Tā kā Fed paaugstina likmes par ceturtdaļu, finanšu konsultanti liek saviem klientiem ieguldīt un uzglabāt savu naudu.

Fed centrālie baņķieri ir paziņojuši, ka likmei jāpanāk virs 5%, lai inflācija atgrieztos līdz 2%. Inflācija, ko mēra ar patēriņa cenu indeksu, 6.5. gada decembrī sasniedza 2022%, kas ir zemākais rādītājs kopš 2021. gada decembra.

Jūsu darbs IR Klientu apkalpošana Fed paziņojums trešdien norādīja uz nepieciešamību pēc "pastāvīgiem palielinājumiem". Akciju tirdzniecība trešdienas pēcpusdienā īsi pēc Fed paziņojuma bija pozitīva.

Padomdevēji arvien vairāk koncentrējas uz to, kā uzglabāt skaidru naudu produktīvos veidos, kas nodrošina īpaši drošus ienākumus, sacīja Andress Garsija-Amaija, Zoe Financial dibinātājs un izpilddirektors, platforma, kas saista finanšu konsultantus ar potenciālajiem klientiem.

"Diskusijas ar klientiem ietver stratēģijas augsta ienesīguma krājkontiem, CD kāpnēm un Valsts kases parādiem. Viena atkārtota tēma pēdējo sešu mēnešu laikā ir tas, cik daudz jāiegulda obligācijās."

Diskusijas ar klientiem ietver stratēģijas augsta ienesīguma krājkontiem, CD kāpnēm un Valsts kases parādiem. Viņš atzīmēja, ka pēdējo sešu mēnešu laikā viena atkārtota tēma ir tas, cik daudz jāiegulda obligācijās.

Dow Jones rūpniecības vidējais rādītājs
DJIA,
+ 0.02%,
S&P 500
SPX,
+ 1.05%
un Nasdaq Composite
COMP,
+ 2.00%
nodemonstrēja savu sliktāko sniegumu pagājušajā gadā kopš tā laika 2008, uz inflācijas, pieaugošām likmēm un bažām par recesiju.

Līdz šim 2023. gadā lietas virzās uz augšu. Indekss Dow Jones Industrial Average ir pieaudzis par aptuveni 3% līdz šim gadam, savukārt S&P 500 ir palielinājies par 6%, bet tehnoloģiju ziņā smags Nasdaq Composite pieauga par vairāk nekā 10%.

Tātad vidējais portfelis ir gatavs a atsitiens vai citu gadu noraida? Mēģinājums noteikt laiku ieguldījumu kustībām vienmēr ir bīstams, sacīja Leanna Devinney, Fidelity Investments filiāles viceprezidente.

“Tirgus nepastāvība ir gaidāma. Izpratne par jūsu konkrētos mērķus, riska toleranci un finanšu situāciju, kā arī to, kā jūsu ieguldījumi tiek saskaņoti, var palīdzēt jums palikt pilnībā ieguldītiem dažādos tirgus notikumos," viņa teica.

Lūk, ko daži konsultanti saviem klientiem iesaka darīt ar savu naudu:

Saites

Obligācijas ir viena no portfeļa aizsardzības sastāvdaļām. "Jūsu portfeļa obligāciju puse var būt drošības spilvena aktivizēšana, ja kaut kas noiet greizi," sacīja Ulins, Ulin & Co Wealth Management izpilddirektors Boka Ratonā, Fla.

Kad procentu likmes paaugstinās, obligāciju cenas krītas. Tāpēc ātrā Fed procentu likmju paaugstināšanas secība pagājušajā gadā un visas pārējās tirgus problēmas apgrūtināja obligāciju stāvokli. Pagājušais gads bija "vissliktākais gads obligāciju investoriem būtībā jebkurā mūsu dzīves laikā", decembrī pētījuma piezīmē rakstīja Sevens Report Research prezidents Toms Esejs.

Tomēr, sākoties jaunajam gadam, ir jauna cerība, ka obligācijas nodrošinās konsekventu aizsardzību pret negatīviem faktoriem. Augstākas likmes nozīmē lielākus procentu maksājumus, avangards ir atzīmējis savā prognozē 2023. gadam. Tiek prognozēts, ka ASV obligāciju ienesīgums būs 4.1–5.1% gadā.

Goldman Sachs
GS,
-0.03%
analītiķi to teica janvāra laikā gada sākumā tika iepludināts 9.1 miljards ASV dolāru fondos mazāk riskantām ieguldījumu kategorijas obligācijām jeb aptuveni 2.4% no to pārvaldītajiem aktīviem.

Ulins ir palielinājis obligāciju risku klientiem. 2022. gada sākumā viņš samazināja klientu obligācijas līdz 1 gadam, lai izvairītos no ilguma riska, proti, no riska, ka obligācijas ar tālāku dzēšanas termiņu zaudē savu vērtību, kamēr procentu likmes palielinās.

Tagad Ulins uzskata, ka Fed ir "tuvu viena jarda līnijai" attiecībā uz pietiekami augstu likmju mērķi, tāpēc viņš "nav pārāk noraizējies par obligāciju ilguma risku vai procentu likmju ievērojamu pieaugumu 2023. gadā."

Viņš jau ir pārvietojis savu klientu sabalansēto modeļu portfeļus "vairākos īstermiņa līdz vidēja termiņa pašvaldību, ASV Valsts kases un investīciju līmeņa korporatīvo obligāciju ETF fondos un fondos, kas tika diskontēti no obligāciju lāču tirgus un tagad nodrošina piemērotu ienesīgumu."

Nauda

Paaugstinoties procentu likmēm, pieaug arī gada procentu ienesīgums krājkontos, noguldījumu sertifikātos un citās drošās vietās, kur uzglabāt skaidru naudu.

Saskaņā ar datiem APY tiešsaistes krājkontam tagad ir vidēji 3.31%. DepositAccounts.com, kas izseko likmes. Pirms gada vidējais rādītājs bija mazāks par 0.5%. Viena gada CD ienesīgums no internetbankas ir vidējais 4.36%, salīdzinot ar 0.5% pirms gada.

Tomass Skenlons, Mančestrā, Amerikas Savienotajās Valstīs bāzētais Raimonda Džeimsa finanšu konsultants, jau ir samazinājis klientu riska darījumus ar kapitālu un naudas risku.

Konkrētāk, Scanlon ļoti īstermiņa 30 līdz 120 dienu kompaktdiskus uzskata par “dzīvotspējīgu instrumentu” nākamajiem sešiem mēnešiem.

Viņš atzīmē, ka tas ir konservatīvs solis, taču Skenlons teica, ka šī stratēģija dod zināmu atdevi, ja ir tik daudz atklātu jautājumu par procentu likmēm.bt griestu sarunas un ekonomikas nākotni.

"Pēdējos 15 gadus tīri noguldītāji tika sodīti," sacīja Skenlons, norādot, kad Fed bāzes likme bija pastāvīgi zema, lai radītu ekonomisko izaugsmi, īpaši Lielās lejupslīdes laikā.

"Fed fondu etalona likme ir 2007. gada līmenī, un, iespējams, tā gandrīz nemazināsies, tiklīdz investori sāks domāt," sacīja Gregs Makbraids, Bankrate.com galvenais finanšu analītiķis.

“Likmju kāpuma un inflācijas mazināšanās kombinācija ir ieguvēja noguldītājiem. Vislielāko ienesīgumu, nacionāli pieejamie tiešsaistes krājkonti nopelna vairāk nekā 4% — un joprojām pieaug — likme, kas izskatās labāk katru reizi, kad inflācija samazinās," viņš teica.