Vai jūs izmantojat finanšu zelta attiecību?

Netrūkst budžeta un tēriņu noteikumi, kad runa ir par personīgajām finansēm. Viens saka, ka mājokļa iegādei nevajadzētu tērēt vairāk par 30% no saviem ikmēneša ienākumiem. Cits saka, ka vienmēr ietaupiet 10% no saviem ienākumiem. Neizņemiet vairāk par 4% no savas pensijas ligzdas olas. Un tad ir zelta griezuma budžets. Lūk, kāpēc Morningstar saka, ka jums vajadzētu apsvērt šo stratēģiju.

A finanšu konsultants var palīdzēt jums izveidot finanšu plānu jūsu vajadzībām un mērķiem.

Šī budžeta veidošanas pieeja sadala jūsu ikmēneša tēriņus, nosverot, cik daudz jūsu bruto ienākumi dodas uz jūsu pagātni, tagadni un nākotni.

Saskaņā ar Morningstar jūsu izdevumus var iedalīt šajā finanšu laika grafikā:

• Pagātne: Maksāšana par lietām, ko esat iegādājies/darījis pagātnē

• Tagadne: Jūsu pašreizējā dzīvesveida finansēšana

• Nākotne: Uzkrāšana, lai radītu nākotnes ienākumus

Piemēram, kādam, kas nopelna 60,000 2,500 USD gadā, ikmēneša bruto ienākumi ir USD 250. Ja viņa ietaupītu 250 USD pensijai un maksātu 10 USD mēnesī par savām kredītkartēm, viņas zelta attiecība būtu 80-10-10, 10% novirzot pagātnei (parāds), 80% novirzot uz nākotni (pensijai) un XNUMX% par pašreizējiem mājokļa, pārtikas un citiem dzīvošanas izdevumiem.

Analizējot savus tēriņus un aprēķinot savu zelta griezumu, varat veikt budžeta pārbaudi, neiespringstot par to, cik daudz tērēt pārtikas precēm, cik par benzīnu, cik par apģērbu, mobilajiem tālruņiem, kabeļtelevīziju un citiem izdevumiem. Šāds rindas vienību budžets var būt mulsinošs, biedējošs un vienkārši nogurdinošs. Un tas var atturēt cilvēkus no racionālas tēriņu skatīšanās un plāna sastādīšanas, kas novirza katru dolāru tur, kur viņi to vēlas.

"Noteikta dolāra summa nav noderīga, jo katra cilvēka finanses ir atšķirīgas," skaidroja Morningstar. Tā vietā zelta griezums “izlaiž visu rūpīgo pārbaudi un aprakstu, un nonāk tieši pie tā, kas jums jāzina: vai jūsu naudas pārvaldība ir veselīga? Vai jūs ietaupāt pietiekami?

Lai gan budžeta shēmai nav stingru ierobežojumu, Morningstar iesaka censties ietaupīt 20%, vienlaikus saglabājot parāda maksājumus līdz 30% vai mazāk no jūsu bruto ienākumiem. 30-50-20 budžets laika gaitā varētu kalpot kā galvenais mērķis. Taču jāņem vērā arī tas, ka citi eksperti iesaka “36% noteikums”, kurā teikts, ka jūsu parāda attiecība pret ienākumiem nekad nedrīkst pārsniegt 36%.

Stāsts turpinās

Zelta griezuma budžets sasaucas ar plašāk zināmo 50-30-20 budžets kas iesaka tērēt 50% no saviem ienākumiem vajadzībām, 30% vēlmēm un 20% uzkrājumiem un parādiem. Kategorijā “vajadzības” ietilpst mājoklis, pārtika, komunālie maksājumi, apdrošināšana, transports un citas nepieciešamās dzīves izmaksas.

Cita pieeja, ko iecienījuši uzvedības ekonomisti, iesaka pilnībā izlaist budžeta plānošanu, jo vairums cilvēku vienkārši nepieturēsies pie nekāda formāla izdevumu plāna. Tā vietā viņi iesaka automatizēt jūsu ietaupījumu, lai sasniegtu konkrētus mērķus un summas, un pēc tam brīvi tērēt pārējo.

“Ja jūsu parāds ir vesels un esat sasniedzis savu uzkrājumu mērķi, tad pārējo varat tērēt bez vainas! Nav svarīgi, vai jūs to tērējat restorānos vai atvaļinājumā, vai drēbēs vai vilcienu modelī," Morningstar teikts rakstā, kurā kā personīgais mērķis tika noteikta attiecība 10-60-30. "Ja jūsu pagātne un nākotne ir labā stāvoklī, varat izlaist visu aprakstu un moku un vienkārši baudīt savu dzīvi un naudu."

Grunts līnija

Zelta griezuma budžets sadala jūsu ikmēneša izdevumus, nosverot, cik daudz no jūsu bruto ienākumiem tiek novirzīts pagātnei, tagadnei un nākotnei. Šī pieeja var palīdzēt sakārtot jūsu finanses laika skalā un pielāgot mērķus, pamatojoties uz īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa vajadzībām.

Padomi finanšu plānošanai

• A finanšu konsultants var palīdzēt salīdzināt dažādas jūsu finanšu plāna budžeta stratēģijas. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Budžeta plānošanas atslēga ir laba finanšu laika grafika izpratne. Ja jums nepieciešama palīdzība mērķu noteikšanā, skatiet šo rokasgrāmatu sadala pensionēšanās mērķus pēc vecuma.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock/fizkes, ©iStock/formas lādiņš

Ziņa Vai jūs izmantojat finanšu zelta attiecību? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.