Pirms vasaras vētrām pārbaudiet māju īpašnieku politiku par laikapstākļiem

Iestājoties pavasara siltumam, māju īpašnieki, iespējams, vēlēsies pārliecināties, vai ir gatavi bargajiem laikapstākļiem, kas, iespējams, drīz sekos.

Šajā sagatavošanā jāiekļauj jūsu apdrošināšanas seguma pārbaude.

Neatkarīgi no tā, vai dzīvojat apgabalā, kurā ir viesuļvētras, viesuļvētras, plūdi, krusa, savvaļas ugunsgrēki vai spēcīgas vētras — tas viss kļūst arvien izplatītāks klimata sasilšanas apstākļos — ir svarīgi zināt, kādus laikapstākļu bojājumus jūsu māju īpašnieku apdrošināšana sedz, izslēdz vai iekasē atsevišķu (un, iespējams, lielāku) pašrisku.

Vairāk no Personal Finance:
Jūsu jaunā "pansionātu" mājvieta varētu būt kruīza kuģis
Kā studentu kredītu parāds kļuva par 1.7 triljonu dolāru krīzi
Lūk, kā pieaugošās procentu likmes var palīdzēt pensijas ieguvumiem

"Veiciet laiku, lai saprastu, kā polise [attiecas] uz smagiem laikapstākļiem un dabas katastrofām," sacīja apdrošinātāja Hippo vecākais parakstīšanas vadītājs Stīvs Vilsons.

Tornado sezona jau ir sākusies, un Atlantijas okeāna viesuļvētru sezona sākas 1. jūnijā un ilgst līdz 30. novembrim. Tikmēr lielākajā daļā ASV rietumu daļu valda sausums, kas veicina ugunsgrēkus.

Atkarībā no jūsu dzīvesvietas un laikapstākļiem, kas raksturīgi šim apgabalam, jūsu polise var nodrošināt segumu dažiem notikumiem, kas ir raksturīgāki vietai, un štata tiesību akti bieži nosaka, kas tiek prasīts no to jurisdikcijā piedāvātajām polisēm.

Ir vērts atzīmēt, ka Floridā apdrošināšanas nozare ir nonākusi krīzē, galvenokārt pateicoties niknajām jumtu nomaiņas shēmām, kuru rezultātā notiek tiesvedība un kas pēdējo divu gadu laikā ir radījušas apdrošinātājiem zaudējumus aptuveni 3.4 miljardu ASV dolāru apmērā, norāda organizācijas pārstāvis Marks Frīdlanders. Apdrošināšanas informācijas institūts. 

Floridas māju īpašniekiem 2021. gadā prēmijas pieauga vidēji par 25%, salīdzinot ar 4% pārējā ASV, sacīja Frīdlenders. Institūts šogad prognozē vidējo pieaugumu no 30% līdz 40%, daudzām mājsaimniecībām palielinoties par 100% vai vairāk.

Neatkarīgi no tā, kur dzīvojat, tālāk ir sniegta informācija par savu ar laikapstākļiem saistīto pārklājumu.

Lai gan uz daudziem ar laikapstākļiem saistītiem notikumiem attiecas jūsu polises standarta daļa, daži no tiem ietilpst citā sadaļā, kurā ir atsevišķs pašrisks.

Ja jūs dzīvojat štatā gar austrumu krastu vai Meksikas līci, pastāv liela iespēja, ka jūsu polisē ir viesuļvētras pašrisks. Tāpat štatos, kas ir vairāk pakļauti ar vēju saistītiem notikumiem, piemēram, viesuļvētrām, jums, visticamāk, būs atskaitāms no vēja.

Jebkurā gadījumā šīs summas parasti svārstās no aptuveni 1% līdz 5% (ar vismaz 500 USD) atkarībā no jūsu apdrošināšanas specifikas. Daži māju īpašnieki var izvēlēties vēl lielāku pašrisku, ja tas ir pieejams. 

Ņemiet vērā, ka šiem procentiem balstītiem pašriskiem summa ir balstīta uz jūsu apdrošinājuma vērtību, nevis nodarīto kaitējumu.

Tātad, ja jūsu mājoklis ir apdrošināts par USD 500,000 5 un jums ir 25,000% viesuļvētras pašrisks, jūs būtu atbildīgs par pirmo USD XNUMX XNUMX segšanu neatkarīgi no kopējām bojājumu izmaksām. 

Turklāt uz zemestrīcēm neattiecas standarta māju īpašnieku polises, pat Kalifornijā, kurā ir iespējama zemestrīce (jums ir jāiegādājas atsevišķa apdrošināšana). Parasti nav arī cita veida zemes pārvietošanās (ti, zemes nogruvumi, iegrimes).

Plūdi ir kļuvuši par arvien lielāku risku māju īpašniekiem, jo ​​paaugstinās jūras līmenis un pieaug vētras. Tomēr tikai 15% māju īpašnieku ir apdrošināti, lai aizsargātu pret plūdu postījumiem.

"Viena no vissvarīgākajām politikām, kas jāņem vērā, lai aizsargātu pret viesuļvētru un ko var neievērot, ir plūdu apdrošināšana," sacīja Vilsons.

Ja atrodaties augsta riska plūdu zonā, jūsu hipotēkas aizdevējs, visticamāk, to pieprasa. Tomēr saskaņā ar valdības Nacionālo plūdu apdrošināšanas programmu 1 no 4 plūdu prasībām nāk no māju īpašniekiem ārpus šīm teritorijām.

Jūs varat saņemt segumu, izmantojot privātu apdrošinātāju vai federālo programmu (tādā veidā lielākā daļa māju īpašnieku iegūst polisi). Tomēr attiecas izņēmumi un ierobežojumi. Un, izņemot dažus izņēmumus, politikas stājas spēkā 30 dienu laikā.

Vidējās gada izmaksas ir 985 USD, lai gan tas var ievērojami atšķirties. Federālā ārkārtas situāciju pārvaldības aģentūra nesen atjaunināja plūdu kartes, lai precīzāk atspoguļotu risku, kā rezultātā dažiem māju īpašniekiem prēmijas palielinās, bet citiem - samazinās.