5 izplatītas kļūdas, ko pieļauj klienti ar lielu neto vērtību

Kad runa ir par padomu sniegšanu augstas neto vērtības klientiem, finanšu konsultantiem ir daudz likts uz spēles. Tas jo īpaši attiecas uz to, kā palīdzēt klientiem izvairīties no izplatītām kļūdām un kļūmēm.

“Bieži sastopamu klientu kļūdu risināšana izskatās savādāk ar klientiem ar lielu neto vērtību, jo kļūdu ietekme tiek palielināta,” saka Kreigs Tobermans. sertificēts finanšu plānotājs un Toberman Wealth dibinātājs. "Ja investoram ir liela neto vērtība, šķietami mazām kļūdām ir tendence laika gaitā palielināties, izraisot lielus iespējamos zaudējumus realizētajā bagātībā."

Lai izprastu bieži pieļautās kļūdas, ko pieļauj augstas neto vērtības personas un kā tās novērst, SmartAsset runāja ar šīs jomas ekspertiem. Lasiet tālāk, lai iegūtu viņu ieskatus.

Ja vēlaties paplašināt savu finanšu konsultāciju biznesu, pārbaudiet SmartAsset SmartAdvisor platforma.

Ar skatu uz alternatīvo minimālo nodokli

Viena izplatīta kļūda, ko pieļauj klienti ar augstu neto vērtību un lieliem ienākumiem, ir neziņa, kad uz viņiem attiecas alternatīvais minimālais nodoklis (AMT).

“Padomnieki var sazināties ar saviem klientiem (sertificētiem publiskajiem kontiem) pirms gada beigām, lai noteiktu, vai viņi varētu iekļauties šajā nodokļu kategorijā,” saka Kristals Kokss, sertificēts finanšu plānotājs un WealthSpire Advisors vecākais viceprezidents. "Ja tā, viņi var veikt proaktīvus pasākumus, lai samazinātu klienta ar nodokli apliekamos ienākumus."

Šīs nodokļu plānošanas darbības var ietvert ziedotāju konsultēta fonda (DAF) izveidi labdarībai, kapitāla pieauguma samazināšanu vai lielāku ieguldījumu pirmsnodokļu pensijas kontos.

Neņemot vērā Rota reklāmguvumus starp pensionēšanos un RMD vecumu 

Vēl viena izplatīta kļūda, ko Kokss ievēro augstas neto vērtības klienti, ir neapsvēršanās Rota reklāmguvumi starp pensionēšanos un nepieciešamo minimālo sadalījumu (RMD) uzsākšanu.

"Šajos gados viņiem var būt zemāka nodokļu kategorija nekā darba gados un kad viņiem ir jāsāk lietot RMD," saka Kokss. “Šajos gados nedomāt par Rota konvertēšanu ir vēl viena izplatīta kļūda. Padomdevēji var palīdzēt, veicot dažas finanšu prognozes, lai noteiktu, vai klientiem šajos gados var būt zemāka nodokļu kategorija.

Stāsts turpinās

Dāvanu nodokļa deklarācijas izlaišana 

Klientiem ar lielu neto vērtību un viņu konsultantiem nevajadzētu atstāt novārtā būtisko pieteikuma iesniegšanas posmu dāvanu nodokļa deklarācijas ja nepieciešams.

Tas ir īpaši svarīgi, ja viņiem ir dzīvības apdrošināšana apdrošināšanas trastā, saka Kevins Breidijs, sertificēts finanšu plānotājs un WealthSpire Advisors viceprezidents. "Tā kā federālais atbrīvojums ir augsts, to parasti var novērst, saskaņojot klientu un viņa (vai) viņas advokātu un/vai nodokļu sagatavotāju," saka Breidijs.

Netiek uzturēts pietiekams apdrošināšanas segums

Klientiem ar lielu neto vērtību vienmēr ir jāsaglabā pietiekams apdrošināšanas segums. Tā ir taisnība, neatkarīgi no tā, vai “tā ir termiņa dzīvības apdrošināšana laulātajam (vai bērniem), invaliditātes apdrošināšana augstāka riska vai kvalificētām profesijām vai ar īpašumu un nelaimes gadījumiem saistīta apdrošināšana, piemēram, māju īpašnieki vai jumta atbildības segums,” saka Breidijs.

Īpašuma plānu atjaunināšanas nolaidība

Klientiem ar augstu tīro vērtību ir jāturpina labāk muižas plāni un vajadzības gadījumā tos atjaunināt. To nedarot, var radīt apjukumu un stresu viņiem pašiem un viņu ģimenēm.

Klientiem ar lielu neto vērtību var neizdoties atjaunināt "novecojušus īpašuma plānošanas dokumentus, kas neatspoguļo to, kur šobrīd atrodas viņu ģimene, kādas varētu būt viņu vēlmes un jebkāda apzināta ģimenes mantojuma plānošanas stratēģija", saka Lisa Kirhenbauere. , Omega Wealth Management dibinātājs un prezidents.

Grunts līnija

Kad runa ir par savas bagātības palielināšanu un saglabāšanu, klienti ar lielu neto var saskarties ar vairākām izplatītām kļūdām. Finanšu konsultantiem vajadzētu sekot līdzi šīm izplatītajām kļūmēm.

Padomi finanšu konsultāciju biznesa attīstībai

• Ļaujiet mums būt jūsu organiskās izaugsmes partnerim. Ja vēlaties paplašināt savu finanšu konsultāciju biznesu, pārbaudiet SmartAsset SmartAdvisor platforma. Mēs salīdzinām sertificētus finanšu konsultantus ar piemērotiem klientiem visā ASV

• Paplašiniet savu rādiusu. SmartAsset's Nesenais parāda, ka daudzi konsultanti plāno turpināt tikties ar klientiem attālināti pēc Covid-19. Apsveriet iespēju paplašināt meklēšanu. Un strādājiet ar investoriem, kuriem ir ērtāk rīkot virtuālas sanāksmes vai veikt klātienes tikšanās.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

Ziņa 5 izplatītas kļūdas, ko pieļauj klienti ar lielu neto vērtību parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.