Pagājušā gada septembrī Alekss Mašinskis brauca augstu.
Parādās panelis, ko sponsorē Džona Hopkinsa universitāte lai runātu par bitkoīnu un citām kriptovalūtām, kriptobanku uzņēmuma Celsius izpilddirektors Mašinskis pauda pārliecību par kriptovalūtu nākotni un nicinājumu pret tradicionālajām bankām un tradicionālajām valūtām.
"Bankas ir ļaunprātīgi izmantojušas savu varu," sacīja Mašinskis, norādot uz neatbilstību starp procentiem, ko bankas maksā par dolāru noguldījumiem (gada likme ir mazāka par 1%), un gandrīz 9%, ko Celsija maksāja par dažu digitālo valūtu noguldījumiem. "Vai naudas patiesā vērtība ir 0.1%?" viņš jautāja. "Vai arī naudas patiesā vērtība ir 8.8%?"
Esmu viens no mazajiem puišiem... Tā bija mana ligzdas ola. Tagad, kad es dodos uz darbu, es pusdienās dzeru ūdeni un ēdu visus lūžņus, ko varu atrast. Esmu dziļā depresijā un nezinu, vai varu izkļūt no tā.
Brendons Lorenss, Celsija klients
Simtiem Celsija 1.7 miljonu klientu 11.7 miljardu ASV dolāru aktīvu vērtība, ko viņi noguldīja uzņēmumā, tikpat labi varētu būt nulle.
"Mašinskis vienmēr ļoti pārliecinoši runāja par to, cik spēcīgs ir Celsijs un cik daudz labāks par bankām," atceras 35 gadus vecais Harolds M. Lots, Nešvilas apgabala medmāsa, kurai kriptovalūtas pīķa laikā Celsija vērtībā bija noguldīti 14,000 XNUMX USD. tirgus.
"Viņš nekad nedeva nekādas norādes, ka pastāv problēma," saka Lots. "Bet pēkšņi viņi vienkārši apturēja visus pārskaitījumus."
Tas bija 12. jūnijā, kad uzņēmums iesaldēja visus klientu naudas izņemšanas un citus darījumus. 13. jūlijā pēc Celsija iesniegta aizsardzība pret bankrotu, atklājot, ka tas bija parādā klientiem 4.7 miljardus dolāru bet skaidrā naudā bija tikai 170 miljoni dolāru. Kopumā uzņēmums paziņoja par 1.2 miljardu dolāru neatbilstību starp tā aktīviem un saistībām.
Lott ir viens no simtiem mazo investoru, kuriem ir rakstīts Bankrota tiesas tiesnesim Mārtinam Glennam, kas pārrauga lietu, lūgt, lai viņu līdzekļi tiktu izņemti no likumīgas šķīstītavas.
Tie ir pensionāri, mazo uzņēmumu īpašnieki, parastie strādnieki. Viņi ir krājuši pensijai, mājokļa iegādei vai bērnu sūtīšanai uz koledžu — līdzekļi, no kuriem viņi baidās, ka tie pazudīs uz visiem laikiem. Viņi raksta, ka viņiem ir kauns, depresija un pašnāvība.
Vispārīgi runājot, vēstules paver logu uz riskiem, kas saistīti ar investīcijām nestabilos kriptovalūtu tirgos vai firmās, kurām nav ilgas pieredzes klientu apkalpošanā un kuras darbojas bez valdības aizsardzības pasākumiem, kas tiek nodrošināti tradicionālajiem banku noguldītājiem un akciju un obligāciju investoriem.
Labi izturīgi investori var spēlēt nereģistrētu vērtspapīru tirgos un ieguldīt savu naudu riska ieguldījumu fondos, privātā kapitāla fondos un privātos izvietojumos, taču likums nosaka, ka viņiem ir jābūt “kvalificēts” vai “akreditēts” — parasti viņi var uzrādīt ieguldījumu veicinātājiem neto vērtību vismaz USD 1 miljona apmērā vai gada ienākumus vismaz USD 200,000 XNUMX apmērā.
Kripto nav uzskatīts par ieguldījumu, kas garantētu šādu uzraudzību. Gluži pretēji, tas tika piedāvāts mazajiem investoriem. Fidelity Investments pat piedāvā darba devējiem veidu, kā ļaut darbiniekiem ieguldīt savus 401 (k) pensiju fondus kriptovalūtās.
Investīciju klase ir reklamēta ar masu mediju starpniecību, tostarp ar Super Bowl reklāmām, kurās piedalās Mets Deimons un Lerijs Deivids.
Viņu tēma ir tāda, ka vidusmēra vīrietim un sievietei beidzot ir veids, kā iegūt aktīvu, kam paredzēts dominēt nākotnes finanšu pasaulē, un iespēja atgriezties bankās un brokeros, kas viņus gadiem ilgi ir mainījušas.
Tomēr mērķa klientiem var trūkt resursu, lai tos uzturētu lejupslīdes laikā vai atjaunotu savu bagātību pēc zaudējumiem. Viņi ir investīcijām nepiederoši cilvēki, kas, iespējams, atrodas tuvu atmaksas līnijas galam pēc Celsija bankrota, ja vispār ir palicis kaut kas, lai segtu atmaksu.
Iekšējie var redzēt daudz labāk. Celsija bankrota pieteikumā teikts, ka tās augstākā līmeņa vadītāju, tostarp Mašinska, algas ir 730,833 38 USD nedēļā jeb vairāk nekā XNUMX miljoni USD gadā. Nekas neliecina, ka uzņēmums plāno to atgūt, ja vien tiesnesis to neliks.
Rančo Kukamongas vīrietis stāstīja tiesnesim, ka iespējamā ģimenes ligzdas olas nozaudēšana ir novedusi viņu pie dzeršanas un līdz tādam līmenim, ka viņa 17 gadus vecā sieva “mana emocionālā satricinājuma un neparedzamības dēļ lūdza mani pamest mūsu māju… Es nezinu, kā izteikt vainu, neapmierinātību, kaunu, šaubas par sevi un absolūtas dusmas, ko jūtu saistībā ar nastu, ko esmu radījis un uzliku savai ģimenei.
Vēstules ir nākušas no visas ASV un no ārzemēm. Daudzi ir anonīmi. Daži pieprasa, lai Glens liek atbrīvot viņu kontus, citi pauž atkāpšanos, ka kā nenodrošinātie kreditori uzņēmumam, kuram ir tikai pietiekami daudz aktīvu, lai segtu nelielu daļu no tā, kas viņiem ir parādā, viņu nauda ir pazudusi.
Saskaņā ar bankrota pieteikumu lielākā parādā katram klientam ir 40.6 miljoni USD (klients nav identificēts), taču šķiet, ka vēstuļu rakstītājiem parasti ir parādā summas četros, piecos vai sešos skaitļos.
Kāds, kurš sevi identificēja tikai kā Endrjū, teica Glenam, ka ir noguldījis 125,000 XNUMX USD, kas ir “būtiska daļa no manas dzīves ietaupījumiem”.
Tāpat kā citi noguldītāji, viņš šopavasar apvaicājās Celsijs par baumām, ka uzņēmums ir nonācis finansiālās grūtībās kriptovalūtu tirgu sabrukuma dēļ, lai tikai saņemtu pārliecību no Mašinska, ka viss ir labi: “Mēs saprotam, ka šie ir nemierīgi laiki, bet tas ir arī atgādina mums par pamatu, uz kura esam izveidojuši Celsija skalu, un pārliecību par finansiālās brīvības atrašanu ar kriptovalūtu ilgtermiņā.
Endrjū rakstīja: "Es vēlos, lai man būtu finansiālā brīvība, kas tika ieteikta šajā paziņojumā tieši tagad — tā vietā mēs, tāpat kā desmitiem tūkstošu lietotāju, nevaram piekļūt saviem līdzekļiem, kurus mēs uzskatījām par mums, lai tos jebkurā laikā izņemtu vai pārskaitītu. Tas ir tieši pretējs finansiālajai brīvībai — vairāk kā finansiāls cietums vai vēl ļaunāk daudziem… finansiāla nāve.
Daudzi noguldītāji savas dusmas koncentrējas nevis uz kriptovalūtu tirgiem, bet gan uz Mašinski. "Viņš ir ļoti labs runātājs," man teica Brendons Lorenss, Losandželosas informācijas tehnoloģiju darbinieks.
Lorenss noguldīja divus bitkoīnus Celsija vērtībā aptuveni 52,000 XNUMX USD vērtībā — ieguldījumus, ko viņš bija iegādājies, paņemot maržas aizdevumu no brokeru firmas Robinhood Markets.
Viņš uzskatīja, ka procentu ienesīgums, ko viņš nopelnīs no Celsija, vairāk nekā segtu procentus, kas jāmaksā par maržinālo aizdevumu, taču tagad viņš joprojām ir parādā maržas procentus, bet no Celsija nesaņem neko.
"Es esmu viens no mazajiem puišiem," 35 gadus vecais Lorenss rakstīja tiesnesim. “Tā bija mana ligzdas ola… Tagad, kad eju uz darbu, pusdienās dzeru ūdeni un ēdu visus lūžņus, ko varu atrast…. Esmu dziļā depresijā un nezinu, vai varu izkļūt no tā.
Daudzus Celsius klientus vilināja bagātīgas procentu likmes, ko piedāvāja programma, kurā viņi ļāva Celsius aizdot savus kriptodepozītus citiem.
Aprēķinātais klientu ienesīgums no šiem darījumiem dažās kriptovalūtās sasniedza vairāk nekā 18% — tas ir acīmredzams labums, salīdzinot ar procentu desmitdaļām, ko parastās bankas maksāja par skaidras naudas noguldījumiem.
Bijušajam Celsija naudas pārvaldniekam ir apsūdzēts tiesā ka vienošanās būtībā bija Ponzi shēma, kurā nauda augstiem procentu maksājumiem tika iegūta no aktīviem, ko noguldīja vēlāk klienti.
Saskaņā ar menedžera Džeisona Stouna teikto, problēmas sākās jau 2021. gada janvārī. Tajā laikā digitālās valūtas ethereum vērtība pieauga, palielinot Celsija saistības pret klientiem, kuri bija noguldījuši ethereum. Bet Celsijam nebija pietiekami daudz ethereum, lai segtu savas saistības.
"Saskaroties ar likviditātes krīzi, Celsius sāka piedāvāt divciparu procentu likmes, lai piesaistītu jaunus noguldītājus, kuru līdzekļi tika izmantoti, lai atmaksātu agrākos noguldītājus un kreditorus," teikts Stouna prasībā. "Tādējādi, lai gan Celsius turpināja sevi reklamēt kā pārredzamu un labi kapitalizētu uzņēmumu, patiesībā tas bija kļuvis par Ponzi shēmu."
Iesniedzot bankrota pieteikumu, Mašinskis sacīja, ka Celsijs "kategoriski nepiekrīt Stouna izvirzītajām apsūdzībām" un plāno "enerģiski" pret tiem aizstāvēties.
Mašinskis bija visuresošs digitālās valūtas apgalvoto tikumu veicinātājs, bieži parādoties sociālajos medijos.
Džona Hopkinsa panelī, ko sponsorēja universitātes Aleksandra Grasa Humanitāro zinātņu institūts, viņš pretstatīja centrālo banku spēju pārvaldīt savu ekonomiku, drukājot vairāk savas valsts valūtu, ar stingru ierobežojumu, cik daudz bitkoinu jebkad var emitēt, pamatojoties uz digitālais algoritms, uz kura tas ir balstīts.
(Pārējie komisijas locekļi bija Lī Reiners no Djūka Juridiskās skolas, ekonomiste Eimija Krūva Katsa un es — visi kriptovalūtu skeptiķi.)
"Tā kā jūs drukājat neierobežotu daudzumu dolāru," sacīja Mašinskis, "arvien vairāk cilvēku izvēlas izvairīties no šī dolāra nomināla." Tā kā dolāra vērtība samazinās, viņš apgalvoja: "Jums ir vērtības pieaugums aktīvam, kuram ir ierobežots piedāvājums."
Šī bija mācību grāmatas kriptogrāfijas spēle, kas brīdināja par neizbēgamu valdības atbalstīto valūtu sabrukumu, lai garantētu tikpat neizbēgamu digitālo valūtu vērtības pieaugumu.
Mašinskis klientiem piedāvāja vairāk — apliecinājums, ka viņa firma ir tik labi kapitalizēta, ka viņu nauda bija drošāka ar Celsija skalu nekā tradicionālajās bankās. Viņa mantra, uzdrukāta uz T-krekla, ko viņš valkāja konferencē, bija "Bankas nav tavi draugi."
Viņa apliecinājumi kriptovalūtām bija līdzīgi ticīgajiem un neticīgajiem. "Es tikai izmantoju viņu platformu kā norēķinu kontu, jo viņi maksāja lielākus procentus nekā banka," saka viens klients, Holivudas strādnieks (viens no tehniķu leģiona un citiem, bez kuriem neviena filma vai TV šovs nonāks ekrānā), kurš rakstīja tiesnesim Glenam un lūdza palikt anonīms.
Šis klients savā kontā glabāja galvenokārt ASV dolārus, iekasējot 7% līdz 9%, cenšoties sekot līdzi inflācijai. "Mašinskis katru nedēļu apmeklēja internetu un teica: "Jūsu nauda šeit ir drošāka nekā bankā." Viņš lika visiem noticēt, ka tā ir droša vieta. Bet viņi meloja un zaudēja visu naudu. Es tur pat neinvestēju, tikai ļāvu savai naudai tur sēdēt.
Viņam tagad ir 40,000 10,000 ASV dolāru un XNUMX XNUMX $ kriptovalūtu, tādējādi viņam ir spiesta maksāt šī mēneša īri. "Es, godīgi sakot, neesmu liels kriptogrāfijas ticīgais," viņš man teica.
Lorensam ir pretējs viedoklis. "Es joprojām jūtos bullish par bitcoin," viņš man teica. “Man nepatīk ideja par to, kā ASV rada naudu, drukājot. Man patīk fakts, ka bitkoinam ir atbildība.
Viņš uzskata, ka bitkoins ir pretsvars “institūcijai, kas dara ļaunu tik daudziem cilvēkiem. Patiesā problēma ir alkatība un nepareiza Celsija pārvaldība. Kripto nav vainojams. Iespējams, ka šobrīd man trūkst lielākās daļas naudas, taču tas ir nelīdzens ceļš.
Šis stāsts sākotnēji parādījās Los Angeles Times.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/column-shame-suicide-attempts-financial-130033338.html