Bīstamais kriptovalūtu izkrāpšanas visums

Lili atklāja, ka viņa ir piekrāpta, kad viņa izbaudīja savu dzimšanas dienu. 52 gadus vecā londoniete un viņas meita, riska ieguldījumu fonda darbiniece, dzēra tēju, kad saruna izvērtās par kaitinošu finanšu jautājumu. 2021. gada martā Lili, nevis viņas īstais vārds, sāka tirgoties ar kriptovalūtām, izmantojot tiešsaistes paziņas.

Viņa savulaik palika mīnusā par 1.4 miljoniem dolāru. Bet vēlāk tajā pašā gadā briesmīgā tirdzniecība iznīcināja lielāko daļu viņas laimestu. Tomēr viņai vienā no saviem kriptovalūtas tirdzniecības kontiem bija gandrīz kopējais naudas apjoms, ko viņa bija ieguldījusi — 300,000 XNUMX USD. Neveiksmēm Lili bija gatava padoties. Lili tika informēta, ka viņai ir jāveic nodokļu maksājums, lai likvidētu atlikušos žetonus un iemaksātu naudu. Tomēr nauda atgriezās, kad viņa mēģināja to ieskaitīt tirdzniecības vietā.

Pietiekami dzirdējusi, Lilijas meita satraucās. Un Lili saprata, ka viņas jauniegūtās paziņas un kriptovalūtas iejaukšanās bija daļa no sarežģītas viltības. Šī epifānija iezīmēja nogurdinošas cīņas par taisnību sākumu. Tā kā Covid-19 uzliesmojuma laikā arvien vairāk cilvēku sāka interesēties par investīcijām kriptovalūtās, maldināšanas vilnis pārņēma tūkstošiem upuru, tostarp Lili.

Saskaņā ar blokķēdes analītikas organizāciju Ķēdes analīze, krāpnieki 6.2. gadā visā pasaulē upuriem nozaga 2021 miljardus dolāru, kas ir pieaugums par aptuveni 80% gadā. Salīdzinot ar 2020. gadu, Apvienotās Karalistes nacionālajam krāpšanas ziņošanas centram Action Fraud ziņotie ar kriptovalūtu saistīti krāpšanas gadījumi ir vairāk nekā dubultojušies līdz 190 miljoniem mārciņu. Turklāt zaudējumi augusta beigās ir par 25% lielāki nekā iepriekšējā gadā šajā pašā laikā.

Pat ja krāpšanas gadījumu skaits pieaug, izmeklētājiem ir nepietiekams finansējums, lai tos izpētītu, jo īpaši ņemot vērā to, ka katras shēmas vidējā summa ir niecīga. Turklāt Apvienotās Karalistes amatpersonas brīdina, ka pie apvāršņa var būt vēl viena krāpniekiem labvēlīga atmosfēra, jo paredzams, ka dzīves dārdzības problēma pasliktināsies. Nausicaa Delfas, Finanšu ombuda dienesta pagaidu izpilddirektors, saka: "Mēs esam nobažījušies, ka pašreizējos ekonomiskajos apstākļos patērētājus var pamudināt ieguldīt viltus uzņēmumos."

Lilijas cīņa par taisnīgumu un kompensāciju izceļ ievērojamās atšķirības patērētāju aizsardzības pasākumos starp tiem, kas izmanto regulētas finanšu iestādes, un tiem, kas izmanto digitālo valūtu. Krāpniecība, kas saistīta ar kriptovalūtām, notiek ārpus regulēto finanšu institūciju un juridisko garantiju regulējuma, kas aizsargā patērētājus. Turklāt tiesībaizsardzības amatpersonām un citiem izmeklētājiem ir milzīgas grūtības izsekot par šo krāpšanu atbildīgo anonīmo noziedznieku globālajiem tīkliem.

Saskaņā ar FOS ombuda menedžera Ričs Drurija teikto, kas nodarbojas ar sūdzībām pret finanšu uzņēmumiem: “Neizbēgami, jo kriptovalūtas būtība — tā ir neatgriezeniska, anonīma un globāla — tā acīmredzami vilina krāpniekus.

Divi "draugi", kas iepazīstināja Lili ar kriptovalūtu, nepastāvēja; viņi bija ieguvuši viņas uzticību tikai ar mēnešiem ilgu tiešsaistes saziņu, kamēr viņa bija izolēta bloķēšanas laikā. Iespējams, ka viens krāpnieks izmantoja abus aizstājvārdus.

Kopīgojot fotoattēlus ar savu pūkaino balto suni ar Burberry šalli un pozējot Bugatti Veyron transportlīdzekļa priekšā, viņi demonstrēja savu greznību. Viņi nepārtraukti mudināja Lili ieguldīt vairāk naudas savos šķietami ienesīgajos kriptovalūtu darījumos. Viņa piesaistīja naudu investīcijām, pārdodot vienu no saviem diviem Londonas dzīvokļiem. Vēlāk Lili uzzināja, ka tirdzniecības vietne un lietotnes, ko viņa bija lejupielādējušas no saviem “draugiem”, bija viltus.

Lilija ir zaudējusi ievērojamu daļu no saviem dzīves ietaupījumiem, taču maz ticams, ka viņa un pārējie upuri saņems lielu palīdzību. Viņu zaudējumi netiek uzskatīti par pietiekami lieliem, lai attaisnotu maksāt advokātu un konsultantu bariem krimināllietās vai civillietās vai kļūtu par augstāku prioritāti pārslogotiem policijas kriptovalūtu ekspertiem.

Kriptonoziedznieki izmanto to, ka nelielas krāpniecības ar vairākiem upuriem dažādās valstīs var palikt nepamanītas valsts iestādēm. Līdzekļu atgūšanas eksperts Carmel King, Grant Thornton direktors, apgalvo, ka krāpnieki var izmantot apjomradītus ietaupījumus. Tā kā situācija nav saasinājusies līdz tādam līmenim, ka būtu vērts izmeklēšanā ieguldīt lielus resursus, jūs esat neredzams visām iestādēm visā pasaulē.

Tas bieži nozīmē, ka tiem, kuri piedzīvo finansiāli postošus zaudējumus, nav kur vērsties. Nav daudz iespēju, ja jūsu zaudējums individuāli ir mazs, King turpina. "Nav jēgas tērēt 300,000 100,000 mārciņu, lai atgūtu XNUMX XNUMX ASV dolāru."

Advokāti pārņemti ar pieprasījumu

Neskatoties uz grūtībām, ar kurām viņi saskaras, tiesībaizsardzības iestādes un advokāti ir uzvarējuši ievērojamus kriptovalūtas likumpārkāpējus vairākās augsta līmeņa lietās. Pēc daudziem lēmumiem, kas pieņemti kopš 2019. gada, jo īpaši Lielbritānijas tiesas ir sākušas veidot rokasgrāmatu nozagtas kriptovalūtas atgūšanai.

Tiesas tagad ir gatavas izdot plašus rīkojumus kriptovalūtu biržām iesaldēt un galu galā atjaunot nelikumīgi iegūto naudu, kā arī atklāt iespējamo viltvārdu vārdus. Advokāti var saņemt iesaldēšanas rīkojumus nākamajā rītā tiesā, ja blokķēdes kriminālistika var ātri identificēt apmaiņu kā nozagto līdzekļu avotu.

Ja esat kriptogrāfijas līdzekļu krāpšanas upuris, Anglija un Velsa ir labākā jurisdikcija pasaulē, uzskata advokāte Reičela Muldūna, kura ir izskatījusi šīs lietas.

Fēbe, Ņujorkā dzīvojoša veselības aprūpes speciāliste, kuru bija apmānījuši blēži, kas uzdodas par kristiešiem, kuri piedzīvoja vajāšanu Tuvajos Austrumos, mierinājumu atrada Apvienotās Karalistes attīstībā. Viņa ziedoja simtiem tūkstošu dolāru kriptovalūtā, lai viņiem palīdzētu. “Es biju starp tiem, kas uzskatīja, ka es nekad to nevarēšu piedzīvot. Cik naivi var būt šie cilvēki, es prātoju. Tomēr blēži ir diezgan prasmīgi,” stāsta Fēbe, kura arī pieprasīja, lai viņas īstā vārds netiek lietots. Viņi iegūs jūsu uzticību, atsaucoties uz Bībeli, pirms jūs aplaupīs.

Lai izmantotu savas zināšanas nozagtas kriptovalūtas atgūšanā, Fēbe sazinājās ar Lielbritānijas advokātu, jo daži darījumi notika caur Apvienotās Karalistes bankām. Phoebe galu galā nonāca pie secinājuma, ka privātas tiesvedības uzsākšana būtu bezjēdzīga, pat ja zaudējumi būtu USD 800,000 XNUMX.

Muldons un citi uz kriptovalūtu orientēti advokāti saka, ka viņi saņem daudzus palīdzības lūgumus, taču lielākā daļa upuru nevar atļauties stratēģijas, kuru rezultātā Anglijā ir notikušas vairākas veiksmīgas tiesas prāvas. Muldons piebilst: "Es nevaru palīdzēt visiem. Bieži vien kriptovalūtas apjoms ir tik minimāls, ka nevaru ieteikt viņiem apmaksāt tiesas izdevumus.

Advokāti apgalvo, ka prasības ar zaudējumiem, kas mazāki par £1 miljonu, parasti nav finansiāli īstenojami.

Lilija par savu noziegumu ziņoja arī policijai, tostarp Londonas Metropolitēna policijai. Tomēr detektīvs nosūtīja e-pastu, norādot, ka krāpnieku Facebook profili ir izdzēsti un sociālo mediju pēdas ir izžuvušas gandrīz astoņus mēnešus pēc krāpšanas beigām.

Saskaņā ar juristu un nozares insaideru teikto, Apvienotās Karalistes policija ir attīstījusi kompetenci kriptovalūtu jomā, kas ir izraisījusi dažu vairāku miljonu dolāru krišanu. Tomēr tiem trūkst iespēju apstrādāt milzīgo mazāko gadījumu skaitu.

“Tirgus netic, ka policija var noderēt. Sems Gudmens, advokāts, kurš Apvienotās Karalistes tiesās iesniedza dažas no sākotnējām lietām saistībā ar kriptovalūtu atgūšanu, uzskata, ka problēma drīzāk ir saistīta ar resursiem, nevis spējām.

Varas nodošana

Zināma ironija ir faktā, ka Lili lielākā cerība atgūt daļu no viņas naudas ir radusies, iesūdzot bankas tiesā. Kriptovalūtu nozare tika dibināta, pamatojoties uz pieņēmumu, ka tradicionālās finanšu iestādes izmanto mazā puiša priekšrocības.

Kad klienti tiek maldināti, sūtot naudu krāpniekam, “atļautu push maksājumu” krāpšanu, Apvienotās Karalistes finanšu pakalpojumu sektors 2019. gadā veica pasākumus, lai tos apkarotu. Desmit no lielākajām bankām un maksājumu uzņēmumiem Apvienotajā Karalistē ir piekritušas maksāt kompensāciju par krāpšanu. upuri no savas kabatas, ar dažiem izņēmumiem, piemēram, ja klients nav ņēmis vērā brīdinājumu. Uzņēmumiem var arī pieprasīt atlīdzināt cietušajiem, ja tie nav atpazinuši aizdomīgas darbības un neveic pasākumus, lai brīdinātu klientu.

Sistēma tika kritizēta, jo tā ir nekonsekventa un apmierina tikai nelielu daļu prasību, kas ir mudinājusi standartus padarīt stingrākus. Tomēr tas ir devis nelielu drošības tīklu nelielu krāpniecību upuriem, kuru gadījumus varas iestādes, visticamāk, neizskatīs. Saskaņā ar jaunākajiem finanšu tirdzniecības grupas UK Finance datiem bankas 238. gadā cietušajiem izmaksāja 2021 miljonus mārciņu jeb vairāk nekā pusi no visiem zaudējumiem saistībā ar APP krāpšanu.

Tā kā bankas pārskaitījumi tika izmantoti, lai daļu no Lilijas zaudētās naudas nosūtītu krāpniekiem, abas viņas lietā iesaistītās bankas ir apsolījušas viņai atlīdzināt aptuveni 30% no viņas zaudējumiem. Viņa cīnās par vairāk un ir sūdzējusies Finanšu tiesībsarga dienestā.

Tā kā pirmais darījums, kas atstāj upura bankas kontu, nenonāk tieši pie krāpniekiem, Drūrijs ombuda dienestā atzīmē, ka kriptovalūtu lietas bieži vien ir ārpus šīs aizsardzības sasniedzamības. Tā vietā viņi liek saviem upuriem iegādāties kriptovalūtu uzticamā biržā, pēc tam žetoni tiek nosūtīti uz viņu maku.

Saskaņā ar Drury teikto, viena no daudzu sūdzību problēmām ir tā, ka kods neļauj veikt maksājumus, kas vispirms nenonāk citai personai. “Naudas atgūšana nekad nav vienkārša, taču īpaši grūti tas ir ar kriptovalūtu. Jūs gandrīz vienmēr paļaujaties uz savu maksājumu avotu, lai saņemtu kompensāciju.

Fakts, ka bankas darbojas kā aizsardzības līnija pret krāpnieku zaudējumiem, parāda, cik lielā mērā pašreizējā krāpnieku apkarošanas stratēģija ir atkarīga no regulētām finanšu iestādēm. “Jūs kontrolējat starpniekus kā drošības līdzekli. Ja to nav, rodas nopietna problēma. Starpposma finansēšana ir visu [kriptovalūtu] centienu pamatā,” norāda Marks Džounss, advokātu biroja Stewarts partneris, kurš specializējas krāpšanas lietās.

Visticamāk, bankas tiks aizstātas ar kriptovalūtu biržām, kas piedāvā vienkāršus pakalpojumus digitālo aktīvu iegādei, uzglabāšanai un tirdzniecībai. Vienīgais, kas tagad novērš plaisu, turpina Džonss, ir apmaiņa.

Tomēr advokāti un krāpšanas izmeklētāji apgalvo, ka biržu sadarbība krāpšanas apkarošanā ir neskaidra un uzņēmumi dažkārt nespēj pareizi identificēt savus klientus. Lielākajā daļā krāpniecības apkarošanas gadījumu krāpnieka identificēšana, izmantojot tiesas rīkojumu, ir izšķirošs solis.

“Reizēm tas ir lieliski. Jūs iegūstat īstu pasi vai piesaistītu bankas kontu,” apgalvo Gudmens. "Ļoti bieži informācija ir pilnīga miskaste. Tas arī viss: viltots enerģijas rēķins vai pase.

Pārbaudes “Pazīsti savu klientu” (KYC) ir juridiska nepieciešamība lielākajai daļai finanšu organizāciju, un tās kļūst arvien izplatītākas kriptovalūtas uzņēmumiem daudzās jurisdikcijās, tostarp tajās, kuru galvenā mītne atrodas Apvienotajā Karalistē. Ņemot vērā to atrašanās vietu ārzonā, vairākas no lielākajām kriptovalūtu biržām ir atbrīvotas no šiem noteikumiem. Piemēram, OKX ļauj lietotājiem izņemt līdz pat 10 bitcoin katru dienu, neizpildot KYC, kas pārsniedz USD 200,000 XNUMX.

Tomēr kriptovalūtas biržām, kas atrodas tālās vietās, netiek izvirzītas tādas pašas stingras prasības kā bankām. Tādējādi, pat ja jūs varat iegūt KYC informāciju, pēc Gudmena domām, kvalitāte bieži ir diezgan zema. E-pastā, kas augustā tika nosūtīts piecām lielākajām biržām, ASV Kongresa komiteja pauda bažas par "acīmredzamo kriptovalūtu biržu darbības trūkumu, lai aizsargātu klientus, kuri veic darījumus, izmantojot savas platformas".

Biržas apgalvo, ka to KYC procedūras ir uzticamas, ka tās cieši sadarbojas ar tiesībaizsardzības iestādēm un ka to spēja atklāt un izsekot krāpšanu ir labāka nekā daudzām tradicionālajām finanšu iestādēm.

Tigrans Gambarjans, Binance globālais izlūkošanas un izmeklēšanas vadītājs un bijušais ASV Iekšējo ieņēmumu dienesta īpašais aģents, apgalvo, ka "informācijas kvalitāte un mūsu sniegtais atbalsts ir tik daudz augstāks, nekā es jebkad varēju saņemt no bankas. ”.

Viņš turpina: "Es domāju, ka daļa kritikas, ko saņem bitkoinu biržas, ir novecojušas un nav pamatotas ar faktiem."

Detektīvi blokķēdē

Krāpšanas izmeklētāji atzīst iespēju vienkāršāk atklāt krāpšanu, jo vairāk darījumu tiek reģistrēti atvērtās, nemaināmās blokķēdes virsgrāmatās.

Kā stāsta Daniela Hastona, bijusī aktīvu atgūšanas juriste, kura tagad strādā uzņēmumā Chainalsyis, kas rada blokķēdes izsekošanas rīkus: “Izmantojot uz blokķēdes balstītas shēmas, jums ir pieejams unikāls rīku komplekts.”

Lai gan skaidras naudas izsekošana finanšu sistēmā var ilgt nedēļas vai pat mēnešus, to ir daudz vieglāk izdarīt, izmantojot digitālos līdzekļus. Varbūtība, ka lieta kļūs par izmeklēšanas prioritāti vai spēcīgu pamatu apvienotai tiesvedībai, palielinās, ja blokķēdes detektīvi var savienot vienu upuri ar citu noziedznieku tīklu, kas ir atbildīgs par ievērojamu kolektīvu zaudējumu.

Fēbe apgalvo, ka ar viņas nozagto naudu ir saistīts maciņu tīkls, kas pārvalda miljoniem nelikumīgu darbību. Viņa domā, ka tāpēc policija izmeklē viņas lietu. Es pie tā strādāju jau gandrīz gadu, viņa saka. Lai arī nepatīkami, es uzskatu, ka esmu progresējis.

Kriptovalūtu maku sasaiste, izmantojot zagtu naudu, ir detektīvu problēma. Tas, pēc izmeklētāju domām, ir iemesls, kāpēc stingrāki KYC pārbaudes noteikumi ir tik svarīgi. "Šobrīd notiek patiešām nozīmīgs karš. Priekšnoteikums, ka jums lietas jāslēpj no valsts, ir kriptogrāfijas filozofiskais pamats, ”sacīja Gudmens. "Būtu ārkārtīgi izdevīgi, ja būtu režīms, kas būtu tikpat bargs kā bankas."

Plašais kriptoaktīvu tirgu regulējums Eiropā, kas, domājams, stāsies spēkā nākamgad, ietver stingrākas prasības “virtuālo aktīvu pakalpojumu sniedzējiem”, piemēram, biržām. Lai apkalpotu klientus ES, uzņēmumiem tajā būs arī fiziski jāatrodas, neļaujot ārzonas kriptovalūtas uzņēmumiem izvairīties no regulējuma.

Apvienotajā Karalistē progress ir bijis lēnāks. Kad Boriss Džonsons bija premjerministrs, Rishi Sunak ieņēma kanclera amatu, bet Džons Glens — pilsētas ministru, un Valsts kase sāka darbu pie visaptveroša kriptovalūtu regulējuma. Pārsūdzības plānam ir jābūt jebkuras turpmākās tiesiskā regulējuma elementam, uzskata Liza Kamerona, deputāte, kura vada Apvienotās Karalistes parlamenta grupu par kriptovalūtām.

Lai gan tiesas ir panākušas progresu likuma piemērošanā kriptovalūtas jautājumiem, regulatori, saskaņā ar tādiem juristiem kā Muldons, neseko līdzi. "Šķietami veci, putekļaini tiesneši — visu cieņu viņiem — pieķeras daudz ātrāk nekā jauni, gaiši darbinieki FCA, ieņēmumu dienestā un valdībā," viņa saka. "Tam ir jāmainās."

Viņa uzskata, ka sabiedrības un regulējošais spiediens galu galā liks biržām, piemēram, bankām, darīt vairāk, lai cīnītos pret krāpšanu. "Viņiem būs jātērē vairāk naudas un laika," viņa saka. "Tas nevar turpināties tā, kā tas ir."

Lilijai cīņa par restitūciju ir ievilkusies tikpat ilgi, cik pati krāpšana, bez izredzēm uz atrisinājumu. Mēnešiem ilgi viņa nespēja runāt par zaudējumiem, neizplūstot asarās. Tas, ka viņas lieta nav atrisināta, apgrūtina virzību uz priekšu.
"Es jūtos šausmīgi. Tiešām, tiešām šausmīgi. Es nespēju noticēt, ka esmu apmānīts savā vecumā,” viņa saka. Tādiem cilvēkiem kā viņa ir steidzami nepieciešams taisnīgums.

saistīts

Tamadoge — spēlējiet, lai nopelnītu mēmu monētu

• Nopelniet TAMA cīņās ar dogu mājdzīvniekiem
• Ierobežota 2 miljardu piegāde, Token Burn
• Iepriekšpārdošana divu mēnešu laikā savāca 19 miljonus USD
• Gaidāmā ICO vietnē LBank, Uniswap