4 vienkāršas lietas, ko darīt ar savu naudu tagad, lai 2022. gadu sāktu pareizi

Nepieciešams iesākt savas finansiālās Jaungada apņemšanās? Nav nepieciešams to padarīt sarežģītu, saka Ešlija Feinšteina Gerstlija, topošās personīgo finanšu rokasgrāmatas “Financial Adulting—A 5-Step Guide to Adulting with Your Money” autore. Pārdomāts kontrolsaraksts var palīdzēt jums virzīties uz svarīgām lietām, kuras, iespējams, atlikāt. "Kad mēs pieņemam Jaungada apņemšanos, var būt tendence izvirzīt lielus mērķus, kas prasa ievērojamas izmaiņas mūsu uzvedībā," viņa saka. "Nepārprotiet mani, es esmu lielu mērķu cienītājs, taču, lai gūtu lielākus panākumus, mēs vēlamies šos mērķus sadalīt mazos, reālistiskos un pārvaldāmos soļos." Lūk, kā sākt sakārtot savas finanses 2022. gadā.

1. Sāciet ar budžetu

Jā, tas var izklausīties snaudīgi, taču Feinšteins Gerstlijs saka, ka tas ir obligāts rīks, lai izsekotu jūsu algas čeku un pārliecinātos, ka tā nonāk tur, kur tas ir nepieciešams. "Budžeti saņem sliktu repu, bet tie ir tikai plāns tam, kur nonāks mūsu nauda, ​​kad tā nonāks," viņa teica. "Padomājiet par savu budžetu kā veidu, kā izlemt, kā piešķirt naudu tā, lai jūs īstermiņā un ilgtermiņā padarītu vislaimīgākos." Citiem vārdiem sakot, domājiet par savu budžetu kā veidu, kā uzņemties atbildību par katru centu no smagi nopelnītās naudas un pārliecināties, ka tas palīdz nodrošināt jums drošību (jūsu svarīgie rēķini) un bez parādiem (izlasiet mūsu rokasgrāmatu par to, kā lai izkļūtu no parādiem šeit) un laimīgs (jūsu mērķi un sapņi). Dažas budžeta veidošanas lietotnes, kas jāņem vērā: 

1. Personīgais kapitāls: Forbes piešķir šai bezmaksas naudas izsekošanas un budžeta veidošanas lietotnei visaugstāko vērtējumu starp “labākajām budžeta veidošanas lietotnēm” — 4.5 zvaigznes no 5, atzīmējot, ka tā ir īpaši laba investoriem.

2. Jums ir nepieciešams budžets (YNAB): šīs lietotnes cena ir 14.99 ASV dolāri mēnesī, taču tā piedāvā padziļinātu ieskatu jūsu tēriņos un ietaupījumos. CNBC atzīmē, ka šī lietotne ir labākā tiem, kas vēlas nopietni pievērsties budžeta veidošanai.

2. Izveidojiet savu ārkārtas uzkrājumu fondu

Pandēmija mums visiem ir parādījusi, cik svarīgi ir nodrošināt viegli pieejamus uzkrājumus lietainas dienas vai ārkārtas fonda veidā. Cik daudz jums vajadzēja uzkrāt? Pama Kapala, finanšu plānotāja un Brunch and Budget dibinātāja, iesaka aplūkot savus rēķinus (piemēram, pārtiku, mājokli, pamata komunālo pakalpojumu un transportu) un paturēt 3–6 mēnešus no šī rēķina savos uzkrājumos. Jums ir jāglabā šī nauda kontā ar likviditāti, piemēram, augsta ienesīguma krājkontā, lai vajadzības gadījumā varētu tai ātri piekļūt.

Nav jāgaida, līdz tiek papildināts jūsu ārkārtas fonds, pirms varat ietaupīt citiem mērķiem. Svarīgi ir tas, ka nauda ir tur, kad tā ir nepieciešama. 

3. Ietaupiet vairāk pensijai 

Daudziem no mums var būt grūti ieguldīt pensijā, ja mums tagad ir jāmaksā rēķini. Feinšteins Gerstlijs iesaka sākt ar mazumiņu un ietaupīt vairāk, pieaugot jūsu algai. Piemēram, ja jūsu uzņēmums piedāvā 401(k) atbilstības programmu, ievietojiet vismaz to atbilstības programmu, pretējā gadījumā jūs atstājat naudu uz galda. "Jo ātrāk mēs sākam, jo ​​ilgāk mēs atdodam savu naudu izaugsmei," viņa saka. "Tas, ka jūs tagad iemaksājat noteiktu summu, nenozīmē, ka vēlāk nevarēsit uzkrāt vairāk."

Ja jums nav darba, kas jums piedāvātu 401 (k), jūs vienmēr varat atvērties un dot ieguldījumu IRA vai Roth IRA. Lai gan tas var šķist biedējoši, ir jaunas zemas maksas lietotnes un pakalpojumi, kas padara to diezgan vienkāršu iesācējiem. Tie ietver:

1. Labināšana, ko Nerdwallet novērtē ar 5 zvaigznītēm, atzīmējot, ka “Betterment ir nepārprotams līderis starp robo konsultantiem”. Tas ir “pamata pakalpojumam nav konta minimuma un katru gadu tiek iekasēta maksa 0.25% no pārvaldīšanā esošajiem aktīviem. Betterment Premium nodrošina neierobežotu tālruņa piekļuvi sertificētiem finanšu plānotājiem par 0.40% maksu un vismaz 100,000 XNUMX $ konta kontu," norāda vietne.

2. Vanguard ir pazīstams ar saviem zemo izmaksu indeksu fondiem. Lai sāktu darbu, Vanguard Digital Advisor piedāvā zemas maksas (0.15% pārvaldības maksa un vismaz 0 USD).

4. Pārskatiet savu apdrošināšanu 

Reizi gadā ir svarīgi reģistrēties apdrošināšanai, saka Feinšteins Gerstlijs, un janvāris ir piemērots laiks to darīt. Vispirms pārbaudiet, vai jums ir pietiekami daudz automašīnu apdrošināšanas (šī rokasgrāmata var palīdzēt noteikt, cik daudz jums ir nepieciešams), un vai jūs varētu iegūt labāku likmi. Viens pētījums atklāja, ka automašīnas apdrošināšanas maiņa var ietaupīt 471 USD gadā. Šeit varat iegādāties personalizētas auto apdrošināšanas likmes.

Pēc tam iedziļinieties mājas īpašnieku apdrošināšanā, pārliecinoties, ka jums ir pietiekams segums, un salīdziniet likmes, lai noskaidrotu, vai jūs varētu maksāt mazāk.

Vai jums nepieder māja? Atkarībā no jūsu polises un štata, kurā dzīvojat, salīdzinoši lēta īrnieka apdrošināšanas polise, dažas sākot no USD 12 mēnesī, var pasargāt jūs no dūmiem, ugunsgrēkiem, sprādzieniem, zādzībām, vandālisma un citām problēmām.

Pēc tam apskatiet savus darbinieku pabalstus un pārliecinieties, vai esat apmierināts ar invaliditātes nodrošinājumu, un, ja nē, pārbaudiet, vai ir jēga noslēgt individuālu polisi. 

Visbeidzot, apskatiet dzīvības apdrošināšanu, ja jums ir tuvinieki, kuri ir finansiāli no jums atkarīgi. Vai neesat pārliecināts, cik daudz apdrošināšanas jums ir nepieciešams? Apsveriet DIME metodi, kas apzīmē parādu, ienākumus, hipotēku un izglītību. Saskaitiet šīs nākotnes izmaksas (saviem gada ienākumiem jūs tos reizinot ar to, cik gadu tas būs nepieciešams jūsu apgādājamajiem), un tas ir aptuveni, cik daudz dzīvības apdrošināšanas jums būs nepieciešams.  "Mums ir tendence atstāt novārtā visas mūsu naudas jomas. Mēs esam vienlīdzīgu iespēju neievērotāji! saka Feinšteins Gerstlijs. "Bet es teiktu, ka visizplatītākie ir tie, kuriem nepieciešama konsekvence."