Kāpēc kriptovalūtu tirgum ir nepieciešams KYC un kā palikt anonīmam, nepārkāpjot likumu

Anonimitāte kļuva par šķērsli, kas kavēja kriptovalūtas masveida ieviešanu tradicionālajā finanšu tirgū. Tajā pašā laikā atteikšanās no konfidencialitātes ir pretrunā ar digitālo līdzekļu pamatjēdzienu. Lai apmierinātu gan kriptovalūtas lietotāju, gan regulatoru intereses, bija nepieciešams kompromiss. Risinājums jau ir izveidots. Nirsimies dziļāk un uzzināsim, kā palikt anonīmiem kriptovalūtu tirgū, nepārkāpjot nevienu likumu.

Kas ir KYC un kāds tam ir sakars ar kriptovalūtām?

Saīsinājums KYC nozīmē Know Your Customer. Šo definīciju bieži izmanto finanšu tirgus kontekstā. KYC attiecas uz virkni procesu, kuru mērķis ir noskaidrot tās personas identitāti, kura plāno veikt finanšu darījumu.

Kriptovalūtas ir finanšu instruments, kam saskaņā ar Bitcoin dibinātāja Satoshi Nakamoto līgumu jābūt anonīmam. No regulatoru viedokļa pilnībā konfidenciāli darījumi ietver riskus, kas saistīti ar naudas atmazgāšanu, teroristu finansēšanu un citām nelikumīgām darbībām. Tāpēc vadošajām iestādēm ir jāvada kriptovalūtu lietotāji, izmantojot KYC procedūras.

Kripto tirgus dalībnieki ir arī ieinteresēti, lai visām pusēm — lietotājiem un regulatoriem — būtu ērtas personas identifikācijas normas. Patiesībā valdība nevar pieļaut tāda anonīma finanšu instrumenta izplatību, ko tā nevar kontrolēt tā konfidencialitātes dēļ.

Darījumus ar kriptovalūtām, ievērojot KYC procedūras, var uzskatīt par divvirzienu ielu: kriptovalūtu kopienas dalībnieki var turpināt darījumus ar digitālajiem aktīviem, savukārt regulatori saņems rīkus, lai kontrolētu darījumus ar šādām monētām. Tas nozīmē, ka lietotāji tādā gadījumā atsakās no anonimitātes.

Kas ir nepareizi ar KYC kriptovalūtu nozarē un tradicionālajā tirgū?

Kriptoprojekti, tostarp lielas apmaiņas, tiecas darboties juridiskajā jomā. Šim nolūkam viņiem ir jābūt regulatoru “draugiem”. Labākais veids, kā iegūt vadošo aģentūru uzticību attiecībā uz kriptovalūtām, ir darboties saskaņā ar KYC prasībām.

Standarta identitātes verifikācijas procedūra kriptovalūtu nozarē ietver vairākas darbības, tostarp šādas:

• Sniedzot trešajai personai (platformai, kurā notiek reģistrācija) personas datus, tai skaitā uzvārdu, vārdu, dzīvesvietu;
• Dokumentu nodrošināšana, lai apstiprinātu lietotāja identitāti.

Tāpat platformas bieži lūdz lietotājiem uzņemt pašbildi ar apliecinošu dokumentu rokās.

Interesanti! Daudzi kriptogrāfijas projekti motivē lietotājus iziet KYC procedūras, ieviešot ierobežojumus. Piemēram, dažas tirdzniecības platformas samazina darbības ierobežojumus lietotājiem, kuri nav pabeiguši verifikācijas procedūru.

Kriptoprojekta pārstāvji veido KYC datu bāzes, kurās var būt iekļauti identitāti apliecinošu dokumentu skenēšana vai citi magnēti krāpniekiem. Tā rezultātā kriptovalūtu platformas kļuva par likumpārkāpēju mērķiem.

Prakse ir parādījusi, ka pat lielākie spēlētāji nevar droši uzturēt savu klientu KYC datus. Piemēram, 2019. gadā internetā tika nopludināti Binance lietotāju verifikācijas dokumenti. Sākumā tirdzniecības platformas pārstāvji noplūdi noliedza taču viņiem tas bija jāatzīst pēc klientu fotogrāfiju ievietošanas.

Binansa komandas “atvainojošā” atbilde bija piedāvāt upuriem mūža VIP dalība. Daudzi tirgus dalībnieki uzskata, ka tā nebija godīga reakcija pret cilvēkiem, kuri bija pakļauti riskam tirdzniecības platformas ievainojamības dēļ. Faktiski krāpnieki var izmantot KYC datus un fotogrāfijas zādzībām un citām nelikumīgām darbībām.

Šādi incidenti rada lielas izmaksas uzņēmumu nemateriālajai vērtībai. Par laimi, mūsdienu organizācijas var izvairīties no šādām neveiksmēm.

Kā atrisināt KYC problēmu

Šķiet, ka kriptovalūtas kopiena nevar atteikties no KYC, pretējā gadījumā kriptovalūtas netiktu integrētas tradicionālajā finanšu tirgū. Tajā pašā laikā, kā liecina tirgus pieredze, varētu būt bīstami sniegt trešajām personām pārbaudes datus un dokumentu fotogrāfijas. Šīs problēmas risinājumu piedāvāja Čehijas uzņēmums Hašbons. Šī komanda bija pirmā, kas izstrādāja digitālās pases Hashbon Pass (NFT Passport) koncepciju. Lūk, kā tas darbojas:

• Lietotājs, kurš vēlas iegūt NFT pasi, pārsūta personas datus apstiprinātu un pārbaudītu licencētu verificētāju grupai.
• Verificētāji veic pārbaudi un, ja sarkano karodziņu nav, izsniedz digitālo NFT pasi. Atgādinām, ka neaizvietojamais marķiera formāts nodrošina, ka informācija tiek fiksēta blokķēdes digitālajā īpašumā. Tehnoloģija aizsargā reģistru pret jebkādiem viltojumiem, tāpēc Hashbon Pass NFT pases datus nav iespējams viltot. Tādējādi garantējot verifikācijas ierakstu autentiskumu.
• Digitālās pases Hashbon Pass īpašnieks var iesniegt dokumentu pārbaudei platformās, kas atbilst KYC noteikumiem. Šajā gadījumā trešajām pusēm nebūs piekļuves lietotāju konfidenciālajiem datiem, un NFT pasē nav personas informācijas no iesniegtā dokumenta. Tā vietā pakalpojumam tiks uzrādīta NFT pase, kas pārbauda identitāti.

Tādā veidā Hashbon Pass nodrošina anonīmu kriptovalūtu platformu izmantošanu, tostarp projektus decentralizētajā finanšu segmentā (DeFi). Tāpat NFT pases var izmantot konfidenciālai identitātes pārbaudei, strādājot ar platformām tradicionālajā finanšu segmentā, piemēram, bankām. Citi Hashbon Pass lietošanas gadījumi ietver anonīmu likumīgu vecuma apstiprināšanu un CAPTCHA apiešanu.

NFT pasu izsniegšanas un lietošanas gadījumi

Interesanti! Ja nepieciešams, piemēram, regulējošo pārbaužu gadījumā valsts aģentūras var pieprasīt KYC datus no pārbaudītājiem.

Šeit ir to problēmu saraksts, kuras atrisina NFT pase Hashbon Pass:

• Aizsardzība pret trešo personu personas datu noplūdi;
• Laika taupīšana: tā vietā, lai aizpildītu reģistrācijas veidlapas, Hashbon Pass īpašnieki var vienkārši uzrādīt savu NFT pasi.

Hashbon Pass iespējas

Šķiet, ka Hashbon Pass piedāvā anonīmu un pilnīgi drošu KYC identitātes verifikāciju. Ne tikai decentralizētajā finanšu tirgū, bet arī tradicionālajā finanšu nozarē. Uzņēmumiem partnerība ar Hashbon Pass nodrošina vienkāršāku verifikācijas procedūru un aizsargā klientus no datu noplūdes. Visi šie faktori palielina to pievilcību.

Hashbon Pass palaišana ir plānota 2022. gada jūnija beigās. Kļūstiet par projekta partneri, lai būtu viens no pirmajiem, kas piedāvā klientiem vienkāršu un drošu veidu anonīmai KYC verifikācijai. Sekojiet atjauninājumiem un pieprasiet demonstrāciju vietnē oficiālā Hashbon tīmekļa vietne.