Man ir 40 un precējies ar 2 bērniem. Cik agresīvi man šobrīd vajadzētu ieguldīt savu naudu un vai man vajadzētu piederēt kriptovalūtai? Lūk, ko viņam tagad lika darīt 5 finanšu konsultanti.

Atbilde: Tas, cik agresīvi ikvienam vajadzētu ieguldīt tirgū, ir atkarīgs no dažādiem faktoriem, piemēram, no tā, cik daudz jūs varat ietaupīt, no laika, ko ieguldījumi var apvienot, cik daudz jūs plānojat tērēt, kad dodaties pensijā, un no jūsu vēlmes gan ņemt, gan uzņemties risku. “Agresīvāka attieksme pret ieguldījumiem var nozīmēt lielāku risku uzņemšanos, ko jūs, iespējams, nevarēsit darīt,” saka Džejs Zigmonts, Live, Learn, Plan sertificēts finanšu plānotājs. (Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Taču, ja vēlaties drīzumā pamest darbu, iespējams, ir jāuzņemas aprēķināts risks. “Tas nozīmē, ka jums, iespējams, būs jābūt agresīvākam, sadalot aktīvus. Ieguldījumu pasaulē šis termins ir “nav alternatīvas” (TINA),” saka Metjū Dženkinss, Noble Hill Planning zvērināts finanšu konsultants, kurš piebilst, ka arī “svarīgākais ir palielināt jūsu uzkrājumu likmi”. Jūsu gadījumā jūsu ietaupījumu likmei, iespējams, būs jāpārsniedz tradicionāli ieteiktie 10–15%.

Vai jums ir jautājums par ieguldījumu? E-pasts [e-pasts aizsargāts] un mēs lūgsim KZP paneli atbildēt uz to jūsu vietā. 

Tātad, kā tas varētu izskatīties 40 gadus vecam cilvēkam, kurš vēlas beigt darbu pēc 10 vai 15 gadiem? Vispirms padomājiet par to, kā vēlaties izskatīties pēc darba dzīvesveida. Atkarībā no tā, cik grezns vai pieticīgs, profesionāļi saka, ka jūs varētu vēlēties, lai katrā pensijas gadā jums būtu pieejami 60% līdz 100% no jūsu pirmspensijas ienākumiem. Jūs varat ņemt vērā sociālo nodrošinājumu, kad sākat to lietot, un neaizmirstiet atzīmēt veselības aprūpes izmaksas. Tā kā jūs cerat pamest darbu ātrāk, iespējams, vēlēsities pieņemt, ka izņemsiet 2–3% gadā, nevis 4% gadā. 

Un, saka sertificēts finanšu plānotājs Lei Dengs, jūs vēlēsities padarīt visus savus mērķus konkrētākus, lai palīdzētu nostiprināt šos skaitļus. Pajautājiet sev, piemēram: "Kādā vecumā jūs domājat par pensionēšanos? Cik daudz naudas jūs plānojat tērēt, aizejot pensijā? Kāds ir aptuvens jūsu dzīves ilguma aprēķins? Šie jautājumi var palīdzēt jums atbildēt, cik daudz naudas jums būs nepieciešams, kad dosieties pensijā,” viņa saka.

Vai jums vajadzētu izmantot finanšu konsultantu, lai palīdzētu ieguldīt?

Runājot par to, kā ieguldīt naudu, lai sasniegtu šos mērķus, daudzi cilvēki izvēlas finanšu plānotāju, lai palīdzētu viņiem — šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām — lai gan tam ir jāmaksā. Tas var būt atkarīgs no tā, cik ērti jūtaties to darot pats un vai jums patīk finanšu lēmumu pieņemšana citiem. Šeit ir a vadīt par to, ko jautāt jebkuram konsultantam, kuru varētu nolīgt, un Šeit ir ko jūs varat sagaidīt, lai samaksātu konsultantam (bet ņemiet vērā, ka daudzas konsultanta maksas ir apspriežamas).

Ja nolemjat pats izvēlēties ieguldījumus, šī ceļvedis par dažādošanu un šī var palīdzēt viens veids, kā ieguldīt, ja vēlaties priekšlaicīgi doties pensijā, kas izceļ diversifikāciju un zemu izmaksu fondus kā panākumu atslēgas. “Daliversējiet dažādās nozarēs, pievienojiet 15 līdz 20 gadus, un, aizejot pensijā, jūs varētu iegūt labu ienākumus nesošu portfeli, kas neatpaliek no inflācijas,” saka sertificēts finanšu plānotājs Džons Pīrshale no John Piershale Wealth Management, kurš piebilst, ka jūs vēlēsities augstu kvalitatīvas, dividendes maksājošas blue chip akcijas ar pieaugošu dividenžu vēsturi arī jūsu portfelī.

Vai kriptovalūtai vajadzētu būt daļai no jūsu ieguldījumu stratēģijas?

Daudzi konsultanti saka, ka lielākajā daļā, ja ne visos, portfeļos ir jāiekļauj daži alternatīvi ieguldījumi. "Akciju obligāciju 60/40 portfelis pēdējā laikā ir bijis zem spiediena, un alternatīvu ieguldījumu pievienošana ir laba ideja, lai diversificētu," saka Džošs Čemberlens, Chamberlain Financial Advisors sertificēts finanšu plānotājs. Taču esiet piesardzīgs, ieguldot jebkādos aktīvos, kurus jūs nesaprotat, un jūsu portfeļa daļai, ko ievietojat alternatīvajos aktīvos, nav jāiekļauj kriptovalūta, lai gan tas varētu būt. Vienkārši atcerieties, ka kriptovalūtas “svārstības uz augšu un uz leju var izraisīt vertigo”, saka Čemberlens.

Uzdodot sev jautājumu, kas ir pievilcīgs saistībā ar kriptovalūtu, kāds ir kriptovalūtu iekļaušanas portfelī mērķis un vai tas ir diversifikācijas vai atdeves potenciāla dēļ, var palīdzēt noteikt, vai jums tajā vajadzētu ieguldīt. “Ja jūs ļoti ticat kriptovalūtām un jums jau ir labs portfelis, lai sasniegtu savu mērķi, varat atvēlēt nelielu daļu kriptovalūtai, kas atbilst jūsu komforta līmenim,” saka Dens. Galu galā, kriptogrāfija var būt savvaļas brauciens. “Ir jāpelna nauda, ​​taču jums būs jāpadara mājasdarbs un jāpārliecinās, ka pa vēnām plūst ledus ūdens. Turpinājumā būs daudz kāpumu un kritumu,” saka Dženkinss. (Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Neaizmirstiet ņemt vērā nodokļus

Citas lietas, kas jāņem vērā, ir nodokļu plāns un naudas taupīšanas iespējas. “Ja izņemat līdzekļus no pensijas kontiem pirms 55 gadu vecuma, jums ir ļoti maz iespēju izvairīties no 10% soda un nodokļu maksāšanas,” saka sertificēts finanšu plānotājs Bleins Tīdermans. Tātad jūs vēlēsities naudu arī kontos, kas nav paredzēti pensijai, piemēram, brokeru kontā. "Iemesls ir tāds, ka, ja vēlaties izņemt naudu no šiem kontiem krietni pirms parastā pensijas vecuma, jums nav jāmaksā sods par izņemšanu, un jūs joprojām varat gūt labumu no dažām nodokļu ietaupīšanas metodēm," saka Tīdermans.

Vai jums ir jautājums par ieguldījumu? E-pasts [e-pasts aizsargāts] un mēs lūgsim KZP paneli atbildēt uz to jūsu vietā.