Finanšu plānošana ir process, kurā tiek izveidots plāns jūsu naudas un aktīvu pārvaldīšanai. Augstas neto vērtības finanšu plānošana ir īpaši paredzēta personām un ģimenēm, kuras ir uzkrājušas lielāku bagātību. Ja esat cilvēks ar augstu neto vērtību (HNWI), ir svarīgi saprast unikālās problēmas, kas var būt saistītas ar visaptveroša finanšu plāna izveidi. Neatkarīgi no jūsu tīrās vērtības, a finanšu konsultants var palīdzēt pieņemt lēmumus par savu naudu.
Kāda ir neto vērtība finanšu plānošanā?
Neto vērtība mēra starpību starp kādas personas aktīviem un saistībām. Vienkāršāk sakot, tā ir atšķirība starp to, kas jums pieder, un to, kas jums ir parādā. Perspektīvā vidējā mājsaimniecības tīrā vērtība ir USD 121,700 748,800, bet vidējā tīrā vērtība ir USD XNUMX XNUMX, saskaņā ar Patērētāju finanšu apsekojums.
A augstas neto vērtības indivīds parasti tiek definēts kā kāds ar likvīdiem aktīviem no 1 līdz 10 miljoniem USD. Personām ar ļoti augstu neto vērtību ir vairāk nekā 10 miljonu ASV dolāru aktīvi, bet parasti mazāk nekā 50 miljoni ASV dolāru. Kad esat sasniedzis 50 miljonu dolāru atzīmi, jūs esat iekļuvis īpaši augsta neto vērtība teritorija.
Ir svarīgi atcerēties, ka šie skaitļi nav fiksēti vai iecirsti akmenī. Piemēram, daži finanšu eksperti var noteikt robežvērtību starp augstu neto vērtību un ļoti augstu neto vērtību 5 miljonu ASV dolāru apmērā, nevis 10 miljonus. Ja neesat pārliecināts, kur spektrā atrodaties, varat izmantot tiešsaistes neto vērtības kalkulators lai palaistu skaitļus.
Kas ir augstas neto vērtības finanšu plānošana?
Augstas tīrās vērtības finanšu plānošana ir finanšu plānošana cilvēkiem, kuru neto vērtība tiek uzskatīta par augstāku. Tas sastāv no stratēģijām, kas atzīst bagātāku cilvēku unikālās vajadzības attiecībā uz tādām lietām kā ieguldījumi, nodokļu plānošana un apdrošināšana.
Piemēram, kāds, kuram ir lielāka neto vērtība, var meklēt finanšu padomu par:
Uzlabotas ieguldījumu un pensijas uzkrājumu stratēģijas
Bagātības saglabāšana un kā vairāk savu īpašumu nodot mantiniekiem
Aktīvu aizsardzība un uzticības plānošana
Kā samazināt nodokļus, ziedojot labdarībai
Dzīvības apdrošināšana un augstvērtīgas apdrošināšanas plānošana
Finanšu konsultanti, kas specializējas darbā ar klientiem ar augstu neto vērtību, saprot šāda veida vajadzības un to, kā tās risināt. Viņi var arī piedāvāt palīdzību dažos ikdienišķākos finanšu plānošanas jautājumos, piemēram, budžeta plānošanā, parāda atmaksā vai koledžas plānošanā.
Kam nepieciešama augstas neto vērtības finanšu plānošana?
Parasti cilvēki, kuru neto vērtība ir USD 1 miljons vai vairāk, varētu apsvērt iespēju meklēt padomdevēju, kas strādā ar klientiem ar lielu neto vērtību. Ja jūsu tīrā vērtība ir krietni zem šī skaitļa vai pat negatīva, tad augstas tīrās vērtības finanšu plānošana, visticamāk, nav kaut kas jums vajadzīgs, vismaz vēl ne.
Tomēr jūs varētu sadarboties ar finanšu konsultantu, lai izstrādātu plānu tīrās vērtības sasniegšanai USD 1 miljona apmērā vai vairāk. Jūsu konsultants varētu palīdzēt jums izstrādāt stratēģiju parāda atmaksai un precizēt jūsu situāciju investīciju portfelis lai jūs galu galā varētu pievienoties augstas neto vērtības klubam.
Finanšu plānošanas stratēģijas personām ar augstu neto vērtību
Finanšu konsultanti var izmantot dažādas pieejas, pārvaldot augstas neto vērtības klientu vajadzības. Tomēr ir dažas lietas, kas ir vairāk vai mazāk universāli apsvērumi, palīdzot cilvēkiem ar lielāku neto vērtību maksimāli izmantot savu bagātību.
Finanšu plānošana personām ar augstu neto vērtību var aptvert šādas jomas:
Aktīvu aizsardzība. Ja esat uzkrājis ievērojamus līdzekļus, vēlaties tos aizsargāt. Finanšu konsultants var jums palīdzēt, kā to izdarīt, kas var ietvert augstas neto vērtības apdrošināšanas vai apjomīgas dzīvības apdrošināšanas polises iegādi.
Nodokļu plānošana. Nodokļi var mazināt jūsu bagātību, un jums ir izdevīgi uzzināt, kā tos samazināt. Daži no veidiem, kā jūsu konsultants varētu jūs mudināt to darīt, ietver filantropiju un labdarības ziedošanu, iemaksas nodokļu atvieglojumu pensiju kontos un nodokļu zaudējumu novākšana lai kompensētu kapitāla pieaugumu.
Īpašuma plānošana. Kādā brīdī jūs nodosit uzkrāto bagātību saviem mantiniekiem. Jūsu finanšu konsultants var sniegt padomu, kā to izdarīt, izveidojot testamentu. Viņi var arī apspriest priekšrocības, ko sniedz dažāda veida trastu izveide, lai pēc iespējas vairāk saglabātu jūsu finanšu mantojumu.
Investīciju plānošana. Ieguldījumi ir ļoti svarīgi bagātības veidošanā, un ir daudz veidu, kā to panākt atkarībā no jūsu mērķiem un riska tolerances. Finanšu konsultants var palīdzēt jums izveidot diversificētu portfeli, lai jūs varētu sasniegt vēlamo izaugsmes līmeni.
Labdarības ziedošana. Ziedot daļu savas bagātības labdarībai var būt viens no jūsu finansiālajiem mērķiem. Jūsu konsultants var palīdzēt jums noteikt labākos veidus, kā to izdarīt, neatkarīgi no tā, vai tas ir labdarības trasta izveide, ziedotāju fondi vai privātais fonds.
Apdrošināšanas plānošana. Apdrošināšana var būt nenovērtējama jūsu finanšu plānā, un jums var būt nepieciešamas dažāda veida polises. Finanšu plānotājs var palīdzēt jums noteikt, kāds segums jums ir nepieciešams un kādā apmērā, lai aizsargātu jūsu māju, mantas un jūsu ģimenes finansiālo labklājību.
Dzīves beigu plānošana. Noteikti dokumenti var būt ļoti svarīgi īpašuma plānam, ja jūs uztraucaties par jūsu vēlmju ievērošanu, ja jums ir diagnosticēts nāvējošs stāvoklis vai esat piedzīvojis kritisku slimību vai ievainojumu. Augstas neto vērtības finanšu plānošana var ietvert arī tādas lietas kā iepriekšējas veselības aprūpes direktīvas izveide, medicīniskās pilnvaras nosaukšana vai bēru un apbedīšanas plāna izstrāde.
Ja jums pieder ģimenes uzņēmums, finanšu plānošana ar augstu neto vērtību var attiekties arī uz pēctecības plānošanu. Piemēram, pirms uzņēmuma oficiālas nodošanas saviem mantiniekiem, iespējams, jums būs nepieciešams padoms par galvenā vīrieša apdrošināšanas iegādi, lai segtu jūs nāves gadījumā.
Kā atrast finanšu konsultantu ar augstu neto vērtību
Finanšu konsultanta atrašana sākas ar izpratni par savām vajadzībām kā augstas neto vērtības indivīdam. Kad jums ir priekšstats par to, ar ko jums nepieciešama palīdzība, varat sākt meklēt padomdevēju.
Ieteicams tikties ar vairākiem konsultantiem, lai atrastu to, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām. Pārbaudot padomdevējus, ir svarīgi uzdot šādus jautājumus:
Kas ir jūsu tipiskais klients un ar kādu tīrās vērtības diapazonu jūs strādājat?
Kāds ir jūsu vēlamais ieguldījumu stils?
Cik daudz jūs iekasējat un kā tiek strukturētas jūsu maksas?
Vai esat fiduciārs finanšu konsultants?
Kāda ir jūsu iecienītākā saziņas metode?
Cik bieži tiksimies?
Varat arī veikt kādu iepriekšēju izpēti, izmantojot FINRA BrokerCheck rīks. Varat izmantot šo rīku, lai pārskatītu reģistrēta brokera ierakstus, lai noskaidrotu, vai pret viņu kādreiz ir iesniegtas ētiskas vai juridiskas sūdzības.
Bottom Line
Neto vērtības palielināšana var būt viens no jūsu finanšu mērķiem, un, ja tas tā ir, ir svarīgi saņemt pareizo palīdzību finanšu plānošanā. Pat ja jūs joprojām esat savas tīrās vērtības palielināšanas sākumposmā, jums var būt noderīgi meklēt finanšu konsultantu vai plānotāju, kas palīdzētu vadīt jūsu ceļojumu.
Finanšu plānošanas padomi
Vai jums vēl nav padomdevēja? Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset's bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Ja jūs interesē DIY finanšu plānošana vai jums vienkārši ir ierobežots budžets un nevarat atļauties nolīgt finanšu konsultantu, varat apsvērt iespēju ieguldīt ar robo konsultantu. Robo-konsultantu platformas var novērtēt jūsu mērķus, riska toleranci un ieguldījumu laika horizontu, pēc tam izveidot jums diversificētu portfeli. Jūs varat ieguldīt katru mēnesi automātiski, un robo konsultants paveiks pārējo. Salīdzinot labākie robo konsultantu pakalpojumi var palīdzēt atrast sev piemērotāko.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Ziņa Augstas neto vērtības finanšu plānošana parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html