Daudzi amerikāņi izjūt gada beigu sajūtu drūmi par savām finansēm, un jums nav jābūt psihiatram, lai saprastu, kāpēc.
Bēga inflācija grauza mājsaimniecību budžetus, jo cenas pieauga visam, sākot no olas uz lidmašīnas biļetes. Augstākas procentu likmes sadārdzināja naudas aizņemšanos, padarot māju īpašumtiesības daudziem nepieejamas.
Šķiet, ka gaidāma lejupslīde: “2022. gads, tāpat kā pēdējie pāris gadi, ir radījis spriedzi amerikāņu patērētāju finansēm,” sacīja Reičela Gitlmena, Amerikas Patērētāju federācijas, kas ir nacionālais patērētāju tiesību aizsardzības bezpeļņas organizāciju tīkls, finanšu pakalpojumu vadītāja.
Viņa atzīmēja, ka pandēmijas sākumā federālās valdības sniegtā palīdzība palīdzēja noturēt daudzas mājsaimniecības, taču lielākā daļa šīs naudas šogad izsīka. "Patērētāji ir atgriezušies pie savām finansēm pirms COVID, izņemot tagad, kad mēs saskaramies ar rekordlielu inflāciju un pieaugošām procentu likmēm," sacīja Gitlmens.
Daži uzskatīja, ka 2022. gada finanšu nestabilitāte ir iespēja pārorientēt finanšu prioritātes. "Viens no labākajiem 2022. gada satricinājuma rezultātiem ir tas, ka tas ir bijis modinātājs amerikāņiem pievērst lielāku uzmanību savām personīgajām finansēm," sacīja Ēriks Amzalags, tikai maksas finanšu plānotājs Kanogas parkā, Kalifornijā.
Viņš teica, ka tas var nozīmēt tādu rīku izveidi kā mājsaimniecības budžeti, izdevumu darblapas vai ienākumu izsekotāji un mērķtiecīgu ietaupījumu mērķu noteikšana. "Daudzi no maniem klientiem man ir paskaidrojuši, ka inflācijas un negatīvās tirgus atdeves kombinācija ir bijusi viens pret diviem sitieniem, kas viņiem atgādināja, ka viņiem ir jāvelta resursi un uzmanība savai finansiālajai veselībai."
Taču 2022. gada ekonomikas satricinājumu laikā bija dažas spilgtas vietas attiecībā uz amerikāņu makiem.
Lūk, daži ar naudu saistītie sudraba oderējumi šajā sarežģītajā laikā:
1. Krājumi bija “izpārdošanā”
Tirgi šogad tika satricināti, un tā ir satraucoša tendence ikvienam, kam vajadzēja piekļūt pensijai vai koledžas uzkrājumi. Bet cilvēkiem, kas tikai sāk investēt un ietaupīt, Dow Jones Industrial Average kritums
DJIA,
un S&P 500
SPX,
bija pirkšanas iespēja, sacīja daži novērotāji.
"Ikviens, kurš atrodas sava bagātības ceļa uzkrāšanas posmā un regulāri veic iemaksas pensijas vai pat ar nodokli apliekamajos kontos, guva labumu no tirgus "pārdošanas" pirmo reizi vairāku gadu laikā," sacīja Rons Gvajs, sertificēts finanšu plānotājs. Rivermark Wealth Management Saniveilā, Kalifornijā.
Lejupslīdes tirgus radīja arī ideālus apstākļus tradicionālā IRA konta pārveidošana par Roth IRA kontu, viņš pievienoja. Roth reklāmguvums ir pievilcīgs, ja tirgi ir samazinājušies, jo, ja jūsu konts ir zaudējis vērtību, par reklāmguvumu būs jāmaksā mazāks nodoklis. Laika gaitā vērtība atgriezīsies (cerams), un šī izaugsme būs bez nodokļiem.
2. Daži studentu kredītu parādi tika atcelti, bet ne tie, par kuriem esat dzirdējuši
Prezidenta Džo Baidena plāns atcelt studentu parādu 10,000 125,000 USD apmērā aizņēmējiem, kuri nopelna mazāk nekā USD 20,000 XNUMX gadā, un XNUMX XNUMX USD tiem, kam ir Pell stipendijas, ir. aizturēts, gaidot juridiskas problēmas.
Taču atsevišķi no šiem plašajiem parādu atvieglošanas centieniem dažu mazāku studentu kredītu ņēmēju grupu parādi 2022. gadā samazinājās vai izzuda. ASV Izglītības departaments atcēla kredītu. 6 miljardu dolāru parāds par 200,000 XNUMX bijušo studentu kurus viņu koledžas, iespējams, apkrāpa. Pēc gadiem ilgām sūdzībām par valsts ierēdņu parādu atvieglošanas programmu Baidena administrācija pārcēlās uz dzēst 24 miljardu dolāru parādu 36,000 XNUMX aizņēmēju valsts dienesta kredītu piedošanas programmā.
3. Daudzas lielākās bankas turpināja atcelt overdrafta maksas
Federālā uzraudzības dienesta Patērētāju finanšu aizsardzības biroja spiediena apstākļos dažas no valsts lielākajām bankām turpināja samazināt vai samazināt overdrafta maksas. Amerikas banka
BAC,
piemēram, likvidēja savas overdrafta maksas un samazināja maksu par “nepietiekamiem līdzekļiem” no 35 USD līdz 10 USD. “Tā patiešām ir maksa no tiem patērētājiem, kuriem ir vismazāk zaudēt,” Gitlmens sacīja MarketWatch, vispārīgi runājot par overdrafta maksām.
Gandrīz 80% no overdrafta maksas ieņēmumiem sedz aptuveni 9% kontu turētāju, un viņu vidējais atlikums ir USD 350, sacīja Gitlmens. citējot CFPB pētījumu.
augustā ziņoja Bank of America par 90% kritums nodevu ieņēmumos, salīdzinot ar iepriekšējo gadu.
Kredītkartes kavējuma maksas, kas patērētājiem izmaksā aptuveni 12 miljardus ASV dolāru gadā, varētu tikt pārbaudīts nākamreiz. CFPB jūnijā veica pasākumus, lai izstrādātu jaunus noteikumus par kredītkaršu maksām.
4. Daudzviet pacēlās minimālā alga
Lai gan federālā minimālā alga kopš 7.25. gada nav samazinājusies no USD 2009 stundā, daudzos štatos pilsētas un novadi pārcēlās uz darba samaksas palielināšanu vismazāk pelnošajiem darbiniekiem. “Līdz 2022. gada beigām 49 jurisdikcijas (divos štatos un 47 pilsētās un apgabalos) dažiem vai visiem darba devējiem sasniegs vai pārsniegs 15 ASV dolāru minimālo algu. Valsts nodarbinātības tiesību projekts. Tendence turpinājās ar novembra vidus termiņu, kad vēlētāji apstiprinātās iniciatīvas par stundu darba samaksas palielināšanu līdz 12. gadam līdz vismaz 2024 $ stundā Nevadā un līdz 15 $ stundā līdz 2026. gadam Nebraskā, salīdzinot ar 9 $ stundā.
5. Bye-bye pārsteiguma medicīnas rēķini
Negaidīti medicīniskie rēķini — kas var rasties pat apdrošinātiem cilvēkiem, kad viņi izmanto pakalpojumu sniedzēju vai laboratoriju ārpus tīkla — var radīt nopietnu ilgtermiņa kaitējumu cilvēku finansēm. 2022. gadā “pārsteiguma rēķinu” prakse lielākoties tika aizliegta, kad stājās spēkā Trampa laikmeta likums par pārsteigumiem. Likums ieviesa virkni aizsardzības pasākumu patērētājiem, kuriem nepieciešama medicīniskā aprūpe, tostarp ārkārtas situācijās.
MarketWatch paskaidroja, uz ko attiecas un uz ko neattiecas jaunais likums šeit.
"Likums tiek ieviests, lai aizsargātu patērētājus no nežēlīgās norēķinu prakses, kas ir kļuvusi plaši izplatīta un bieža," janvārī MarketWatch sacīja Patrīcija Kelmāra, US PIRG veselības aprūpes kampaņu direktore.
6. Daži medicīniskie parādi izņemti no kredīta ziņojumiem
Runājot par medicīnas rēķiniem, patērētāji šajā arēnā guva vēl vienu pārtraukumu, kad trīs lielākie kredītu ziņošanas biroji — Equifax
EFX,
Experian
EXPGY,
un TransUnion
TRU,
Sākot no atteicās no pilnībā apmaksātiem medicīniskajiem parādiem no kredīta ziņojumiem. Patērētāji saņems arī 12 mēnešus (no sešiem mēnešiem), pirms viņu kredīta ziņojumā tiks parādīts nesamaksātais medicīniskais parāds. Sākot ar 2023. gadu, kredīta ziņojumos netiks iekļauti nesamaksātie medicīniskie parādi, kas ir mazāki par 500 ASV dolāriem.
"Ideja, ka miljoniem cilvēku, iespējams, tikko no kredītvēstures ir izņemti vecie parādi, ir liela lieta," Mets Šulcs, uzņēmuma galvenais kredītu analītiķis. AizdevumsTree, toreiz sacīja MarketWatch. "Dzīvē ļoti maz kas ir dārgāks par niecīgu kredītu."
Aptuveni viena no piektajām mājsaimniecībām ASV ziņo, ka tām ir parāds par medicīnisko aprūpi, liecina CFPB. CFPB piebilda, ka nokavēti medicīniskie parādi ir biežāk sastopami melnādainiem un spāņu izcelsmes cilvēkiem nekā baltajiem un aziātiem. 2021. gada jūnijā patērētāju kredītu uzskaitē bija reģistrēti medicīnas rēķini 88 miljardu dolāru apmērā.FPB aprēķināts.
7. “Īpaši spēcīgs” darba tirgus
Iespējamā tendence “Klusa atmešana” šogad piesaistīja mediju uzmanību. Taču daudzi darbinieki saskaņā ar oficiāliem pasākumiem strādāja vairāk nekā jebkad agrāk. ASV 2022. gadā bija “ārkārtīgi spēcīgs” darba tirgus, sacīja Džošs Bevins, kreisi noskaņotās domnīcas Ekonomikas politikas institūta pētniecības direktors, kurā līdz novembrim tika izveidoti 4.3 miljoni darba vietu. Viņš sacīja, ka tas bija otrs labākais sniegums kopš 1940. gada, bet pirmais labākais rādītājs ir 2021. gadā.
Šis saspringtais darba tirgus izraisīja spēcīgu nominālās algas pieaugumu, kas, lai gan tas nespēja saskaņot pieaugošās patēriņa cenas, mazināja "DAUDZ kaitīgo ietekmi", viņš teica. Ieguvumi bija īpaši labi strādājošiem ar zemiem ienākumiem, kuri piedzīvoja algu pieaugumu, kas "faktiski pārspēja inflāciju pēdējo divu gadu laikā".
8. Lielāks ienesīgums skaidras naudas krājējiem, īpaši tiem, kuriem nauda nav vajadzīga uzreiz
Fed pieci procentu likmju paaugstināšana izraisīja augstākas gada procentu likmes kredītkartēm un augstākas hipotēkas likmes, kas bija slikta ziņa cilvēkiem, kuriem ir kredītkaršu parādi vai kuri vēlas iegādāties māju. Bet otrā puse bija labāka peļņa procentus nesošiem uzkrājumu instrumentiem, piemēram, augsta ienesīguma krājkontiem, noguldījumu sertifikātiem (CD) un ASV Valsts kases I sērijas obligācijām. Tā kā tie ir piesaistīti inflācijai, I obligāciju ienesīgums šogad sasniedza rekordaugstu līmeni - 9.62%., un krājēji stāvēja rindā, lai tos iegādātos, arī rekordlielos daudzumos.
Protams, cilvēki, kuriem bija nauda, sēdēja, lai ietaupītu, bija daži laimīgie. Amerikāņu personīgo uzkrājumu likme vai procentuālā daļa no cilvēku ienākumiem, kas paliek pāri pēc rēķinu un citu būtisku lietu apmaksas — nokritās līdz zemākajam līmenim 2.3%, kas ir otrs zemākais punkts vairāk nekā sešu gadu desmitu laikā.
9. Kongress pavēra ceļu darba devējiem, lai palīdzētu darbiniekiem ietaupīt naudu ārkārtas situācijām
Kā minēts iepriekš, krājkonti lietainās dienās ir greznība, ko daudzi amerikāņi nevar atļauties, taču viņi varētu saņemt palīdzību šajā jomā, pateicoties Kongresa gada nogales izdevumu pakete. Saskaņā ar noteikumu kopumu, kas pazīstams kā Secure Act 2.0, darba devējiem būtu iespēja ārkārtas krājkontu izveidošana saviem darbiniekiem kopā ar pensiju kontiem. Daļa darbinieku algas tiktu automātiski ieskaitīta kontos, un tās maksimālā robeža būtu USD 2,500 gadā. Tikai “darbinieki, kas nesaņem augstu atalgojumu”, proti, tie, kuri nopelna vairāk nekā USD 150,000 XNUMX gadā, būtu tiesīgi izmantot kontus.
10. Mājokļu tirgus beidzot atdziest, un šķiet, ka īres cenu pieaugums mazinās
2022. gada beigas potenciālajiem mājokļu pircējiem un īrniekiem ir radījušas cerības. Dzīvokļu meklētājprogramma Rent.com uzskaitīja vispieejamākās metro zonas, kas, pēc tās teiktā, nodrošina atelpu no augstajām īres izmaksām. "Īres cenu kāpums viencipara skaitļos un īres likmju samazināšanās salīdzinājumā ar mēnesi vairākos tirgos ļauj īrniekiem cerēt, ka cenas varētu stabilizēties pēc vēsturiskas izaugsmes perioda," teikts paziņojumā.
Mājokļu mednieki, īpaši pirmie pircēji, 2023. gadā meklēs izdevīgākas dzīvesvietas, jo 30 gadu hipotēkas procentu likme šobrīd svārstās ap 7%, kas ir divreiz lielāka nekā pagājušajā gadā. "Daudzas no šīm teritorijām pandēmijas trakuma laikā bija pakļautas radaram, un tagad tās ir labi novietotas, lai radītu stabilas darba izredzes bez lielas pilsētas cenas," sacīja Realtor.com galvenā ekonomiste Daniela Heila.
(Realtor.com pārvalda News Corp meitasuzņēmums Move Inc., un MarketWatch ir Dow Jones struktūrvienība, kas arī ir News Corp. meitasuzņēmums.
NWSA,
)
"Protams, Saules štatā karstums saglabāsies," savā paziņojumā piebilda Zilovs gada nekustamā īpašuma prognoze izlaista šā mēneša sākumā. "Taču, tā kā pieejamība ir kļuvusi par galveno gan piedāvājuma, gan pieprasījuma virzītājspēku tirgū, vietas, kurās joprojām ir saprātīgas cenas, jau tagad piedzīvo impulsu maiņu, un 2023. gadā tiem vajadzētu būt veselīgākajiem mājokļu tirgiem."
Avots: https://www.marketwatch.com/story/10-good-things-that-happened-to-americans-finances-in-2022-11671811976?siteid=yhoof2&yptr=yahoo