“2022. gads ir bijis briesmīgākais gads manā pieaugušo un profesionālajā dzīvē”: Viens hipotēku brokeris atklāj, kā mājokļu lejupslīde mainīja finansiālo drošību.

Mājokļu tirgus lejupslīdei turpinoties, pārņēmušas bailes. "Šī ir mana pirmā reize, kad piedzīvoju lejupslīdi nekustamā īpašuma tirgū," sacīja Kovāks, "2022. gads ir bijis briesmīgākais gads manā pieaugušo un profesionālajā dzīvē."

"Visur ir viens un tas pats stāsts — ne tikai ar citiem aizdevējiem, bet arī ar nekustamā īpašuma aģentiem," viņš piebilda.

Cilvēki nekustamo īpašumu nozarē izjūt sāpes, jo pircēji paliek malā, nelabprāt iegādājoties mājokļus. Tikmēr likmes joprojām ir stingri virs 6%.

“Ja jūs izsniedzāt četrus līdz astoņus aizdevumus mēnesī, jums ir paveicies, ja jums šobrīd ir viens vai divi. Daudzi cilvēki, ar kuriem esmu runājis šajā nozarē, tostarp es, ir domājuši: “Vai es izkļūšu? Vai man ir vajadzīgs otrs darbs, lai noturētu lietas, līdz tirgus atkal atdzīvosies?” sacīja Kovacs.

Un stress, ko radījis klientu kritums, ietekmē viņa personīgās finanses un garīgo veselību, Kovāks sacīja: “Visa šī nenoteiktība, jautājums, no kurienes nāks mana nākamā alga? Kur es varu atrast nākamo pircēju?” 

Mājokļu nozare ir “pareiza izmēra”

Nekustamā īpašuma nozarē notiek lielas pārmaiņas, jo pieaug likmes, aizdevējiem un brokeriem samazinot darbinieku skaitu, lai samazinātu zaudējumus.

Pieaugot pieprasījumam, pieauga arī hipotēku nozares darbinieku skaits, kā redzams zemāk esošajā diagrammā:

Taču, likmēm pieaugot un pircējiem atkāpjoties, apstākļi lika mainīt izmērus. 

Nekustamo īpašumu starpniecība Redfin piedzīvoja divas atlaišanas kārtas jūnijā un novembrī, samazinot darbinieku skaitu par 27%. Kompass, cita starpniecība arī atlaisti darbinieki mājokļu lejupslīdes laikā.

Tika ietekmēti arī aizdevēji no Better, kas atlaida 900 darbiniekus izmantojot Zoom sapulci — Rocket Mortgage, kas piedāvāja 8% sava darbaspēka brīvprātīgi izpirkt. JP Morgan Chase arī atlaists simtiem darbinieku savā mājokļu kreditēšanas biznesā. Viens Teksasas aizdevējs First Guaranty Mortgage Corp. iesniedza pieteikumu 11. nodaļas bankrots jūnijā.

Ņemot vērā hipotekāro kredītu izsniegšanas samazināšanos, nozarei ir jāatbrīvo aptuveni no ceturtdaļas līdz trešdaļai darbavietu, lai "visai nozarei būtu piemērota izmēra", šī gada sākumā MarketWatch sacīja Maiks Frantantoni, Hipotēku baņķieru asociācijas nozares grupas galvenais ekonomists. Viņš arī uzrakstīja rakstu par skaitļiem augusts.

"Tas ir kā haizivis, kas smaržo asinis ūdenī"

Tiem, kas strādā hipotēku nozarē, piemēram, Kovac, situācija uz vietas ir, maigi izsakoties, saspringta.

Atrodoties Ostinā, karstā pandēmijas nekustamo īpašumu tirgū, pieprasījums pēdējo divu gadu laikā bija spēcīgs, jo hipotēku likmes bija rekordzemās. 2022. gada janvārī Kovacs paziņoja, ka ieķīlājis pircējam hipotēku ar likmi 2.75% — šī ir zemākā šogad, ko viņš nodrošinājis klientam. 

Taču strauji uz priekšu uz priekšu līdz novembra vidum likmes bija tik ļoti uzlēkušas, ka klienti nebija apmierināti: tajā mēnesī viņš bija slēdzis hipotēku citam pircējam ar likmi 7.65%.

Lai gan šiem aizņēmējiem bija dažādi kredītreitingi, iemaksātās summas un tamlīdzīgi, līdz ar to viņiem tika noteiktas dažādas likmes, lielā atšķirība starp abiem bija kaut kas ārpus Kovaca rokās.

Šajā brīdī aizdevēji cenšas atrast biznesu. "Ja nozarē ir kāds pircējs, kas vēlas pirkt, katrs aizdevējs cīnās par viņu un cenšas panākt pēc iespējas zemāku cenu," sacīja Kovāks. "Šobrīd tas ir kā haizivis, kas smaržo asinis ūdenī."

Kovāks, kurš ir Good Faith Mortgage brokeris, un viņa sieva, kas arī nodarbojas ar hipotēku, ir samazinājuši savu mājsaimniecības budžetu, cik vien spēj, lai saglabātu veiklību. 

Kovac pārdeva savu kravas automašīnu, kas viņam ietaupa aptuveni 1,200 USD mēnesī, un samazināja daudzus abonementus, piemēram, Amazon Prime un Netflix, lai samazinātu ikmēneša izdevumus. Viņš sacīja, ka viņam nācies atcelt arī vairākus ceļojumus, tostarp lidojumus atpakaļ uz mājām uz Čikāgu patēva dzimšanas dienā un labākā drauga kāzām un uz Mehiko uz sievas vectēva bērēm.

Papildus hipotēkai viņa pašreizējai mājai viņš arī maksā apmēram 44,000 XNUMX USD studentu kredīta parādu. 

Viņš arī pēta dažādus veidus, kā pelnīt naudu, sākot ar dalīšanos ar savām zināšanām sociālajos medijos un rakstot emuāru.

Bet tas ir grūti, jo viņš ir pašnodarbinātais un bizness ir uz leju. Kad viņš iepriekš strādāja bankā, lai gan viņš teica, ka viņam ir mazāk brīvības, viņš vismaz saņēma vienmērīgāku algu un saņēma medicīniskus pabalstus.  

Mūsdienās klienti kļūst neapmierināti, jo likmes svārstās, dažreiz vairākas reizes dienā, sacīja Kovacvs.

Līdz brīdim, kad klients saņem hipotēkas kvalifikāciju, meklē māju un pēc pāris nedēļām atgriežas pie aizdevēja, likmes būtu paaugstinājušās, un viņam būtu jāpaziņo viņiem ziņas.

"Un, kad es sniedzu šo jauno atjaunināto pirmskvalifikācijas vēstuli, viņi saka:" Ak, kāpēc procentu likme ir tik daudz augstāka? Tas ir gandrīz tā, it kā viņi domā, ka mēs spēlējam kaut kādu ēsmu un slēdzi, kas tā nav,” viņš teica.

Konkurē ar māju celtniekiem un piedāvājumus, ko viņi izmet mājas pircējiem ir bijusi vēl viena cīņa. Daudzi celtnieki ir piedāvājuši likmju izpirkšanu, piedāvājuši maksāt slēgšanas izmaksas, kā arī citus stimulus, lai vilinātu pircējus iegādāties māju.

"Katru reizi, kad es iepriekš apstiprinu klientu, un tad viņi atgriežas un noslēdz līgumu, un tas ir no celtnieka, es ar 99% pārliecību zinu, ka zaudēju šo darījumu," sacīja Kovāks, "jo neviens aizdevējs nevar. var konkurēt ar to, ko viņi piedāvā. 

Lai gan 2022. gads Kovacam ir bijis “biedējošs”, viņš cer, ka 2023. gads viņam nesīs labākus panākumus, jo viņa ģimene pārdzīvos hipotēkas procentu likmes.

"Mēs nezinām, kas mūs sagaida nākotnē... mēs visu gadu esam aizturējuši elpu," sacīja Kovāks, "jo nozarē ir tik daudz neskaidrību, kas ir radījusi nenoteiktību mūsu personīgajās finansēs."

Ja jūs strādājat mājokļu nozarē un vēlaties dalīties savā stāstā, sazinieties ar MarketWatch mājokļu reportieri Aarthi Swaminathan vietnē [e-pasts aizsargāts]