7 sarkanie karodziņi, kas norāda, ka, iespējams, ir pienācis laiks atlaist savu finanšu konsultantu

Šajos grūtajos finanšu laikos arvien vairāk amerikāņu paļaujas uz finanšu konsultantiem, lai saņemtu padomus naudas jautājumos. Ja 2020. gadā 22% amerikāņu teica, ka finanšu konsultants ir viņu uzticamākais finanšu konsultāciju avots, 2021. gadā tā teica 26% saskaņā ar aptauju, kurā piedalījās pieaugušie amerikāņi no Northwestern Mutual. Bet, protams, daži finanšu konsultanti ir labāki par citiem. Tāpēc mēs lūdzām piecus profesionāļus noteikt sarkanos karodziņus, kas ļautu jums apstāties, meklējot finanšu konsultantu, kas palīdzētu sasniegt jūsu mērķus. Ja redzat kādu no šīm septiņām pazīmēm, iespējams, ir pienācis laiks atteikties no pašreizējā konsultanta, lai iegūtu jaunu. (Šis rīks var saskaņot jūs ar padomdevēju, kas atbilst jūsu vajadzībām.)

Viņi nejautā par tavu dzīvi

"Izvairieties no padomdevēja, kurš runā par jūsu portfeli, bet ne par jums [un] par jūsu dzīvi," saka Reičela Elsone, Perigon Wealth Management padomniece bagātības jautājumos un sertificēta finanšu plānotāja. Viņa atzīmē, ka, lai gan parasti cilvēki jautā: “cik man ir nepieciešams pensionēties”, padomdevējam vajadzētu atbildēt, sakot kaut ko līdzīgu: “Pastāstiet mums par savu dzīvi, kā tērējat naudu, par savām vajadzībām un mērķiem. ” Patiešām, viņa saka, ka jūs "nevar neko tādu atbildēt vakuumā. Ir svarīgi, lai jums būtu padomdevējs, kas saprot, kas jūs esat, un izprot jūsu dzīves pilno ainu. 

Viņi nedarbojas jūsu interesēs

"Fiduciāram ir juridiski pienākums pievērst uzmanību jūsu interesēm, nevis savām interesēm," skaidro Kašifs Ahmeds, sertificēts finanšu plānotājs un American Private Wealth prezidents. Ne visi padomdevēji ir uzticības personas, un ne visi ievēro šo standartu. Kā nesen izvēlējās MarketWatch atzīmēja, jūs pat varat vēlēties, lai padomnieks paraksta uzticības zvērestu.

Viņi krīt panikā zem spiediena 

“Es domāju, ka pamats, lai ikviens apsvērtu iespēju mainīt padomdevējus pēc pandēmijas, ir saistīts ar to: vai jūsu padomnieks palika pie sava adīšanas un īstenoja pamatotu stratēģiju, kas jau bija ieviesta, vai arī jūsu padomnieks panikā sita? saka Deivs Jeske, sertificēts finanšu plānotājs un Yeske Buie rīkotājdirektors. “Ja jūsu padomnieks krita panikā un izgāja no tirgus vai saritinājās augļa kauliņā un apklusa radio, jums, iespējams, ir jāmeklē kāds, kurš strādā pēc pamatotiem principiem un kuram ir aktīvāks, proaktīvāks stils.” (Šis rīks var saskaņot jūs ar padomdevēju, kas atbilst jūsu vajadzībām.)

Jūs esat viens otru pārauguši 

“Ja padomdevējs pārsvarā strādā ar cilvēkiem ar 10 miljoniem dolāru un vairāk un nedod jums laiku dienā, jo jums nav pietiekami daudz naudas, viņi, iespējams, nav piemēroti. Tāpat, ja jums ir daudz naudas vai jums ir sarežģītas plānošanas vajadzības un strādājat ar kādu, kas veic pamata lietas," saka Elsons.

Iespējams, ir pienācis laiks doties prom, ja “jūs jūtat, ka jūsu vajadzības ir pārsniegušas to, ko spēj nodrošināt jūsu finanšu konsultants,” saka Marguerita Čena, CFP padomes vēstniece un Blue Ocean Global Wealth izpilddirektore. "Piemēram, jūsu konsultants var koncentrēties uz portfeļa pārvaldību, bet jūs vēlaties saņemt norādījumus par kapitāla kompensāciju, koledžas stratēģijām vai sociālās apdrošināšanas prasījumu stratēģijām."

Viņi nesaprot jūsu vērtības

Padomdevējam ir jājautā jums par naudas vērtībām un uzskatiem un jāsastāda finanšu plāns saskaņā ar tiem, saka Keita Hovertone, Facet Wealth vadošā finanšu plānotāja un CFP. “Mums visiem augot ir dažāda pieredze, dažādas vērtības, kuras mums ir ieaudzinātas no mūsu vides, tad, kļūstot vecākiem, mēs sākam noteikt savas vērtības. Dažiem tā ir labdarības dāvināšana. Citi, tērējot naudu pastāvīgai pieredzei. Ēšana ārā pret ēšanu mājās. Tās ir mūsu dzīves prioritātes, taču tās ir saistītas ar vērtībām, piemēram, jautrību pret paredzamību. Ja mēs iedziļināsimies mazliet dziļāk, mēs parasti varam atklāt vērtību. Un, ja mēs iedziļināsimies dziļāk, mēs varam izrakt naudas ticību, kas ir aprakta manā zemapziņā. 

Tie nav pārskatāmi par maksām 

Profesionāļi saka, ka neatkarīgi no tā, vai viņi izvēlas saņemt samaksu, izmantojot pārvaldībā esošos aktīvus vai maksu par katru gadu, konsultantam ir jāpaskaidro, kā viņi saņem atalgojumu, kad viņi saņem samaksu un kāpēc viņi izvēlējās konkrēto atalgojuma modeli. Uzmanieties arī no “bezmaksas” finanšu konsultācijām, jo ​​tās parasti nav bezmaksas.

Viņi runā žargonā, kas jums nav attiecināms

“Ja viņi lieto daudz žargona, kas neliek jums justies tā, it kā viņi satiekas ar jums tur, kur atrodaties. Ja kāds runā pār jums/nolaižas pret jums vai mēģina jūs ieskaidrot ar lieliem vārdiem, nepaskaidrojot, kāpēc viņš prezentē noteiktu stratēģiju,” saka Hovertons.

"Ir svarīgi, lai viņi izmantotu augsta līmeņa jēdzienus un formulētu tos vārdos, kas atbilst jūsu finanšu pratības līmenim," piebilst Hovertons. "Ja kāds nepaskaidro grūti saprotamus jēdzienus vai nevēlas sīkāk izstrādāt konkrētu stratēģiju, iespējams, viņš jums nav labs plānotājs."