Mājokļa avārija? Ko zemākas cenas nozīmē māju īpašniekiem un cerīgajiem pircējiem.

Neatkarīgi no tā, vai tas iepriecinās potenciālos pircējus, maz ticams, ka atkārtosies krahs, kāda valstī bija no 2008. līdz 2014. gadam, kad mājokļu cenas samazinājās par divciparu procentiem no 2007. gada maksimuma.

Cenas "varētu nedaudz pazemināties, taču es uzskatu, ka krahs ir mājokļa vērtības samazināšanās par vairāk nekā 10%, un tas šobrīd šķiet tālsiekti," saka Derils Fērvezers, nekustamo īpašumu brokeru uzņēmuma Redfin galvenais ekonomists.
RDFN,
+ 0.17%.

Daži prognozētāji paredz, ka nākamā gada vai divu laikā mājokļu cenas valstī samazināsies par dažiem procentpunktiem un ievērojami samazināsies dažos metro rajonos. Taču nav vienprātības par to, kurās pilsētās būs lielākais kritums.

Neatkarīgi no tā, vai ilgojaties iegādāties savu pirmo mājokli vai jums tāds pieder un esat apsvēris iespēju pārdot, tālāk ir norādīts, ko jums varētu nozīmēt cenu kritums.

Ja cenas samazināsies, pircēji var apstāties

Pieņemsim, ka vēlaties iegādāties māju, un cenas jūsu pilsētā krītas. Jums būs kārdinājums gaidīt. Galu galā, kāpēc pirkt māju šodien, ja uzskatāt, ka pēc dažiem mēnešiem varēsiet maksāt mazāk par līdzīgu māju?

Problēma ar šo dzelžaino loģiku ir tāda, ka jūs nevarat paredzēt, kad cenas sasniegs zemāko punktu. Pagaidiet pārāk ilgi, un jūs galu galā mēģināsit iegādāties, kad cenas aug un konkurence palielinās. Šī stratēģija, ko sauc par tirgus laiku, nav ieteicama, saka Odeta Kuši, First American Financial Corp. galvenā ekonomista vietniece.

"Ja par ikmēneša maksājumu varat atrast māju, kas atbilst jūsu finansiālajām vēlmēm, un jums ir piemērots laiks pirkšanai, tad dariet to," viņa saka.

Un, ja jūs gaidāt, kad cenas pazemināsies, bet tās nekad nenotiek, jūs varat atklāt sarežģīto ceļu, ka “māja, kuru atradāt pirms gada un kuru patiešām mīlējāt, ko varējāt atļauties, bet padevāt garām, nākamgad būs dārgāka, "Kuši saka.

Cilvēka daba ir tāda, kāda tā ir, jūs, iespējams, mēģināsit noteikt laiku tirgum. Bet, hei, jūs esat brīdināts.

Uzziniet vairāk: Kāpēc mājokļiem lejupslīdes laikā ir "daudz brīvas iespējas", pat ja cenas samazinās par 15%

Pārdevēju neapmierinātība nosaka cenas zemu

Mājokļu cenu krituma gaidīšanu varētu kavēt māju īpašnieku nevēlēšanās atdot to, ko viņi ir ieguvuši, un pandēmijas laikmeta mājokļu buma laikā māju īpašniekiem bija dažas lietas, kuras viņi vēlēsies paturēt.

Pirmā ir uzpūstas mājas vērtības. Kuši mājokļu cenas sauc par “lejupspiestām”, kas nozīmē, ka pārdevēji nelabprāt pieņem samazinājumus, ja vien viņi izmisīgi nevēlas pārdot. "Ja jums nav jāpārdod, jūs vienkārši sēdiet cieši, vai ne?" viņa saka.

Otra lieta, pie kuras pieķeras māju īpašnieki: zemas hipotēkas likmes. Veicot refinansēšanu vai savlaicīgi veicot pirkumus, 92% māju īpašnieku ar hipotēkām likmes ir zemākas par 5%, bet pusei - zem 3.5%, jūlijā intervijā Macro Hive podcast intervijā sacīja mājokļu analītiķis Aivijs Zelmans.

Daudzi no šiem māju īpašniekiem pieglaustos hipotēku likmes un apņemos nekad nepamest.

“Ja šodien esat mājas īpašnieks, kuram ir 2.6% vai 2.7% hipotēkas likme, kāds ir jūsu stimuls pārdot savu māju un vai šodien iegādāties māju ar augstāku hipotēkas likmi?Pirmā amerikāņu galvenais ekonomists Marks Flemings sacīja aplādei REconomy. "Nedaudz. Tu esi likme fiksēta. "

Jau ir “pārdevēju streika” pazīmes, kā ekonomikas emuāru autors Bils Makbraids šo parādību sauc savā Calculated Risk informatīvajā izdevumā. Aptaujājot 25 mājokļu tirgus, Makbraids atzīmēja, ka augustā jauno piedāvājumu skaits ir samazinājies par 10.6%, salīdzinot ar gadu iepriekš.

Mājokļu īpašnieku ietiepība būtiski ietekmē potenciālos mājokļu pircējus: kad īpašnieki atstāj savas mājas ārpus tirgus, viņi samazina to skaitu, ko var iegādāties. Ierobežots piedāvājums varētu ierobežot cenu kritumu, jo pircēji sacenšas par niecīgajiem piedāvājumiem.

Lasīt: Lielākā daļa ekonomistu uzskata, ka 2023. gadā ASV kļūs par pircēja mājokļu tirgu. Šeit jūs redzēsit lielāko vērtības kritumu.

Kad esat parādā vairāk, nekā ir vērts mājās

Strauja cenu pieauguma laikmetā kopš 10. gada sākuma ir pārdoti gandrīz 2021 miljoni esošo māju. Mājokļu vērtības kritums nozīmētu, ka nesenie pircēji — tie, kuri veica nelielas pirmās iemaksas un sāka bez liela kapitāla — varētu palikt parādā vairāk, nekā ir viņu mājas vērta. Tas ir pazīstams kā apgriezts otrādi. Ja nonākat šādā situācijā, jums ir dažas iespējas.

• Saglabājiet māju, veiciet visus hipotēkas maksājumus un gaidiet, kamēr mājas cenas atgūsies. Tas būs vispopulārākais variants pat ģimenēm, kas pāraug savas mājas.

• Pārdodot māju apgrieztā stāvoklī, jums būs jāpieskaras ietaupījumiem, lai nomaksātu visu aizdevuma atlikumu, kā arī nekustamā īpašuma komisijas maksas un citas izmaksas.

• Ko darīt, ja jums nav pietiekami daudz naudas, lai atmaksātu hipotēkas atlikumu? Jūs varat lūgt aizdevēja atļauju pārdot māju īsās pārdošanas gadījumā. Tomēr aizdevējs var liegt atļauju, ja varat atļauties ikmēneša maksājumus par māju. Tādējādi jūs ieslēgsit 1. variantā, paturot māju un gaidot, līdz tā būs vairāk vērta, nekā par to esat parādā.

Skatīt arī: Mājokļu pircēji atsakās no līgumiem Saules joslā, īpaši Lasvegasā, Fīniksā, Tampā un Teksasā

Mazāk pašu kapitāla, pret kuru aizņemties

Visbeidzot, ir jautājums par mājokļa kapitāla aizdevumiem un mājokļa kapitāla kredītlīnijām vai HELOC. Šīs ir otrās hipotēkas, kas ļauj aizņemties pret jūsu mājas pašu kapitālu. Lai pretendētu uz kādu no tiem, jums ir jābūt pietiekami daudz pašu kapitāla: vismaz 20% vai dažos gadījumos 15%.

Iespējams, ka mājokļa vērtības kritums var dzēst pietiekami daudz pašu kapitāla, lai jūs pazeminātu zem 15% vai 20% sliekšņa, padarot jūs neatbilstošu mājokļa kapitāla aizdevumu vai HELOC. Pat ja jūs saņemat HELOC pirms tas notiek, aizdevējs vēlāk var samazināt jūsu kredītlimitu, lai tas atkal atbilstu jūsu mājokļa vērtībai.

Pandēmijas laikmeta mājokļu buma karstākajā periodā, kad cenas pieauga par vairāk nekā 15% gadā, daži pircēji uztraucās par mājokļu vērtību galu galā kritumu. Šo pārbagāto, konkurētspējīgo neuzmanību tagad aizstāj piesardzība — to, ko mājokļu ekonomists Ali Volfs nodēvē par FOBATT, vai bailes no pirkšanas augšgalā.

Vairāk no NerdWallet

Holdens Lūiss raksta vietnei NerdWallet. E-pasts: [e-pasts aizsargāts]. Twitter: @HoldenL.