7 finanšu plānošanas soļi, kas jāveic desmitgadē pirms aiziešanas pensijā

Šis ir laiks, lai rūpīgi izvērtētu, kā plānojat pavadīt savu laiku pensijā un cik maksās jūsu vēlamais pensionēšanās dzīvesveids. Tas var ietvert daudzas lietas, tostarp jūsu mājokli. Vai jūs paliksit savā pašreizējā mājā vai varbūt samazināsiet? Vai jūs pārcelsities uz citu valsts daļu? 

Jums vajadzētu arī apsvērt to darbību veidus, ko veiksiet pensijā. Varbūt jūs daudz ceļosit. Šis ir laiks, lai apskatītu, ko jūs domājat tērēt pensijā, un pielīdzināt to ikmēneša izdevumu budžetam. 

Maksimāli palieliniet savas pensijas plāna iemaksas 

Daudz ir rakstīts par priekšrocībām, ko sniedz pēc iespējas lielāka iemaksa jūsu pensiju plānā, piemēram, 401 (k), pēc iespējas agrāk. Tas ļauj strādniekiem izmantot maisījuma brīnuma priekšrocības ilgākā laika periodā. 

Desmitgade pirms aiziešanas pensijā ir arī svarīgi gadi, lai maksimāli palielinātu iemaksas pensiju plānā. Daudziem no jums šie būs jūsu maksimālās peļņas gadi. Nauda veicināja jūsu 401 (k), 403(b), pašnodarbināto pensiju plāns un IRA tiks summēti. Šīs iemaksas ir svarīgas, jo nav īstais brīdis atteikties no pensijas uzkrājumu veidošanas.

Pārskatiet savu sociālās apdrošināšanas ierakstu 

Šis ir ideāls laiks, lai pārskatītu savu Sociālās drošības peļņas rekords. Ir svarīgi nodrošināt, lai tas būtu precīzs un nekas netiktu izlaists. Aprēķinot jūsu pabalstu, tiek izmantoti jūsu ienākumu rekorda 35 labākie gadi. Ja jūsu ienākumi ir mazāki par 35 gadiem, trūkstošie gadi tiek pieskaitīti nullei, tādējādi samazinot jūsu pabalstus. 

Nākamo 10 gadu ienākumi, iespējams, palīdzēs palielināt jūsu pabalstu līmeni. Šis ir arī labs laiks, lai sāktu domāt par to, kad pieprasīsit sociālā nodrošinājuma pabalstu. 

Izveidojiet plānu savām pensijas veselības aprūpes vajadzībām 

Viens no lielākie izdevumi pensionāriem ir veselības aprūpes izmaksas. Savā jaunākajā aplēsē Fidelity Investments norāda, ka 65. gadā pārim, kas būs 2022 gadus vecs, būs nepieciešami 315,000 XNUMX USD, lai segtu savas veselības aprūpes izmaksas pensijā. Tas neietver ilgtermiņa aprūpes izmaksas. 

Lielākajai daļai cilvēku Medicare būs viņu galvenais veselības aprūpes nodrošinājuma avots pensijā. Tuvojoties Medicare piemērotībai, ir svarīgi uzzināt visu iespējamo par dažādu daļu darbību. 

Kamēr strādājat, apsveriet iespēju iemaksāt veselības krājkontu (HSA), ja jums tāds ir. Tie ir medicīniskie krājkonti, kas saistīti ar augstu atskaitāmu veselības apdrošināšanas plānu. Iemaksas HSA tiek veiktas, pamatojoties uz pirmsnodokļu nodokli, un ienākumi no naudas pieaug bez nodokļiem. Arī kvalificētu medicīnisko izdevumu izņemšana ir beznodokļu. 

HSA pensijas skaistums ir tāds, ka kontā esošo naudu var pārnest no gada uz gadu, ja nauda netiek izmantota. Kontā esošo naudu bieži var ieguldīt. Naudu var izmantot pensijā, lai segtu Medicare prēmiju izmaksas, visus atskaitījumus un daudzus citus veselības aprūpes izdevumus pensijā. 

Uzskaitiet visus pensijas ienākumu avotus 

Pirms aiziešanas pensijā ir svarīgi saprast visus iespējamos pensijas ienākumu avotus. Tie var nedaudz atšķirties atkarībā no jūsu individuālās situācijas, taču sarakstā bieži ir iekļauts: 

• IRA, gan Roth, gan tradicionālās

• Darba devēja sponsorēti pensiju plānu konti, piemēram, 401(k) vai 403(b)

• Ieguldījumi ar nodokli apliekamos kontos

• Darbavietas pensija

• Sociālās drošības

• Nekustamā īpašuma turēšana

• Interese par biznesu

• Anuitātes

• Uz akcijām balstīta kompensācija no darba devēja

• Atliktā kompensācijas kārtība 

Turklāt jūs varat strādāt nepilnu darba laiku vai savā uzņēmumā, daļēji pensionējoties. Ieņēmumi no šīm nodarbēm noteikti var palīdzēt palielināt jūsu ienākumus pensijas laikā. 

Veiciet pensijas prognozes 

Aprēķinot savus pensijas izdevumus un pārskatot visus resursus, kurus pensionēšanās laikā varētu pārvērst ienākumos, šis ir piemērots brīdis, lai sāktu veikt dažas pensijas prognozes, lai noskaidrotu savu stāvokli. Ir vairāki tiešsaistes pensijas kalkulatori, kas ļaus jums veikt prognozes, lai noskaidrotu, vai jūsu dažādie pensijas ienākumu avoti ir pietiekami, lai atbalstītu jūsu paredzamo dzīves ilguma izdevumu līmeni. Varat arī apsvērt iespēju izmantot tikai maksas finanšu konsultanta pakalpojumus, lai palīdzētu šajā pensijas plānošanas posmā. 

Ja prognoze liecina, ka iespēja pārdzīvot savus pensijas līdzekļus ir zema, tas ir lieliski. Ja iznākums ir nelabvēlīgs, tad ir laiks nedaudz pārdomāt savu pensijas plānošanu. Iespējams, jums būs jāsamazina savi izdevumi pensijā. Vai varbūt jums būs jāapsver iespēja strādāt ilgāk.

Šī prognoze jāveic vismaz reizi gadā, tuvojoties pensijai un aiziešanai pensijā. Laika gaitā lietas var mainīties, un jūs vēlaties būt informēts par iespējamo ietekmi uz jūsu aiziešanu pensijā. Ja rezultāti izrādīsies nelabvēlīgi, jums joprojām var būt laiks veikt dažas korekcijas savā pensijas plānošanas stratēģijā. 

Formulējiet pensiju izņemšanas stratēģiju

Dodoties pensijā, ir svarīgi ņemt vērā visu informāciju, ko esat ieguvis, veicot iepriekš aprakstītās darbības, lai izstrādātu sākotnējo izņemšanas stratēģiju, lai finansētu jūsu pensijas izdevumu vajadzības. Kuriem kontiem tiks veikta pirmā? Jūsu izņemšanas stratēģija būs atkarīga no vairākām lietām, tostarp jūsu nodokļu situācijas, neatkarīgi no tā, vai esat sasniedzis 59 ½ vecumu, un no tā, kad nolemjat pieprasīt sociālo nodrošinājumu. 

Jūsu pensijas izņemšanas stratēģija laika gaitā attīstīsies, ejot pensijā, un ir svarīgi regulāri pārskatīt savu izņemšanas stratēģiju, aizejot pensijā. 

Desmitgade pirms aiziešanas pensijā ir laiks, kad, pārejot pensijā, jums ir jāsakārto plānošana. Šeit aplūkotie septiņi soļi ir svarīgi, kas var palīdzēt jums izvēlēties pareizo finansiālo ceļu, lai dotos pensijā.