viņa joprojām nezina."

Tagad Ruizs ir zaudējis ticību daudzām kriptovalūtas iestādēm. "Es vairs neplānoju izmantot apmaiņu," sacīja Ruizs. "Ja es to darīšu, es vienkārši nopirkšu, piemēram, 1,000 USD vai vairāk bitcoin un pēc tam tūlīt mēģināšu pārskaitīt atpakaļ uz citu maku, kurā vēlos glabāt savu naudu."

Orlando, Fla., cits 40 gadus vecs Voyager klients ir nonācis pie līdzīga secinājuma. Investors, kurš strādā informācijas drošības jomā, pastāstīja MarketWatch, ka cer pārsūtīt visu savu kriptovalūtu uz bezsaistes glabāšanas transportlīdzekli vai auksto maku, ja viņam kādreiz izdosies atgūt savus Voyager platformā bloķētos līdzekļus. Investors lūdza palikt anonīms, jo ir nobažījies par sekām, sakot, ka Voyager “ir uzņēmums, kuram es vairs neuzticos. Es nezinu, ko viņi darītu. ”  

Investoram ir vairāk nekā USD 114,000 XNUMX vērti bitkoini
BTCUSD,
+ 5.04%,
ēteris
ETHUSD,
+ 10.75%
un stabilu monētu USDC
USDCUSD,

noguldīts Voyager, aptuveni 80% no viņa ģimenes mūža ietaupījumiem. 1. jūlijā, kad viņš saņēma e-pasta ziņojumu no Voyager, ka uzņēmums ir apturējis lietotāju izņemšanu, mana sirds sažņaudzās.

"Es jutu, ka sāpes iziet cauri manam ķermenim. Es nezināju, ko teikt. Es domāju, ka, domājot par to, tas bija sliktākais, kas jebkad noticis," sacīja investors. "Diezgan atklāti, dažreiz naktīs es vienkārši pamostos un raudu. Jo tā man ir tāda neticība. Tāpat kā viena lieta ir tāda, ka jūs iegādājaties aktīvu un tas samazinās. Kādu dienu tas varētu parādīties, un mums joprojām ir piekļuve tai, vai ne?

Faktiski 2021. gada martā izvēle investēt Voyager bija “ļoti uzmanīgs” lēmums, pēc investora domām, pēc tam, kad viņš salīdzināja vairākas dažādas platformas un veica pētījumu par to vadības komandām. Voyager bija publiski tirgots uzņēmums, kas kotēts Toronto Fondu biržā, un ieguldītājs varēja atrast daudz finanšu informācijas, lasot tā vērtspapīru dokumentus. "Viņi bija ļoti maksātspējīgi," viņš domāja. "Attiecības bija labas. Viņiem bija labs bizness. Skatījos arī uz viņu biznesa modeli un klientu bāzes pieaugumu,” stāstīja investors. Tikmēr platforma bija "ļoti intuitīva, ļoti viegli" lietojama. Tas arī paziņoja, ka visus ASV dolāru noguldījumus ir apdrošinājusi Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija, ASV valdības aģentūra, kas atbalsta noguldītājus Amerikas bankās, kas bija liela pievilcība. Voyager bija partnerība ar Metropolitan Commercial Bank, Ņujorkas kopienas banku.

Voyager nesen apliecināja investoriem, ka viņu ASV dolāru noguldījumi tiks pilnībā atgriezti pēc "izlīguma un krāpšanas novēršanas procesa" pabeigšanas. Tomēr lietotāji, kuriem platformā ir kriptovalūtu aktīvi, tā vietā saņems kombināciju no dažiem saviem kriptovalūtiem, ieņēmumiem no jebkuras Three Arrows atgūšanas, parastajām akcijām nesen reorganizētajā uzņēmumā un paša Voyager marķieriem VGX saskaņā ar uzņēmuma restrukturizācijas plānu, kas ir var mainīties, un tam ir nepieciešams tiesas apstiprinājums. 

Tomēr, "kurš gan vēlētos tos lietderības marķierus uzņēmumam, kurš ir zaudējis visu uzticību?" vaicāja investors. "Ja viņi kādreiz atgriezīsies... kurš nāks un veiks darījumus ar šiem cilvēkiem?" Uzņēmuma akcijas viņam bija tikpat nepievilcīgas. "Es tikai vēlos atgūt savu direktoru. Esmu gatavs atteikties no visām interesēm, ko viņi man sniedz.

Voyager pārstāvji neatbildēja uz komentāriem.

Saskaņā ar advokātu biroja Kobre & Kim partneri Danielu Savalu, daudzās, ja ne vairumā kriptovalūtu biržu, klientu līdzekļi tiek apvienoti un nav nodalīti. Bankrota pieteikuma gadījumā jautājums kļūst svarīgs, lai noteiktu, vai klienti tiks uzskatīti par nenodrošinātiem kreditoriem. Ja klients “nevar pierādīt, ka viņam ir kontrole pār saviem kontiem, ka viņš spēj faktiski identificēt vai izsekot savus konkrētos kriptovalūtu aktīvus, tad, visticamāk, šie aktīvi tiks uzskatīti par bankrota īpašuma īpašumu”, norāda Saval. . Tas nozīmē, ka klienti dalīsies ar visiem pārējiem kreditoriem aktīvu fondā, nevis prasīs to, kas bija viņu kontos, sacīja Savals.

Maijā Coinbase MONĒTA, lielākā ASV bāzētā kriptovalūtu birža, pievienoja tai valodu vērtspapīru pieteikumi kurā teikts, ka bankrota situācijā "kriptoaktīvi, ko mēs glabājam mūsu klientu vārdā, varētu tikt pakļauti bankrota procedūrai, un šādi klienti varētu tikt uzskatīti par mūsu vispārējiem nenodrošinātajiem kreditoriem." Celsius Network bankrota pieteikums trešdien federālajā tiesā Ņujorkā nozīmē, ka tā klienti šajā gadījumā saskaras ar iespēju kļūt par nenodrošinātiem kreditoriem, kuriem ir ierobežotas prasības tikai uz vispārējo bankrota mantu, nevis viņu konkrētajiem kontiem.

Maksvelam Makintairam, 39 gadus vecam vīrietim, kurš strādā ASV Aizsardzības departamentā Japānā, kopā ar Voyager ir aptuveni 14,000 20 USD. Lielākā daļa līdzekļu ir ASV dolāros, pateicoties viņa lēmumam konvertēt lielāko daļu USDC platformā uz dolāriem XNUMX. jūnijā, dažas nedēļas pēc tam, kad Celsius pārtrauca izņemšanu.

Makintairs uzskata, ka viņš atgūs ASV dolāru noguldījumus, bet attiecībā uz kriptovalūtu: "Es gandrīz tikai gaidu, ka šobrīd tas tiks zaudēts," sacīja Makintairs.

Kopumā viņš uzskata, ka "mums par šo visu ir diezgan daudz melots".

“Tikai pirms dažām nedēļām mums teica, ka viss mūsu kapitāls ir lielisks. Viņiem ir daudz kapitāla, un viņi neaizdod riskantiem decentralizētu finanšu aizdevējiem,” sacīja Makintairs. Viņš arī jutās slikti, ka savulaik ieteica Voyager savai mātei, sievai un bērniem. Viņš pat palīdzēja sievai izveidot kontu, kuru paredzēts piešķirt viņu bērniem — tajā ir aptuveni 4,360 USD.

Tomēr Makintairs sacīja, ka viņa viedoklis par kriptovalūtām "nav mainījies ne mazāk kā". Viņš uzskata, ka kriptovalūta varētu būt "ļoti spēcīgs finanšu instruments", kas var atrisināt dažas pasaules problēmas.

Bet viņam vairs nav tādas pašas uzticības centralizētajām platformām. "Es noteikti neturēšu to biržā, lai nopelnītu papildu procentus, ja tas ir ļoti iespējams, ka es varētu to zaudēt," sacīja Makintairs.