Ir daudz lepnuma, kas saistīts ar īpašuma piederību neatkarīgi no tā, vai tā ir galvenā māja vai brīvdienu bungalo. Tas ir īpaši izdevīgi, ja par nekustamo īpašumu tiek pienācīgi kompensēts. Bet, lai gan augsta pārdošanas cena šobrīd var būt aizraujoša, tai parasti ir potenciāls trūkums. Kā pamatlīdzeklis, visi ienākumi, ko gūstat, pārdodot savu nekustamo īpašumu, ir apliekami ar nodokli. Ir svarīgi saprast, kā kapitāla pieaugumu pieteikties uz mājām un kā jūs varat samazināt to dzēlienu. Finanšu konsultants var jums palīdzēt, ja pārdodat īpašumu, tāpēc apsveriet iespēju to izmantot SmartAsset bezmaksas padomdevēju saskaņošanas rīks šodien.
Kas ir kapitāla pieauguma nodokļi?
Sākot ar personīgām lietām un beidzot ar ieguldījumu produktiem, gandrīz viss jūsu īpašums ir pamatlīdzekļi. Tas ietver īpašumu, piemēram, automašīnas vai nekustamo īpašumu, un ieguldījumus, piemēram, akcijas vai obligācijas. Pieņemsim, ka nolemjat pārdot kādu no šiem īpašumiem, piemēram, savu māju. Peļņa, ko gūstat no pārdošanas, var tikt aplikta ar nodokli, ko sauc par kapitāla pieauguma nodokli.
Ilgtermiņa kapitāla pieaugums rodas, pārdodot aktīvu, ko esat turējis vairāk nekā vienu kalendāro gadu. Īstermiņa kapitāla pieaugums rodas, pārdodot aktīvu, kas glabāts mazāk nekā gadu. Lai gan nodokļu likmes atšķiras, ilgtermiņa kapitāla pieaugumu parasti apliek ar mazāku nodokli nekā īstermiņa kapitāla pieaugumu.
Kad jums ir jāmaksā kapitāla pieauguma nodokļi?
Ir svarīgi atzīmēt, ka kapitāla pieauguma nodokļi tiek iekasēti tikai par realizēto peļņu. Tas nozīmē, ka tas tiek piemērots, kad pārdodat aktīvu par vairāk nekā tā pamatu. Ja peļņa nav realizēta, tas nozīmē, ka prece joprojām pieder jums, šis konkrētais nodoklis netiek izmantots.
Ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļa likme svārstās no 0%, 15% līdz 20%. Konkrētām precēm ir dažas augstākas likmes, taču tās neattiecas uz mājas pārdošanu. Turpretim īstermiņa kapitāla pieaugums tiek aplikti ar nodokli kā parasti ienākumi, kas var būt daudz augstāka likme. Ienākuma nodokļa likmes svārstās no 12% līdz 37%.
Vai jums ir jāmaksā kapitāla pieauguma nodoklis par nekustamo īpašumu?
Nodokļi stājas spēkā gandrīz jebkurā laikā, kad pelnāt naudu. Tātad, ja gūstat peļņu jūsu īpašuma pārdošana, jūs, iespējams, saskarsities ar kapitāla pieauguma nodokli. Piemēram, ja jūs iegādājāties īpašumu pirms sešiem gadiem par USD 200,000 300,000 un šodien to pārdevāt par USD 100,000 XNUMX, jūsu peļņa būtu USD XNUMX XNUMX. Jums būtu jāziņo par šo pārdošanu un, iespējams, jāmaksā kapitāla pieauguma nodoklis par iegūto peļņu. Precīza nodokļa summa tad būtu atkarīga no jūsu koriģētajiem bruto ienākumiem (AGI), pieteikuma statusa un īpašumtiesību ilguma.
Bet, lai jūs pat varētu aprēķināt nodokļus, kas jums jāmaksā, jums ir jānosaka nodokļu bāze. Pamats ir naudas summa, ko esat ieguldījis īpašumā, ko citādi sauc par jūsu kapitālieguldījumu. Mājokļa pārdošanas gadījumā nodokļa bāze ir atkarīga no apstākļiem, kādos jūs iegādājāties savu māju. Ir trīs scenāriji:
Ja iegādājāties savu māju: Izmaksu bāze sākas ar pirkuma cenu un ietver konkrētas slēgšanas izmaksas. Pārbūves un būvniecības izdevumi, kas palielina īpašuma vērtību vai ilgmūžību, arī veicina izmaksu bāzi. Visbeidzot, ja maksājāt kādus nodokļus, kas paredzēti pārdevējam, tie tiek pievienoti.
Ja jums mantojis jūsu māju: izmaksu bāze sākas ar mājas vērtību iepriekšējā īpašnieka aiziešanas brīdī. Tas ir zināms kā solis uz augšu. Tas ir tāpēc, ka jums nav jāuzskaita peļņas nodokļi, kas datēti līdz īpašuma iegādei.
Ja jūsu māja bija dāvana: Apdāvinātas mājas izmaksu bāze paliek nemainīga. Tātad iepriekšējā īpašnieka izmaksu bāze paliek pamats jaunajam īpašniekam. Tomēr var būt daži izņēmumi. Pastāv arī iespējamās dāvanu nodokļa sekas, jo jums ir jāziņo IRS par dāvanām, kas pārsniedz USD 16,000 2022 (no 2022. gada). Šī ir ikgadējā dāvanu nodokļa izņēmuma summa, kas atbilst mūža dāvanu un īpašuma nodokļa izslēgšanas ierobežojumam. 12.06. gadā tas ir USD 24.12 miljoni personām un USD XNUMX miljoni pāriem.
Tomēr viens brīdinājums ir tāds, ka IRS piedāvā nodokļu izņēmumu, ja īpašums ir jūsu galvenā dzīvesvieta. Tomēr jums ir jāpierāda, ka jums pieder māja un dzīvojat tajā vismaz divus gadus. Pēdējam nav jābūt pēc kārtas.
Kā izvairīties no kapitāla pieauguma nodokļiem, pārdodot māju
Ja vēlaties gūt peļņu no savas mājas pārdošanas, jums būs jāmaksā kapitāla pieauguma nodokļi. Tomēr ir dažas juridiskas metodes samazināt šos nodokļus, Piemēram, kā:
Noteikums 2 no 5 gadiem: Mājā nav jādzīvo gadus pēc kārtas, bet gan kumulatīvi. Tas palīdz izpildīt lietošanas un īpašumtiesību pārbaudes. Tā rezultātā jūs varat pretendēt uz izslēgšanu līdz USD 250,000 500,000 kā privātpersona vai USD XNUMX XNUMX kā kopīgais iesniedzējs.
Atbilst daļējai izslēgšanai: Saskaņā ar IRS publikāciju 523, noteiktas situācijas var dot jums tiesības uz peļņas izslēgšanu. Kamēr pārdevāt māju darba, veselības vai “neparedzama notikuma” dēļ, varat izslēgt daļu no saviem ar nodokli apliekamajiem ienākumiem.
Pieturieties pie mājas labiekārtošanas čekiem: Jūsu īpašuma izmaksu bāze ietver vairāk nekā tā iegādes cenu. Tas ietver arī visus jūsu veiktos uzlabojumus. Jo augstāka ir jūsu izmaksu bāze, jo mazāka ir jūsu iespējamā kapitāla pieauguma nodokļa ietekme.
Grunts līnija
Ikviens vēlas gūt peļņu, pārdodot savu māju. Tomēr ir jāuzskaita izdevumi, tostarp kapitāla pieauguma nodoklis. Tomēr īstermiņa peļņas nodoklis, iespējams, radīs augstāku nodokļa likmi. Tātad, iespējams, ir vērts paturēt īpašumu pietiekami ilgi, lai pretendētu uz to ilgtermiņa peļņas nodoklis. Bet paturiet prātā, ka noteikumi atšķiras. Dažādu veidu īpašumi var izraisīt arī izmaiņas jūsu potenciālajos nodokļos, tāpēc pirms lēmuma pieņemšanas pārliecinieties, ka esat veicis izpēti.
Padomi ieguldījumiem
Navigācija kapitāla pieauguma nodokļu jomā var būt sarežģīta. Ja vēlaties izprast savu nodokļu atbildību, pārdodot savu māju, meklējiet profesionālus norādījumus. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Vienā vai otrā brīdī jums būs jāmaksā kapitāla pieauguma nodokļi. Bet tas nenozīmē, ka nevarat atrast citas jomas savā dzīvē, lai samazinātu izmaksas. Ja esat investors, kurš vēlas samazināt izdevumus, apsveriet iespēju pārbaudīt tiešsaistes brokeri. Viņi bieži piedāvā zemas ieguldījumu maksas, palīdzot jums maksimāli palielināt peļņu.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/sturti, ©iStock.com/guvendemir, ©iStock.com/Feverpitched
Ziņa Kā izvairīties no kapitāla pieauguma nodokļa, pārdodot māju parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/avoid-capital-gains-tax-selling-185133839.html