Hipotekāro kredītu devēju vidū tuvojas “kratīšana”.

Bankas un citus hipotekāro kredītu sniedzējus skārusi šogad kritušais pieprasījums pēc aizdevumiem, ko izraisīja Federālo rezervju sistēma. procentu likme pārgājieni.

Daži uzņēmumi būs spiesti pilnībā pamest nozari, jo refinansēšanas darbība izsīkst Tims Venss, ASV nodaļas izpilddirektors Santander.

Viņš zinātu: Santandera — salīdzinoši mazs spēlētājs hipotēku tirgū — paziņoja par savu lēmumu piliens produkts februārī.

"Mēs šeit bijām pirmie, un citi tagad veic to pašu aprēķinu un redz, kas notiek ar hipotēku apjomiem," nesenā intervijā sacīja Venss. "Daudzām, īpaši mazākām iestādēm, lielākā daļa hipotēku apjoma ir refinansēšanas darbība, kas izsīkst un, iespējams, izraisīs satricinājumu."

Hipotēku bizness uzplauka pirmajos divos pandēmijas gados, ko noteica zemākās finansējuma izmaksas un priekšroka piepilsētas mājām ar mājas birojiem. Nozare sasniedza rekordu $ 4.4 triljoni pagājušajā gadā aizdevumu apjomos, tostarp 2.7 triljonu dolāru apmērā refinansēšanas aktivitātēs, saskaņā ar hipotēku datiem un analītikas nodrošinātāju Black Knight.

Taču pieaugošās procentu likmes un mājokļu cenas, kurām vēl nav jāsamazinās, daudziem amerikāņiem ir padarījuši mājokļus nepieejamus un slēguši refinansēšanas cauruļvadus aizdevējiem. Uz likmēm balstīta refinansēšana nogrima par 90% līdz aprīlim no pagājušā gada, saskaņā ar Black Knight.

Santanderas solis, kas ir daļa no stratēģiskā virziena, lai koncentrētos uz uzņēmumiem ar lielāku atdevi, piemēram, tās auto kreditēšanas franšīzes, tagad šķiet tālredzīgs. Santandera, kuras aktīvi ir aptuveni 154 miljardi USD un 15,000 XNUMX ASV darbinieku, ir daļa no Madridē bāzētas globālas bankas, kas darbojas visā Eiropā un Latīņamerikā.

Pavisam nesen lielākās bankas mājokļu kredītu jomā, JPMorgan Chase un Wells Fargo, ir samazinājuši hipotēkas darbinieku skaitu, lai pielāgotos mazākiem apjomiem. Tiek ziņots, ka ir mazāki nebanku pakalpojumu sniedzēji šifrēšana pārdot aizdevuma apkalpošanas tiesības vai pat apsvērt iespēju apvienoties vai sadarboties ar konkurentiem.

Pagājušajā gadā nozare bija tik laba, cik vien iespējams, sacīja Venss, trīs desmitgades banku darbības veterāns, kurš strādāja tādos uzņēmumos kā Union Bank, Wells Fargo un Countrywide.

"Mēs paskatījāmies uz atdevi visā ciklā, redzējām, kurp virzāmies ar augstākām procentu likmēm, un pieņēmām lēmumu izstāties," viņš teica.

Lai gan Amerikas hipotēku biznesā agrāk dominēja bankas, kopš 2008. gada finanšu krīzes, kurā galvenā loma bija mājokļu kredītiem, to loma ir bijusi mazāka. Tā vietā nebanku spēlētājiem patīk Raķešu hipotēka ir ieguvušas tirgus daļu, ko mazāk apgrūtina noteikumi, kas vairāk attiecas uz lielajām bankām.

Ārā no desmit populārākie hipotēkas sniedzēji pēc aizdevuma apjoma tikai trīs ir tradicionālās bankas: Wells Fargo, JPMorgan un Bank of America.

Pārējie ir jaunāki spēlētāji ar tādiem vārdiem kā Apvienotā hipotēka vairumtirdzniecībā un Brīvības hipotēka. Daudzi uzņēmumi izmantoja pandēmijas uzplaukuma priekšrocības, lai nonāktu biržā. Viņu akcijas tagad ir dziļi zem ūdens, kas varētu veicināt konsolidāciju nozarē.  

Apgrūtinot situāciju, bankām ir jāiegulda nauda tehnoloģiju platformās, lai racionalizētu dokumentu ietilpīgo pieteikšanās procesu un atbilstu klientu vēlmēm.

Un uzņēmumi, tostarp JPMorgan, ir teikuši, ka kapitāla noteikumi kļūst arvien apgrūtinošāki liks tai dzēst hipotēkas no bilances, padarot uzņēmumu mazāk pievilcīgu.

Dinamikas dēļ dažas bankas varētu nolemt piedāvāt hipotēkas ar partneru starpniecību, ko tagad dara Santandera; tajā ir norādīts Rocket Mortgage mājas lapa.

"Bankām galu galā būs jāuzdod sev jautājums, vai tās uzskata, ka tas ir galvenais produkts, ko tās piedāvā," sacīja Venness.