15 veidi, kā patērētāji var tikt galā ar pieaugošo inflāciju un pat gūt labumu no tās

Lai gan patērētāji nevar kontrolēt cenu pieaugumu, ir dažas lietas, ko viņi var darīt vai nedarīt, lai mazinātu ietekmi uz saviem makiem, budžetu un pat ieguldījumiem. Dažas darbības var pat atstāt viņus labākā situācijā, kad šis inflācijas periods beidzas. Mēs jautājām finanšu konsultantiem, ekonomistiem un citiem padomus, kā pārvarēt pašreizējo inflāciju. Šeit ir daži no viņu padomiem.

Kas jūsu inflācijas līmenis?

Tas, kur jūs tērējat savu naudu, var jums daudz pastāstīt par to, kā jūs faktiski ietekmē inflācija, un kur jums vajadzētu koncentrēties uz samazināšanu. Šim nolūkam ir svarīgi saprast, kā tiek mērīta inflācija.

Patēriņa cenu indekss visiem pilsētas patērētājiem (CPI-U), ko aprēķina Darba statistikas birojs, ir salīdzinoši plašs inflācijas rādītājs un aptver aptuveni 93% ASV iedzīvotāju. Bet, lai gan tādi rādītāji kā PCI-U veic salīdzinoši labu darbu, aprakstot inflāciju “vidējam” patērētājam, tie bieži vien veic salīdzinoši sliktu darbu atsevišķiem patērētājiem, pamatojoties uz viņu unikālajiem patēriņa groziem.

Tas ir tāpēc, ka dažādu PCI-U iekļauto vienību svari ir balstīti uz datiem no patēriņa izdevumu apsekojuma. Piemēram, PCI-U motordegviela veido aptuveni 5% no pieņemtajiem mājsaimniecības kopējiem izdevumiem un ir palielinājusies par 44% no 2021. gada aprīļa līdz 2022. gada aprīlim. Lietotas automašīnas un kravas automašīnas veido aptuveni 4% no kopējā apjoma un ir par 22.7% vairāk nekā tajā pašā periodā. Tātad, ja, piemēram, varat aizturēt jaunas automašīnas iegādi, jūs jutīsit mazāku dūrienu no šiem lielajiem palielinājumiem.

Turklāt ir daži inflācijas komponenti, kas mēdz vairāk ietekmēt vecākus investorus un pēdējā laikā pieauguši mazāk. Piemēram, medicīniskās aprūpes pakalpojumi tajā pašā periodā ir pieauguši tikai par 2.1%. Tāpēc procedūru atlikšana, jo baidāties, ka izmaksas palielinās, var nebūt riska vērts. Ir svarīgi saprast, kur inflācija jūs ietekmēs mazāk, it īpaši, ja ietekme ir relatīvi īslaicīga.

• Deivids Blanšets, PGIM pensionēšanās pētījumu vadītājs Leksingtonā, Ky.

Esiet informēts par saraušanos

Tā nav inflācija, par ko jums vajadzētu visvairāk uztraukties. Tā ir taktika, ko uzņēmumi izmantoja pagājušā gadsimta septiņdesmitajos gados un atkal ceļ savu neglīto galvu: saraušanās.

Produktu uzņēmumi lēnām “samazinās” iegādāto iepakojumu un preču saturu, iekasējot no jums to pašu cenu. Tas jums nozīmē cenu kāpumu. Zemeņu pakā tagad ir par piecām zemenēm mazāk. Šķeldas maisā ir vairāk gaisa un mazāk čipsu nekā parasti. Tualetes papīra ruļļos no 264 loksnēm kļuva 244 loksnes.

PADALIES AR DOMĀM

 Pastāstiet mums savus padomus, kā izturēt šo inflācijas periodu. Pievienojieties sarunai zemāk.

Un saraušanās ietekmē ne tikai to, ko jūs iegādājaties pārtikas preču veikalā. Parmigiana vistas gaļai, ko pasūtāt nākamajās vakariņās, var būt par divām uncēm mazāk gaļas, lai gan cena ir tāda pati. Sodā, ko pasūtāt koncesijas stendā par 5 $, tagad ir vairāk ledus un par četrām uncēm mazāk sodas.

Viens no veidiem, kā tikt galā ar sarukšanas problēmu, ir mēģināt pieturēties pie vispārējiem veikalu zīmoliem, jo ​​tie parasti sarūk pēdējie. Turklāt pievērsiet uzmanību pērkamā produkta vienības cenai. Zīmoli parasti nesamazina visu savu preču izmēru vienlaikus, un parasti lielākās preces tiek samazinātas pēdējās. Dažos gadījumos veseli pārtikas produkti var būt mazāk jutīgi pret saraušanos nekā iepakotie pārtikas produkti. Tas palīdz arī iegādāties tikai augļus un dārzeņus, kuriem ir sezona.

• Teds Dženkins, oXYGen Financial līdzizpilddirektors un dibinātājs Savannā, Ga.

Aizkavēt sociālo nodrošinājumu

Personām, kurām ir citi līdzekļi, lai atbalstītu savu pensionēšanās dzīvesveidu, sociālā nodrošinājuma iekasēšanas atlikšana var būt gudrs inflācijas nodrošinājums, kas pārsniedz iebūvēto pabalstu palielinājumu, kas saistīts ar patēriņa cenu indeksu. Katru gadu, kad sociālās apdrošināšanas pabalsti tiek kavēti pēc pilna pensionēšanās vecuma, iespējamā pabalsta apmērs palielinās par 8%.

Tādējādi persona ar pilna pensijas vecuma pabalstu 67 gados 1,000 USD mēnesī varētu palielināt savu pabalstu līdz pat USD 1,240, atliekot līdz 70 gadu vecumam, kas ir pieaugums pat par 24%. Un ikgadējais PCI pieaugums ir balstīts uz šo augstāko summu.

Tiklīdz indivīds dzīvo pēc Iekšējo ieņēmumu dienesta aktuārā paredzamā dzīves ilguma līdz minimumam un pēc korekcijas, ņemot vērā alternatīvās izmaksas, kas rodas, nesaņemot šos pabalstus agrāk, papildu summas var uzskatīt par līdzvērtīgām garantētajai "ieguldījumu atdevei", ko nodrošina federālā valdība. valdība. Tie ir garantēti, jo šis pabalsta pieaugums nav pakļauts tirgus svārstībām. Un jo ilgāk indivīds dzīvo, jo lielāka peļņa un arvien labāka inflācijas riska ierobežošana.

• Marti Avads, vecākais viceprezidents un finanšu padomnieks Bagātības palielināšanas grupā Denverā

Pērciet automašīnu, kuru ņemat līzingā

Inflācijas dati līdz aprīlim, pamatojoties uz patēriņa cenu indeksu, liecināja, ka jaunu automašīnu cenas kopš 13.6. gada marta ir pieaugušas par 2021%, savukārt lietoto automašīnu/kravas automašīnu cenas pieauga par 34.7%. Ja jums drīz beigsies transportlīdzekļa nomas termiņš, jums ir vērtīgs veids, kā izvairīties no šīm augstākajām cenām.

Tas ir tāpēc, ka jūsu transportlīdzekļa nomas beigu cena tika noteikta nomas sākumā, pirms pašreizējās inflācijas. Pazīstama kā atlikušā vērtība, tā ir cena, par kuru jūs varat iegādāties sava transportlīdzekļa atlikušo vērtību no ražotāja. Tāpēc vairumā gadījumu šī transportlīdzekļa iegāde ir bezjēdzīga. Pat ja pirkums jāfinansē no dīlera. Un pat tad, ja jums vairs nepatīk jūsu transportlīdzeklis.

Jūs iegūsit gandrīz jaunu transportlīdzekli par cenu bez inflācijas. Bet, ja jums rodas kārdinājums iegādāties jaunu modeli, jums būs jāmaksā augstāka cena, kas, iespējams, ietver inflācijas pieaugumu par 10% līdz 15% salīdzinājumā ar iepriekšējo gadu. 

Pat ja jūs patiešām vēlaties no tā atbrīvoties, iegādājieties to jebkurā gadījumā. Tagad tas ir (maz) lietots transportlīdzeklis, kura tirgus vērtība pēdējā gada laikā ir pieaugusi par aptuveni 35%. Tāpēc pārdodiet to pats un gūstiet peļņu no starpības, pirms pērkat kaut ko citu. Ja jūs to vienkārši atdosit izplatītājam, viņš darīs to pašu un, protams, nedalīs ar jums peļņu.

• Džonatans Gaitons, Cornerstone Wealth Advisors vadītājs Mineapolē

Meklējiet lielāku laimes atdevi

Kad cenas sāk strauji augt, mana iecienītākā aizsardzības stratēģija ir šāda: veltiet laiku un padomājiet par to, kam un kāpēc jūs tērējat naudu. Un tad pārstāj tērēt naudu par nevajadzīgām lietām, kas tev nesagādā prieku. Galu galā, ja jūs pārtraucat tērēt naudu kaut kam, pēc definīcijas jūs vairs neietekmēs inflācija šajā jomā.

Ja tas aizdomīgi izklausās pēc budžeta veidošanas, es nemaz nerunāju par to. Drīzāk es mudinu jūs apzināti palielināt katra dolāra “laimes atdevi”, ko izvēlaties tērēt šajos inflācijas laikos.

Es nevaru pietiekami uzsvērt, cik daudzi cilvēki man to saka, kad viņi velta tikai nedēļu (mēnesis ir vēl labāk) un apņemas apzināti pārdomāt katru šajā periodā veikto izdevumu — no automātiskā maksājuma par šo straumēšanas pakalpojumu līdz aizpildīšanai. paceliet degvielas tvertni — var notikt transformējošas lietas. Ja gāzi izmanto kā iespēju plaši atspoguļot, tā vairs nav vienkārši gāze. Tā ir iespēja apsvērt iespēju izmantot sabiedrisko transportu vai apsvērt, vai kāda cita dzīves vai darba situācija varētu jums vairāk patikt, vai cik daudz svaiga gaisa jūs piedzīvojat dienā. Citiem vārdiem sakot, domājot par šiem izdevumiem, jūs varat pārdomāt, kur jūs dodaties — tiešā un pārnestā nozīmē. 

• Maniša Takors, finansiālās labklājības konsultāciju uzņēmuma MoneyZen dibinātājs, Portlenda, Ore.

Lūdziet paaugstinājumu

Ņemot vērā pašreizējo augsto inflācijas līmeni, ir pienācis laiks darbiniekiem attīstīt dažas kaulēšanās prasmes. Parasti saņemtais algas pieaugums, visticamāk, būs zemāks par inflācijas līmeni, tāpēc ir svarīgi lūgt lielākus paaugstinājumus. Dati par finanšu pratību liecina, ka lielākā daļa cilvēku domā nomināli, nevis reāli, taču bez inflācijas līmenim atbilstoša algas pieauguma zūd pirktspēja. (Nominālie dolāri ir faktiskā iztērētā vai nopelnītā naudas summa, savukārt reālie dolāri ir naudas pirktspēja pēc inflācijas ņemšanas vērā.) Ņemot vērā darba tirgus stāvokli — šoreiz par labu strādniekiem —, saņemiet drosmi un jautājiet. par paaugstināšanu. Tev to vajag.

• Annamaria Lusardi, universitātes profesore Džordža Vašingtonas universitātē Vašingtonā, DC

Iestatiet plānotos pirkumus

Patērētājiem bieži tiek ieteikts nodrošināt skaidru naudu un citus līdzekļus neparedzētu izdevumu segšanai, piemēram, mājas vai automašīnas remontam vai pat medicīnas rēķiniem. Bet šai naudai ir vēl viens pielietojums: izgatavošana Paredzams pirkumi izpārdošanā un pirms termiņa. Lai gan tas darbojas tikai ātrbojīgām precēm, ir patiesa vērtība, ko var gūt, pērkot preces, kad cena ir pareiza un saprātīgā daudzumā.

Šie oportūnistiskie izdevumi prasa nelielu plānošanu. Piemēram, pērkot izpārdošanas preces, kas nepieciešamas skolas gaitai, tagad tā vietā, lai gaidītu rudeni, kad preces varētu tikt ierobežotas un cenas paaugstinātas. Pētījumi Es nesen kopā ar kolēģiem atklāju, ka mājsaimniecībās parasti ir patēriņa preču krājumi vidēji aptuveni 1,100 USD vērtībā. Stratēģiski iepērkoties un optimāli pārvaldot savus krājumus, mājsaimniecības potenciāli var gūt peļņu, kas krietni pārsniedz 20% no sava “mājsaimniecības apgrozāmā kapitāla”. Galvenais ir neuzkrāt pārāk daudz krājumu par pilnu cenu un pirkt tikai tad, kad cena ir piemērota.

• Skots Beikers, Ziemeļrietumu universitātes Kellogas vadības skolas finanšu asociētais profesors Evanstonā, Ill.

Nepievienojiet skaidru aizsardzību pret inflāciju

Inflācijas aizsardzības pievienošana savam portfelim tagad ir kā mājas īpašnieka apdrošināšanas iegāde, kamēr jūsu jumts deg. Lai gan nav nekas nepareizs, ja tiek saglabāts ilgtermiņa piešķīrums pret inflāciju aizsargātiem vērtspapīriem (TIPS) diversifikācijai, taktiska to pievienošana kā riska ierobežošana var nesniegt paredzēto efektu. TIPS sniegumu nosaka negaidītas izmaiņas inflācijas gaidās. Tātad, lai gan inflācija šodien ir augsta, inflācijas gaidu iespējamība, kas pārsteigs augšupvērsti, šķiet zema tagad, kad Federālo rezervju sistēma aktīvi pastiprina monetāro politiku.

Tikmēr zelts ir bijis šausmīgs inflācijas nodrošinājums kopš zelta fjūčeru tirdzniecības uzsākšanas 1975. gadā, daļēji tāpēc, ka tiem ir tendence pieaugt, gaidot inflāciju (pamatoti vai nepareizi), nevis ar inflāciju.

Pat ar pēdējo augstākas inflācijas periodu vidējā inflācija pēdējo piecu un 3 gadu laikā ir mazāka par 10%. Tāpēc tā vietā, lai pievienotu skaidru inflācijas nodrošinājumu, labāk ir pārskatīt sava finanšu plāna pamatā esošos pieņēmumus, lai koncentrētu uzmanību uz priekšmetiem, kas ir jūsu kontrolē. 

Turklāt lielākajai daļai investoru jau pieder vislabākais līdzeklis cīņai pret inflāciju: akcijas. Liels iemesls, kāpēc akcijas laika gaitā pārspēj inflāciju, ir tas, ka uzņēmumu peļņa un dividendes mēdz augt ātrāk nekā inflācija. Tā ir taisnība, ka augstākas inflācijas periodos akciju atdeve vēsturiski ir bijusi zemāka par vidējo, taču galu galā korporācijas nodod augstākas cenas (algas un ieguldījumu izmaksas) patērētājiem, kas savukārt palielina ieņēmumus un peļņu ilgtermiņā.

• Pīters Lazarofs, Plancorp galvenais investīciju speciālists, Sentluisa

Kontrolējiet savu dzīvesveidu

Inflācija var būt iespēja mēģināt samazināt dzīvesveidu. Viens no veidiem, kā mājsaimniecības to var izdarīt, ir saglabāt savu budžetu nemainīgu, neskatoties uz pieaugošajām izmaksām. Piemēram, ja 5,000. gadā jūsu izdevumi sasniedza USD 2021 mēnesī, mēģiniet 5,000. gadā iztikt ar USD 2022 mēnesī.

Ja 8. gadā mēs saskarsimies ar 2022% vai augstāku inflāciju, tēriņu saglabāšana nemainīgā līmenī, visticamāk, nozīmētu, ka mājsaimniecībām no sava budžeta ir jāizņem daži līdzekļi. Tomēr tērēšanas inerce ir ļoti izplatīta parādība, un bieži vien ir daži izdevumi, kurus var samazināt ar minimālu ietekmi. Laba vieta, kur sākt šo budžeta veidošanas procesu, ir vienkārši izņemt visus sava bankas konta, kredītkaršu un debetkaršu izrakstus un meklēt periodiskos izdevumus par abonementiem vai pakalpojumiem, kas, iespējams, vairs nav vajadzīgi. Kopējo tēriņu saskaitīšana dažādās kategorijās var būt arī noderīga, lai saprastu, kur varētu būt pārtēriņš.

Sekundārais ieguvums, saglabājot nemainīgus tēriņus 2022. gadā, ir tāds, ka, palielinoties algām, pieaugot inflācijai, arī indivīdiem paliks vairāk līdzekļu uzkrājumiem.

• Dereks Tārps, finanšu docente Dienvidmeinas universitātē un Conscious Capital dibinātājs

Ņemiet vērā ēnu inflāciju

Vai atceraties, kad jūsu restorāni jums deva maizi un sviestu bez maksas? Kad sodas uzpilde bija bez maksas? Vai arī tad, kad jūsu viesnīcas numurs tika automātiski iztīrīts un jūs varējāt paļauties uz svaigiem palagiem pirms gulētiešanas? Strauji augot preču izmaksām un pašreizējam darbaspēka trūkumam, daudzi pakalpojumi, pie kuriem esam pieraduši, vairs netiek iekļauti bez papildu maksas.

Tā ir daļa no tā, ko sauc par ēnu inflāciju. Un tā kā jūs katru dienu saņemat mazāk naudas, dolāra erozija var būt daudz nopietnāka, nekā jūs domājat. Ēnu inflācija var nebūt tik acīmredzama kā benzīna vai automašīnu cenu kāpums, taču patērētājiem ir jāapzinās tās ietekme un attiecīgi jāpielāgo savas cerības un budžets.

Tā kā pašlaik, visticamāk, preču un pakalpojumu izmaksas turpinās pieaugt, izveidojiet buferi budžetā tēriņiem ēdienreizēm un citiem pakalpojumiem, kurus ietekmē šis izmaksu pieaugums.

• Mišela Perija Higinsa, finanšu plānotāja un Kalifornijas finanšu konsultantu direktore Sanramonā, Kalifornijā.

Pērciet akcijas, kas indeksētas ar inflāciju

Investoriem jāiegādājas akcijas no reģistrētiem uzņēmumiem, piemēram, lielveikaliem, kuru ieņēmumi tiek indeksēti atbilstoši inflācijas līmenim. Inflācija ir grozs, un vislabākais, kas korelē ar groza cenas izmaiņām, ir tieši grozs. Pārtika tiek pārdota lielveikalos, un tāpēc pārtikas inflācijas līmenis ir cieši saistīts ar šo uzņēmumu ieņēmumiem. Tā kā šiem uzņēmumiem ir mazas peļņas normas, arī to peļņa ir saistīta ar inflācijas līmeni. Tādējādi prasījuma pirkšana par ieņēmumiem vai ienākumiem ir jāsaista ar inflācijas līmeni. Tāpēc šo patēriņa preču krājumu pirkšana, lai arī tā nav ideāla, visticamāk, ir saistīta ar inflācijas līmeni.

• Roberto Rigobons, lietišķās ekonomikas profesors MIT Sloanas menedžmenta skolā, Kembridžā, Masačūsetā.

Atjauniniet savu kopsavilkums

Es aicinu personas atjaunināt savus CV. Ņemot vērā saspringto darba tirgu, daudziem darbiniekiem ir iespēja atrast jaunus amatus, kas viņiem maksās vairāk, un lielāka alga acīmredzami ir ieguvums inflācijas apstākļos. Taču strādnieki var atrast arī darbu, kas sniedz lielāku gandarījumu.

Mans ieteikums ir iedvesmots no klienta, kurš pelnīja ļoti labi, bet nesen pieteicās līdzīgam amatam citā uzņēmumā, nopelnot papildu USD 40,000 XNUMX gadā. Salīdzinājusi pabalstu paketes, viņa nolēma izmantot jauno iespēju. Ja augstāka inflācija turpināsies vēl divus vai trīs gadus, kā prognozē daži ekonomisti, jūsu lielāki ienākumi būs buferis.

• Dveins Felpss, Phelps Financial Group dibinātājs un izpilddirektors Kenesāvā, Ga.

Vērojiet cenu kritumu

Viena no inflācijas apkarošanas stratēģijām ir noteiktu pirkumu paātrināšana. Tas varētu šķist pretrunīgi, ņemot vērā inflācijas ietekmi uz ekonomiku. Tomēr noteiktos scenārijos ir iespējams selektīvi gūt labumu no pašreizējās vides. Daudziem patērētājiem būs jāsamazina izdevumi par izvēles precēm, tāpēc pieprasījuma trūkums var izraisīt dažādu nebūtisku preču cenu pazemināšanos. Tas var radīt unikālu pirkšanas iespēju.

Ja plānojat nodarboties, piemēram, aizejot pensijā, nodarboties ar jauniem vaļaspriekiem un jums ir paveicies ar lielu naudas plūsmu, ir iespējams maksimāli izmantot šo inflācijas vidi, paātrinot atsevišķu atpūtas preču iegādi, to cenām krītoties. Galvenais ir noteikt, kur jums ir zināma finansiālā elastība, un maksimāli izmantot situāciju, kas citādi ir ļoti izaicinoša.

• Džonatans I. Šenkmens, Shenkman Wealth Management prezidents Ņujorkā

Investējiet alternatīvajā enerģijā

Investori varētu vēlēties apsvērt alternatīvās enerģijas akcijas kā inflācijas nodrošinājumu. Tā kā neseno enerģijas un pārtikas cenu kāpumu izraisīja Krievijas karš Ukrainā, valstis arvien vairāk cenšas ierobežot savu atkarību no ārvalstu fosilā kurināmā un nestabilām piegādes ķēdēm. Šis globālais piegādes šoks varētu pasliktināties, ja Eiropas Savienība ierosinās a pakāpenisks embargo Krievijas naftas.

Vēsturiski enerģijas akcijas ir bijušas gan pieaugošām likmēm, gan inflācijai. Bet karš Ukrainā ir vēl vairāk uzsvēris alternatīvās enerģijas ieguves nozīmi. No 23. februāra (dienu pirms iebrukuma Ukrainā) līdz 19. maijam MSCI Pasaules enerģētikas sektora indekss ir bijis pārliecinošs uzvarētājs, palielinoties par aptuveni 15.3%, jo tradicionālās enerģijas piegādes joprojām ir ierobežotas. Tomēr arī MSCI globālais alternatīvās enerģijas indekss tajā pašā periodā ir palielinājies par aptuveni 3.6%. Lai gan tradicionālā enerģija tuvākajā laikā var būt labāka, šķiet, ka virzība uz tīru enerģiju nemainīsies un var sniegt labāku ilgtermiņa iespēju sociāli atbildīgiem investoriem un planētai.

•  Šons Snaiders, Citi US Wealth Management investīciju stratēģijas vadītājs Ņujorkā

Labāk izolējiet savu māju

Viens no labākajiem ieguldījumiem dolāra atdevei ir labāka mājas izolācija. Tas ir īpaši svarīgi, ņemot vērā pašreizējās augstākās degvielas izmaksas. Bieži vien jūs varat saņemt bezmaksas enerģijas novērtējumu no sava elektroenerģijas uzņēmuma ar uzdevumu sarakstu, lai samazinātu enerģijas izmaksas.

Jauninājums galu galā atmaksāsies — dažreiz pat trīs līdz piecu gadu laikā —, un jums būs zemāki apkures un dzesēšanas rēķini, kas pārsniegs šo inflācijas periodu. Ja ir nepieciešami pieci gadi ietaupītiem elektrības un degvielas rēķiniem, lai atgūtu izdevumus, jūs, iespējams, tikko ieguvāt 20% atdevi no ieguldījumiem izolācijā. Un, pieaugot degvielas un elektrības izmaksām, palielinās arī jūsu ietaupītā procentuālā daļa.

• Gregorijs V. Lorenss, sertificēts finanšu plānotājs un dibinātājs no Lawrence Legacy Group, Estero, Fla.

Lourosa-Ricardo kundze ir The Wall Street Journal funkciju redaktore. Rakstīt [e-pasts aizsargāts].