Vidējais kredītkaršu parāds ASV pieaug — kā jūs salīdzina?

Atslēgas

• Pēdējā gada laikā pirmo reizi kopš pandēmijas sākuma ir palielinājies kredītkaršu parāds.
• Kredītkaršu parāds ir saistīts ar pandēmijas palīdzības programmu beigām, inflācijas pieaugumu un procentu likmju pieaugumu.
• Tas, ka jums ir kredītkaršu parāds, nenozīmē, ka nevarat ieguldīt savai nākotnei. Tas ir atkarīgs no personīgajiem apstākļiem.

Pēc īsa samazināšanās Amerikas kredītkaršu parāds atkal pieaug. Ja esat viens no daudzajiem amerikāņiem, kam ir kredītkaršu parādi, un domājat, kā ar to rīkoties, šajā rakstā tiks apskatīts, kā jūs salīdzināt ar vidējiem rādītājiem. Mēs arī izpētīsim sabiedriskos apstākļus, kas noved pie šīs masveida kopīgās pieredzes, un to, kā jūs varētu domāt par to, kā atbrīvoties no parādiem.

Cik daudz kredītkaršu parādu ir vidējam amerikānim?

2022. gada trešajā ceturksnī amerikāņiem ir kredītkaršu parādi 925 miljardu dolāru apmērā, kas ir par 38 miljardiem dolāru vairāk nekā 2. gada 2022. ceturksnī. Ņujorkas Federālo rezervju sistēma norāda, ka tas ir par 15% vairāk nekā iepriekšējā gadā, kas ir lielākais pieaugums. mēs esam redzējuši vairāk nekā 20 gadus.

Ja aplūkojam Experian pagājušā gada 3. ceturkšņa datus, redzams, ka vidējais kredītkartes atlikums 5,221. gadā bija 2021 ASV dolārs. Ja šim skaitlim pievienojam 15% pieaugumu, mēs redzam, ka amerikāņiem vidējais kredītkaršu atlikums 3. gada trešajā ceturksnī ir kaut kur ap 2022 USD.

Kā kopš pandēmijas ir mainījušies kredītkaršu atlikumi?

Pandēmijas sākumā amerikāņi pierādīja, ka, saņemot stimulēšanas naudu — neatkarīgi no tā, vai tā tika saņemta ar tiešu čeku, nodokļu atlaidēm vai SNAP pabalstiem, lai kompensētu slēgtās skolas pārtikas programmas, viņi paņems šo papildu naudu un izmantos to, lai uzlabotu savu stāvokli. finansiālā veselība.

No 4. gada 2019. ceturkšņa līdz 1. gada 2021. ceturksnim kredītkaršu parāds ir samazinājies no aptuveni 930 miljardiem USD līdz 770 miljardiem USD. Tas bija arī laiks, kad pandēmijas palīdzības programmas bija pašā kulminācijā, sniedzot vairāk finansiālas palīdzības daudzām amerikāņu mājsaimniecībām.

Amerikāņu tēriņi bija samazinājušies, jo daudzi amerikāņi bija uzmanīgi pret lieliem pūļiem, ceļojumiem un citām aktivitātēm, kas varētu riskēt ar Covid-19.

TryqPar Q.ai Value Vault komplektu | Q.ai – Forbes uzņēmums

Neskatoties uz to, ka pandēmija faktiski nebeidzās, pirmo reizi Baidena administrācija vairs neieteica lietot maskas, bija 2. gada otrajā ceturksnī. Šajā brīdī arvien vairāk amerikāņu sāka darīt (un tērēt) vairāk ārpus mājas.

Pārējā gada laikā Baidena administrācija, Augstākā tiesa un Kongress likvidēja lielāko daļu finansiālā atbalsta programmu, kas palīdzēja daudziem amerikāņiem uzlabot viņu finanses.

Tas arī aptumšoja daudzas programmas, kas pasargāja daudzus amerikāņus no augstiem medicīnas rēķiniem no koronavīrusa, kas 460,513. gadā nogalināja 2021 XNUMX amerikāņus. Patērētāju finanšu aizsardzības birojs prognozē, ka tad, kad mums būs pieejami dati, amerikāņiem būs vidējais medicīnisko parādu slogs. parādīs COVID un ar to saistīto veselības aprūpes politiku negatīvo ietekmi.

Šajā laikā pieauga arī inflācija, kas nozīmē, ka pat pirmās nepieciešamības preces maksāja ievērojami vairāk nekā 2020. gadā, kad amerikāņi maksāja parādus.

2. gada 2021. ceturksnis ir laiks, kad sākām redzēt, ka kredītkaršu atlikumi atkal pieaug. No šī laika līdz 3. gada trešajam ceturksnim tie atkal pieauga no 2022 miljardiem ASV dolāru visā valstī, un tie bija tuvu pirmspandēmijas maksimumam — 770 miljardiem ASV dolāru.

Jaunākais kāpums, kad tika atklāti 3. gada 2022. ceturkšņa skaitļi, parādīja, ka mēs ne tikai esam atgriezušies pirmspandēmijas līmenī, bet arī kredītkaršu atlikumi no 3. gada 2021. ceturkšņa līdz 3. gada 2022. ceturksnim pieauga visstraujāk vairāk nekā divās desmitgadēs.

Ko augstākas procentu likmes nozīmē kredītkaršu parādiem?

Federālo rezervju sistēma ir paaugstinājusi procentu likmes kopš 2022. gada marta. Tikai 375 mēnešos tās ir palielinājušās par 11 bāzes punktiem, kas nozīmē, ka aizņēmumi ātri ir kļuvuši daudz dārgāki.

Faktiski vidējā kredītkartes procentu likme ir augstākā, kopš Fed sāka izsekošanu 1994. gadā. 3. gada trešajā ceturksnī visu kredītkaršu vidējais GPL bija 2022% salīdzinājumā ar 16.27% 14.51. gada 4. ceturksnī, pirms Fed sāka paaugstināt likmes. . Tie, kuriem ir atlikums un faktiski maksā šos procentus, vidējais GPL ir 2021%.

Daļa no palielinātā kredītkaršu parāda varētu būt saistīta ar šīm augstākajām procentu maksām. Kredītkaršu parādi sāka pieaugt pat pirms Fed likmju paaugstināšanas, taču paaugstinātās procentu likmes noteikti nav palīdzējušas.

Cik daudz amerikāņu tagad ir maksātnespējīgi par savu kredītkaršu parādu?

Ja esat nokavējis kredītkartes parādu, tas nozīmē, ka esat nokavējis maksājumu vismaz par 30 dienām. No 1. gada 2020. ceturkšņa līdz 3. gada 2021. ceturksnim kavējumu procentuālajai daļai bija vispārēja samazināšanās tendence, samazinoties no 2.66% līdz 1.56%.

Tomēr, līdzīgi kā kredītkaršu atlikumi, šis skaitlis pēdējā gada laikā ir mainījies un palielinājies. Pēdējā ziņotā ceturksnī (2. gada 2022. ceturksnī) maksātnespējīgo kredītkaršu kontu procentuālā daļa pakāpeniski palielinājās līdz 1.81%.

Ja jūsu kontā ir maksātnespēja, jums ir jāmaksā vismaz daži procenti. Iespējams, ka jūsu kredītvēsture ir saistīta arī ar kavējuma maksām un negatīviem posteņiem, kas nākotnē apgrūtina aizņemties vairāk naudas.

Kā atvieglot kredītkaršu parādu?

Netrūkst veidu, kā samazināt vai likvidēt savu kredītkaršu parādu. Protams, ideāli ir pēc iespējas ātrāk izmest parādā pēc iespējas vairāk naudas.

Bet tiem, kas cīnās ar kredītkartes rēķina apmaksu, ir kredītkartes ar 0% GPL bilances pārskaitījuma piedāvājumu. Izmantojot šāda veida piedāvājumu, jūs maksājat 0% procentus par parādu, kuru pārskaitāt uz noteiktu laiku (parasti 12 vai 18 mēneši), ja vien savlaicīgi veicat minimālos maksājumus. Procentu likvidēšana var būtiski ietekmēt jūsu kopējo kredītkaršu parādu.

Varat arī apvienot savu kredītkaršu parādu personīgā aizdevumā, kuram ir zemāka procentu likme. Ņemiet vērā, ka abām šīm stratēģijām ir nepieciešams salīdzinoši veselīgs rezultāts.

Ja jūsu kredītreitings ir neveselīgs, iespējams, ir pienācis laiks piezvanīt kredītkaršu uzņēmumam, lai mēģinātu vienoties par zemāku likmi. Ja viss ir pietiekami slikti, no jūsu kartes var tikt iekasēta maksa, kas atstāj ļoti negatīvu rētu jūsu kredītvēstures ziņojumā, bet var atvieglot jūsu parādu nastu.

Ja jūs jau esat šajā brīdī, iespējams, varēsiet vienoties par procentu likmēm ar pašu kredītkartes izsniedzēju. Dažreiz jūs pat varat to samazināt līdz 0%. Šajā brīdī varat arī mēģināt vienoties par kopējo maksājamo summu.

Vai man vajadzētu ieguldīt vai atmaksāt kredītkartes parādu?

Netrūkst viedokļu par to, vai tomēr vajadzētu investēt, atmaksājot kredītkaršu parādu.

No vienas puses, jūsu kredītkaršu parāds, visticamāk, maksās vairāk procentu nekā jūsu ieguldījumi. Ja veicat ieguldījumus ilgā vairāku gadu desmitu periodā, iespējams, ka jūsu atdeve ir no 4% līdz 8%, atkarībā no tā, kā veicat matemātiku un cik konservatīvi vēlaties būt ar saviem pieņēmumiem.

Ja esat vidējs, jūsu parāds jums izmaksā 16.27% GPL šeit un tagad. Šī likmju atšķirība liek dažiem secināt, ka jums nevajadzētu ieguldīt, kamēr nav beidzies kredītkaršu parāds.

Bet ir pretarguments. Ja jūs tagad neieguldīsit naudu, jūs pensijā negaidīsit. Lai iegūtu vislabāko atdevi, jums ir nepieciešams pēc iespējas vairāk laika, lai saliktā interese darbotos ar savu burvību. Tas nozīmē, ka šodien ieguldītā nauda ilgtermiņā ir vērtīgāka nekā nauda, ​​ko ieguldāt rīt. Lai gan ikvienam, kam ir kredītkaršu parāds, ir noteikti jāizstrādā plāns, kā to pilnībā atmaksāt, šis arguments nozīmētu, ka jums vajadzētu arī novirzīt naudu savā budžetā investīcijām.

Jā, jūs vēlaties šodien tikt galā ar parādu, taču vēlaties arī iegūt naudu pensijā.

Daudzas personīgās finanšu problēmas ir saistītas ar uzvedību un ir unikālas katra indivīda apstākļiem. Neatkarīgi no tā, vai ieguldīt, kamēr atmaksājat parādu, ir viens no tiem. Ja izvēlaties ieguldīt, apsveriet iespēju izmantot Investīciju komplektu, piemēram Q.ai vērtības glabātuve. Q.ai novērš minējumus par ieguldījumiem. Mūsu mākslīgais intelekts izpēta tirgus, lai atrastu labākos ieguldījumus visa veida riska tolerances un ekonomiskās situācijās.

Pats labākais, ka varat aktivizēt Portfeļa aizsardzība jebkurā laikā, lai aizsargātu savus ieguvumus un samazinātu zaudējumus neatkarīgi no tā, kurā nozarē jūs ieguldāt.

Lejupielādējiet Q.ai šodien lai piekļūtu AI balstītām ieguldījumu stratēģijām. Iemaksājot 100 ASV dolārus, mēs jūsu kontam pievienosim papildu USD 100.