Ar rekordlieliem 16% amerikāņu patērētāju maksājot vismaz 1,000 USD mēnesī par savām automašīnām nav pārsteigums, ka autovadītāji sāk atpalikt no saviem rēķiniem.
To aizņēmēju īpatsvars, kuri vismaz 60 dienas kavē maksājumus par automašīnu, šodien ir augstāks nekā 2009. gada lielās lejupslīdes laikā.
Nepalaid garām
Šo tendenci veicina vairāki faktori. Automašīnu finansēšanas izmaksas pieaug, Federālo rezervju sistēmai turpinot savu agresīvo procentu likmju paaugstināšanas kampaņu, lai cīnītos pret pastāvīgo inflāciju.
Tajā pašā laikā, lietotu automašīnu vērtības krītas, radot parādniekiem risku, ka viņiem būs vairāk naudas, nekā patiesībā ir viņu automašīnas.
Pieaugot jūsu ikmēneša automašīnas izmaksām, jūs varat izvairīties no parāda saistību nepildīšanas, izvairoties no divām izplatītām kļūdām, kas pieļautas automašīnu aizdevuma gadījumā.
Novēloti maksājumi, atgūšanas gadījumi pieaug
Pandēmijas laikā lietotu automašīnu cenas pieauga piegādes ķēdes problēmu dēļ, kas lika pircējiem to darīt paņemt lielākus kredītus — ar augstāku GPL — saviem transportlīdzekļiem.
Neskatoties uz to, ka automašīnu cenas sāka atdzist līdz 2022. gada beigām, ir sākusi atklāties satraucoša tendence auto kredītu saistību nepildīšanai un automašīnu atgūšanai.
To paaugstināta riska auto aizņēmēju procentuālā daļa, kuri aizkavēja rēķinus vismaz 60 dienas decembrī sasniedza 5.67%., pārspējot 5.04% 2009. gada janvārī Lielās lejupslīdes pīķa laikā, liecina kredītreitingu aģentūras Fitch Ratings dati.
Ally Financial (NYSE: ALLY), viens no lielākajiem automašīnu finansēšanas nodrošinātājiem ASV, paziņoja, ka tā automašīnu aizdevumu procentuālā daļa, kas kavēta vairāk nekā 60 dienas, 0.89. gada 4. ceturksnī pieauga līdz 2022% salīdzinājumā ar 0.48% gadu iepriekš.
Ir arī transportlīdzekļu atgūšana tiek ziņots, ka tas pieaug pēc straujā krituma pandēmijas sākumā, kad amerikāņus pamudināja stimulu pārbaudes un aizdevēji bija vairāk gatavi pievērt acis uz maksājumu kavējumiem.
"Šīs atsavināšanas notiek cilvēkiem, kuri pirms diviem gadiem varēja atļauties 500 vai 600 USD mēnesī, bet tagad viss pārējais viņu dzīvē ir dārgāks," sacīja Edmunds ieskatu direktors Ivans Drurijs. Janvāra reportāža no Edmunda.
Ir veidi, kā ietaupīt naudu, jo automašīnas iegādes izmaksas kļūst apgrūtinošākas.
Piemēram, varat apskatīt savu pašreizējo auto apdrošināšanas polisi. Ja jums jau kādu laiku ir bijis tas pats, iespējams, ir pienācis laiks iepērcies par labāku cenu lai palīdzētu samazināt šos ikmēneša rēķinus.
Ja izvēlaties saņemt auto aizdevumu, šeit ir divas izplatītas kļūdas, no kurām jāizvairās.
Lasīt vairāk: Jūs varētu būt Walmart, Whole Foods un CVS saimnieks (un ik ceturksni ievāc treknus pārtikas preču veikalu ienākumus)
Sargieties no negatīva pašu kapitāla
Ja par auto kredītu esat parādā vairāk, nekā ir tavs transportlīdzeklis, kas pazīstams kā “apgriezts”, tad jums ir negatīvs pašu kapitāls.
Piemēram, ja jums ir atlicis 15,000 10,000 ASV dolāru, lai samaksātu par auto aizdevumu, un jūsu automašīna tagad ir 5,000 XNUMX ASV dolāru vērtībā, tas nozīmē, ka jums ir negatīvs pašu kapitāls USD XNUMX apmērā, kas jums joprojām ir jāmaksā.
Pēc Edmunda teiktā, vidējā parāda summa par apgrieztiem aizdevumiem 4. gada 2022. ceturksnī bija 5,341 $, salīdzinot ar 4,141 $ 4. gada 2021. ceturksnī.
Lai tiktu galā ar negatīvu pašu kapitālu, būs nepieciešama zināma plānošana, un tas, iespējams, atņems lielāku daļu no jūsu ikmēneša budžeta. Ja nevarat atmaksāt veco auto kredītu no savas kabatas, negatīvais pašu kapitāls būs jāpārnes uz jauno aizdevumu. Tas palielina jūsu saistību nepildīšanas risku, jo jums būs jāsaskaras ar augstākām ikmēneša izmaksām, maksājot par divām automašīnām vienlaikus.
"Pēdējo mēnešu laikā pārejot uz vidi ar samazinātu lietotu automašīnu vērtību un pieaugošām procentu likmēm, patērētāji ir kļuvuši mazāk izolēti no šiem riskantākajiem aizdevuma lēmumiem," piebilda Drurijs.
"Mēs redzam tikai negatīvā akciju aisberga galu."
Neizmantojiet garāko aizdevuma termiņu
Saskaņā ar automašīnu pirkšanas vietni Edmunds, vidējā gada procentu likme (GPL) jauniem finansētiem transportlīdzekļiem pieauga līdz 6.5% 4. gada ceturtajā ceturksnī (2022. ceturksnī), salīdzinot ar 5.7% 3. gada trešajā ceturksnī un 2022% 4.1. gada 4. ceturksnī.
Aizdevumiem lietotām automašīnām procentu likmes bija vēl augstākas, sasniedzot vidējo GPL 10% 4. gada 2022. ceturksnī, salīdzinot ar 7.4 % 4. gada 2021. ceturksnī.
Jo garāks aizdevuma termiņš, jo mazāki ikmēneša maksājumi, bet vairāk procentu jūs galu galā maksāsiet.
Tā kā jaunu un lietotu automašīnu izmaksas ir strauji pieaugušas, arvien vairāk amerikāņu vēlas aizdevuma termiņus, kas pārsniedz 60 mēnešus vai piecus gadus.
Pēc Edmunda teiktā, vidējais auto aizdevums tagad ir aptuveni 70 mēneši vai tuvāk sešiem gadiem, kas nozīmē, ka cilvēki finansē savas automašīnas ilgāk, pat ja tas maksā vairāk.
Papildus tam, ka maksājat lielākus procentus par aizdevumu, termiņa pagarināšanai ir arī citi šķēršļi.
Jo vecāks ir jūsu automašīna, jo lielāka iespēja, ka papildus ikmēneša kredīta maksājumiem jums būs jātērē nauda remontam un apkopei.
Jūs varat arī saslimt ar savu automašīnu ilgstoša aizdevuma termiņa laikā, atstājot jūs iestrēgtu ar gadiem ilgiem maksājumiem, kurus nevēlaties veikt, vai ar negatīvu pašu kapitālu, kas jums būs jāpārnes, ja vēlaties iegādāties citu automašīnu.
Ko lasīt tālāk
Šis raksts sniedz tikai informāciju, un to nevajadzētu uzskatīt par padomu. Tas tiek nodrošināts bez jebkādas garantijas.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/tip-negative-equity-iceberg-record-173000474.html