Pagājušajā mēnesī inflācijai sasniedzot 40 gadu augstāko līmeni – 7%, Federālo rezervju sistēmas vadītājs Džeroms Pauels ir apņēmies nodrošināt cenu stabilitāti patērētājiem.
Taču daudzi eksperti prognozē, ka augstākas cenas saglabāsies visu 2022. gadu, veicinot nepastāvīgu tirgu gadu. Un tas, protams, mazliet satrauc cilvēkus.
Tikai aptuveni 40% amerikāņu apgalvo, ka ir pārliecināti par ASV ekonomiku, salīdzinot ar 69% pirms pandēmijas. 2022. gada bagātības un labklājības indekss ziņojums, ko publicējis Personal Capital.
Bet kā visas šīs kustīgās daļas ietekmē vidusmēra amerikāņa ieguldījumus un pensijas uzkrājumus? Septiņi finanšu plānotāji stāsta Laime ka šie ir pasākumi, ko cilvēki var veikt, lai mazinātu inflācijas ietekmi uz saviem ieguldījumiem.
Pārskatiet savus ieguldījumus
Vienmēr ir ieteicams periodiski pārskatīt savus ieguldījumus un finanšu mērķus, taču pašreizējā situācijā ir vērts to izdarīt agrāk nekā vēlāk. Ja strādājat ar finanšu konsultantu, lūdziet viņam atkārtoti veikt jebkādas mērķa prognozes, izmantojot augstāku inflācijas līmeni. Piemēram, lielākajā daļā modeļu inflācijas līmenis ir 3%, kas var būt pārāk zems, ja plānojat doties pensijā dažu nākamo gadu laikā.
"Parasti klientiem ir jābūt portfelim, kas spēj izturēt zināmu inflāciju," saka Sets Mullikins, CFP un Ziemeļkarolīnā bāzētās Lattice Financial dibinātājs. Ja tas tā ir, iespējams, ka jums nav daudz jāmaina. Taču investori, kuriem ir portfeļi, kas drošības nolūkos galvenokārt ir ieguldīti fiksētā ienākumā, var vēlēties pārvērtēt, saka Mullikins.
Visticamāk, tas var nozīmēt nelielu korekciju veikšanu kopējā aktīvu sadalījumā, lai nodrošinātu, ka peļņa pārsniedz inflāciju.
Neatmetiet savus krājumus
Akcijas vēsturiski ir bijušas labs nodrošinājums pret inflāciju, dažas nozares vairāk nekā citas, tāpēc finanšu plānotāji neiesaka atbrīvoties no akcijām vai akciju fondiem.
Šīs investīcijas faktiski var palīdzēt samazināt inflācijas ietekmi. "Vēsturiski runājot, veselīga, spēcīgu akciju deva, iespējams, ir nodrošinājusi vislabāko aizsardzību pret inflāciju," saka Gregs Džardino, Ņujorkas JM Franklin & Company CFP. Džons Šērers, finanšu plānotājs un Viskonsīnā bāzētās Trinity Financial Planning dibinātājs, iesaka ieguldīt akciju kopfondos.
"Uzņēmumi ir vislabāk pakļauti, lai pielāgotos inflācijai," viņš saka. Investēt uzņēmumu akcijās ir jēga, jo lielākoties tie var novirzīt izmaksu pieaugumu uz patērētājiem un saglabāt neskartu peļņas normu un paaugstināt akciju cenas. "Tātad ieguldījumi uzņēmumos, kas diversificēti, izmantojot akciju kopfondus, ir lielisks inflācijas nodrošinājums," saka Šerers.
“Patiesība ir tāda, ka klientiem, iespējams, vajadzēs justies ērti, ja viņiem pieder vairāk akciju, nekā viņi vēlētos,” saka Alekss Kveids, Kolorādo štata American Portfolios Denver CFP. Daļa portfeļa ir jāiegulda akcijās, lai pārspētu inflāciju.
"Ir svarīgi atcerēties, ka ir divi veidi, kā zaudēt naudu: jūsu 1 ASV dolārs samazinās līdz 90 centiem vai ar 1 ASV dolāru nākotnē iegādāsieties tikai preces 90 centu vērtībā," viņš saka.
Rūpīgi nosveriet ieguldījumus obligācijās
Obligācijas diversificē un līdzsvaro portfeli, bet parasti nodrošina zemāku ienesīgumu. Lielākā daļa investoru tos uzskata par drošāku likmi, jo īpaši tie, kas ir tuvāk pensijai, kuri nevēlas apdraudēt savus ietaupījumus, kad viņi ir tuvu finiša līnijai.
Cilvēkiem, kuri ir īpaši noraizējušies par inflāciju un kuri tuvojas (vai jau iet) pensijā, Džardino saka, ka Valsts kases pret inflāciju aizsargātie vērtspapīri (TIPS) var būt piesardzīgs ieguldījums īstermiņa vai vidēja termiņa naudai.
Šīs obligācijas ir strukturētas tā, ka, pieaugot inflācijai, obligācijas pamatvērtība palielināsies, saka Džardino. Tomēr ir vērts atzīmēt, ka TIPS var būt dārgāki par jūsu vidējo obligāciju, jo tie piedāvā zināmu aizsardzību pret inflāciju, tāpēc ir vērts rūpīgi apsvērt, vai šāda veida ieguldījumi atbilst jūsu situācijai un ieguldījumu mērķiem.
Izlaidiet naudu un dažādojiet savus ieguldījumus
Ja kāda aktīvu klase ir visneaizsargātākā pieaugošas inflācijas periodos, tā ir vienkārša nauda, saka Džons Ulins, CFP un Floridā bāzētās Ulin & Co Wealth Management dibinātājs.
"Cenu celšanās samazina skaidrās naudas vērtību, uzsverot, cik svarīgi ir ieguldīt atbilstoši diversificētos portfeļos neatkarīgi no tā, vai esat pensijā vai nē," saka Ulins. Piemēram, viņš aprēķina, ka izmaksas, kas saistītas ar 250,000 17,500 USD skaidras naudas turēšanu, radītu pirktspējas zudumu USD 7 XNUMX gadā, ņemot vērā XNUMX% inflācijas līmeni.
"Ieguldītājiem joprojām ir svarīgi saglabāt dažādību un turēt aktīvus, kas var pielāgoties mainīgajai inflācijas videi," saka Ulins. Daudzām aktīvu klasēm, kas jau pieder ieguldītājiem, ir šie īpašumi, tostarp akcijas, preces un nekustamais īpašums. Ulins saka, ka viņš jau ir izvietojis pretinflācijas un procentu likmju buferus savu klientu stratēģiskajos diversificētajos portfeļos, kas ietver ieguldījumus ar nodokli apliekamos un pašvaldību TIPS, mainīgās procentu likmes obligācijās un mainīgo priekšrocību akciju ETF, kā arī preču, naftas, finanšu, rūpniecības un REIT nozares.
Iespējams, ir arī vērts savam portfelim pievienot vairāk alternatīvu, saka Eštons Lorenss, KZP ar Goldfinch Wealth Management Dienvidkarolīnā. "Privātais kapitāls un privātais kredīts tagad ir interesantas iespējas, ko investori var pievienot savam portfelim papildu diversifikācijai," viņš saka. Viņš piebilda, ka strukturētās parādzīmes un buferizētie ETF ir arī iespējas, ko cilvēki var apsvērt, ja viņi ir noraizējušies par tirgus kritumu, bet tomēr vēlas iegūt daļu no peļņas, ja tirgi darbojas ar labākām likmēm, nekā gaidīts.
Papildus ieguldījumu maiņu veikšanai patērētājiem vajadzētu pievērst uzmanību arī saviem ienākumiem un izdevumiem, saka Marko Rimasa, KZP un Teksasā bāzētās CFE Financial dibinātājs. Tas ietver plašāku finanšu darbību veikšanu, piemēram, iespēju meklēšanu, kā nopelnīt vairāk naudas, ja iespējams, un izmaksu samazināšanu, piemēram, lētāku produktu aizstāšanu pārtikas preču veikalā un aktīvu labāko cenu meklēšanu.
"Investoriem vajadzētu aktīvi aizsargāties pret augstu inflāciju citās savas finanšu dzīves jomās," saka Rimasa.
Šis stāsts sākotnēji tika parādīts vietnē Fortune.com
Avots: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html