Vai jūsu līdzekļi ir drošībā, ja jūs vai laulātais apmeklējat pansionātu?

V

Lai gan tik daudzi cilvēki ir finansiāli gatavi pensijā nepieciešamajai summai, daudzi neapdomā, kā viņu situācija varētu mainīties invaliditātes dēļ. Diemžēl invaliditāte ir visizplatītākais iemesls ievietošanai pansionātā. Izglītojot sevi par attiecīgajiem Medicaid likumiem un dažādām līdzekļu aizsardzības metodēm, jūs varat saglabāt savu dzīves līmeni, ja jūsu laulātajam ir nepieciešama ilgstoša aprūpe.

Aktīvu aizsardzība vienmēr ir sarežģīta situācija, tāpēc jums tā var būt noderīga runājiet ar finanšu konsultantu kurš labi pārzina praksi.

Kas notiek ar jūsu īpašumiem, kad jūsu laulātais nonāk pansionātā?

Kad jūsu laulātais nonāk pansionātā, viņiem var būt tiesības saņemt Medicaid, lai apmaksātu viņu aprūpi. Valsts, kurā dzīvojat, noteiks jūsu laulātā atbilstību un, aprēķinot Medicaid tiesības, ņems vērā tikai jūsu laulātā aktīvus. Laulātajam, kurš nedzīvo pansionātā (pazīstams kā “kopienas laulātais”), parasti ir atļauts saglabāt līdz pusei no pāra īpašumiem. Pazīstams kā kopienas laulātā resursu pabalsts (CSRA), šī regula ļauj kopienas laulātajam saņemt līdz USD 137,400 XNUMX no pāra aktīviem.

Ja vien viņu ienākumi nepārsniegs noteiktu slieksni, kopienas laulātajam nebūs jāpalīdz segt pansionāta izmaksas, pat ja viņi joprojām strādā. Un otrādi, ja kopienas laulātā ienākumu līmenis ir zems, viņiem var būt tiesības uz daļu no tā laulātā ienākumiem, kas dodas uz pansionātu (pazīstams kā “institucionalizētais laulātais”). Ir arī citi veidi, kā īpašumus var aizsargāt papildus institucionalizētā laulātā vispārējām likumīgajām tiesībām.

Kāds ir minimālais ikmēneša uzturēšanas vajadzību pabalsts (MMMNA)?

Aprēķinu, kas nosaka, cik daudz naudas glabā kopienas laulātais, sauc par minimālo ikmēneša uzturlīdzekļu pabalstu (MMMNA). Medicaid laulāto aizsardzības likumi nosaka vismaz USD 2,177.50 mēnesī 48 štatos, tostarp Kolumbijas apgabalā. Havaju salās ir USD 2,505.00, un Aļaskas MMMNA ir USD 2,721.25, jo abos štatos ir augstākas dzīves dārdzības. Maksimālā summa ir USD 3,435 mēnesī. Kad tas ir aprēķināts, valdība tos neuzskata par ienākumiem, lemjot par to, vai institucionalizētais laulātais atbilst Medicaid.

Stāsts turpinās

Turklāt pieņemsim, ka jūs vai jūsu laulātais mēģina saņemt Medicaid un esat atdevis īpašumus jūsu ģimenes locekļiem. pēdējo piecu gadu laikā. Dāvanas var padarīt laulāto pansionātā uz noteiktu laiku neatbilstošu. Valdība pagarinātu neatbilstību atbilstoši aktīvu vērtībai un valsts vidējai likmei par aprūpi pansionātā. Šīs ir lietas, no kurām var izvairīties un kuras var plānot iepriekš, lai palielinātu gan jums, gan jūsu laulātajam pieejamos dolārus šajā situācijā.

Kā aizsargāt īpašumus, ja jūsu laulātais dodas uz medmāsu 

Ja jūsu laulātais nonāk pansionātā, tas nenozīmē, ka jums ir jāgremdē grūti nopelnītā ietaupījumi un pensijas konti jūsu institucionalizētā laulātā izdevumos. Tā vietā tālāk ir norādīti četri veidi, kā varat izmantot savas finanses, lai gūtu kādu labumu no ligzdas olas, vienlaikus Medicaid apmaksājot pansionāta izdevumus.

1. Pērciet ar Medicaid atbilstošu mūža renti

A Medicaid prasībām atbilstoša mūža rente var palīdzēt institucionalizētajam laulātajam pretendēt uz Medicaid. Maksa par mūža renti var izsmelt pāra resursus, kas patiesībā varētu palīdzēt pārim šajā situācijā. Ieguvums ir tāds, ka institucionalizētajam laulātajam ir mazāk aktīvu, par kuriem jāziņo, un viņš, visticamāk, būs tiesīgs saņemt Medicaid palīdzību. Turklāt kopienas laulātais saņems ikmēneša maksājumus no mūža rentes un izmantos tos, kā vien vēlas, nevis aprūpes nama izdevumus.

2. Izstrādājiet mūža īpašumu savam nekustamajam īpašumam

A dzīvības īpašums likumīgi piešķir īpašumtiesības laulātajam un piešķir otram laulātajam statusu “atlikušais”, kas nozīmē, ka viņi ir izraudzīti īpašuma saņemšanai pēc laulātā nāves. Kad dzīvības īpašums ir stājies spēkā, tas neļauj štatu valdībām mēģināt atņemt īpašumu. Neatkarīgi no tā, vai laulātais nomirst savā mājā vai pansionātā, atlikušais vīrs manto īpašumu.

Īpašuma nodošana, izmantojot dzīvības īpašumu, tiek ieskaitīta Medicaid piecu gadu aktīvu nodošanas periodā. Ja institucionalizētais laulātais nomirst piecu gadu laikā pēc mūža mantojuma sastādīšanas, kopienas laulātajam var nākties samaksāt lielu naudas sodu Medicaid.

3. Iegādājieties ilgtermiņa aprūpes segumu

Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana palīdz pāriem segt izdevumus institucionalizētam laulātajam ar hronisku veselības stāvokli vai problēmām, kuru dēļ viņi nespēj parūpēties par sevi. Tomēr šis segums ir dārgs, un jūs to nedrīkstat izmantot, ja jūs vai jūsu laulātais neapmeklējat pansionātu. Tomēr ilgstošas ​​​​aprūpes apdrošināšanas iegāde var samazināt jūsu aktīvus un palīdzēt pansionātā esošajam laulātajam saņemt Medicaid palīdzību.

4. Patversmes aktīvi ar neatsaucamu uzticību

Neatsaucama uzticība – vai šajā gadījumā a Medicaid uzticība – ikvienam vajadzētu pauzēt pirms tādas izveides. Kontroles pārņemšana pār ievērojamu jūsu aktīvu daļu var notikt tikai dažu iemeslu dēļ: glabājot līdzekļus no kreditoriem, samazinot nodokļus vai kļūstot tiesīgiem saņemt valsts palīdzību. Runājot par aplūkojamo tēmu, bagātība un aktīvi piešķirts neatsaucamam trastam, netiks ņemts vērā, lai saņemtu Medicaid. Tāpēc neatsaucami trasti var palīdzēt jums saņemt valsts palīdzību pansionāta izmaksu segšanai.

Tomēr jums vajadzētu izveidot neatsaucamu uzticību tikai pēc tam, kad ir apsvērti plusi un mīnusi. Jūs nodosit kontroli pār lielāko daļu vai visu savu bagātību pilnvarotajam. Jūs arī, visticamāk, zaudēsit piekļuvi trasta līdzekļiem un saņemsiet ienākumus tikai no trasta pamatsummas. Turklāt, ja vēlaties pārdot savu māju un samazināt tā izmēru, jums būs nepieciešams, lai jūsu pilnvarnieks par to parakstās.

A  Brīdinājuma vārds par  Jūsu aktīvu aizsardzība

Tas, cik lielus ienākumus saņem kopienas laulātais, dažādās valstīs atšķiras. Viens veids, kā apiet ierobežojumu, ir tāds, ka katrs nepilngadīgais vai apgādājams bērns, kas dzīvo kopā ar kopienas laulāto, pieļauj ikmēneša summu palielināt par 33%.

Sakarā ar 1993. gada Vispārējā budžeta saskaņošanas likums, Medicaid pēc jūsu nāves var pieprasīt atmaksu no jūsu īpašuma par pansionāta izdevumiem. Ja jūs pienācīgi nenodrošinat savus īpašumus, tos var konfiscēt. Līdzekļu atņemšana var beigties ar tukšām rokām.

Finansiālām dāvanām ģimenei ir ierobežojumi, pirms jums ir jāmaksā nodokļi. 2022. gadā, ja jūsu dāvana kādam atsevišķam ģimenes loceklim ir vairāk nekā 16,000 XNUMX ASV dolāru skaidrā naudā vai īpašumā, jums ir jāiesniedz IRS dāvanu nodokļa deklarācija.

Takeaway

Lai aizsargātu jūsu īpašumus novecojot, ir svarīgi iepriekš plānot, vai jūs vai jūsu laulātais nonāks aprūpes iestādē. Ja tā notiek, ir veidi, kā saglabāt savu bagātību un īpašumu, rīkojoties jau laikus. No ilgtermiņa aprūpes seguma iegūšanas līdz pirkumam pareizā mūža rente, ir veidi, kā nostādīt sevi labākā situācijā, ja tā notiek.

Padomi par pensiju plānošanu

• Finanšu konsultants var palīdzēt jums atrast ilgtermiņa aprūpes iespējas. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Pensijas un ilgtermiņa aprūpes plānošana ne vienmēr ir vienkārša. Lai saņemtu palīdzību, pārbaudiet SmartAsset pensijas nodokļa kalkulators kas palīdz jums noteikt visdraudzīgāko valsti, kurā doties pensijā, no nodokļu viedokļa.

• Var būt mulsinoši, mēģinot noskaidrot, cik daudz naudas jums ir nepieciešams uzkrāt jebkurā laikā, lai jums pietiktu pensijai. Jūs varat apskatīt mūsu resursus vietnē vidējais pensijas uzkrājums pēc vecuma lai uzzinātu vairāk un novērtētu, cik tuvu esat.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

Ziņa Līdzekļu aizsardzība, ja laulātais nonāk pansionātā parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.