Baidoties no inflācijas un recesijas, 10 naudas kustības, kas jums jāveic 2023. gadā

Kamēr inflācija atdziest, prognozes joprojām liecina par paaugstinātām patēriņa cenām nākamgad. Turklāt recesijas draudi joprojām ir augsti, bezdarbs var pieaugt, un investori joprojām ir noraizējušies no akciju un obligāciju indeksu krituma par divciparu skaitli gadā. Tāpēc eksperti saka, ka stratēģiska pieeja jūsu grūti nopelnītajam dolāram ir kritiska. Šeit ir 10 lietas, kas jums jādara 2023. gadā, pēc naudas profesionāļiem.

1. Pārliecinieties, ka savā krājkontā nopelnāt vismaz 3%.

Viena no pašreizējās augsto procentu likmju vides priekšrocībām, ko mēs šobrīd atrodam, ir salīdzinoši augstā gada procentu likme jeb APY, kas pieejama čeku un krājkontos. “Pārliecinieties, ka jūsu krājkonta atdeve pārsniedz 3%. Ja tā nav, atrodiet alternatīvu,” saka Noahs Švābs, sertificēts finanšu plānotājs uzņēmumā Stewardship Concepts Spokane, Vašingtonā, kurš piebilst, ka galvenajai prioritātei vajadzētu būt tam, lai jūsu nauda darbotos tikpat smagi, cik jūs strādājat, lai ietaupītu. Ja nevarat izlemt, kur atrast augstu likmi, šeit ir pieci bankas konti, kas piedāvā APY vairāk nekā 4%. Šeit skatiet augstākās krājkontu likmes, kuras varat saņemt.

2. Izveidojiet ārkārtas fondu 

"Ārkārtas fonds var pasargāt jūs no neparedzētiem izdevumiem un samazināt stresu," skaidro Tomijs Galahers, Top Mobile Banks dibinātājs. Tas ir tas, ko jūs īpaši vēlēsities, ja nākamgad iestāsies recesija.

Ņemot vērā jūsu dzīvesveidu, ikmēneša izmaksas, ienākumus un apgādājamos, tādas firmas kā Vanguard, Chase un Wells Fargo lēš, ka likvīdajā ārkārtas fondā ir nepieciešami trīs līdz sešu mēnešu izdevumi.

Deivids Edmistens, sertificēts finanšu plānotājs un Next Phase Financial Planning dibinātājs Preskotā, Arizonā, piebilst, ka arī šiem līdzekļiem vajadzētu nopelnīt procentus. "Patērētāji, kuri izskata skaidras naudas uzkrājumu, ārkārtas fondu un īstermiņa konservatīvu ieguldījumu iespējas, var ievērojami palielināt nopelnīto procentu summu, pārejot uz kādu no šīm iespējām, salīdzinot ar parasto bankas čeku vai uzkrājumu izmantošanu. kontiem,” sacīja Edmistena. Šeit skatiet augstākās krājkontu likmes, kuras varat saņemt.

3. Pensijas iemaksu limiti palielinās, tāpēc palieliniet iemaksas

Pensijas iemaksu limiti 2023. gadā patiešām palielinās. Darbiniekiem, kuri piedalās 401(k), 403(b), lielākajā daļā 457 plānu un federālās valdības taupības ietaupījumu plānā, ierobežojums palielināsies līdz 22,500 20,500 $ no 2022 7,500 $ XNUMX. gadā ar nozveju. Saskaņā ar IRS. Arī nākamgad IRA un Roth IRA iemaksu limiti palielināsies līdz 6,500 USD, un ikgadējā dzīves dārdzības korekcija paliek USD 1,000 apmērā. 

Deniss DeKoks, sertificēts finanšu plānotājs uzņēmumā FCM Financial Grandrepidsā, Mičiganas štatā, saka: “Jebkuras 401(k) atbilstības maksimizēšana no darba devēja ir kā bezmaksas nauda, ​​tāpēc tai vajadzētu būt prioritātei numur viens.” Viņš piebilda, ka "nodokļu atvieglojumu dēļ Roth IRA un HSA iemaksām vajadzētu būt nākamajām rindām" un "koncentrēties uz šo iemaksu maksimālu palielināšanu pirms papildu 401 (k) vai citu ieguldījumu iemaksu veikšanas."   

Vanesa N. Martinesa, Em-Powered Network dibinātāja un izpilddirektore, saka, ka ikvienam, kurš atbilst prasībām, 2023. gadā būtu jāapsver iespēja "maksimizēt savas pensijas iemaksas un meklēt citus ieguldījumu veidus". Tas nozīmē, ka jums ir jāpielāgo ikmēneša iemaksas, lai pārliecinātos, ka pilnībā sniedzot ieguldījumu.”

4. Pārvērtējiet savus ieguldījumu mērķus un, ja nepieciešams, līdzsvarojiet 

Pārāk daudz krājumos? Varbūt nepietiek ar fiksētu ienākumu vai nekustamo īpašumu? Halbert Hargrove vecākais padomnieks bagātības jautājumos Teilors Sazerlends saka, ka gada sākums parasti ir piemērots laiks, lai pārvērtētu savus ieguldījumu mērķus un apsvērtu iespēju līdzsvarot savu portfeli. "Ņemot vērā gan akciju, gan obligāciju būtisko kritumu, jūs, iespējams, nebūsit tik novārtā," sacīja Sazerlends. “Vēlams to darīt katru gadu, kas nozīmētu, ka 2022. gada sākumā būtu jāsamazina akciju portfelis, kas, iespējams, ir liekais.” 

Ja jums šķiet, ka to darīt vienatnē ir nedaudz sarežģīti, apsveriet iespēju sadarboties ar finanšu konsultantu, lai stratēģiskāk izveidotu savu ieguldījumu portfeli. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.) Robo konsultanti arī lūdz aktīvu sadales stratēģijas, lai tās atbilstu jūsu riska tolerances līmenim. Ja plānojat to darīt viens, mērķa fondi, kas bieži tiek piedāvāti darba devēja sponsorētos pensiju plānos, var veikt sadales darbu jūsu vietā un laika gaitā pielāgoties atkarībā no jūsu vecuma un mērķa gada. 

5. Pieturieties pie saviem ilgtermiņa mērķiem

Saskaņā ar Morningstar datiem S&P 500 šogad līdz šim ir uzrādījis zaudējumus no gada līdz 14. decembrim vairāk nekā 14% apmērā, ko mēra SPDR S&P 500 ETF Trust, kas pazīstams arī kā SPY. Tomēr pēdējo desmit gadu laikā SPY ir guvis vairāk nekā 13% atdevi. Un, lai gan daži investori piedzīvoja “ievērojamas sāpes”, nekā bija paredzēts tuvākajā laikā, kā aprakstīts JP Morgan 2023. gada ilgtermiņa kapitāla tirgus pieņēmumos. ziņot, "ekonomiskās izaugsmes pamatā esošie modeļi izskatās stabili."

Profesionāļi saka, ka ir svarīgi domāt ilgtermiņā. Kalebs Peperdejs, sertificēts finanšu plānotājs no JFS Wealth Advisors Pitsburgā, piekrīt, ka neatkarīgi no tā, cik lielu spiedienu investori varētu izjust, lai 2022. gadā atgūtu zaudētās pozīcijas — un ir diezgan daudz ko iegūt —, pastāvīgi koncentrējoties uz nākotni un ilgu laiku. -termiņa ieguldījumu stratēģija ir kritiska. "Viens no lielākajiem ieguvumiem investīcijās ir saliktie procenti, taču jums ir nepieciešams laiks jūsu pusē," sacīja Peperdejs. "Mēs dzīvojam tūlītējas apmierinājuma sabiedrībā, un sākotnēji ieguldījumi jūsu 401(k) vai IRA noteikti nav tādi, jo salikto procentu ietekme laika gaitā pieaug eksponenciāli."

6. Meklējiet zemu izmaksu akciju un obligāciju pirkšanas iespējas

Ņemot vērā iespējamās ilgstošas ​​tirgus lejupslīdes iespējas 2023. gadā, Zaharijs Bahners, sertificēts finanšu plānotājs no Summit Financial Sterling Heights, Mičiganas štatā, saka, ka mazāk riskantas investīcijas ir viena no jomām, kur meklēt īstermiņa aizsardzību.

"Tirgus nestabilitāte bieži rada atlaides un lētākas pirkšanas iespējas akcijām un citiem ieguldījumiem," sacīja Bahners, piebilstot, ka "procentu likmju kāpums ir ļāvis garantētām fiksētas procentu likmes investīcijām kļūt pievilcīgākām un tās var būt piemērotas investoriem, kuri ir neērti nesenā tirgus nestabilitāte.  

Ar maksimālo iemaksu limitu 10,000 XNUMX USD šogad, I-obligācijas ir viena pievilcīga izvēle investoriem šajās dienās ar kombinēto gada likmi 6.89% tiem, kas emitēti no 1. gada 30. novembra līdz 2023. aprīlim.

7. Vērojiet savus tēriņus

Lai gan inflācija ir sākusi samazināties pēdējo pāris mēnešu laikā, cenas visās jomās joprojām ir ievērojami augstākas, sākot ar 2023. gadu, nekā tas bija pagājušajā gadā. Pārtikas cenas saskaņā ar BLS datiem ir par 10.6% augstākas nekā pirms 12 mēnešiem, savukārt benzīna cenas ir par 10.1% un mazuta izmaksas ir par vairāk nekā 65% augstākas nekā 2022. gadā. 

Endrjū Gonsaless, BusinessLoans.com līdzdibinātājs un prezidents, saka, ka patērētājiem vajadzētu aktīvi rīkoties, lai "tērētu apzinātāk" un "veidotu drošības segu" jebkādu dzīvesveida vai finanšu lēmumu gadījumā. "Tas nostāda jūs stingrā finansiālā stāvoklī neparedzētu notikumu gadījumā," sacīja Gonzaless. "Lai gan neviens nevēlas aizturēt savu dzīvi, šādas nenoteiktības laikā ir ļoti svarīgi nodrošināties pret risku. Saprātīga naudas kustība un ieguldījumi, kur iespējams, ir lielisks veids, kā tikt uz priekšu, lai jūs varētu būt aktīvs, kad pienāks labāki laiki.

8. Apsveriet savus ikmēneša abonementus

Vai jums kādreiz šķiet, ka jūsu ikmēneša abonementi kļūst nekontrolējami? Nu, tu neesi viens. Runājot par ikmēneša izmaksām par mobilo telefonu, internetu, filmu straumēšanas lietotnēm un citiem, amerikāņi 213. gadā katru mēnesi iztērēja 2022 dolārus. ziņot no C+R Research. Tas ir par USD 133 dolāriem vairāk nekā vidējais patērētājs, ko paredzēja šogad tērēt mēnesī.

Lieki piebilst, ka Endrjū Golds, finanšu padomnieks Prestige Wealth Management Sautleikā, Teksasā, teica, ka risinājums šeit ir vienkāršs: “Mēs esam tik ļoti aizrautīgi ar katru mēnesi, mēs aizmirstam, cik daudz automātisko maksājumu ir pieejami.” viņš teica, piebilstot, ka paziņojumu pārskatīšanai vajadzētu būt "standarta praksei" ikvienam. Pārskatījis ikmēneša maksas ar vienu klientu, Gold teica, ka viņiem ir izdevies samazināt "vecākus par 25 gadiem, ko viņa aizmirsa par automātisku iznākšanu, un ietaupīja gandrīz 500 USD mēnesī".

9. Apsveriet tikšanos ar finanšu konsultantu ja jūtat, ka jums nepieciešama papildu finansiāla palīdzība

Tā kā daudzām no šīm stratēģijām nepieciešama profesionāla palīdzība, Bahners saka, ka darbam ar finanšu konsultantu jābūt galvenajai prioritātei. "Tikšanās ar savu personīgo konsultantu bieži vien var radīt sirdsmieru stresa periodos, un viņi var pārliecināt, vai nesenajām tirgus izmaiņām ir bijusi negatīva ietekme uz jūsu vispārējo finanšu plānu." Protams, ne visiem ir vajadzīgs un padomdevējs, un, ja jūtaties pārliecināts par savām naudas prasmēm, ejot vienatnē, jūs varat ietaupīt naudu. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

10. Atjauniniet savu CV

Pēc Fed gadu ilgās fiskālās stingrības, viena no galvenajām jomām, ko ekonomisti cieši uzrauga, ir bezdarba līmenis — to uzskata Fed priekšsēdētājs Džeroms Pauels. saka ir vismaz nedaudz jāpaaugstinās, lai inflācija galu galā sasniegtu 2% mērķi. Un ar Bloomberg ekonomistiem, kuri prognozē bezdarbu sasniegt 4.6% līdz nākamā gada beigām, un Ņujorkas Fed Džons Viljamss nesen to novērtēja pieaug līdz vairāk nekā 5% no tā strāva likme ir 3.7%, tā var nebūt sliktākā ideja izveidot rezerves plānu. 

"Darba tirgus sašaurināšanās tikai sākas, un ir paziņots par atlaišanu uz 2023. gadu, bet vēl nav rīkoties," iesaka Gold. "Nekad nav slikta ideja atjaunināt savu CV un apsvērt dažas iespējamās izmaiņas plaukstošā darba tirgū."