2023. gads ir tepat aiz stūra. Un kā jau katru gadu, tas sola sev līdzi atnest gan gaidītu, gan negaidītu ekonomisko pārmaiņu vilni. Bagātības konsultanti palīdz saviem klientiem sagatavoties šīm iespējamajām pārmaiņām, sniedzot padomus, kā aizsargāt un palielināt savu bagātību. Mēs runājām ar pieciem bagātības konsultantiem par dažiem galvenajiem padomiem, ko viņi sniedz klientiem jaunajam gadam.
1. Rudens K. Kempbela, CFP®: koncentrējieties uz pamatiem
Tā kā jaunajā gadā ir tik daudz neskaidrību, tā varētu būt laba iespēja koncentrēties uz sava finanšu plāna pamatjēdzieniem. Viens no šiem pamatjēdzieniem ietvertu jūsu ārkārtas fonds.
"Jo vairāk nenoteiktības vai plānotu izmaiņu jūsu dzīvē būs nākamā gada laikā un jūsu ienākumu avotu skaits, tie tieši ietekmēs ieteicamo ārkārtas fonda lielumu," saka. Rudens K. Kempbels, sertificēts finanšu plānotājs un vadošais plānotājs uzņēmumā Facet Wealth. Lai gan trīs līdz seši mēneši no jūsu ikmēneša izdevumiem parasti ir noklusējuma īkšķis, trīs līdz deviņi mēneši var būt piemērotāki, lai ņemtu vērā inflācija un palielinātas atlaišanas gadījumu skaits atsevišķās ekonomikas nozarēs.
Papildus jūsu ārkārtas fonda stipruma novērtēšanai Kempbela iesaka saviem klientiem noteikt prioritātes un optimizēt. Ja nevarat sasniegt visus savus finanšu mērķus, apsveriet iespēju veikt korekcijas. "Mēs bieži atklājam, ka cilvēki vēlas lineāri ietaupīt savu ilgtermiņa mērķu sasniegšanai, taču tas var vairāk apdraudēt jūsu spēju sasniegt īstermiņa mērķus, nekā jūs domājat," saka Kempbels. "Ir ļoti bieži, ja mēs iesakām klientiem samazināt savus uzkrājumus ilgtermiņa mērķu sasniegšanai, lai varētu veikt uzkrājumus saviem īstermiņa mērķiem saprātīgā termiņā."
2. Cody Garrett, CFP®: saskaņojiet savas cerības
Lai gan lielākā daļa investoru cer, ka 2023. gads nāks ar zemāku inflāciju un pieaugumu akciju tirgus, ir svarīgi kontrolēt savas cerības. "Mums ir jāsaskaņo mūsu investīciju riska un atdeves cerības ar laiku, kad mums būs nepieciešama nauda," saka Kodijs Garets, finanšu plānotājs un pasākuma Measure Twice Financial īpašnieks.
Pārāk liela riska uzņemšanās tirgū var būt dārga, it īpaši, ja nauda nepieciešama īstermiņā. "Es aicinu klientus turēt naudu, ko paredzēts iztērēt nākamo trīs gadu laikā no akciju tirgus, ar ieguldījumu mērķi nodrošināt stabilitāti un likviditāti, nevis izaugsmi un ienākumus," piebilst Garets.
Lai gan ikdienas ziņu ciklā parasti var dominēt ieguldījumi, ir arī citi jūsu finanšu aspekti, kas būtu jāsaskaņo un jāizvērtē. "Es aicinu ģimenes katru gadu pārskatīt savu visaptverošo finanšu ekosistēmu," saka Garets. "Tā kā ienākumi, izdevumi, uzkrājumi, ieguldījumi, apdrošināšana un nodokļi ir savstarpēji saistīti, mums ir jāsaliek kopā, lai vizualizētu visu ainu." Visaptveroši aplūkojot savu finansiālo stāvokli, jūs varat iegūt skaidrību par to, kur atrodaties, un varēsit labāk pieņemt pārdomātus lēmumus, virzoties uz priekšu.
3. Brentons Harisons, CFP®: esiet mantkārīgs, ja citi baidās
Ņemot vērā procentu likmju pieaugumu, naftas cenu svārstības un starptautiskus konfliktus, 2022. gads tika atzīmēts kā nestabilitātes gads tirgū. Neskatoties uz šo tirgus nepastāvību, gudri investori var izmantot priekšrocības.
"Pareizi plānojot, plašāku ekonomisko baiļu periodi var būt atspēriena punkts finanšu izaugsmei," saka Brentons Harisons, sertificēts finanšu plānotājs uzņēmumā New Money New Problems. "Tas viss ir par to, lai pārliecinātos, ka esat gatavs, kad citu bailes sniedz iespējas tiem, kas ir gatavi tās izmantot."
2023. gads var būt arī laba iespēja koncentrēties uz aizsardzību arī pret plašākiem ekonomiskiem riskiem. Federālo rezervju sistēma nākamgad prognozē nelielu bezdarba pieaugumu, centrālajai bankai turpinot paaugstināt likmes. "Mēs esam redzējuši milzīgu atlaišanu tehnoloģiju nozarē, kas līdz šim tika uzskatīta par neaizskaramu. Tas varētu būt nestabilitātes priekšvēstnesis plašākā ekonomikā," piebilst Harisons. "Atjaunots uzsvars uz pamatprincipiem: skaidras naudas rezervju uzturēšana, patērētāju parādu likvidēšana un konsekventi ieguldījumi."
4. Lauryn Williams, CFP®: nekrītiet panikā, pieturieties pie plāna
Ieguldītājiem var rasties kārdinājums veikt krasas darbības, kad viņi redz pēkšņas pārmaiņas tirgū, taču vislabāk ir pieturēties pie sava plāna, veicot nelielas korekcijas. "Ja esat izveidojis finanšu plānu, tajā ir jāiekļaujas nelielas izmaiņas, kas ir balstītas uz dzīvi, taču lielas izmaiņas, pamatojoties uz to, kā vide jūtas, nav ieteicamas," saka Lauryn Williams, sertificēta finanšu plānotāja. Vērts uzvarēt, finanšu plānošanas uzņēmums, kas atrodas Dalasā, Teksasā.
Plāna ievērošana var ietvert arī jūsu reakciju uz akciju tirgus nepastāvību. S&P 500 indekss 14. gada pirmajos 11 mēnešos bija samazinājies par aptuveni 2022%. “Tirgus var neuzlaboties kādu laiku, taču, ja jums ir atlikuši 20 gadi līdz pensijai, nekrītiet panikā. Sekojiet līdzi saviem ieguldījumu ieguldījumiem, un jūsu nākotne būs jums pateicīga.
Viljamsa arī iesaka saviem klientiem cīnīties pret inflāciju, lūdzot paaugstināt. “Lūdziet paaugstinājumu, bet nebaidieties, ja nesaņemat. Ikvienu ietekmē inflācija, un ienākumu palielināšana ir vieglākais veids, kā tikt galā,” viņa saka. Vēl viens veids, kā cīnīties ar inflāciju, ir darba maiņa. Saskaņā ar jūlija Pew Research Center pētījumu 60% cilvēku, kuri pārcēlās pie jauna darba devēja, pamanīja ienākumu pieaugumu.
5. Tremaine Wills, MBA: noregulējiet troksni
Tehnoloģijas ir padarījušas mūsu pasauli vairāk savienotas, un līdz ar šo savienojamību rodas informācijas straume. Ar tik daudz informācijas ir svarīgi atcerēties trokšņa filtrēšanu. "Katru nedēļu tiek publicētas jaunākās ziņas par finanšu tēmām, kas viegli izraisīs trauksmi, ja jūs tam ļausit," saka. Tremaine Wills, Mind Over Money īpašnieks un finanšu konsultants.
Ņemiet vērā, ka ne katrs jaunākais ziņu stāsts radīs būtiskas izmaiņas jūsu ilgtermiņa finanšu plānos. “Mūsu uzdevums 2023. gadā ir koncentrēties uz saviem mērķiem. Šajā ceļojumā nav aicinātas bailes, stress un bažas.
Tāpat kā Viljamsa, arī Vilsa savu vēstījumu klientiem pievērš viņu ienākumu palielināšanai. “Es arī saku klientiem, lai viņi pelna vairāk. Dzīves dārdzība pieaug, un nav tādas radošas budžeta plānošanas, kas varētu kompensēt dolāru pirkšanu mazāk,” viņa saka.
Takeaway
Nevienam nav skaidrības par to, kas notiks nākamajā gadā, taču ir dažas galvenās lietas, kuras vēlēsities apsvērt, lai nodrošinātu savu finansiālo mērķu sasniegšanu, vienlaikus samazinot nelīdzenumu smagumu. Gandrīz katrs konsultants minēja, cik svarīgi ir veidot skaidras naudas rezerves vai atrast veidus, kā palielināt ienākumus. Bet cik tieši skaidras naudas jums būs nepieciešams nozīmīgas lejupslīdes vai darba zaudēšanas gadījumā? Šeit var noderēt visaptverošs jūsu finanšu pārskats.
"Aprēķinot ārkārtas fondu, apsveriet iespēju pārsniegt trīs līdz sešu mēnešu izdevumu īkšķa noteikumu," saka Garets. "Jāatzīst tādi unikāli riski kā darba zaudēšana, apdrošināšanas pašrisks, invaliditātes apdrošināšanas atcelšanas periodi, kapitālie mājas remontdarbi, ko nesedz apdrošināšana, un ģimenes ārkārtas situācijas, kas var prasīt plašu ceļojumu." Ja ir izveidots labs plāns, tam vajadzētu kalpot par ceļvedi Jaunajā gadā.
Šis stāsts sākotnēji tika rādīts vietnē Fortune.com
Vairāk no Fortune:
Cilvēkiem, kuri izlaida COVID vakcīnu, ir lielāks satiksmes negadījumu risks
Īlons Masks saka, ka Deiva Čepela fanu izsvilpiens "man bija pirmais gadījums reālajā dzīvē", kas liek domāt, ka viņš apzinās, ka palielinās pretreakcija
Z paaudze un jaunie tūkstošgades jaunieši ir atraduši jaunu veidu, kā atļauties greznas rokassomas un pulksteņus — dzīvot kopā ar mammu un tēti
Meganas Mārklas patiesais grēks, ko britu sabiedrība nevar piedot, un amerikāņi to nevar saprast
Avots: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html