Dzīvības apdrošināšana bieži tiek uzskatīta par finansiālu aizsardzību pārdzīvojušajiem ģimenes locekļiem pēc apdrošinājuma ņēmēja nāves. Taču atkarībā no jūsu polises veida jūs varat gūt labumu no seguma, kamēr esat dzīvs. Jūs varētu ņemt aizdevumu no savas polises, izņemt naudas vērtību, kas uzkrāta laika gaitā, izmantot iztikas pabalstu braucēju vai pārdot savu polisi.
Finanšu konsultants var palīdzēt integrēt dzīvības apdrošināšanas polisi jūsu finanšu plānā. Atrodiet padomdevēju jau šodien.
Katrai iespējai ir savas priekšrocības un trūkumi, taču ir noderīgi saprast, kā jūs varētu izmantot savu dzīvības apdrošināšanu, kamēr esat dzīvs, ja kādreiz rodas tāda vajadzība. Lūk, kas jāzina par savām iespējām.
Paņemiet aizdevumu vai izņemiet savu polisi
Ja jums ir, iespējams, ir iespējams paņemt aizdevumu vai izņemt no polises pastāvīgā dzīvības apdrošināšana ar uzkrāto naudas vērtību. Daudzas pilnas, universālas un mainīgas dzīvības apdrošināšanas polises nodrošina šīs iespējas.
Kredīta ņemšana no jūsu dzīvības apdrošināšanas polises ietver aizņēmumu pret tās naudas vērtību. Šī opcija parasti ir pieejama tikai tad, ja esat maksājis savu dzīvības apdrošināšanas prēmijas vairākus gadus, jo ir nepieciešams laiks, līdz jūsu polise sāk uzkrāties naudas vērtību. Dzīvības apdrošināšanas aizdevumiem parasti ir zemāka procentu likme nekā privātpersonu vai mājokļa kapitāla aizdevumiem, un to atmaksa var nebūt obligāta.
Aizdevums var būt gudrs risinājums, ja jums ir nepieciešama skaidra nauda, taču vēlaties arī atmaksāt aizdevumu, lai saglabātu visu savu naudu nāves pabalsts. Jūs varat izvēlēties to neatmaksāt, taču tam ir negatīvs aspekts: jūsu nāves pabalsts var tikt samazināts par aizņēmuma summu un uzkrātajiem procentiem.
Noteiktos gadījumos varat arī izņemt polises vērtību skaidrā naudā. Izņemtā summa var nebūt apliekama ar nodokli, pieņemot, ka tā ir mazāka par to, ko esat iemaksājis polisē. Lai gan beznodokļu izņemšana var būt noderīga lielu izdevumu segšanai vai pensijas uzkrājumu papildināšanai, kopumā tas samazinās jūsu kopējo nāves pabalstu. Tas var būt trūkums atkarībā no jūsu finansiālā stāvokļa.
Izmantojiet savu naudas vērtību, lai samaksātu prēmijas
Ja jūsu politika to atļauj, varat arī izmantot savu uzkrāto naudas vērtību, lai kompensētu prēmiju izmaksas. Bet tas parasti ir tikai iespēja ar pastāvīgām dzīvības apdrošināšanas polisēm, nevis termiņa mūža segums.
Tomēr tas var būt izdevīgi, ja jums ir fiksēti ienākumi. Piemēram, daudzi pensionāri izvēlas izmantot sava seguma vērtību skaidrā naudā, lai samaksātu par prēmijām, jo tas ļauj viņiem saglabāt dzīvības apdrošināšanu, vienlaikus saglabājot zemas izmaksas.
Izmantojiet savu Living Benefit Rider
Daži apdrošinātāji piedāvā iztikas pabalstu braucējs par atbilstošām polisēm. Šāda veida braucēji ļauj jums laikus saņemt daļu no jūsu nāves pabalsta, ja jums ir diagnosticēta neārstējama slimība un jūsu dzīves ilgums ir mazāks par gadu. Agrīna piekļuve nāves pabalstam var palīdzēt segt ar jūsu slimību saistītos medicīniskos izdevumus un nodrošināt piekļuvi paliatīvās aprūpes iespējām, kuras citādi nebūtu pieejamas.
Dzīves pabalstu braucējiem bieži vien ir noteiktas politikas, taču, izmantojot šo pabalstu, var tikt piemērota maksa. Neskatoties uz to, iztikas pabalsta izmantošana varētu būt tā vērta, ja tas ievērojami ietaupa medicīniskās izmaksas.
Pārdodiet savu politiku
Lai gan tas var nebūt problēmu vai izmaksu vērts, dzīvības apdrošināšanas polises pārdošana var būt vēl viena iespēja, ja jums nepieciešama skaidra nauda. Ja nolemjat iet šo ceļu, varat to darīt ar cienījama brokera starpniecību, taču sagaidiet, ka būs jāmaksā brokera maksa. Atkarībā no brokera jūsu maksa var būt līdz 30% no pārdošanas peļņas. Jums arī būs jāmaksā nodokļi par saņemto summu. Pārdodot polisi, jūs arī nesaņemsit pilnu pabalstu summu. Iegūtais procents daļēji var būt atkarīgs no jūsu izmantotā brokera.
Pārdod dzīvības apdrošināšanas polisi, ko parasti sauc dzīves nokārtošana, parasti tiek uzskatīts par pēdējo līdzekli apdrošinājuma ņēmējiem, kuri vairs nevar atļauties savu segumu. Parasti tas nav ieteicams, ja varat piekļūt savas polises naudas vērtībai citā veidā vai atrast citu finansējuma avotu.
Bottom Line
Lai gan dzīvības apdrošināšana izmaksā nāves pabalstu, kad jūs nomirstat, noteiktos gadījumos jūs varat izmantot savu polisi arī, kamēr esat dzīvs. Iespējams, varēsit izņemt uzkrāto naudas vērtību, paņemt aizdevumu pret segumu, piekļūt iztikas pabalstu braucējam vai pārdot savu polisi. Taču polises pārdošana parasti ir ieteicama tikai tad, ja esat izsmēlis visas pārējās iespējas, jo tas jums izmaksās nodevas un nodokļu maksājumus.
Padomi dzīvības apdrošināšanas iegādei
Dzīvības apdrošināšanai var būt svarīga loma jūsu finanšu plānā. Finanšu konsultants var palīdzēt jums izprast jūsu vajadzības un, iespējams, izveidot jums piemērotu politiku. SmartAsset atbilstības rīks var palīdzēt jums sazināties ar finanšu konsultantiem jūsu reģionā. Dažu minūšu laikā jūsu pusē ir kāds, kas var sniegt stabilus finanšu padomus, kas pielāgoti jūsu situācijai. Tātad, ja esat gatavs sākt savu ieguldījumu ceļojumu, sāc tagad.
Iegādājoties dzīvības apdrošināšanu, jums būs jāizlemj, vai vēlaties a termiņu vai pastāvīgu dzīvības apdrošināšanas polise. Lai gan pirmais attiecas tikai uz noteiktu gadu skaitu, tas parasti ir lētāks nekā pastāvīgā apdrošināšana. Ja izvēlaties pēdējo, jums būs jāizvēlas starp viss, universāls un mainīgs politikas, visas ar dažādām izmaksām un funkcijām.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Piotrekswat, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/shapecharge
Ziņa 4 veidi, kā izmantot dzīvības apdrošināšanu, kamēr esat dzīvs parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/4-ways-life-insurance-while-140045635.html