Ievērojams ekonomists par to, cik daudz inflācijas varētu apēst jūsu uzkrājumus

Inflācija spītīgi saglabājas 40 gadu augstākajā līmenī, un jaunākie skaitļi liecina, ka ASV inflācija maijā sasniedza 8.6%, salīdzinot ar gadu iepriekš. Tikmēr kopumā krājkonti maksā zemas likmes (lai gan jūs varat redzēt, ka dažas tādas bankas kā šīs tagad maksā 1.25% vai vairāk par uzkrājumiem). Un tas liek uzdot jautājumu: cik ātri inflācija iznīcinās jūsu uzkrājumus — un vai jums vispār ir jāuzkrāj? Mēs lūdzām ievērojamu ekonomikas profesoru un divus citus naudas profesionāļus pievērsties šim jautājumam.

Viens vienkāršs veids, kā domāt par aptuveni 8% inflācijas līmeni, ir šāds: “Vienkāršotā izteiksmē dažas preces un pakalpojumi, kas iepriekš bija USD 100, tagad maksā 108 USD. Tas nozīmē, ka jebkura neieguldīta nauda var ātri zaudēt vērtību, ja tā vienkārši sēž mājās vai kontā, par kuru netiek maksāti procenti,” saka Šanele Besete, NerdWallet banku eksperte. Lai gan tas varētu nozīmēt, ka jums vispār nav nepieciešami uzkrājumi, profesionāļi saka, ka jums vajadzētu censties 3–6 mēnešus uzkrājumos — pat augstas inflācijas periodos. Galu galā tas ir par iespēju atļauties savus būtiskos izdevumus, piemēram, mājokli un pārtiku, darba zaudēšanas vai citas ārkārtas situācijas gadījumā.  

Vēl viens veids, kā padomāt par to, kā inflācija ietekmē jūsu naudu, ir šāds: “Ja jums ir, piemēram, 60 gadi un esat droši ieguldījis visus savus uzkrājumus skaidrā naudā un obligācijās, jūs tikko zaudējāt 8.6% no saviem pensijas uzkrājumiem reālajā izteiksmē. pēdējos 12 mēnešus. Ja jums ir fiksēta dolāra pensija, tās reālā vērtība katru gadu visu atlikušo mūžu pēdējo 8.6 mēnešu laikā ir kritusies par 12%,” saka Bostonas Universitātes ekonomikas profesors Lorenss Kotlikofs, grāmatas autors. Naudas maģija: ekonomista noslēpumi, lai iegūtu vairāk naudas, mazāku risku un labāku dzīvi, un fintech vietnes Maxifi veidotājs. 

Vēl vairāk, viņš saka, ka tirgus krituma dēļ, ko mēs redzam šogad, daudzi pensionāri ir aizskarti. “Daudzām mājsaimniecībām [izņemšana] no saviem pensijas kontiem, sākot no aiziešanas pensijā, lai tās varētu atlikt sociālās apdrošināšanas pensijas pabalstu saņemšanu līdz 70 gadiem, ir bezjēdzīgi. Bet tas ir tieši pretējs ieteikums, ko sniedz Wall Street, kas vēlas, lai jūs paturētu savus kontus, lai viņi varētu iekasēt no jums maksu,” saka Kotlikofs. Šeit varat skatīt augstākās procentu likmes, ko varētu saņemt krājkontā.

Un vēl viens veids, kā aptuveni padomāt par inflāciju un tās ietekmi uz ietaupījumiem, ir apsvērt 72. noteikumu — vienkāršu formulu, kas tiek izmantota, lai sniegtu ļoti aptuvenu aplēsi par to, cik ilgs laiks būtu nepieciešams, lai dubultotu jūsu ieguldījumu. “Atbilstoši 72 noteikumam daliet 72 ar procentuālo daļu, ko jūsu konts nopelna, lai iegūtu gadu skaitu, kas būs nepieciešams, lai jūsu nauda dubultotos,” saka sertificēts finanšu plānotājs Džastins Pričards no Approach Financial. Ja inflācija 7.2 gadus būtu 10%, cenas šajā 10 gadu periodā dubultotos, jo 7.2 reizes 10 ir 72. “Jebkuri divi skaitļi var darboties, un jūs varat arī apgriezt skaitļus, tātad 10% inflācija uz 7.2 gadiem. dubultotu cenas,” saka Pričards. 

Protams, neviens nevar prognozēt, cik augsta būs inflācija turpmākajos gados un cik ilgi inflācija saglabāsies augsta. "Patiesība ir tāda, ka inflācija nākamajos gados pieaugs vai samazināsies, tāpēc jūs varat veikt tikai aptuvenas aplēses, izmantojot likumu 72," saka Pričards.

Diemžēl daudzi amerikāņi jau tagad izjūt inflācijas sāpes par saviem uzkrājumiem. “Augstas inflācijas un citu finansiālu slogu dēļ vairāk blakussēdētāju strādā blakus darbu, lai tikai savilktu galus kopā. Tā vietā, lai šos ienākumus izmantotu uzkrājumu palielināšanai, parādu dzēšanai vai atvaļinājuma apmaksai, ir ievērojami pieaudzis to cilvēku skaits, kuriem šie līdzekļi vienkārši nepieciešami, lai apmaksātu ikdienas dzīves izdevumus,” saka Teds Rossmans, Bankrate vecākais nozares analītiķis. Tādējādi tas, ka amerikāņi nespēj savākt ietaupījumus parastā ātrumā, ne tikai nespēj dot ieguldījumu savu uzkrājumu veidošanā, bet arī noteikti piedzīvos viņu ietaupījumu pirktspējas samazināšanos.