Psihologa 5 soļi, lai pārtrauktu paniku par savu 401(k)

Ormans: Jā. Es domāju, ka tas samazināsies vēl par aptuveni 20%.

Zvanītājs: Vai man tagad vajadzētu izņemt savu 401(k) naudu?

Ormans: Nē!

Zvanītājs: Bet kāpēc gan ne?

Ormans: Jo, ja tu to dari tu nekad neatgriezīsies.

Dow Jones rūpniecības vidējais rādītājs
DJIA,
+ 2.15%
tajā laikā? Mazliet uz ziemeļiem no 10,000 6. Un nākamo 20 mēnešu laikā tas samazinājās par vairāk nekā 6,500%. Marta sākumā tas nokritās zem XNUMX.

Kur tas ir šodien? Ak, 31,000 XNUMX. Pat pēc šī gada krituma.

Iemaksājiet dividendes, un, ja šī zvanītāja sekoja Ormena padomam, viņa ir nopelnījusi aptuveni 300% no savas naudas, vienkārši atstājot to tur, kur tā bija.

Pat kāds, kurš nopirka S&P 500
SPX,
+ 1.92%
pirmskrīzes maksimumā, 2007. gada novembrī, šodien ir palielinājies par aptuveni 250%.

Tādi tirgi kā šie ir tie, kas var izveidot vai lauzt pensiju plānus: parastie, normālie, strādīgie Main Street amerikāņu pensiju plāni. Tas ir iemesls, kāpēc tik daudz 401(k) un IRA atlikumu nav tik augsti, kā vajadzētu. Saprotams, ka satricinājumi cilvēkus atbaida.

Pēc jaunākā inflācijas ziņojuma šokējošā stāvokļa investīciju pasaulē tagad valda gandrīz vispārējs šausmas un drūmums. Amerikas Banka
BAC,
+ 7.04%
stratēģi domā, ka S&P 500 šogad kritīsies vēl par 20%. (Bankas fondu pārvaldnieku aptaujai, kas jāveic nākamnedēļ, vajadzētu pastāstīt bēdīgu stāstu.) Investīciju gigants BlackRock
BLK
+ 1.99%
saka, ka pēdējo 40 gadu laimīgās dienas ir beigušās, un mēs esam atgriezušies laikmetā pirms 1980. gadu vidus: lēnākas izaugsmes, augstākas inflācijas un lielākas nepastāvības laikmetā. Pensionētais obligāciju karalis Bils Gross liek cilvēkiem pārvietot visu savu naudu uz viena gada valsts kases parādzīmēm, kamēr straujajai inflācijai seko lejupslīde.

Taču patiesā problēma ilgtermiņa pensijas noguldītājiem ir nevis tas, ko akciju tirgus darīs nākamo 12 mēnešu laikā, bet gan nākamo 12 gadu laikā.

Kā visas šīs panikas laikā koncentrēties uz ilgtermiņu? Sāra Ņūkomba, investīciju analīzes uzņēmuma Morningstar Inc. finanšu psiholoģijas direktore, dalās ar dažiem ieskatiem. (Ņūkombam ir doktora grāds uzvedības psiholoģijā.)

"Aptaujājot cilvēkus, man patīk viņiem jautāt, cik tālu viņi mēdz domāt un plānot, kad runa ir par savām finansēm: dienas, nedēļas, mēneši, gadi, gadu desmiti vai paaudzes," viņa man stāsta. "Lielākā daļa cilvēku domā ne vairāk kā dažus gadus uz priekšu, tāpēc mēs jau esam garīgi nelabvēlīgā situācijā attiecībā uz finansēm, jo ​​vislabākie finanšu lēmumi parasti tiek pieņemti, domājot par gadu desmitiem vai paaudzēm."

Vēl sliktāk, viņa atzīmē: stresa vai panikas laikā cilvēki mēdz vairāk koncentrēties uz īstermiņu, nevis mazāk. “Kad nenoteiktība palielinās, spēja plānot uz priekšu vēl vairāk samazinās. Esmu dzirdējis cilvēkus, kuri parasti ir ilgtermiņa plānotāji, sakām, piemēram: "Kas zina, kā būs nākamgad?"

Viņai ir lielisks piecu punktu plāns, lai palīdzētu investoriem tikt galā:

1. Izvērtējiet savu drošības tīklu, gan finansiālo, gan emocionālo. Atceroties, ka ir cilvēki, kuri tevi mīlēs, neskatoties uz finansiālām neveiksmēm, var palīdzēt tev nomierināties un domāt skaidrāk.

2. Mēģiniet pagriezt katru “kā būtu, ja?” uz "nu un kas?" Piemēram, tā vietā, lai uztraukties par to, ko es darītu, ja pēkšņi zaudētu darbu, savus ietaupījumus un māju, es sastādu plānu: es pārcelšos pie savas mātes. Es pavadītu laiku kopā ar viņu, paņemtu bezdarba apdrošināšanu un sāktu atjaunot. Es pat varētu virzīties uz citu karjeru. Tas rada “ko būtu, ja būtu?” tik daudz mazāk biedējoši. Vai tas būtu grūti? Jā. Vai tās būtu manas beigas? Ne jau tālu. Lai cik tas nešķistu pretrunīgi, reālistisku plānu izstrāde sliktākajiem scenārijiem var būt ļoti nomierinoša. Tāds ir arī invaliditātes un dzīvības apdrošināšanas mērķis: sniegt mums un mūsu tuviniekiem atbalstu katastrofas gadījumā.

3. Atcerieties "pērc zemu, pārdod dārgi"? Šis NAV īstais laiks pārdošanai, bet ir lielisks laiks pirkšanai. Meklējiet akcijas lieliskos uzņēmumos, kas pirms sešiem mēnešiem bija pārāk dārgi, bet tagad ir par pieņemamu cenu. Protams, veiciet izpēti, taču, ja uzņēmuma pamati ir spēcīgi, varat iegādāties augstākās kvalitātes akcijas par atlaidēm.

4. Koncentrējieties uz lietām, kuras varat kontrolēt. Jums ir maza (ja tāda ir) ietekme pār tirgiem, pasaules lietām un globālajām ekonomikām. Tas, ko jūs varat kontrolēt, ir jūsu uzmanība (koncentrējieties uz iespējām), ietaupījumi un tēriņi (izsauciet to).

5. Atcerieties, ka jūs esat vairāk nekā jūsu nauda. Veltiet laiku, lai darītu lietas, kas padara jūsu dzīvi vērtīgu. Sazinieties ar mīļajiem, audzējiet kaut ko, izejiet ārā, spēlējieties ar suni, guliet. Ja esat emocionāli satraukts, jūs nevarat pieņemt lēmumus.

Es varētu piebilst: paturiet prātā, ka šī avārija var būt pat labāka ilgtermiņa pirkšanas iespēja nekā 2008. gadā, jo gandrīz viss ir uz leju. Es rakstīju 2008. gadā un 2009. gada sākumā, ka, ja vēlaties reaģēt uz avāriju, tas bija lielisks laiks, lai dažādotu. Tas pats noteikti ir arī šodien.