Vai jūs maksājat 1% savam finanšu konsultantam? Šis solis var ietaupīt tūkstošiem

Daudzi finanšu konsultanti iekasē maksu, pamatojoties uz to, cik daudz naudas viņi pārvalda jūsu vārdā, un 1% no jūsu kopējiem pārvaldītajiem aktīviem ir diezgan standarta maksa. Bet psst: ja jums ir vairāk nekā 1 miljons ASV dolāru, fiksēta maksa jums varētu būt daudz izdevīgāka, saka profesionāļi. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast plānotāju, kas atbilst jūsu vajadzībām.)

“Mazāk par 1 miljonu dolāru ieguldāmiem aktīviem fiksētā maksa var patērēt ļoti lielu procentuālo daļu no viņu konta, un tas nebūtu saprātīgi un klientam nebūtu ieteicams,” saka Padoks. Kopumā klientiem būtu labi saprast, ka procentuālās maksas labi darbojas mazākiem atlikumiem, savukārt fiksētas maksas ir vislabākās lielākiem aktīvu atlikumiem — un 1 miljona dolāru sliekšņa izmantošana var būt vienkāršs veids, kā klientam novilkt svītru smiltīs. saka Kalebs Padoks, Ten Talents Financial Planning sertificēts finanšu plānotājs.

Aprēķināsim, cik šis 1% varētu jums izmaksāt, ja konta atlikums ir lielāks. Ja jums, teiksim, ir jāiegulda 3 miljoni ASV dolāru un jūs nolīgsit finanšu konsultantu par parastu samaksu — no 0.8% līdz 1%, tas jums izmaksās 25,000 30,000–10,000 15,000 USD gadā. Taču fiksēta maksa bieži vien var būt daudz pieejamāka par to, saka Kalebs Padoks, Ten Talents Financial Planning sertificēts finanšu plānotājs. Viņš saka, ka par šādu portfeli jūs varētu maksāt nedaudz mazāk par 20,000 XNUMX USD gadā ar fiksētu maksu, kas “ietaupītu no USD XNUMX XNUMX līdz USD XNUMX XNUMX gadā”, viņš atzīmē. 

Vai arī kā atzīmē Tempus Pecunia sertificēts finanšu plānotājs Kriss Rasels: “Kāpēc klientam ar 4 miljoniem dolāru būtu jāmaksā divreiz vairāk nekā klientam ar 2 miljoniem dolāru? Viņi saņem tādu pašu vai ļoti līdzīgu pakalpojumu par atšķirīgu cenu, kas ir netaisnīgi un nav jēgas,” saka Rasels. 

Vai jūs domājat, ka jūsu finanšu konsultants iekasē jums pārmērīgu maksu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Un tad apsveriet šo: ja savā 500,000 miljona dolāru kontā ieskaitījāt 1 1.5 ASV dolāru atlikumu — un tagad jums bija jāmaksā noteikta procentuālā daļa no tagadējā 50 miljonu dolāru atlikuma –, vai tiešām ir vērts maksāt par 400% vairāk (tas ir vairāk nekā 1 ASV dolāru mēnesī ) tikai tāpēc, ka esat ielicis vairāk naudas kontā? "Lai gan XNUMX% AUM maksa ir standarta, tā neatbilst laikam, enerģijai un zināšanām, kas nepieciešamas visaptverošu finanšu konsultāciju un ieguldījumu pārvaldības pakalpojumu sniegšanai dažādos aktīvu līmeņos," saka Kodijs Garets, Measure Twice Financial sertificēts finanšu plānotājs. 

Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast plānotāju, kas atbilst jūsu vajadzībām.

“Ja jūsu portfeļa vērtība tirgus korekcijas laikā samazinās par 20%, vai jūsu konsultants ir nodrošinājis par 20% mazāku vērtību? Uz procentiem balstīta cenu noteikšana ir pieejama tikai konsultantiem un klientiem nelielā portfeļa diapazonā, piemēram, no 250,000 1 USD līdz 1 miljonam USD,” saka Garets. Lai gan XNUMX% AUM maksa ir saprātīga klientiem ar mazāku kontu atlikumu, lielākā daļa konsultantu pieprasa konta minimumu un atsakās no jauniem uzkrājējiem, lai saglabātu uzņēmuma rentabilitāti. 

Kā darbojas fiksētā maksa?

Garets saka, ka daudzi vienotas maksas konsultanti katrai mājsaimniecībai nosaka vienādu summu, piemēram, 7,500 USD gadā, ko maksā katru mēnesi vai ceturksni. “Tā būtu ideāla gada maksa klientam, kura investīcijas pārsniedz 750,000 2.5 USD. Ja konta atlikums ir 0.3 miljoni dolāru, efektīvais AUM procents būtu 10,000%, kas ir daudz zemāks par nozares standartu. Kad gada maksa pārsniedz XNUMX XNUMX USD, pakalpojumam ir tieši jāatspoguļo finanšu plānošanas sarežģītība, nevis pats konta atlikums,” saka Garets.

Vai es varu vienoties par procentu, ko maksāju savam konsultantam? 

Īsā atbilde ir jā. Kens Robinsons, praktiskā finanšu plānošanas sertificēts finanšu plānotājs, saka, ka, lai gan maksa 1% apmērā var būt izplatīta, konsultanti, kuri iekasē maksu, pamatojoties uz AUM, arvien vairāk samazina no 1% pie zemākiem sliekšņiem pagātnē. 

Bet, ja saņemat daudz pakalpojumu, maksa 1% apmērā ne vienmēr ir slikta lieta. “Par ko maksā 1%? Investīciju konsultācijas? Investīciju konsultācijas un ieviešana? Investīciju konsultācijas un ieviešana un nodokļu plānošana? Investīciju konsultācijas un ieviešana, nodokļu plānošana un sociālās apdrošināšanas plānošana? Protams, cena ir svarīga, taču tāpat kā pērkot preci, tā nav vienīgais apsvērums un var pat nebūt svarīgākais,” saka Robinsons.

Vai jūs domājat, ka jūsu finanšu konsultants iekasē jums pārmērīgu maksu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].