Gandrīz pensionārs vēlas maksimāli palielināt savu sociālo nodrošinājumu. Šeit ir daži padomi.

Viņš arī gadu desmitiem ir maksājis sociālajā apdrošināšanā, strādājot par medmāsu privātajā sektorā skolas pārtraukumos un pirms kļūšanas par pilnas slodzes pedagogu. Tagad viņš apsver, vai strādāt ilgāk par skolotāju, lai palielinātu savu pensiju, vai atgriezties pie medmāsas pēc 62 gadu vecuma, atkarībā no tā, kā tas ietekmēs viņa sociālo nodrošinājumu.

Kabantuga kungs saka, ka viņš nopelna 42 USD stundā, salīdzinot ar līdz pat 60 USD stundā kā medmāsa, un šis darbs piedāvā arī virsstundu iespējas.

Kabantuga kungs un viņa sieva Marija Šerila Kabantuga kopā nopelna aptuveni 110,000 25 USD gadā, un viņu 48 gadus vecais dēls Braiens dzīvo kopā ar viņiem, lai ietaupītu naudu. Kabantugas kundze, 400 gadus veca, ir reģistrēta medmāsa mājas veselības aģentūrā un plāno turpināt strādāt pārskatāmā nākotnē. Pāris maksā apmēram XNUMX USD mēnesī par viņas privāto veselības apdrošināšanu, jo viņa dod priekšroku Kaiser Permanente, nevis veselības apdrošināšanai, ko nodrošina viņas vīra darbs.

Pārim ir aptuveni 160,000 250,000 USD IRA un 20 4.25 USD pamatkapitāls viņu mājās. Viņiem ir palikuši aptuveni 2,600 gadi līdz hipotēkai, kuras procentu likme ir 880%. Ikmēneša mājokļa izmaksas sastāda 10 USD un vēl USD XNUMX komunālajiem pakalpojumiem. Ģimene reti ēd ārpus mājas, un viņi dod desmito tiesu aptuveni XNUMX% no saviem ienākumiem, lai atbalstītu draudzes Filipīnās.

Viņi nopelna aptuveni 800 USD mēnesī par istabas izīrēšanu savā mājā, un viņi plāno nopelnīt vēl USD 1,000 mēnesī no otras īres vienības savā īpašumā, sākot ar nākamo gadu. Viņiem pieder apmaksāta brīvdienu māja Filipīnās aptuveni 40,000 XNUMX USD vērtībā, ko viņi lielāko daļu laika izīrē.

Kabantuga kungs saka, ka ir ieinteresēts uzzināt vairāk par ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu.

Kabantuga kungs stāsta, ka viņam patīk strādāt abās jomās. „Mācīšana veido jauno un daudzsološo, kā arī jaunu pieaugušo raksturu, kuriem nepieciešama iedvesma,” viņš saka. "Māsu aprūpe ir aprūpe caur pieskārienu." Taču, ja viņa pensijas ienākumi ir droši, viņš saka, ka atlikušajos darba gados varētu atbalstīt elastīgumu, daudzveidību un augstāku atalgojumu par medmāsu.

Padoms no profesionāļa

Kabantuga kungam ir tiesības uz sociālo nodrošinājumu, jo viņš ir strādājis privātajā sektorā vismaz 40 atbilstīgus ceturkšņus, saka Viljams Hjūstons, Bay Street Capital Holdings dibinātājs un galvenais investīciju speciālists Losaltosā, Kalifornijā. Taču viņš nesaņems savu naudu. pilnu labumu.

Uz tādiem strādniekiem kā Kabantuga kungs (ar retiem izņēmumiem) attiecas ārkārtas situācijas likvidēšanas nosacījums, kas samazina sociālā nodrošinājuma pabalstus pensionāriem darbiniekiem, kuri saņem arī pensiju pabalstus, pamatojoties uz ienākumiem, uz kuriem neattiecas sociālās apdrošināšanas algas nodoklis.

Pieņemot, ka Kabantuga kungs sāk vākt 67 gadu vecumā, viņa pabalsts tiks samazināts līdz aptuveni 680 USD mēnesī no 1,372 USD, ko viņš saņemtu, ja viņam nebūtu arī pensijas.

Hjūstona kungs saka, ka Kabantuga kungam vajadzētu konsultēties ar savu pensiju plānu, lai iegūtu lielāku skaidrību par to, kā tas mainītos, ja viņš turpinātu mācīt. Viņš saka, ka, lai gan viņš novērtē Kabantuga kunga koncentrēšanos uz centieniem maksimāli palielināt savus pensijas ienākumus, vienkārši nopelnīt lielākus ienākumus kā medmāsa nākamajos gados ir tas, ko viņam nevajadzētu aizmirst.

Kabantuga kungs ir tiesīgs saņemt pensijas uzkrājumu iemaksas, un pārim vajadzētu maksimāli izmantot nodokļu atvieglojumus un beznodokļu kontus, piemēram, tradicionālos un Roth IRA un Kabantuga kunga darba vietu 403(b), saka Hjūstona kungs.

Pāris netērē daudz luksusa precēm, taču Hjūstona kungs iesaka viņiem iegādāties lētāku automašīnas apdrošināšanu un izpētīt savu komunālo pakalpojumu budžetu, lai meklētu vairāk ietaupījumu.

Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ir dārga, saka Hjūstona kungs, taču tiek prognozēts, ka septiņiem no 10 amerikāņiem būs nepieciešama aprūpe līdz ar vecumu. Viņš iesaka pārim izpētīt polisi ar piemaksas atgriešanas braucēju, kas nodrošina mantiniekiem naudu atpakaļ gadījumā, ja apdrošinājuma ņēmējs nomirst, neizmantojot pabalstus. Viņš saka, ka tas maksā vairāk, taču tas nodrošina sirdsmieru.

Gallegosas kundze ir Wall Street Journal redaktore Ņujorkā. Nosūtiet viņai e-pastu uz [e-pasts aizsargāts].