Katrs arodbiedrības štats pagājušajā gadā palielināja savu vidējo kredītreitingu, liecina jaunākie dati, neskatoties uz pieaugošo inflāciju un daudzu pandēmijas palīdzības pasākumu zaudēšanu.
Vidējais FICO rādītājs visā valstī pieauga par četriem punktiem līdz rekordaugstam līmenim — 714, saskaņā ar Experian datiem, tādējādi 2021. gads ir ceturtais pieauguma gads pēc kārtas.
Saskaņā ar 2022. gada TransUnion ziņojums patēriņa kredītu veselība nepārtraukti uzlabojas. Patērētāju tēriņi tuvojas pirmspandēmijas līmenim, un kredītu turētāji parasti maksā vairāk nekā prasītie minimālie maksājumi.
Bet, lai gan tādējādi vidusmēra amerikānis ir dziļāk “labo” kredītu teritorijā (no 670 līdz 739 no 850 iespējamiem), plaisa starp valstīm ar augstu un zemu reitingu joprojām ir milzīga.
Tam ir nozīme, jo kredītreitingi neatspoguļo tikai labklājību vai finansiālo atbildību.
Zemāks punktu skaits aktīvi ierobežo ekonomiskās iespējas, padarot grūtāku un dārgāku mājokļa iegādi, finanses un automašīnas apdrošināšanu, dzīvokļa īri, noteiktu darbu iegūšanu un — kas ir pats trakākais — labāka rezultāta iegūšana.
Nepalaid garām
Ja inflācijas dēļ jūsu pensijas plānus ir izgāzusi, šeit ir bez stresa veids, kā jums palīdzēt atgriezties uz ceļa
Pārāk daudziem amerikāņiem joprojām trūkst lētāka automašīnas apdrošināšana
TikToker atmaksāja $ 17,000 XNUMX kredītkaršu parādu līdz "skaidras naudas pildīšana" - vai tas var noderēt jums?
Aizņēmēji pārspēj izredzes
Vidējais vērtējums palielinājās par vismaz diviem punktiem visos 50 štatos, un Meinas, Misisipi un Nevadas štati ieguva “visvairāk uzlabotā” titulu, iegūstot pa sešiem punktiem.
Aizņēmēji visās jomās un visās vecuma grupās varēja izturēt federālo palīdzības programmu zaudēšanu, kas palīdzēja daudziem cilvēkiem tikt galā ar savām parādsaistībām, teikts Experian. blog post.
Amerikāņi arī pārcieta ievērojami augstāku dzīves dārdzību; Kad septembrī tika apkopoti kredītreitinga dati, inflācijas līmenis, salīdzinot ar to pašu mēnesi pirms gada, sasniedza 5.4%.
Iespējams, ka algu pieaugums bija svarīgs faktors, kas daudziem cilvēkiem palīdzēja izvairīties no parādiem un aizsargāt savus rezultātus, norāda kredītreitingu aģentūra. Lielā demisija pagājušajā gadā izraisīja darbaspēka trūkumu dažādās nozarēs, sasniedzot 4.5 miljonus novembrī, ļaujot darbiniekiem pieprasīt lielāku atalgojumu.
Kur rādītāji iet uz dienvidiem
Lai gan jaunie skaitļi liecina, ka amerikāņi veiksmīgi novērsa kredītu katastrofu, atklājumi joprojām atspoguļo gadu desmitiem ilgušo šķelšanos starp ziemeļu un dienvidu štatiem.
Katrs štats ar kredītreitingu virs 730 (izņemot Havaju salas) atrodas valsts ziemeļu pusē. Šajos štatos parasti ir augstāki vidējie ienākumi, un māju īpašniekiem ir ievērojami augstāki hipotēku atlikumi.
Minesotas ziemeļu štats jau 10. gadu pēc kārtas ieņem kredītspējīgāko vietu valstī. Tās vidējais rādītājs pagājušajā gadā uzlabojās par trim punktiem līdz 742.
Tikmēr katrs štats ar kredītreitingu zem 700 atrodas dienvidos — tāpat kā deviņi no 10 nabadzīgākajiem štatiem Amerikā.
Misisipi abās kategorijās ieņem zemāko vietu ar vidējo kredītreitingu 681 un 1 no 5 iedzīvotājiem, kas dzīvo zem nabadzības sliekšņa.
Cilvēki dienvidos pastāvīgi kaitē saviem rezultātiem, izmantojot vairāk pieejamo kredītpunktu, sacīja Experian sabiedriskās izglītības direktors Rods Grifins. teica CNBC 2019. gadā, piebilstot, ka iemesls, iespējams, ir gan ekonomisks, gan kultūras iemesls.
"Manuprāt, tas ir nozīmīgs jautājums. Iespējams, cilvēki izmanto savas kredītkartes kā papildinājumu saviem ienākumiem dienvidos vai arī izmanto tās vairāk un uzkrāj lielāku bilanci,” sacīja Grifins.
Ieradums nēsāt lielākus atlikumus ir īpaši kaitīgs cilvēkiem ar zemiem rādītājiem un līdz ar to zemiem kredītlimitiem. Tas ir tāpēc, ka galvenais faktors kredītvēstures noteikšanā ir kredīta izlietojums: procentuālā daļa no personas pieejamā kredīta, kas pašlaik tiek izmantota.
Persona, kuras kredītkartē ar limitu 2,000 USD katru mēnesi ir 5,000 ASV dolāru atlikums, kaitēs savam rezultātam vairāk nekā persona, kura nēsā tādu pašu summu kartē ar 10,000 XNUMX $ limitu.
Zema kredīta izmaksas
Citu sodu starpā zems punktu skaits aizņēmējiem pakļauj augstākas procentu likmes un zemus kredītlimitus. Mājokļa iegāde vai atļaušanās var būt īpaši biedējošs izaicinājums.
Experian lēš, ka atšķirība starp hipotēkas ņemšanu uz 30 gadiem fiksētas likmes USD 250,000 670 ar FICO punktu skaitu 720 un FICO 72 USD varētu būt USD 26,071 mēnesī jeb USD XNUMX XNUMX procentos visā aizdevuma darbības laikā.
Tas ir tikai 50 punktu atstatums, savukārt starpība starp vidējiem rādītājiem Misisipi un Minesotā pašlaik ir 61 punkts.
Tomēr, pat ja jūsu kredītreitings ir pozitīvi Minesotā, tas nenozīmē, ka nav nepieciešami uzlabojumi.
740 kredītreitings ir FICO reitingu sistēmas “ļoti laba” diapazona apakšā un tālu no “izņēmuma”. Daudzi māju īpašnieki izmanto ievērojami augstākus rezultātus, lai samazinātu ikmēneša rēķinus.
Pagājušā gada ceturtajā ceturksnī māju īpašnieki paņēma jaunu hipotekāro parādu 1.03 triljonu dolāru apmērā, saskaņā ar Ņujorkas Federālo rezervju banka, un divas trešdaļas no tā bija aizņēmēji, kuru kredītreitings pārsniedz 760.
Vidējais FICO rezultāts pa štatiem 2021. gadā
Alabamas: 691 (par 5)
Aļaska: 717 (par 3)
Arizona: 710 (par 4)
Arkanzasa: 694 (par 4)
Kalifornija: 721 (par 5)
Kolorādo: 728 (par 3)
Konektikuta: 728 (par 5)
Delavēra: 714 (par 4)
Kolumbijas apgabals: 717 (par 4)
Florida: 706 (par 5)
Gruzija: 693 (par 4)
Havaju salas: 732 (par 5)
Aidaho: 725 (par 5)
Ilinoisa: 719 (par 3)
Indiāna: 712 (par 5)
Aiova: 729 (par 3)
Kanzasa: 721 (par 4)
Kentuki: 702 (par 4)
Luiziāna: 689 (par 5)
Maine: 727 (par 6)
Maryland: 716 (par 4)
Masačūsetsa: 732 (par 3)
Mičigana: 719 (par 5)
Minesota: 742 (par 3)
Misisipi: 681 (par 6)
Misūri: 711 (par 4)
Montana: 730 (par 4)
Nebraska: 731 (par 3)
Nevada: 701 (par 6)
Ņūhempšīra: 734 (par 5)
Ņūdžersija: 725 (par 4)
Jaunā Meksika: 699 (par 5)
Ņujorka: 722 (par 4)
North Carolina: 707 (par 4)
Ziemeļdakota: 733 (par 3)
Ohaio: 715 (par 4)
Oklahoma: 692 (par 2)
Oregona: 731 (par 4)
Pensilvānija: 723 (par 3)
Rodas sala: 723 (par 4)
Dienvidkarolīna: 693 (par 4)
Dienvidu Dakota: 733 (par 2)
Tenesī: 701 (par 4)
Teksasa: 692 (par 4)
Jūta: 727 (par 4)
Vērmonta: 736 (par 5)
Virginia: 721 (par 4)
Vašingtona: 734 (par 4)
Rietumvirdžīnija: 699 (par 4)
Viskonsina: 735 (par 3)
Vaiominga: 722 (par 3)
Ko lasīt tālāk
Kas kopīgs Eštonam Kačeram un Nobela prēmijas laureātam ekonomistam? An investīciju lietotne kas pārvērš rezerves naudu par diversificētu portfeli
Mits Romnijs saka, ka miljardieru nodoklis izraisīs pieprasījumu pēc šie divi fiziskie aktīvi — iekāp tagad pirms superbagātīgā bara
Daudzģimeņu mājokļu tirgū plosās “ideāla vētra” — lūk 3 no vienkāršākajiem veidiem izmantot izdevību
Šis raksts sniedz tikai informāciju, un to nevajadzētu uzskatīt par padomu. Tas tiek nodrošināts bez jebkādas garantijas.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html