5 nodokļu, investīciju izmaiņas, kas varētu uzlabot jūsu finanses 2023. gadā

Ja vēlaties palielināt savus pensijas uzkrājumus, 2023. gadam ir labas ziņas: augstāki iemaksu limiti jūsu 401(k) un individuālajam pensijas kontam.

2023. gadā darbinieku atlikšanas limits ir 22,500 20,500 ASV dolāru, kas ir vairāk nekā 50 7,500 ASV dolāru, un noguldītājiem vecumā no 6,500 gadiem un vecākiem atlīdzības noguldījumi palielinās līdz 403 $, salīdzinot ar 457 $. Šie palielinājumi attiecas arī uz XNUMX (b) plāniem, lielāko daļu XNUMX plānu un taupības uzkrājumu plāniem.

"Tās ir lielas pārmaiņas daudziem cilvēkiem," sacīja sertificēts finanšu plānotājs Brendons Opre, TrustTree Financial dibinātājs Hantersvilā, Ziemeļkarolīnā. 

Taču bez atgādinājuma no padomdevēja vai jūsu 401(k) plāna nodrošinātāja šie palielinājumi "var palikt nepamanīti", viņš teica. 

Ir palielināti arī IRA iemaksu limiti, kas ļauj ietaupīt līdz pat 6,500 USD 2023. gadā, salīdzinot ar USD 6,000 2022. gadā. Lai gan 1,000. gadam atlīdzības depozīts joprojām ir USD 2023, tas Inflācijas indekss, sākot no 2024. gada.

Skots Bišops, CFP un Hjūstonā bāzētā Avidian Wealth Solutions labklājības risinājumu izpilddirektors, sacīja, ka dažas no lielākajām personīgo finanšu pārmaiņām 2023. gadā ir saistītas ar inflāciju.

Piemēram, IRS oktobrī paziņoja par “nedaudz atvieglojumu”. augstākas federālā ienākuma nodokļa kategorijas 2023. gadam, viņš teica, kas nozīmē, ka jūs varat nopelnīt vairāk, pirms sasniedzat nākamo līmeni.

Katra iekava parāda, cik daudz jums būs jāmaksā federālie ienākuma nodokļi par katru "ar nodokli apliekamā ienākuma" daļu, ko aprēķina, no jūsu koriģētajiem bruto ienākumiem atņemot lielāko no standarta vai detalizētajiem atskaitījumiem.

Standarta atskaitījums palielinās arī 2023. gadā, palielinoties līdz USD 27,700 25,900 laulātiem pāriem, kas iesniedz pieteikumus kopīgi, salīdzinot ar USD 2022 13,850 2023. gadā. Vientuļi iesniedzēji var pieprasīt USD 12,950 XNUMX XNUMX. gadā, kas ir lēciens no USD XNUMX XNUMX.

Eksperti saka, ka, ja plānojat pārdot ieguldījumus no ar nodokli apliekama portfeļa 2023. gadā, ir mazāka iespēja iekasēt rēķinu par ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļiem.

Pamatojoties uz inflāciju, arī IRS paaugstināja ienākumu slieksni 0%, 15% un 20% ilgtermiņa kapitāla pieauguma grupām 2023. gadam, piemērojot ienesīgajiem aktīviem, kas pieder ilgāk par vienu gadu.

"Tas būs diezgan nozīmīgi," telekanālam CNBC nesen teica Tomijs Lūkass, CFP un Moisand Fitzgerald Tamayo aģents Orlando, Floridā.

Ar augstākiem standarta atskaitījumiem un ienākumu sliekšņiem ilgtermiņa kapitāla pieaugumam 2023. gadā, visticamāk, jūs nonāksit 0% diapazonā, sacīja Lūkass. 

2023. gadā jūs varat pretendēt uz 0% likmi, ja ar nodokli apliekamais ienākums ir USD 44,625 89,250 vai mazāks vientuļajiem pieteikuma iesniedzējiem un USD XNUMX XNUMX vai mazāks, ja laulāti pāri iesniedz pieteikumu kopā.

2023. gada inflācijas korekcijas nozīmē arī to, ka vairāk investoru var pretendēt uz Roth IRA iemaksām, saka eksperti.

“Mēs daudz runājam par Rota reklāmguvumiem,” sacīja Lorenss Pons, CFP un CPA no Pon & Associates Redvudsitijā, Kalifornijā, atsaucoties uz stratēģiju, kas pārvērš pirmsnodokļu IRA līdzekļus par Roth IRA nākotnes beznodokļu izaugsmei.

"Bet kā ar Rota [IRA] iemaksām?" viņš teica, runājot Finanšu plānošanas asociācijā ikgadējā konference decembrī, norādot uz augstākiem ienākumu ierobežojumiem 2023. gadam.

2023. gadā var pretendēt uz vairāk amerikāņu, jo koriģētā bruto ienākumu pakāpeniskā pārtraukšanas diapazons pieaugs līdz 138,000 153,000–218,000 228,000 USD vientuļajiem pieteikuma iesniedzējiem un XNUMX XNUMX–XNUMX XNUMX USD laulātiem pāriem, kas iesniedz pieteikumus kopīgi.

Lai gan daži investori var meklēt “sarežģītas” darbības, piemēram, tā sauktos backdoor Roth reklāmguvumus, kas pārved pēcnodokļu 401(k) iemaksas Roth IRA, Pon mudina investorus vispirms vēlreiz pārbaudīt Roth IRA iemaksu piemērotību. 

23. decembrī Kongress pieņēma a 1.7 triljonu dolāru omnibusa apropriāciju rēķins, Ieskaitot desmitiem pensiju noteikumu pazīstams kā “Secure 2.0”.

Viens no noteikumiem 2023. gadam ir izmaiņas uz nepieciešamie minimālie sadalījumi, vai RMD, kas katru gadu ir jāņem no noteiktiem pensijas kontiem. 

Pašlaik RMD sākas, kad sasniedzat 72 gadus, ar termiņu, kas ir nākamā gada 1. aprīlis pirmajai izņemšanai, un 31. decembris nākamajiem gadiem. tomēr Secure 2.0 maina sākuma vecumu līdz 73 gadiem 2023. gadā un 75 gadu vecumu 2033. gadā.

"Tie, kuri jau lieto RMD, netiks ietekmēti, pat ja jums šobrīd ir 72 gadi," sacīja Nikolass Bunio, CFP ar Retirement Wealth Advisors Bervinā, Pensilvānijas štatā.

Taču izmaiņas var sniegt dažas "lieliskas plānošanas iespējas", ja esat jaunāks un jums nav nepieciešami RMD, piemēram, iespējamie Rota reklāmguvumi, viņš teica.