Cīņa pret naudas atmazgāšanu kriptovalūtu regulēšanā

Eiropas kriptovalūtu regulējums ir papildināts ar jauniem noteikumiem par cīņu pret naudas atmazgāšanu. 

Vakar Eiropas Parlaments galīgi apstiprināja jauno AML paketi, ko oficiāli pieņems arī Eiropas Savienības Padome un kas stāsies spēkā 2027.gada vasarā.

Ar brīvības atņemšanu nesaistīto maku problēma 

Jaunie noteikumi ir tie, kas pagājušajā mēnesī izraisīja spēcīgus protestus saistībā ar iespējamo ar brīvības atņemšanu nesaistītu maku aizliegumu.

Tā vietā nekas neliecina, ka šādi noteikumi aizliedz ar brīvības atņemšanu nesaistītus makus, lai gan tie apgrūtina to izmantošanu, ja runa ir par darījumiem, piemēram, uz biržām un no tās. 

Tie ir jauni noteikumi, kas faktiski attiecas uz visām “atbildīgajām vienībām” (OE), pat tām, kas nav kriptovalūtas. Tomēr starp tiem ir arī tā sauktie CASP, tas ir, ar kriptovalūtām saistītu pakalpojumu sniedzēji, lai gan ir arī nefinanšu iestādes, piemēram, futbola komandas vai azartspēļu pakalpojumi.

Svarīgi ir tas, ka jaunie noteikumi attiecas tikai uz VASP, ti, pakalpojumu sniedzējiem, bet tie neattiecas uz aparatūras un programmatūras nodrošinātājiem, tostarp uz maka nodrošinātājiem, kuriem nav brīvības atņemšanas un kuriem nav piekļuves vai kontroles pār lietotāju aktīviem. 

Citiem vārdiem sakot, atšķirībā no pirms mēneša teiktā, šie noteikumi vispār neattiecas uz makiem, kas nav saistīti ar brīvības atņemšanu. Tomēr tie attiecas, piemēram, uz visiem darījumiem starp ar brīvības atņemšanu nesaistītiem makiem un atbildīgajām struktūrām, piemēram, centralizētām biržām. 

Jaunais kriptovalūtu regulējums pret naudas atmazgāšanu

Īstenībā jaunie ES noteikumi par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanu vienkārši formalizē procedūras, kuras no šī brīža jau būtu jāievieš. 

Jo īpaši jaunais Eiropas kriptovalūtu regulējums MiCA pilnībā stāsies spēkā 2024. gada otrajā pusē, tāpēc šie noteikumi faktiski būs jāievēro pat pirms to formālās un galīgās stāšanās spēkā 2027. gadā.

Jaunie noteikumi tiek saukti par AMLR (Anti-Money Laundering Regulation), un tie attieksies uz visiem CASP, ko regulē MiCA, tātad visām kriptovalūtu biržām, kuras vēlas legāli sniegt savus pakalpojumus Eiropas Savienības iedzīvotājiem.

Patiesībā viņiem vienkārši būs jāievēro visas parastās KYC/AML standarta procedūras, piemēram, klienta uzticamības pārbaude (CDD), kā to jau prasa pašreizējā AMLD5.

Vispretrunīgākais punkts, iespējams, ir AMLR 58. pants, kas formalizē un precizē CASP absolūto aizliegumu nodrošināt anonīmus kontus. Patiesībā tas nav jaunums, bet gan formalizācija un precizējums, ka visiem CASP, kas darbojas ES, obligāti būs visiem klientiem jāuzliek KYC (identitātes pārbaude). 

Turklāt ir noteikts aizliegums biržām, kas sniedz pakalpojumus, kas saistīti ar anonīmām privātuma monētām (piemēram, Monero), lai gan šis aizliegums jau bija iekļauts MiCA. 

Darījumi uz un no makiem, kas nav saistīti ar brīvības atņemšanu

Jaunā ES AMLR viskritiskākais punkts kriptovalūtu sektorā ir saistīts ar darījumiem uz un no makiem, kas nav saistīti ar brīvības atņemšanu. 

Pirmkārt, ir jāprecizē, ka jaunie noteikumi attieksies tikai uz darījumiem starp atbildīgo subjektu, piemēram, CASP (piemēram, biržām) un ar aizbildnību nesaistītiem makiem, nevis P2P darījumiem starp diviem ar brīvības atņemšanu nesaistītiem makiem. 

Šie noteikumi attiecas tikai uz reģistrētām un regulētām vienībām, kas sniedz šifrēšanas pakalpojumus, nevis uz programmatūras ražotājiem vai pašu programmatūru. Tas faktiski izslēdz no brīvības atņemšanas nesaistītiem makiem un to lietotājiem iespēju ievērot šos noteikumus. 

Tomēr, ja lietotājs, kurš izmanto ar brīvības atņemšanu nesaistītu maku, nolemj veikt darījumu uz CASP vai no tā, viņam būs jāievēro AMLR, pat ja viņš to dara, izmantojot maku, kas nav saistīts ar brīvības atņemšanu. 

AMLR 31.b pants nosaka VASP “riska mazināšanas” pasākumus, tostarp, piemēram, ķēdes analīzi un papildu datu vākšanu par līdzekļu izcelsmi/mērķi. Faktiski apmaiņai būs jāievāc informācija arī par pārsūtīšanu uz vai no makiem, kas nav saistīti ar brīvības atņemšanu, piemēram, sūtītāja vai saņēmēja vārdu. 

Daudzus biedēja fakts, ka pirmajā AMLR versijā KYC pienākums bija iekļauts pat darījumu sūtītājiem un saņēmējiem uz un no CASP, savukārt vakar apstiprinātajā teksta galīgajā versijā šis noteikums ir aizstāts. ar mazāk stingru, kas saistīts ar faktisko risku un nav vispārīgs.

Teksta galīgajā versijā ir noņemts arī ļoti apstrīdētais noteikums, kas aizliegtu CASP un jebkuram pārdevējam pieņemt darījumus no ar brīvības atņemšanu nesaistītiem makiem, kuru summa pārsniedz 1,000 eiro. 

Faktiski jaunajos noteikumos nav skaidri noteikti izmantošanas ierobežojumi makiem, kas nav saistīti ar brīvības atņemšanu, pat ja runa ir par darījumiem ar atbildīgajām personām un no tām, ja vien var pierādīt līdzekļu likumīgu izcelsmi.