"Es atdodu 25% no savas atdeves." Kāpēc finanšu konsultants nopelna 1% maksu pat lāču tirgū?

Kāpēc finanšu konsultants saņem maksu 1% vai vairāk? Tas šķiet patiešām augsts. Ja mana atdeve ir tikai 4% (piemēram, dividendēs), es atdodu 25% no savas peļņas, kas ir vēl sliktāk ar lāču tirgu. Kā būtu ar 1% iekasēšanu atkarībā no dividenžu ienākumu vērtības pieauguma?

-Dreks

Ir pilnīgi saprotams, ka jūsu ieguldījumu atdeve ir rādītājs, cik daudz vērtību, ko sniedz jūsu finanšu konsultants. Lielākā daļa cilvēku vēlas pārliecināties, ka viņu nauda tiek izmantota lietderīgi.

Es arī neteikšu, ka jūsu konsultantam ir jāiekasē maksa 1% vai vairāk. Ir daudz dažādu finanšu konsultantu veidu ar dažādiem atlīdzības veidiem. Jums piemērotā partnerība būs atkarīga no jūsu mērķiem un apstākļiem.

Tomēr es iesaku jūs raudzīties ne tikai uz savu ieguldījumu atdeves salīdzināšanu ar savu Maksas apsverot, vai jūsu finanšu konsultants ir izmaksu vērts. (Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Jaunākie ieguldījumu nosacījumi nav labs vērtības rādītājs

Labs finanšu konsultants strādās, lai izprastu jūsu ieguldījumu mērķus un jūsu personīgo riska pielaide. Viņš vai viņa palīdzēs jums izveidot portfeli, kas sniedz jums labas iespējas sasniegt šos mērķus, pamatojoties uz labāko pieejamo pētījumu.

Taču pat labākie finanšu konsultanti ir tirgus iegribas.

Lielākajai daļai profesionālo investoru, kas cenšas pārspēt tirgu, noteiktā laika periodā ir zemāki rezultāti. Un tie, kuriem izdodas pārspēt tirgu vienā laika periodā, reti kad var pārspēt to vēlreiz nākamajā laika periodā. Lai iegūtu padziļinātu ilustrāciju, sk S&P Global nesenā “Persistence Scorecard. "

Citiem vārdiem sakot, pat profesionāļi nevar konsekventi pārspēt tirgu. Tas nozīmē, ka pareizās cerības parasti ir mērķēt uz portfeli, kas pēc iespējas precīzāk izseko tirgum ar līdzsvaru starp risku (akcijām) un stabilitāti (obligācijām), kas atbilst jūsu mērķiem un riska tolerancei.

Stāsts turpinās

Un pat tad, ja šis portfelis nodrošina ilgtermiņa atdeve tev vajag, vienmēr būs labi gadi un slikti gadi. Dažreiz jūsu portfelis būs daudz augstāks. Dažreiz tas būs uz leju. Tieši tā darbojas tirgus.

Ja vien jūsu finanšu konsultants nesola pārspēt tirgu, kas patiesībā varētu būt labs iemesls attiecību pārskatīšanai, nesenie ieguldījumu ienākumi bieži vien nav labs to vērtības rādītājs.

Finanšu konsultanta patiesā vērtība

Labi finanšu konsultanti sniedz vērtību, kas ievērojami pārsniedz procentuālo atdevi jūsu ieguldījumu kontos. Šeit ir daži pakalpojumi, ko var sniegt labs konsultants:

• Veltiet laiku, lai izprastu savus mērķus un vērtības un palīdzētu jums izveidot plānu, kas ļauj tos sasniegt.

• Nosakiet, cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt un kuri konti jums jāiegulda, lai sasniegtu savus mērķus.

• Palīdzot jums saprast, ko tieši varat atļauties, un izveidot naudas izņemšanas stratēģijas, kas maksimāli palielina nodokļu efektivitāti, lai jūsu nauda būtu pēc iespējas ilgāka.

• Pārliecinieties, vai jums ir piemērota apdrošināšana.

• Saskaņojiet ar advokātu, lai nodrošinātu, ka īpašuma plāns ir saskaņots ar pārējo jūsu finanšu plānu.

• Palīdzēs jums, ja vēlaties iegādāties māju, sniegt labdarības ieguldījumu vai palīdzēt savam bērnam vai mazbērnam mācīties koledžā.

Un jā, tie ir paredzēti, lai izveidotu, ieviestu un uzturētu investīciju portfelis kam vajadzētu nodrošināt ilgtermiņa atdevi, kas jums nepieciešama, lai finansētu savus lielākos mērķus. Bet pat tad, ņemot vērā to, ko sniedz jūsu finanšu konsultants, ir jāņem vērā daudz vairāk nekā tikai atdeve.

Finanšu konsultanta vērtības noteikšana

Labs finanšu konsultants ilgtermiņā var palielināt neto peļņu līdz pat 3% gadā, saskaņā ar Avangarda pētījumi.

Nozīmīgākā šīs vērtības daļa nāk no uzvedības apmācības, kas nozīmē palīdzēt investoriem saglabājiet disciplīnu tirgus kāpumos un kritumos. Šo vērtību nebūs viegli redzēt gadu no gada, it īpaši gados, kad tirgus ir lejupslīdis. Taču ilgtermiņā šī konsekvence ļoti ietekmēs jūsu rezultātu.

Tagad tas nenozīmē, ka jums vajadzētu sagaidīt, ka jūsu portfelis katru gadu pārsniegs tirgus atdevi par 3%. Tā vietā 3% ir ilgtermiņa skaitlis. Tas ir salīdzinājums ar to, kā vidusmēra investors darbotos pats, nevis salīdzinājums ar tirgus peļņu.

Taču tas nozīmē, ka labs finanšu konsultants parasti sniedz ievērojamu vērtību, pat ja jūsu portfelis nedarbojas tā, kā jūs vēlētos.

Kā novērtēt savu finanšu konsultantu

Finanšu konsultantu novērtēšana ir sarežģīta, jo īpaši, ja nav vienkāršu skaitļu, ko izmantot, lai novērtētu viņu veiktspēju.

Tātad, uz ko jums vajadzētu skatīties? Šeit ir daži galvenie jautājumi, kurus es apsvērtu:

• Vai viņi labi klausās?

• Vai viņu ieteikumi atbilst jūsu personīgajiem mērķiem un vērtībām?

• Vai jūs saprotat savu finanšu plānu un to, kā tas palīdz sasniegt jūsu mērķus?

• Vai viņi ir atsaucīgi un izpalīdzīgi, ja jums ir jautājumi?

• Vai tie palīdz jums ar visu jūsu finansiālo situāciju, nevis tikai jūsu ieguldījumu portfeli?

• Vai jūsu ieguldījumu atdeve atbilst tirgus atdevei, ņemot vērā jūsu personīgo līdzsvaru starp risku un atdevi?

• Vai viņi ir aktīvi, lai palīdzētu jums paredzēt un plānot nākotnes vajadzības?

• Vai jūs viņiem uzticaties?

• Vai jūtaties drošāk, pateicoties viņu vadībai?

Ja jums ir jautājumi vai neskaidrības, es tos nosūtīšu jūsu finanšu konsultantam. Šīs attiecības ir atkarīgas no uzticības un komunikācijas. Tas ir absolūti kaut kas, ko jums vajadzētu būt iespējai apspriest.

Ko darīt tālāk

Atcerieties, ka īstermiņa peļņa bieži vien nav labs veids, kā novērtēt jūsu finanšu konsultanta vērtību. Šo peļņu gandrīz vienmēr mēs nevaram kontrolēt, un labs finanšu konsultants dara daudz vairāk, lai palīdzētu jums sasniegt savus mērķus.

Ieguldījumu un pensiju plānošanas padomi

• Ja jums ir jautājumi par jūsu ieguldījumu un pensionēšanās situāciju, a finanšu konsultants var palīdzēt. Finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Plānojot doties pensijā, pievērsiet uzmanību sociālajai drošībai. Izmantot SmartAsset sociālās apdrošināšanas kalkulators lai gūtu priekšstatu par to, kā varētu izskatīties jūsu pabalsti pensijā.

Mets Bekers, CFP®, ir SmartAsset finanšu plānošanas žurnālists un atbild uz lasītāju jautājumiem par personīgajām finansēm un nodokļu tēmām. Vai jums ir jautājums, uz kuru vēlaties saņemt atbildi? E-pasts [e-pasts aizsargāts] un uz jūsu jautājumu var tikt sniegta atbilde nākamajā slejā.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka Mets nav SmartAdvisor Match platformas dalībnieks, un viņš ir saņēmis atlīdzību par šo rakstu.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov

Ziņa Jautājiet padomdevējam: "Es atdodu 25% no savas atdeves." Kāpēc finanšu konsultants nopelna 1% maksu pat lāču tirgū? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.